2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội Nội
2.1.1. Khái quát về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nộinghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội
Với sự phát triển không ngừng của khoa học kỹ thuật, nền kinh tế của nước ta những năm sau đổi mới đã đạt được nhiều thành tựu lớn. Kim ngạch xuất khẩu ngày càng tăng với xu hướng tăng tỷ trọng hàng hoá có hàm lượng kỹ thuật cao. Nguồn thu ngoại tệ này càng được nâng cao. Bên cạnh đó sức mạnh nội lực của nước ta luôn được phát huy, từng bước nâng cao thu nhập. Kinh tế phát triển yêu cầu đối với hệ thống ngân hàng ngày càng tăng, đòi hỏi phải có những cải cách phù hợp.
Không nằm ngoài quy luật đó, NHNo & PTNT được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 của HĐBT (nay là Chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Từ khi thành lập cho đến nay, Ngân hàng đã trải qua hai lần đổi tên: Lần thứ nhất được đổi tên là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam theo Quyết định số 400/CT ngày 14/11/1990 của Thủ tướng Chính phủ. Sau đó, Thủ tướng Chính phủ uỷ quyền cho Thống đốc NHNN ký Quyết định số 280/QĐ-NH5 ngày 15/10/1996 cho phép Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Là một trong năm NHTM Nhà nước lớn nhất cả nước, NHNo Việt Nam được xếp hạng doanh nghiệp đặc biệt theo mô hình Tổng công ty Nhà nước thành lập theo Quyết đinh số 90/QĐ-TTg ngày 07/03/1994 của Thủ tướng Chính phủ. Đến nay, NHNo & PTNT Việt Nam đã trở thành NHTM đứng đầu trong hệ thống các NHTM trong cả nước về tổng nguồn vốn, mức dư nợ, mạng lưới các chi nhánh…. Sự lớn mạnh của hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam thực sự đã góp phần đáng kể trong công cuộc CNH –HĐH đất nước, không chỉ ở khu vực thành thị mà còn ở khu vực nông thôn.
Kể từ ngày thành lập đến năm 2000, số lượng các Chi nhánh của NHNo &PTNT Việt Nam tăng đáng kể, số Chi nhánh đã đạt đến số lượng 1282, tuy nhiên vào thời điểm đó mới chỉ có 81 Chi nhánh tại các thành phố, thị xã. Với con số như vậy cho thấy việc mở rộng thị phần ở các địa bàn có điều kiện kinh doanh thuận lợi triển khai vẫn bị chậm. Sau khi nghiên cứu các điều kiện kinh tế - xã hội và tiềm năng phát triển của các quận huyện phía Nam thành phố Hà Nội, thực trạng hoạt động hiện nay của các NHTM trên địa bàn Thanh Xuân nói riêng và trong toàn bộ thành phố nói chung, NHNo & PTNT Việt Nam nhận thấy rằng quận Thanh Xuân là một trong những quận nội thành lớn mới thành lập, có tiềm năng kinh tế và có nhu cầu vốn rất lớn để phục vụ phát triển kinh tế xã hội của địa bàn. Vì vậy, để phát huy và tăng cường hơn nữa vai trò chủ đạo của một NHTM quốc doanh trên địa bàn, NHNo & PTNT nhận thấy phải mở thêm một chi nhánh trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam (Chi nhánh cấp 1) trên địa bàn quận Thanh Xuân, thành phố Hà Nội có đủ các điều kiện của một Ngân hàng hiện đại, có khả năng đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu về vốn và dịch vụ Ngân hàng phục vụ phát triển kinh tế - xã hội của địa phương.
Trước những đòi hỏi về nhu cầu vốn trên địa bàn quận Thanh Xuân, tháng 11/2000 Ban trù bị thành lập NHNo & PTNT Nam Hà Nội được thành
lập tại phòng D13 tập thể Nam Thành Công – Ba Đình – Hà Nội. Đến ngày 12/03/2001Chủ tịch HĐQT ra quyết định số 48/NHNo/QĐ-HĐQT thành lập Chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội với trụ sở chính tại toà nhà C3 Phương Liệt – Thanh Xuân. Chi nhánh chính thức đi vào hoạt động ngày 08/05/2001 với biên chế ban đầu gồm 36 người từ trụ sở chính chuyển về, từ ngân hàng địa phương và qua tuyển dụng. Việc khai trương hoạt động của Chi nhánh đã góp phần phát triển kinh tế của địa bàn Hà Nội, khai thác khả năng nguồn vốn nội lực tại các đô thị lớn phục vụ nhu cầu vốn cho sự nghiệp CNH – HĐH nông nghiệp, nông thôn và góp phần cải tạo bộ mặt văn hoá xã hội của địa bàn.
