III. Kết quả hoạt động khai thác của côngty và hoạt động
1. Kết quả tình hình khai thác của côngty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An
Cho đến nay đã trải qua hơn 7 năm hoạt động tuy cha phải là dài nhng cùng với sự phát triển mạnh mẽ của nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm nhân thọ , công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An đã ngày càng chứng tỏ đợc mình trên thị trờng. Công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An là một trong những công ty đạt kết quả cao trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm của tổng công ty.
* Số lợng hợp đồng khai thác,doanh thu phí bảo hiểm trong giai đoạn (1996-2002)
Bảng 8 : Kết quả khai thác của công ty giai đoạn (1996 2002)–
Năm Chỉ tiêu
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
Doanh thu phí
(triệu đồng) 63 873 6322 15007 33983 65938 100534
Tốc độ tăng liên hoàn doanh thu phí bảo hiểm (%)
- 1285,7 624,17 137,37 126,14 94,28 52,46 Số hợp đồng khai thác
mới(Hợp đồng) 94 1027 5432 7490 15213 25100 21753
Tốc độ tăng liên hoàn
hợp đồng khai thác mới - 992,55 428,91 37,88 103,11 79,00 - 13,33 Nguồn : “Công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An” Nhìn vào bảng số liệu ta thấy rằng tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm qua các năm là rất cao. Để đạt đợc kết quả đó công ty đã không ngừng hoàn thiện, nâng cao chất lợng hoạt động của mạng lới đại lý của mình vì đây là yếu tố quan trọng quyết định thành công của các mục tiêu mà tổng công ty và ban giám đốc công ty đề ra. Nhìn vào bảng số liệu ta thấy rằng trong thời gian đầu doanh thu phí ở công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An là rất thấp. Năm 1996 tổng doanh thu phí chỉ đạt 63 triệu đồng. Tuy nhiên, kết quả này là do năm 1996 nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ bắt đầu triển khai trên thị trờng. ít nhiều chịu sự tác động của nhiều yếu tố quan trọng Một trong những yếu tố quan trọng đó là trong năm đầu triển khai ban lánh đạo công ty cha có kinh nghiệm trong quản lý, điều hành hoạt động. Hơn nữa trong thời gian đầu các cán bộ khai thác là do các cán bộ ở lĩnh vực phi nhân thọ của công ty chuyển sang, họ cha có sự hiểu biết sâu sắc về chuyên môn nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ cũng nh kỹ năng khai thác, giao tiếp với khách hàng. Mặt khác đây là nghiệp vụ bảo hiểm mới cho nên sự hiểu biết của khách hàng về nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ là rất thấp, cha có sự quan tâm thích đáng về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của khách hàng.Tuy nhiên ban lãnh đạo công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An đã xác đinh đợc những khó khăn trớc mắt và đề ra phơng hớng hành động cụ thể để hoạt động có hiệu quả trên thị trờng đầy tiềm năng này.
Bớc sang năm 1997 tuy cha có sự chuẩn bị chu đáo nhng công ty đã có những cải thiện đáng kể đó là về công tác tổ chức, quản lý, phân bố thị trờng hoạt động. Xác đinh thị trờng khởi điểm và lâu dài, lên kế hoạc tổ chức đào tạo đội ngũ đại lý khai thác của công ty, tổ chức phân bố lực lợng hợp lý. Năm 1997 tổng doanh thu phí của công ty là 873 triệu tăng 1285,7 % tơng ứng số tuyệt đối là 810 triệu đồng. Đây cha phải là mức doanh thu cao của công ty nhng là kết quả của sự cải thiện ban đầu của công ty, nguồn động viên lớn đối với ban quản lý cũng nh các cán bộ khai thác. Trong các năm 1998, 1999, 2000 doanh thu của công ty tiếp tục tăng mạnh tuy nhiên tốc độ tăng không bằng năm 1997 là do những ảnh hởng của cuộc khủng hoảng kinh tế ở châu á. Sự cạnh tranh trên thị trờng ngày càng cao nhng công ty vẫn đạt đợc các mục tiêu, kế hoạch đề ra. Trong thời gian này công ty bảo việt Nghệ An đang chuẩn bị mọi mặt về cở sở sản xuất cho việc thanh lập công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An mà cụ thể là tháng 6 năm 2000 công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An chính thức đợc thành lập đánh dấu mốc phát triển mới của công ty.
