1. Quá trình hình thành và phát triển .
Ngân hàng công thơng Đống Đa đợc thành lập từ thág 7/ 1998 theo nghị định số 53 / HĐBT chyển từ NHNN quận Đống Đa thành ngân hàng công thơng Đống Đa trực thuộc ngân hàng công thơng thành phố Hà Nội. Từ tháng 4/1993 thực hiện một bớc đổi mới công tác tổ chức, ngân hàng công thơng quận Đống Đa thành ngân hàng công thơng khu vực Đống Đa trực thuộc ngân hàng công thơng Việt Nam – một trong 4 ngân hàng thơng mại quốc doanh lớn nhất trong cả nớc, có
nhiệm vụ hoạt động kinh doanh tiền tệ tín dụng theo pháp lệnh ngân hàng. Từ khi mới thành lập, ngân hàng công thơng Đống Đa đã gặp nhiều khó khăn, cơ sở vật chất nghèo nàn, lạc hậu, mô hình tổ chức cũng nh trình độ cán bộ cha cao... nhng trong quá trình hoạt động của mình ngân hàng công thơng Đống Đa luôn bám sát thực hiện định hớng kinh doanh tín dụng , dịch vụ ngân hàng trong cơ chế thị tr- ờng có hiệu quả cao, an toàn vừa góp phần tăng trởng kinh tế và chính sách tiền tệ của Nhà nớc.
Ngân hàng công thơng Đống Đa có trụ sở tại 187 Tây Sơn và các chi nhánh khác là phòng giao dịch Kim Liên, Cát Linh và gần 20 quỹ tiết kiệm thực hiên sự chỉ đạo điều hành tập trung của ngân hàng công thơng Đống Đa .
+ Địa bàn hoạt động .
Đến năm 1998 ngân hàng công thơng Đống Đa hoạt động trên hai địa bàn cơ bản là quận Đống Đa và quận Thanh Xuân. Quận Đống Đa là nơi tập trung đông dân c, các công ty , tổ hợp sản xuất, các hộ công thơng ... Do đó , khách hàng của ngân hàng rất đa dạng. Với địa bàn rộng, khách hàng đa đạng ngân hàng công thơng Đống Đa đã có lợi thế rất lớn trong việc tạo ra mối quan hệ thờng xuyên với khách hàng.
+ Đội ngũ cán bộ.
Ngân hàng có độingũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao, có năng lực và nhiệt tình công tác. ýthức đợc tầm quan trọng của trình độ cán bộ đối với sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, ban giám đốc của ngân hàng đã rất chú trọng đến công tác đào tạo cán bộ. Thời kì trớc khi cha có sự chia cắt ngân hàng công thơng Thanh Xuân thì ngân hàng công thơng Đống Đa có 351 cán bộ công nhân viên, hiện nay con số đó là 275. Trong vòng 10 năm đã có 1 tiến sĩ, 8 thạc sĩ ,125 cán bộ hoàn thành chơng trình đại học và đại học tại chức, 40% cán bbọ tín dụng nghiệp vụ tín dụng, kế toán đạt trình độ C Anh văn, 60% cán bộ sử dụng thành thạo máy vi tính. Đội ngũ cán bộ có kimh nghiệm này là một lợi thế lớn của ngân hàng công thơng Đống Đa.
Bên cạnh những thuận lợi đó, ngân hàng cũng gặp không ít khó khăn, khó khăn trớc tiên là hiện nay địa bàn hoạt động của ngân hàng bị thu hẹp một cách đáng kể. Từ ngày 1/3/1999 ngân hàng đã thực hiện tách 1/3 quân số để thành lập
ngân hàng công thơng Thanh Xuân bắt đầu đi vào hoạt động nh một chi nhánh ngân hàng cấp II trực thuộc ngân hàng công thơng Việt Nam .
Cùng với sự chia tách này là sự san sẽ khách hàng, điều này ảnh hởng rõ rệt tới kết quả kinh doanh của ngân hàng vì Thanh Xuân tuy là quận mới thành lập nhng dân c đông và có nhiều doanh nghiệp lớn .
Một khó khăn khác vẫn tồn tại từ trớc của ngân hàng là trên địa bàn hoạt động ngân hàng không có nhiều doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu. Chính vì điều đó mà việc cho vay khối công tác xuất khẩu thấp, và chủ yếu diễn ra đối với khối nội địa.
