TTĐTLNH đã và đang đợc NHNN triển khai trên phạm vi toàn quốc theo hai phân hệ là Hệ thống TTĐTLNH và TTBT điện tử liên NH.
• Hệ thống TTĐTLNH: là hệ thống thanh toán tổng thể, bao gồm hệ thống bù trừ liên NH, hệ thống xử lý tài khoản tiền gửi thanh toán và công giao diện với hệ thống chuyển tiền điện tử của NHNN.
• TTBT điện tử liên NH: Là hệ thống thanh toán ròng, xử lý các khoản thanh toán chuyển tiền liên NH giá trị thấp (dới 500 triệu đồng).
Trong tơng lai, TTĐTLNH sẽ thay thế ba phơng thức thanh toán vốn giữa các NH, đó là phơng thức: Thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại NHNN; Thanh toán theo phơng thức UNT hộ, UNC hộ; Mở tài khoản tiền gửi lẫn nhau để thanh toán. Vì thanh toán giữa các Chi nhánh trong cùng hệ thống thì sẽ thực hiện với TTLCNNH, thanh toán khác hệ thống nhng cùng địa bàn thì có hệ thống TTBT, còn đối với các giao dịch thanh toán khác địa bàn, khác hệ thống thì sẽ sử dụng TTĐTLNH. Do đó lúc này chỉ còn ba phơng thức thanh toán vốn giữa các NH là TTLCNNH, TTBT, TTĐTLNH.
Chơng II
Thực trạng về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Đống Đa 2.1. Khái quát về Chi nhánh NHCT Đống Đa
2.1.1. Một số nét về tình hình kinh tế - xã hội trên địa bàn Quận Đống Đa
Quận Đống Đa là một trong 9 quận nội thành của thành phố Hà Nội. Quận nằm trên diện tích hơn 10 km2, với 26 phờng và gần 400 nghìn dân. Đây là nơi tập trung dân c đông đúc nên có một thị trờng với sức mua và nhu cầu tiêu dùng rất cao. Bên cạnh đó, quận Đống Đa là một quận tập trung nhà máy, xí nghiệp lớn của Hà Nội và của Trung - ơng tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh với đủ các ngành nghề với quy mô và uy tín cao trên thị trờng nh nhà máy Phích nớc Rạng Đông, nhà máy xe đạp Thống Nhất, công ty FPT Do đó nhu cầu về vốn cũng nh… các dịch vụ khác của NH là rất lớn , đặc biệt là các dịch vụ thanh toán.
Năm 2003, tình hình kinh tế - xã hội trong nớc và trên địa bàn có tốc độ tăng tr- ởng cao, hoạt động kinh doanh dịch vụ tiền tệ của Chi nhánh vẫn ổn định và phát triển. Do đó, hoạt động của Chi nhánh không ngừng đợc mở rộng và ngày càng có uy tín, đợc nhiều bạn hàng đáng giá cao. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đã góp phần vào sự nghiệp phát triển của Ngành và quá trình phát triển kinh tế của Thủ đô.
2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHCT Đống Đa
Chi nhánh NHCT Đống Đa đợc thành lập vào ngày 01/07/1988 trên cơ sở tách ra từ NHNN khu phố quận Đống Đa và trực thuộc NHCT thành phố Hà Nội. Lúc này Chi nhánh NHCT Đống Đa thực hiện mô hình 3 cấp, đó là: cấp Trung ơng - cấp tỉnh - cấp quận (huyện).
Từ ngày 01/04/1993, NHCT Việt Nam thực hiện mô hình 2 cấp, giải thể NHCT thành phố Hà Nội. Chi nhánh NHCT Đống Đa trở thành Chi nhánh NH cấp I và trực thuộc NHCT Việt Nam.
Hiện nay, Chi nhánh NHCT Đống Đa là một trong 5 Chi nhánh đợc xếp là doanh nghiệp hạng I của NHCT Việt Nam. Chi nhánh có doanh số hoạt động lớn trên địa bàn thành phố Hà Nội và trong hệ thống NHCT trên toàn quốc cả về quy mô và phạm vi hoạt động.