Bớc sang năm 2001 – 2002 doanh thu phí của công ty đạt 65938,100534 triệu đồng. Đây là mức kết quả khá cao, vợi mức tăng trởng năm 2001 so với năm 2000 là 94,28 % năm 2002 so với năm 2001 là 52,46 % tơng ứng số hợp đồng khai thác năm 2001 là 25100, năm 2002 là 21753 hợp đồng.kết quả đó là do công ty đã tăng cờng tổ chức quản lý mạng lới đại lý chặt chẽ, số lợng đại lý ngày một cao công tác đào tạo đại lý tổ chức tốt, ngoài ra công ty còn có một số chính sách khác. Hơn nữa nhìn bảng số liệu ta thấy tốc độ tăng liên hoàn của số hợp đồng khai thác mới phù hợp với tốc độ tăng liên hoàn của doanh thu phí bảo hiểm. Nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của đại lý chẳng hạn chính sách về hoa hồng, tuyên dơng khen thởng.Tuy nhiên kết quả hoạt động của công ty không chỉ thể hiện ở tổng doanh thu phí, số lợng hợp đồng mà còn đợc thể hiện ở một số chỉ tiêu quan trọng khác nh hiệu quả hoạt động của các đại lý các phòng khai thác khu vực. Đợc thể hiên thông qua các chỉ tiêu khác nh số hợp đồng khai thác mới, số đại lý của công ty qua các năm hay các phòng bảo hiểm khu vực
*Tình hình triển khai các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của công ty
Ngay từ đầu công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An đã xác định thị trờng tiềm năng, phân đoạn thị trờng để từ đó có chiến lợc sản phẩm hợp lý, cung ứng sản phẩm đến đứng đối tợng. Đây là yếu tố rất quan trọng tác động đến kết quả hoạt động kinh doanh của công ty. Tính đến nay công ty đã triển khai 24 sản phẩm trong đó các sản phẩm chủ yếu chiếm tỷ trọng cao là các sản phẩm: bảo hiểm và tiết kiệm
thời hạn 5 năm, 10 năm, bảo hiểm trẻ em đến tuổi trởng thành, các sản phẩm an sinh giao dục (NA6, NA9) bảo hiểm niên kim nhân thọ Trong đó các sản phẩm…
an sinh giáo dục và các sản phẩm bảo hiểm và tiết kiệm luôn chiếm tỷ trọng cao. Sau đây ta xem xét một số sản phẩm mà công ty đã triển khai trên thị trờng và doanh thu phí bảo hiểm cho sản phẩm triển khai.
Bảng 9 :Doanh thu phí bảo hiểm đầu tiên theo các sản phẩm triển khai của công ty
Loại hình bảo hiểm Doanh thu phí bảo hiểm đầu tiên qua các năm ( triệu đồng) Ký hiệu Năm triển khai 1997 1998 1999 2000 2001 NA1 1996 301,386 203,616 0,0811 NA2 1996 26,297 43,092 NA3 1996 332,291 342,257 0,0121 NA4 1998 257,256 675,2464 3295,069 2587,03 NA5 1998 32,886 72,964 170,217 114,034 NA6 1998 578,866 1145,496 4356,847 4223,665 NA7 2001 2285,337 NA8 2001 128,675 NA9 2001 4180,641 NA10 2001 NA11 2001 NA12 2001 NA13 2001 ND1 1999 69,9445 204,919 118,259 ND2 2001 48,085 NC1 1999 0,1046 NC2 2001 R1 1998 5,805 9,9884 27,7764 51,170 R2 1998 3,053 6,7673 21,863 45,089 R3 1999 R4 1999 7100 R5 2001 R6 2001 R7 2001 Tổng 660,075 1479,94 9 1981,125 8080,321 13777,016
Nguồn: “Công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An”
Bảng 10 : Các sản phẩm triển khai của công ty.
