- Vốn tự có của Ngân hàng còn hạn chế cho nên việc huy động vốn trên thị trờng cũng nh khả năng cấp tín dụng cho DNDD còn gặp nhiều khó
3.1.2. Phơng hớng mở rộng tín dụng đối với các DNDD tại VIB Đống Đa.
- Mở rộng tín dụng đối với các DNDD phải đi đôi với việc đảm bảo chất lợng tín dụng. Muốn vậy, mở rộng tín dụng phải hớng đến những DNDD sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có sản phẩm phù hợp với định hớng phát triển của đất nớc cũng nh của địa bàn thành phố. Bên cạnh đó khi mở rộng tín dụng Chi nhánh cũng chủ trơng là mở rộng nhng phải nằm trong khả năng quản lý và kiểm soát của mình. Có nh vậy mới nâng cao đợc chất lợng tín dụng.
- Mở rộng tín dụng phải đảm bảo nhu cầu và lợi ích của khách hàng, lợi nhuận và an toàn cho ngân hàng và phải đúng pháp luật.
- Mở rộng tín dụng phải phù hợp với tốc độ tăng trởng của nền kinh tế và định hớng của Ngân hàng Nhà nớc.
3.1.2. Phơng hớng mở rộng tín dụng đối với các DNDD tại VIB Đống Đa. Đống Đa.
3.1.2.1. Mở rộng về đối t ợng khách hàng.
Tính đến 31/12/2003 số khách hàng là doanh nghiệp của VIB Đống Đa có quan hệ tín dụng là các công ty TNHH , các công ty cổ phần. Mở rộng tín dụng cũng có nghĩa là tăng số lợng khách hàng mới đặc biệt là DNDD sản xuất kinh doanh ngành nghề có hớng phát triển tốt, có nguồn thu ngoại tệ hoặc sử dụng các sản phẩm dịch vụ của VIB . Có chính sách u đãi hợp lý và lãi suất, phí, thủ tục giao dịch đối với DNDD có tiềm năng nhằm xây dựng đội ngũ khách hàng lâu dài ổn định và hiệu quả đặc biệt là các DNDD hoạt
động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu.Từ đó làm tăng tính đa dạng trong thành phần khách hàng là DNDD của VIB Đống Đa.
3.1.2.2. Mở rộng về loại hình tín dụng .
VIB Đống Đa sẽ cố gắng đáp ứng một cách tốt nhất các nhu cầu về cho vay. Ngoài ra Chi nhánh cần có phơng án kinh doanh trong các loại hình tín dụng còn lại nh chiết khấu, bảo lãnh... để khi có văn bản hớng dẫn cụ thể của VIB cũng nh Ngân hàng Nhà nớc thì Chi nhánh không khỏi bỡ ngỡ mà có thể bắt tay đi vào hoạt động luôn mà không phải lúc bấy giờ mới xây dựng phơng hớng hoạt động cho mình. Điều này sẽ giúp Ngân hàng tăng doanh thu và đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả.
3.1.2.3. Mở rộng về quy mô của các khoản tín dụng .
Các khoản tín dụng đối với các DNDD thờng có quy mô nhỏ, nhiều khi cha đáp ứng đợc nhu cầu của khách hàng thậm chí còn phụ thuộc vào tài sản đảm bảo. Do đó, mở rộng quy mô các khoản tín dụng cũng có nghĩa Chi nhánh một cách kỹ lỡng đến nhu cầu của doanh nghiệp xin vay, tính khả thi của dự án, khả năng đáp ứng nguồn vốn của Chi nhánh để quyết định quy mô khoản vay. Và một điều quan trọng hơn là xem giá trị của tài sản đảm bảo chỉ là một nhân tố ảnh hởng chứ không phải là nhân tố quyết định .
3.1.2.4. Mở rộng về hình thức cho vay.
Với nghị định 178 về vấn đề bảo đảm tiền vay và thông t 06 hớng dẫn thi hành nghị định trên là cơ sở pháp lý để Ngân hàng lựa chọn vấn đề cho vay có tài sản đảm bảo hay không có tài sản đảm bảo. Trong thực tế, khi cho các DNDD vay chi nhánh luôn yêu cầu phải có tài sản đảm bảo và điều này thực sự gây khó khăn cho các doanh nghiệp. Mở rộng hình thức tín dụng theo các hình thức cho vay, Chi nhánh có thể lựa chọn các DNDD làm ăn có hiệu quả, quan hệ vay mợn song phẳng để tiến hành cho vay không có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên việc xem xét này đòi hỏi Chi nhánh phải cực kỳ thận trọng. Bởi Ngân hàng tự chịu trách nhiệm với chính quyết định cho vay không có tài sản đảm bảo của mình.
3.1.2.5. Mở rộng về các ph ơng thức cho vay.
Chi nhánh cần xem xét nhu cầu vay của DNDD cũng nh đặc điểm chu kỳ sản xuất kinh doanh của họ và mối quan hệ của họ với Ngân hàng để quyết định phơng thức cho vay phù hợp. Nh vậy, Chi nhánh sẽ mở rộng việc cho vay theo hớng cấp hạn mức tín dụng hay cho vay trung dài hạn để các DNDD đầu t chiều sâu vào máy móc thiết bị công nghệ, cùng với phơng thức trả gốc lãi linh hoạt phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng. Theo hớng này sẽ giúp Ngân hàng thuận tiện hơn trong việc kiểm tra, giám sát và thu hồi nợ, mặt khác lại có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
3.2. Giải pháp mở rộng tín dụng đối với các DNDD tại VIB Đống Đa.