Với phương châm “Vì sự thành đạt của Ngân hàng và Khách hàng”, Ngân hàng không ngừng phát triển lớn mạnh: Tốc độ tăng trưởng ổn định, triển khai thành công chương trình hệ thống ngân hàng bán lẻ và mô hình giao dịch một cửa, mở rộng mạng lưới giao dịch, luôn đổi mới dịch vụ ngân hàng hiện đại, áp dụng các phương thức quản lý điều hành tiên tiến… Việc điều chỉnh thích hợp, kịp thời các chính sách kinh doanh tích cực tìm kiếm nhu cầu thị trường và khách hàng đã đem lại kết quả kinh doanh khả quan, được NHNo & PTNT Việt Nam và các Ngân hàng bạn đánh giá là một Chi nhánh hoạt động lớn và có hiệu quả cao.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà NộiNam Hà Nội Nam Hà Nội
Ngay từ khi mới thành lập Chi nhánh đã luôn chú trọng công tác đào tạo cán bộ. Bên cạnh những cán bộ, nhân viên ngân hàng có kinh nghiệm là hàng loạt những cán bộ có học, có nghề được tuyển chọn. Từ 36 cán bộ lúc Chi nhánh thành lập, đến năm 2005 là 130 cán bộ. Và tổng số cán bộ, nhân viên của Chi nhánh đến 31 tháng 12 năm 2007 là 150 cán bộ, trong đó cán bộ
làm công tác Tín dụng là 53 cán bộ; Thanh toán quốc tế là 08 cán bộ; Kiểm tra kiểm toán nội bộ là 05 cán bộ; Kế toán 43 cán bộ; Kiểm ngân 21 cán bộ; còn lại là 25 cán bộ làm việc ở các phòng khác. Tổng số cán bộ trên được bố trí sắp xếp theo cơ cấu các phòng như sau:
- Ban lãnh đạo: 04 cán bộ;
- Phòng Tín dụng: 17 cán bộ;
- Phòng Nguồn vốn - Kế hoạch tổng hợp: 06 cán bộ;
- Phòng Kế toán – Ngân quỹ: 26 cán bộ;
- Phòng Kinh doanh ngoại tệ và TTQT: 07 cán bộ;
- Phòng TCCB & Đào tạo: 04 cán bộ;
- Phòng Hành chính: 07 cán bộ;
- Phòng Kiểm tra - Kiểm toán nội bộ: 05 cán bộ;
- Chi nhánh cấp 2 Giảng Võ: 16 cán bộ;
- Chi nhánh cấp 2 Nam Đô: 21 cán bộ;
- Chi nhánh cấp 2 Tây Đô: 18 cán bộ;
- Phòng giao dích số 4: 04 cán bộ;
- Phòng Giao dịch số 5: 05 cán bộ;
- Phòng Giao dịch số 6: 05 cán bộ;
- Phòng Giao dịch số 9: 05 cán bộ.
Về trình độ chuyên môn: Chi nhánh có 02 tiến sỹ, 09 thạc sỹ, 114 Đại học (Trong đó có 05 đ/c đang học trên đại học), 02 Cao đẳng, 03 Cao cấp Ngân hàng và 09 Trung cấp, 11 cán bộ Trung, sơ cấp, học nghiệp vụ khác và chưa qua đào tạo. (Trong đó có 03 cán bộ đang học đại học tại chức). Đây là nguồn lực quý của Chi nhánh.