Mã sản phẩm Tên sản phẩm Thời hạn bảo hiểm Loại bảo hiểm NA1,NA4,NA7 Bảo hiểm và tiết kiệm 5 năm Hổn hợp
NA2,NA5,NA8 Bảo hiểm và tiết kiệm 10 năm Hổn hợp NA3,NA6,NA9 An sinh giáo dục Đến 18 tuổi Hổn hợp
NA10 An gia thịnh vợng 5 năm
NA11 An gia thịnh vợng 10 năm
NA12 An gia thịnh vợng 15 năm
NA13 An gia thịnh vợng 20 năm
ND1,ND2 An hởng hu trí Niên kim
NC1,NC2 Trọn đời Trọn đời
R1,R5 BH TTTBVVdo tai
nạn
ĐKR
R2,R6 BHchi phí phẫu thuật ĐKR
R3 Sinh kỳ thuần tuý ĐKR
R4 BHtử vong ĐKR
R7 BHchết vàTTTBVV
do tai nan
ĐKR
Trong thời gian đầu công ty chỉ triển khai ba loại sản phẩm đó là NA1,NA2,NA3,với tổng phí thu trong thời gian này không cao. Tổng phí thu đầu tiên năm 1997là 660,075 triệu, là do các sản phẩm mới cung ứng ra thị trờng lần đầu. Mọi hoạt động liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm diễn ra cha nhịp nhàng, đồng bộ, còn thiếu kinh nghiệm trong việc thiết kế sản phẩm, quản lý. Năm 1998,1999 công ty đã mở rộng phạm vi bảo hiểm của các sản phẩm bảo hiểm và tiết kiệm (An khang thịnh vợng ), An sinh giáo dục đã thu hút đợc đông đủ số ngời tham gia bảo hiểm. Tổng doanh thu phí. Năm 1998, doanh thu phí đầu tiên 1479,949 và năm1999 tơng ứng là 1981,125 triệu đồng. Qua bảng số liệu ta thấy rằng ngay từ đầu triển khai các sản phẩm bảo hiểm và tiết kiệm5 năm, sản phẩm an sinh giáo dục luôn chiếm tỷ trọng cao. Bởi vì các sản phẩm này luôn có thời hạn ngắn, mức phí đóng phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng. Hơn nữa tâm lý khách hàng không muốn tham gia bảo hiểm với thời hạn dài vì sợ rằng có những bất trắc, cha tin tởng vào sự biến động của đồng tiền …
Trong năm 2000, 2001 công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ an tiếp tục triễn khai, mở rộng các điều khoản bảo hiểm đã đợc tổng công ty bảo hiểm Việt Nam phê
chuẩn.Nhằm đa dạng hoá sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Doanh thu phí ban đầu của năm 2000 là 8080,321 triệu năm 2001 là 13777,016 triệu.Trong năm 2000 và năm 2001 ngoài các sản phẩm truyền thống nh bảo hiểm và tiết kiệm,an sinh giao dục chiếm tỷ trọng cao thì công ty còn triển khai các sản phẩm nh An hởng hu trí,bảo hiểm trọn đời và một số điều khoản riêng khác.rong đó sản phẩm An hởng hu trí chiếm tỷ trọng khá cao.Theo thống kê Nghệ an là tĩnh có số ngời tham gia sản phẩm an hởng hu trí đông nhất. Điều này chứng tỏ nhu cầu về sản phẩm này của ngời dân là rất cao,đây là hớng khai thác mới thuận lợi cho công ty.