Thêm vào đó tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trên địa bàn gặp khó khăn cũng ảnh hởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp chính là sự tồn tại và phát triển cho ngân hàng, vì vậy khi doanh nghiệp gặp khó khăn thì hoạt động ngân hàng không suôn sẽ là điều không tránh khỏi. Nhiều doanh nghiệp là khách quen của ngân hàng tr- ớc đây đã từng sản xuất kinh doanh có hiệu quả thì nay cũng bị đình đốn. Đặc biệt là đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, tệ nạn lừa đảo, trốn nợ là mối đe doạ thờng xuyên đối với ngân hàng khiến cho ngân hàng ngày càng thận trọng trong quan hệ với thành phần này nói riêng và công tác tín dụng nói chung nhất là tín dụng trung, dài hạn để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng .
2. Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng công thơng Đống Đa .
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng công thơng Đống Đa đã liên tục phát triển trong những năm qua. Điều này thể hiện rõ qua các chỉ tiêu về huy động vốn, cho vay và lợi nhuận.
2.1 Hoạt động huy động vốn.
Tình hình huy động vốn của ngân hàng công thơng Đống Đa đợc thể hiện ở bảng sau :
Bảng 1: Tình hình huy động vốn của ngân hàng công thơng Đống Đa từ năm 1997 - 2001
Nguồn vốn 1997 1998 1999 2000 2001
Tỉ % Tỉ % Tỉ % Tỉ % Tỉ %
1. Tiền gửi tiết kiệm 760 79.9 970 70.5 1180 82.5 1200 64.8 1230 61.2 - Không kì hạn 35 3.7 20 1.5 14 1 20 1.1 25 1.2 - Có kì hạn 725 76.2 950 69 1166 81.5 1180 63.7 1205 60 2.Tiền gửi TCKT 180 18.9 350 25.5 245 17.1 650 35.2 750 37.3 3. Kì phiếu 11 1.8 55 4 4.5 0.4 - - 30 1.5 Tổng 951 100 1375 100 1429.5 100 1850 100 2010 100 Nguồn : Phòng tổng hợp
Bảng số liệu đã mô tả kết quả huy động của ngân hàng công thơng Đống Đa từ năm 1997 đến năm 2001. Nh vậy, tổng nguồn mà ngân hàng huy động đợc không ngừng tăng lên.
Năm 1997, tiền gửi tiết kiệm chiếm tỉ trọng lớn trong tổng nguồn vốn 79.9%, trong đó chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm có kì hạn chiếm 76.2%. Tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỉ trọng nhỏ 18.9% và đặc biệt kì phiếu chỉ chiếm 1.8%.
Năm 1998, do ngân hàng tăng lợng phát hành kì phiếu lên tới 55 tỉ, chiếm 4% tăng hơn so với năm 1997 là 44 tỉ. Thêm vào đó, tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng đáng kể tăng 170 tỉ so với năm1997, chiếm 25.5% trong tổng nguồn. Đây là môt sự tăng trởng đột biến trong tổng nguồn của năm 1998 so với năm 1997. Nguyên nhân dẫn đến sự tăng trởng này trớc hết là do ngân hàng đã chuyển đổi, cải tiến phơng thức huy động, sự nổ lực của cán bộ ngân hàng. Nhng nguyên nhân ảnh hởng trực tiếp là do tác động của nền kinh tế, đó là ảnh hởng của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ Đông Nam á, tốc độ tăng trởng kinh tế chững lại, sức mua thị trờng giảm sút, khả năng hấp thụ vốn suy giảm và việc tìm kiếm thị tr- ờng tiêu thụ sản phẩm của các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn đã tác động không nhỏ đến tốc độ chu chuyển vốn trong nền kinh tế. Vì thế các nhà sản xuất thu hẹp sản xuất và tìm cách bảo đảm an toàn cho đồng vốn của mình bằng cách gửi tiền vào ngân hàng.
Năm 1999, nền kinh tế nớc ta vẫn đang chịu sự ảnh hởng của tình trạng trên. Tuy nhiên, số d tiền gửi ở ngân hàng công thơng Đống Đa vẫn tăng so với đầu năm là 9.5% mặc dù NHTƯ đã nhiều lần giảm lãi suất tiền gửi. Với mục tiêu “ tăng trỏng, hiệu quả, an toàn vốn”, ngân hàng công thơng Đống Đa đã đẩy mạnh công tác huy động vốn tăng thêm 60 tài khoản tiền gửi . Với 14 quĩ tiết kiệm, cùng với thái độ nhiệt tình, thủ tục nhanh gọn, thuận lợi ngày càng thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch. Trong tổng nguồn vốn huy động đợc năm 1999, tiền gửi VND đạt 1.156tỉ, tiền gửi ngoại tệ 265 tỉ. Năm 1999 có tỉ lệ tiền gửi cao nhất, chiếm 82.5% trong tổng nguồn vốn. Trong khi đó lợng vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và kì phiếu giảm đi đáng kể.