Sơ đồ: Cơ cấu tổ chức của NHNo & PTNT Nam Hà Nội
CN Giảng Võ PGD Số 9 Nam HN BAN LÃNH ĐẠO Phòng Hành chính nhân sự Phòng Tín dụng Phòng Thanh toán quốc tế Phòng Nguồn vốn và KHTH Phòng Kế toán Ngân quỹ Phòng Kiểm tra kiểm toán nội bộ Phòng Thẩm định PGD Số 1 PGD Số 1 PGD Số 2 PGD Số 1 CN Nam Đô CN Tây Đô PDG Số 4 Nam HN HỘI SỞ PGD Số 6 Nam HN PGD Số 5 Nam HN
2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nộitriển Nông thôn Nam Hà Nội triển Nông thôn Nam Hà Nội
2.2.1. Về công tác huy động vốn
Cùng với sự nhận thức rõ về tầm quan trọng của công tác nguồn vốn cả về mặt định lượng và định tính, nguồn vốn mà NHNo & PTNT Nam Hà Nội huy động được đã có sự tăng trưởng rõ rệt trong những năm gần đây cả về quy mô và sự chuyển đổi trong cơ cấu thu hút vốn. Kết quả của công tác huy động vốn của Chi nhánh Nam Hà Nội là nguồn vốn của Chi nhánh luôn giữ ở mức tăng trưởng ổn định, chiếm tỷ trọng lớn dần trong tổng nguồn vốn huy động của NHNo & PTNT Hà Nội. Chúng ta có thể theo dõi kết quả huy động vốn của Chi nhánh Nam Hà Nội trong 5 năm, từ năm 2003 đến năm 2007 trong bảng sau:
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn trong 5 năm từ 2003-2007
Đơn vị: Tỷ đồng CÁC CHỈ TIÊU 2003 2004 2005 2006 2007 Tổng nguồn huy động 2,550 3,784 4,439 7,953 8,320 Trong đó:+ Nội tệ 2,104 3,061 3,600 7,379.8 7,752 + Ngoại tệ 446 723 839 573,2 568 Phân theo các tổ chức - TG dân cư 887 1,231 1,389 4,226,5 4,182 Tỷ trọng 34,78% 32,53% 31,32% 53,15% 50,27% - TG TCKT, XH 1,112 1,778 2,433 2,902,5 3,565 Tỷ trọng 43,6% 46,99% 54,75% 36,49% 42,85% - Nguồn TCTD 551 775 617 824 572 Tỷ trọng 21,62% 20,48% 13,93% 10,36% 6,88%
Phân theo thời gian
- Không kỳ hạn 312 716 906 1,188 1,238
Tỷ trọng 12,23% 18,92% 20,4% 14,94% 14,88%
- Dưới 12 tháng 1,205 1,899 1,792 1,489 1,591
Tỷ trọng 47,25% 50,18% 40,37% 18,72% 19,12%
Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD giai đoạn 2003 - 2007
Biểu 2.1. Biểu đồ tăng trưởng HĐV giai đoạn 2003 – 2007.
2550 3784 4439 7953 8320 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 9000 2003 2004 2005 2006 2007 Tổng HĐV
Qua bảng số liệu trên ta thấy, quy mô vốn của NHNo & PTNT Nam Hà Nội năm 2007 đã tăng gấp 3,263 lần so với năm 2003, tăng từ 2550 tỷ đồng lên 8320 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng bình quân là 141%. Từ năm 2003 – 2005 tốc độ tăng nguồn vốn của Chi nhánh tương đối ổn định, bình quân là 133%. Nhưng năm 2006 tốc độ tăng nguồn vốn tăng nhanh hơn năm 2005 tới 179%, bởi vì năm 2006 là năm đầu tiên thực hiện kế hoạch 5 năm giai đoạn 2006 – 2010, nhằm thực hiện mục tiêu “Hội nhập và xây dựng tập đoàn tài chính ngân hàng” của NHNo & PTNT Việt Nam.
- Về tốc độ tăng trưởng: Năm 2004 tổng nguồn huy động là 3784 tỷ đồng tăng 152% so với năm 2003. Còn năm 2005 so với năm 2004 là tăng 114,6%; năm 2006 so với năm 2005 là 179,2%; Và năm 2007 tăng so với năm 2006 là 104,6%. Như vậy tốc độ tăng trưởng bình quân 1 năm là 137,6% là một trong những đơn vị dẫn đầu thực hiện đề án phát triển kinh doanh trên địa
HĐV (tỷ đồng)
bàn Hà Nội của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, nhưng tốc độ tăng theo hướng chậm dần lại.
- Về cơ cấu nguồn vốn đã thay đổi theo hướng tích cực: Nguồn vốn TCTD từ 21,62%/ Tổng nguồn năm 2003 giảm xuống 6,88% năm 2007, nguồn huy động vốn từ dân cư tăng nhanh và ổn định. Phát huy lợi thế của thủ đô Hà Nội, Chi nhánh đã và đang khai thác tốt nguồn vốn của các tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội trên địa bàn, tỷ trọng nguồn này ngày càng tăng lên. Năm 2003 Chi nhánh Nam Hà Nội đã huy động được 1112 tỷ đồng từ các tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội, chiếm 43,6% tổng nguồn huy động. Còn năm 2007 thì nguồn này 3565 tỷ đồng, gấp 3,206 lần so với năm 2003 về số lượng nhưng xét về tỷ trọng so với tổng nguồn huy động thì là như nhau. Như vậy nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế, xã hội tăng lên và tương đối ổn định.
