II. Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung, dài hạn
3.Tăng cờng kiểm tra các khoản tín dụng
Nhiệm vụ của ngân hàng không phải chỉ là thẩm định dự án nếu có khả thi thì tiến hành giải ngân thế là ngân hàng hết trách nhiệm. Để một khoản tín dụng có chất lợng cao ngân hàng phải thực hiện nguyên tắc “ giám sát trớc, trong và sau khi cho vay”.
Trớc khi cho vay các doanh nghiệp đã vay vốn tại các ngân hàng khác thì ngoài việc cần phải nắm chắc tình hình d nợ thực tế của đơn vị tại các ngân hàng, cần phải xem xét kĩ tình hình tài chính của doanh nghiệp.
Sau khi cho vay, việc kiểm tra sử dụng vốn vay đối với doanh nghiệp đợc xử lí nh thế nào ? Trong trờng hợp đơn vị có nhu cầu sử dụng vốn để trả công lao động hay trả tiền mua vật t bằng tiền mặt... nh đã dự kiến trong phơng án vay, nh- ng khi đã vay đợc tiền tại ngân hàng A thì nợ tại ngân hàng B đến hạn do khoản thu nhập dự kiến để trả ngân hàng B cha về kịp buộc đơn vị phải sử dụng số tiền đã vay ngân hàng A để trả cho ngân hàng B để chi dùnh theo thực tế ban đầu. Hiện tợng đảo nợ thờng xuyên xảy ra đối với các doanh nghiệp hoạt động trong ngành xây dựng do họ thờng xuyên bị chiếm dụng vốn từ các chủ đầu t và để hoạt động sản xuất kinh doanh diễn ra bình thờng buộc họ phải thực hiện biện pháp trên để tránh tình trạng thờng xuyên xin khất nợ do vốn thanh toán khối lợng công trình luôn bị chậm. Vì là kiểm tra sau nên việc phát hiện đơn vị dùng sai mục đíh đã xảy ra khắc phục bằng cách thu hồi nợ trớc hạn thì phải chờ đơn vị có nguồn. Nh vậy, sự cần thiết phải giám sát trong quá trình vay là rất quan trọng, nếu phát hiện doanh nghiệp sử dụng vốn vay sai mục đích lập tức có biện pháp can thiệp đúng đắn có nh thế khoản tín dụng mới đảm bảo an toàn và phát triển.
Thực tế hiện nay, phần lớn các doanh nghiệp khi thực hiện chức năng hoạt động sản xuất kinh doanh, nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp nếu có thể tách ra cụ thể là vốn vay của ngân hàng nào để thực hiên riêng dự án, và nguồn thu của món nào đợc dùng để trả nợ cho món vay đó là sẽ quá đơn giảm cho từng ngân hàng khi thực hiện chức năng quản lí việc thực hiện vốn vay . Nhng hoạt động sản xuất kinh doanh của đơn vị là một guồng máy vận hành liên tục và vốn của doanh nghiệp, vốn của ngân hàng đều vận hành theo quỹ đạo đó, khi có nguồn thu họ sẽ tính toán trả nợ những món vay nào đến hạn trớc, do vậy bản thân đơn vị vay vốn cũng không có khả năng thực hiện ý đồ tách bạch từng món nợ của từng ngân
hàng và chính ngân hàng cũng không thể buộc đơn vị là tiền thu đợc từ món vay ngân hàng mình phải trả nợ cho mình khi mà cha đến thời hạn trả.
Từ thực tế đó các ngân hàng cần có các biện pháp phù hợp thực hiện quản lí khoản vay của mình sao cho có hiệu quả cao nhất .