5. Kết cấu của đề tài:
3.2.3. Xây dựng một cơ chế lãi suất cho vay linh hoạt cho DNV&N
Các DNV&N là các doanh nghiệp có quy mô vốn tự có rất nhỏ, hơn nữa hầu hết hoạt động kinh doanh không có lợi nhuận, nên các Ngân hàng rất ngại cho vay đối tợng DNV&N. Mặt khác, khối lợng vốn vay ít, chi phí giao dịch cao, nên các Ngân hàng không muốn cho các doanh nghiệp này vay hoặc cho vay với lãi suất cao để bù đắp rủi ro. Thực tế, ở VP Bank, ngoài các mức lãi suất cho vay thông thờng áp dụng cho mọi đối tợng khách hàng thì cũng đã có áp dụng mức lãi suất u đãi cho một số doanh nghiệp, nhng vấn đề này vẫn cha đợc quan tâm, chú trọng. Để góp phần vào việc tạo nguồn vốn cho các DNV&N thì VP Bank nên áp dụng mức lãi suất linh hoạt theo hớng sau:
Lãi suất cho vay đợc xây dựng trên cơ sở lãi suất huy động bình quân cộng với hệ số bù trừ rủi ro và tỉ lệ lợi nhuận dự kiến. Với từng đối tợng khách hàng có mức lợi nhuận dự kiến và hệ số rủi ro khác nhau VP Bank có thể áp dụng các mức lãi suất khác nhau nhằm thu hút và giữ khách hàng, lấy lãi suất làm công cụ kích thích cho các đối tợng hoạt động có hiệu quả.
Chính sách lãi suất phải linh hoạt theo đối tợng vay vốn. Với khách hàng quen thuộc, có uy tín thì có thể đợc hởng một mức lãi suất u đãi thấp hơn. Tuỳ vào từng lĩnh vực hoạt động, ngành nghề kinh doanh của khách hàng mà có những u đãi về lãi suất nhằm kích thích doanh nghiệp trong khu vực, ngành nghề đó phát triển.
Ngoài ra có thể tuỳ từng trờng hợp cụ thể nh khách hàng đến vay vốn lần đầu tiên VP Bank có thể giảm lãi suất hoặc có những u đãi khác về thời hạn vay hoặc tổng giá trị món vay. Đa dang hoá các loại hình lãi suất để tạo điều kiện phù hợp với chu kì sản xuất kinh doanh của khách hàng. Dữa vào từng loại lãi suất và từng kì hạn, khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn khoản vay thích hợp với đặc điểm sản xuất của họ.