- Xét về tính chất ổn định của nguồn vốn: Nếu xét theo thời hạn thì nguồn vốn có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên chiếm tỷ trọng khoảng 48%/ tổng nguồn vốn, luôn lớn hơn dư nợ trung và dài hạn của Chi nhánh. Nhưng thực chất tính ổn định nguồn vốn của Chi nhánh trong giai đoạn này chưa cao, vì tỷ trọng nguồn vốn của các tổ chức kinh tế xã hội lớn vẫn còn khá cao, đa phần các Tổ chức này có nhu cầu giải ngân trùng với những thời điểm căng thẳng vốn của hệ thống ngân hàng thương mại.
Tình hình huy động vốn của Chi nhánh tăng nhanh như vậy là do toàn bộ Chi nhánh đã chủ động và tích cực thực hiện chỉ đạo của NHN0 &PTNT Việt Nam về công tác huy động vốn. Chi nhánh đã tổ chức thực hiện tốt các đợt phát hành tiết kiệm dự thưởng, chứng chỉ tiền gửi do Trụ sở chính tổ chức như NHNo Nam Hà Nội đã đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo, kịp thời tặng quà khuyến mãi trực tiếp cho khách hàng có tiền gửi lớn, phát huy
tối đa các mối quan hệ trong và ngoài ngành nhằm thu hút khách hàng có tiềm năng về tiền gửi và thanh toán.
Bên cạnh đó, Chi nhánh đã nghiêm chỉnh thực hiện chủ trương “Giảm dần nguồn tiền gửi, tiền vay của các tổ chức tín dụng”. Những năm trước đây, tiền gửi tổ chức tín dụng chiếm tỷ trọng khá cao, lúc cao nhất chiếm đến 35% tổng nguồn. Đến 31/12/2007 tiền gửi tổ chức tín dụng chỉ còn 7% tổng nguồn vốn. Chi nhánh cũng nghiêm chỉnh thực hiện chủ trương giảm tiền gửi của Tổ chức Tài chính, công ty Chứng khoán, công ty Bảo hiểm… và tích cực tìm kiếm nguồn vốn từ các tổ chức khác để thay thế, bù đắp.
Ngoài ra, Chi nhánh còn tích cực phát triển mạng lưới, phát triển dịch vụ, tăng cường giao lưu thu hút khách hàng mới, sử dụng các dịch vụ ngân hàng để tăng thêm tính cạnh tranh, vận dụng lãi suất linh hoạt, đúng đối tượng, đúng thời điểm… không để mất khách hàng đã có.
2.2.2. Về công tác Tín dụng
Năm 2007, công tác Tín dụng của Chi nhánh Nam Hà Nội có sự tăng trưởng nhanh, tăng 337 tỷ và vượt 21% so với đầu năm. Tuy nhiên, dư nợ cho vay đối với các đơn vị trực thuộc NHNo & PTNT Nam Hà Nội lại giảm (giảm 1609 tỷ đồng) do giảm hết dư nợ của Công ty Chứng khoán. Điều này dẫn đến tổng dư nợ toàn Chi nhánh năm 2007 là 2414 tỷ đồng, giảm 1272 tỷ đồng so với năm trước
Bảng 2.2. Tình hình tăng trưởng dư nợ năm 2007 so với năm 2006
Đơn vị: Tỷ đống
Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 So 2006
+/- %
B - Tổng dư nợ 3,747 2,474 -1,272 66%
1- Dư nợ tại địa phương 1,601 1,938 337 121% 2- Dư nợ hộ TW 2146 536 -1,609 25%
2.2.2.1. Dư nợ tại địa phương:
Năm 2007, công tác Tín dụng của Chi nhánh Nam Hà Nội có sự tăng trưởng nhanh hơn so với năm trước, tăng 337 tỷ đồng; bằng 121% so với đầu năm; So với kế hoạch Trung Ương giao mới chỉ đạt 92%.
Bảng 2.3. Phân tích dư nợ tại địa phương năm 2007 so năm 2006
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 So 2006
+/- %
I-Dư nợ tại ĐP 1.601 1.938 337 121%
Phân tích dư nợ theo loại tiền
1.Nội tệ 763,5 1021 257 134%
Tỷ trọng dư nợ nội tệ 48% 53% 5% 110%
2.Ngoại tệ 838 917 79 109%
Tỷ trọng dư nợ ngoại tệ 52% 47% -5% 90%
Phân tích dư nợ theo kỳ hạn
-Ngắn hạn 952 862 -91 90% - Trung hạn 88 108 20 123% - Dài hạn 561 968 407 173%
Tỷ trọng vốn trung và dài hạn 41% 56% 15% 137%