Tính đến 31/12/2000 tổng nguồn vốn huy động đạt 1850 tỉ, tăng 420.5 tỉ so với năm 1999, tốc độ tăng trởng 29.8%, so với kế hoạch tăng 7.5%. Trong năm 2000 lợng tiền gửi của tổ chức kinh tế tăng lên một lợng rất lớn, do vậy đã có sự thay đổi về cơ cấu nguồn vốn có lợi thế cho hoạt động kinh doanh. Nguồn vốn và sử dụng vốn tăng lên đáng kể, nhng nguồn vốn mới sử dụng hết 54.5% số vốn, trừ tỉ lệ kí quỹ còn lại đợc chuyển về ngân hàng công thơng Việt Nam điều hoà vốn . Mặt khác, tiền gửi tiết kiệm phần lớn là tiền gửi có kì hạn la cao nên rất bất lợi trong kinh doanh tiền tệ cho ngân hàng, nhất là trong điều kiện cạnh tranh để tồn tại và phát triển.
Công tác huy động vốn năm 2000 có thể coi là rất thắng lợi vợt trội so với những năm trớc cả về tổng nguồn vốn và cơ cấu. Có đợc những thắng lợi đó là do : . Mạng lới huy động tiền gửi của dân c đợc mở rộng, có 14 quĩ tiết kiệm trên địa bàn đông dân c, có nhiều quĩ đạt số d từ 100 tỉ đến 150 tỉ. Mặc dù lu lợng khách hàng rất đông nhng các quỹ vẫn đảm bảo thu chi kịp thời chính xác.
. Tổ chức thu lu động ở các đơn vị có tiền mặt nh thờng xuyên có một tổ thu tiền mặt tại xí nghiệp bán lẻ xăng dầu ... tổ chức thu nhận tiền mặt vào ngày nghỉ thứ 7 cho các đơn vị có nguồn tiền mặt lớn, tạo đợc tâm lí yên tâm và tin tởng khi gửi tiền vào ngân hàng .
Trong năm 2001, lợng tiền gửi tiết kiệm tăng không đáng kể (30tỉ đồng) t- ơng ứng với số tơng đối là 2.5%. Cũng trong năm 2001, tổng nguồn vốn huy động đợc bằng VND chỉ tăng 7.1% ( tơng ứng với 100 tỉ đồng ), trong khi đó tổng vốn huy động đợc bằng ngoại tệ tăng 13.3%(tơng ứng với 60tỉ đồng). Có nhiều cách để giải thích cho hiện tợng này. Có thể là do trong năm 2001, nền kinh tế thế giới có
những dấu hiệu suy giảm. Ngay cả nền kinh tế của một nớc đợc coi là ổn định và mạnh nhất thế giới là nền kinh tế Mĩ cũng rơi vào tình trạng tơng tự, thể hiện ở chỗ cục dữ trữ liên bang Mĩ liên tục 6 lần cắt giảm lãi suất. Đây là điều cha từng xảy ra trong lịch sử nớc Mĩ. Điều này đã có tác động lớn đến nèn kinh tế các nớc trên thế giới trong đó có Việt Nam và do đó, ảnh hởng tới nhiều mặt trong nền kinh tế. Sau sự kện 11/9 tại Mĩ kinh tế thế giới lại càng có nhiều biến động bất lợi. Thêm vào đó trong nớc cũng có những thông tin về sáp nhập hệ thống ngân hàng làm cho ngời dân có tâm lí e dè, lo ngại đồng nội tệ không giữ đợc giá trị của nó. Do đó, họ tháo chạy khỏi đồng nội tệ và đổi sang ngoại tệ để gửi tiết kiệm, làm xuất hiện tình trạng đôla hoá trong nền kinh tế. Giá đôla liên tục tăng. Mặc dù NHNN Việt Nam cũng đã có biện pháp cắt giảm lãi suất đồng ngoại tệ nhng tình trạng này vẫn diễn ra cho đến dầu năm 2002 mới lắng xuống.
Nếu nh tiền gửi tiết kiệm chỉ tăng 2.5% thì tiền gửi của các tổ chức kinh tế lại tăng 15.4% tơng ứng với 100tỉ đồng. Nguyên nhân cũng là do các doanh nghiệp thu hẹp sản xuất do điều kiện thị trờng không thuận lợi. Do đó , lợng tiền nhàn rỗi đã đợc gửi vào ngân hàng làm cho lợng vốn huy động từ các tổ chức kinh tế tăng lên đáng kể.