Với việc mở rộng phạm vi bảo hiểm trong khi mức phí bảo hiểm có thể không thay đổi hay không đáng bao nhiêu nhng quyền lợi bảo hiểm đợc nâng cao đã thu hút đợc đông đảo số ngời tham gia. Mặt khác các sản phẩm tung ra thị trờng ngày càng nhiều, doanh thu phí ngày một tăng nhanh. Điều này chứng tỏ một mặt đời sống của dân c ngày càng nâng cao, mặt khác chứng tỏ kỹ năng khai thác của các đại lý luôn đợc công ty chú trọng,đào tạo bồi dỡng. Công tác tổ chức, quản lý mạng lới đại lý thực hiện tốt
2.Đánh giá kết quả, hiệu quả khai thác của công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ an giai đoạn 1998-2002:
2.1. Đánh giá kết quả khai thác của công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An
Tình hình khai thác của công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An trong giai đoạn này đạt kết quả khá khả quan cả về số lợng lẫn chất lợng khai thác, góp phần cũng cố,tăng cờng uy tín của công ty và tổng công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam trên thi trờng bảo hiểm.Để nghiên cứu sâu hơn chúng ta hãy xem xét kết quả cụ thể hoạt động kinh doanh bảo hiểm của công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An thông qua các bảng số liêu sau :
* Số liệu tình hình khai thác của công ty(1998-2002)
Qua bảng số liệu cho thấy tốc độ khai thác của công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An tăng liên tục qua các năm với tăng trởng khá cao. Năm 2000 có số hợp đồng khai thác 15213 tăng so với năm 1999 là 103,1% đạt tốc độ tăng liên hoàn cao nhất, năm 2002 tổng số hợp đồng khai thác mới là 21753 giảm so với số lợng hợp đồng khai thác năm 2001 ( 25100) là 3347 hợp đồng tơng ứng 13,33%. Tuy nhiên tổng số phí khai thác đầu tiên của năm 2002 đạt 19838,142 triệu đồng tăng so với tổng phí khai thác đầu tiên của năm 2001 (13777,016 Triệu đồng) là 6061,126 triệu đồng tơng ứng 43,99%. Nguyên nhân này là do trong năm 2002 với sự mở rộng địa bàn hoạt động của một số công ty khác trên thị trờng do đó số lợng hợp đồng khai thác giảm nhng nhờ có những chính sách nâng cao chất lợng dịch vụ khách hàng. Kế hoạch tổ chức khai thác có hiệu quả của mạng lói đại lý khai thác, nâng cao khả năng duy trì hợp đồng. Mặt khác trong năm 2002 côngty vừa chú trọng tổ chức khai thác vừa kết hợp đẩy mạnh công tác đào tạo, bồi dỡng đội ngũ cán bộ đại lý. Chuẩn bị cho kế hoạch lâu dài do đó ít nhiều ảnh hởng tới công tác khai thác của công ty. Tuy nhiên tổng phí đầu tiên từ các hợp đồng khai thác mới vẫn không giảm mà tăng 43,99% so với năm 2001 đạt mức kế hoạch đề ra.