Chi nhánh NHCT Đống Đa có trụ sở chính tại 187- phố Tây Sơn- Quận Đống Đa thành phố Hà Nội. Chi nhánh bao gồm 289 cán bộ công nhân viên, 2 phong giao dịch và một hệ thống 16 quỹ tiết kiệm đợc bố trí nằm rải rác trên các địa bàn trong quận nhằm khai thác, huy động tốt nhất nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c.
Chi nhánh NHCT Đống Đa hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực Tiền Tệ - Tín Dụng và dịch vụ NH. Chi nhánh phục vụ tất cả mọi khách hàng, mọi thành phần kinh tế trong trong xã hội khi họ có nhu cầu.
Chi nhánh NHCT Đống Đa có quan hệ đại lý với hơn 600 NH trên toàn thế giới, có hệ thống NH hiện đại. Là thành viên của hệ thống tài chính viễn thông liên NH toàn cầu (SWIFT) nên NHCT Đống Đa có khả năng đáp ứng đầy đủ các yêu cầu và dịch vụ NH Quốc Tế một cách nhanh chóng, thuận tiện, hiệu quả nhất với các phơng tiện, công nghệ NH hiện đại nhất. Đây cũng là Chi nhánh NH đầu tiên của hệ thống NHCT Việt Nam thực hiện thí điểm chơng trình giao dịch một cửa OSFA - chơng trình giao dịch của NH hiện đại.
Qua 15 năm thành lập và đổi mới, phải đơng đầu với rất nhiều khó khăn trong thời buổi của cơ chế thị trờng nhng với ý trí vơn lên của cán bộ công nhân viên cùng với sự chỉ đạo sát sao của NHCT Việt Nam, Chi nhánh NHCT Đống Đa đã và đang từng b- ớc hoà nhập với cơ chế thị trờng, nâng cao năng lực cạnh tranh, đứng vững và ngày càng
Chi nhánh ngân hàng công thương đống đa
phát triển ổn định trong kinh doanh tiền tệ và dịch vụ NH. Ghi nhận sự nỗ lực phấn đấu và phát triển, Chi nhánh NHCT Đống Đa đã vinh dự đợc Chủ Tịch nớc tặng thởng:
Huân chơng Lao Động hạng ba năm 1995 Huân chơng Lao Động hạng hai năm 1998 Huân chơng Lao Động hạng nhất năm 2002
Danh hiệu Anh hùng Lao Động thời kỳ đổi mới năm 2003
2.1.3. Mô hình cơ cấu tổ chức
Chi nhánh NHCT Đống Đa có trụ sở chính tại 187- phố Tây Sơn- quận Đống Đa- thành phố Hà Nội. Ban lãnh đạo của Chi nhánh bao gồm 1 giám đốc và 3 phó giám đốc. Bên cạnh đó, còn có các phòng ban chức năng, hai phòng giao dịch và 16 quỹ tiết kiệm.
- Phòng chức năng: 1. Phòng kinh doanh
2. Phòng kinh doanh đối ngoại 3. Phòng kế toán
4. Phòng kho quỹ 5. Phòng nguồn vốn
6. Phòng tổ chức hành chính 7. Phòng thông tin điện toán 8. Phòng kiểm tra
9. Tổ nghiệp vụ bảo hiểm
- Hai phòng giao dịch: 1. Phòng giao dịch Kim Liên 2. Phòng giao dịch Cát Linh
Chi nhánh ngân hàng công thương đống đa ban l nh đạoã p
Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Chi nhánh NHCT Đống Đa
2.1.4. Khái quát hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHCT Đống Đa
2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn
Nhu cầu vốn cho phát triển của nền kinh tế là rất cấp thiết. Trớc yêu cầu phát huy nội lực, huy động các nguồn vốn trong xã hội để phục vụ sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc, các NHTM trong những năm qua đã không ngừng nỗ lực tìm kiếm và áp dụng các giải pháp để huy động vốn có hiệu quả. Chi nhánh NHCT Đống Đa cũng không nằm ngoài quy luật đó. Bằng uy tín của mình và cùng với các biện pháp, chính sách phù hợp Chi nhánh NHCT Đống Đa đã hoàn thành tốt công tác huy động vốn. Nguồn vốn huy động ngày càng tăng lên và cơ cấu nguồn vốn cũng có nhiều thay đổi.