Qua những phân tích các số liệu về nguồn vốn huy động của ngân hàng từ 1997 đến 2001 cho thấy đặc điểm nổi bật trong tổng nguồn vốn của ngân hàng là lợng tiền gửi của dân c rất lớn ( chiếm từ 64.8 đến 82.5%). Trong đó phần lớn là tiền gửi có kì hạn ( chiếm từ 63.7 đến 81.5% ). Đặc điểm của nguồn này là tính ổn định cao. Do đó, mở ra cho ngân hàng một lợi thế trong việc sử dụng một phần nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung, dài hạn theo tỉ lệ qui định. Tuy nhiên, đây là nguồn phải trả lãi cao nhất, vì vậy chi phí huy động của ngân hàng công thơng Đống Đa là khá cao. Để khắc phục bất lợi này, ngân hàng không thể không dùng biện pháp giảm qui mô tiền gửi tiết kiệm trong khi nhu cầu gửi tiết kiệm của dân c đang tăng. Vấn đề cần thiết ở đây là ngân hàng phải tìm cách sử dụng nguồn này có hiệu quả để bù đắp vào phần chi phí này.
Khác với nguồn tiền tiết kiệm, tiền gửi của tổ chức kinh tế chiếm tỉ trọng thấp. Mặc dù năm 2000 và 2001 tỉ trọng này đã tăng đáng kể nhng vẫn thấp hơn tiền gửi tiết kiệm rất nhiều. Nguồn này không có tính ổn định cao nhng chi phí rẻ.
Sở dĩ lợng tiền gửi của tổ chức kinh tế tới ngân hàng thấp cũng là do những đặc điểm về đại bàn hoạt động của ngân hàng. Các tổ chức trên địa bàn quận
Đống Đa chủ yếu là sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực công nghiệp.Do vậy, tiền gửi doanh nghiệp nhỏ vì các đơn vị sản xuất công nghiệp chu chuyển tiền chậm, l- ợng vốn chu chuyển trong công nghiệp không lớn bằng trong thơng nghiệp. Hơn nữa, việc thanh toán trong công nghiệp thờng thực hiện vào cuối năm nên lợng tiền gửi vào ngân hàng cũng không đều trong cả năm.
Tỉ trọng huy động bằng kì phiếu ngày càng giảm. Vì ngân hàng không có nhu cầu do vốn huy động từ tiền gửi dân c rất lớn và vốn còn tồn đọng do chỉ sử dụng hết khoảng 50 – 60% .
Nhìn chung, hoạt động huy động vốn của ngân hàng công thơng Đống Đa là khá tốt, tạo ra một nguồn dồi dào để ngân hàng có thể cung cấp tín dụng cho nền kinh tế .
2.2 Hoạt động sử dụng vốn.
Song song với hoạt động huy động vốn là hoạt động sử dụng vốn mà chủ yếu là cho vay. Chủ trơng của ngân hàng công thơng Đống Đa là cho vay cả năm thành phần kinh tế. Ngân hàng công thơng Đống Đa cho vay đối với toàn bộ các ngành sản xuất, cho vay các cán bộ, công nhân viên để tăng nhu cầu sinh hoạt. Ngân hàng cho vay theo dự án kí kết giữa hai bên và cho vay nớc ngoài. Ngoài ra, ngân hàng còn đầu t vốn tín dụng vào các loại hình kinh tế xã hội khác nh đầu t cho vay công ty , tu bổ di tích thiết bị văn hoá, cho vay sinh viên... mang ý nghĩa to lớn nh giải quyết việc làm, tạo nguồn nhân lực cho đất nớc. Trong năm 1999, ngân hàng đã tăng cờng quan hệ tín dụng với khách hàng, đặc biệt là đối với khách hàng truyền thống nh các khách hàng thuộc các tổng công ty 90, 91. Đây là những đơn vị có dự án lớn khả thi đợc ngân hàng đầu t có hiệu quả cao nh : công ty dợc phẩm TWI, công ty cao su sao vàng, công ty cơ khí, công ty công trình xây dựng đờng thuỷ... Ngoài số vốn ngắn hạn đầu t cho các đơn vị nói trên, ngân hàng còn u tiên đầu t vốn trung, dài hạn cho một số dự án. Dự án dây chuyền thiết bị sản xuất dây cáp động lực và dây chuyền sản xuất thanh đồng dẹt của công ty cơ điện Trần Phú. Dự án mua 20 côngtennơ Tex và đầu t vận chuyển khí amoniac hoá lỏng của công ty vận trung ơng. Dự án mua tàu biển có trọng tải lớn chở hàng quốc tế của công ty vận tải thuỷ bắc. Những dự án trên đợc ngân hàng đầu t đã góp phần tăng trởng d nợ lành mạnh mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp, tạo việc làm cho hàng vạn lao động.
Năm 2000 thực hiện theo chủ trơng, chính sách của Đảng và Nhà nớc đề ra,