Mặt khác thông qua bảng số liệu đề ra cho thấy rằng số hợp đồng khai thác mới bình quân trên một đại lý qua các năm tăng nhanh.Năm 1998 con số này là 15,836 hợp đồng trên một đại lý thì đến năm 2001,2002 con số này là 39,46 và 31,39 hợp đồng trên một đại lý. Không những số hợp đồng trên mỡi đại lý tăng lên mà kèm theo đó là số phí bảo hiểm bình quân từ các hợp đồng khai thác mới trên một đại lý cũng tăng lên liên tục với tốc độ tăng khá cao cụ thể là năm 1998 con số này là 4,3147 triệu trên một đại lý, đến năm 2000; 2001; 2002 con số này là 15,6899 ; 21,696 ; 29,1737 triệu đồng trên một đại lý.Hơn nữa mức phí bình quân trên một hợp đồng cũng tăng nhanh qua các năm,năm 1998 là 0,27245 trên một hợp đồng, đến năm 2002 là 0,912 triệu đồng trên một hợp đồng. Các số liệu trong bảng cho thấy khả năng khai thác của các đại lý ngày một nâng cao, công tác tổ chức, quản lý mạng lới đại lý của công ty ngày càng đạt hiệu quả cao.chuyên môn nghiệp vụ, khả năng giao tiếp của các đại lý dần đợc cải thiện. Uy tín chất lợng, khả năng cạnh tranh của công ty trên thị trờng khá tốt. Kết quả đó là nhiệt tình của các đại lý trong công tác tiếp thị,quảng cáo ,tận tình trong công tác dịch vụ khách hàng. Hơn nữa, công tác đào tạo của công ty ngày một hoàn thiện về số lợng lẫn chất lợng, nội dung và chơng trình đào tạo hợp lý. Công tác tổ chức và bố trí lực l- ợng đại lý đồng đều, phù hợp về số lợng lẫn chuyên môn của các đại lý tại phòng
bảo hiểm khu vực. Để hiểu sâu về quá trình khai thác bảo hiểm nhân thọ ở các phòng bảo hiểm khu vc ta hãy xem xét bảng số liệu sau:
Bảng 12 : Kết quả khai thác của một số phòng bảo hiểm khu vực giai đoạn (1998-2002) Năm Chỉ tiêu 1998 1999 2000 2001 2002 Tổng Phòng BH Diễn Châu Số HĐ khai thác 99 537 2042 3349 3079 6027 PBH thu đầu tiên (triệu
đồng)
25,109 90,275 822,190 1420,414 1797,214 4155,202
Số PBH thu trong năm (triệu đồng)
70,176 251,316 1.558,696 2.736,896 2.918,812 7.532,896
Phòng BH Nghĩa Đàn
Số HĐ khai thác 616 718 2026 4292 3330 10988 PBH thu đầu tiên
(triệu đồng)
161,152 241,517 959,390 2176,763 2383,748 5922,57
Số PBH thu trong năm 540,486 593,99 2.015,143 4.515,867 3.813,436 11.478,922 Phòng BH
Đô Lơng
Số HĐ khai thác 872 1155 2709 4932 5301 14969 PBH thu đầu tiên
(triệu đồng)
104,270 205,980 1008,12 2253,975 3702,436 7274,793
Số PBH thu trong năm (triệu đồng)
404,829 690,951 2.020,533 3.975,968 5.495,51 12.587,431
Phòng BH Quỳnh Lu
Số HĐ khai thác 954 1255 2000 3684 2827 10720 PBH thu đầu tiên
(triệu đồng)
254,318 260,038 636,703 1338,375 1578,417 4067,851
Số PBH thu trong năm (triệu đồng) 747,620 777,428 1.397,420 2.992,760 2.850,668 8.765,896 Phòng BH Khu vực I (TP Vinh) Số HĐ khai thác 2398 3260 5697 7292 7174 25821 PBH thu đầu tiên (triệu
đồng)
837,429 1066,278 4320,309 6014,115 10360,724 22598,855
Số PBH thu trong năm (triệu đồng)
2.256,832 2.851,81 7.414,590 10.221,108 13.783,021 36.527,361
Nguồn : “Công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An” Để đạt đợc mục tiêu mở rộng thị trờng hoạt động kinh doanh, nâng cao chất lợng dịch vụ, tăng doanh số bán, chiếm lĩnh thị trờng. Công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An ngay từ đàu đã nhận định và phân đoạn thị trờng theo từng địa bàn khu vực, với những đặc điểm về địa hình, dân c khác nhau đã tạo nên mạng lới đại lý
rộng khắp trên toàn địa bàn. Hiện nay toàn bộ thị trờng đợc công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An chia làm 5 khu vực, khu vực 1 có địa bàn hoạt động tại thành phố