Chi nhánh ngân hàng công thương đống đa Phòng Kinh doanhban l nh đạoã phòng kho quỹp Phòng k.d
đối ngoại
đ phòng nguồn vốnp phòng Kế toánp phòng tổ chức h.c
h phòng kiểm trap phòng t.t điện toánp
QTK số 29 QTK số 30 QTK số 48 QTK số 49 QTK số 46 QTK số 33 QTK số 32 QTK số 35 QTK số 34 QTK số 36 QTK số 37 QTK số 38 QTK số 39 QTK số 41 QTK số 42 QTK số 43 phòng giao
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Chi nhánh NHCT Đống Đa qua 3 năm Đơn vị: Tỷ đồng Nguồn vốn Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Tăng- giảm 2002/2001 Tăng- giảm 2003/2002 Số tiền % Số tiền %
1) Tiền gửi tiết kiệm 1,230 1,360 1,700 +130 +10.57 +340 +25
- Không kỳ hạn 25 20 25 -5 -20 +5 +25
- Có kỳ hạn 1,205 1,340 1,675 +135 +11.20 +335 +25
2) Tiền gửi của TCKT 750 800 900 +50 +6.67 +100 +12.5
3) Kỳ phiếu 30 160 106 +130 +433.3 -54 -33.75
Tổng cộng 2010 2320 2706 +310 +15.42 +386 +16.64
(Nguồn: Phòng tổng hợp Chi nhánh NHCT Đống Đa)
Nguồn vốn huy động của Chi nhánh NHCT Đống Đa chủ yếu đợc huy động từ các nguồn sau: Tiền gửi dân c thông qua hoạt động của mạng lới 16 quỹ tiết kiệm; Tiền gửi của các tổ chức kinh tế trên tài khoản tại NH; Phát hành kỳ phiếu theo các chi tiêu đợc giao; Các nguồn khác có thể huy động và sử dụng đợc.
Nh vậy, tổng nguồn vốn huy động (bao gồm cả VND và Ngoại tệ) đạt 2706 tỷ đồng, tăng so với 31/12/2003 là 386 tỷ đồng, với tốc độ tăng là 16.64%, so với kế hoạch tăng 4%. Trong đó, tiền gửi tiết kiệm tăng 340 tỷ đồng ( tăng tơng ứng là 25%), tiền gửi của tổ chức kinh tế tăng 100 tỷ đồng (tăng tơng ứng là 12.5%), kỳ phiếu giảm so với năm 2002 là 54 tỷ đồng (giảm tơng ứng là 33.75%).
Trong năm 2003, Chi nhánh có nhiều biện pháp để giữ vững và tăng trởng nguồn vốn huy động nh: Mở thêm 01 quỹ tiết kiệm tại Làng sinh viên HACINCO, nâng tổng số quỹ tiết kiệm của Chi nhánh lên 16 quỹ, phối hợp với các Ban dự án, ban giải phóng mặt bằng của Quận để thu hút các khoản tiền đền bù, tăng cờng mạng lới huy động tiền gửi tiết kiệm trên các địa bàn đông dân c. Thờng xuyên tổ chức thu tiền mặt tại Xí
nghiệp bán lẻ xăng dầu, thu lu động ở đơn vị có nhiều tiền mặt. Tổ chức thu nhận tiền mặt vào các ngày nghỉ cho các đơn vị có nguồn tiền mặt lớn. Đáp ứng kịp thời nhu cầu mở tài khoản của khách hàng. Ngoài ra, Chi nhánh tiếp tục duy trì quan hệ với các khách hàng truyền thống và tích cực tìm kiếm thêm khách hàng có nguồn tiền gửi lớn.
Chi nhánh đã làm tốt chính sách phục vụ khách hàng, cải tiến phong cách phục vụ thuận lợi, nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu gửi tiền của dân c và tổ chức kinh tế. Vì vậy, nguồn vốn huy động đã ngày tăng trởng vững chắc.
2.1.4.2. Hoạt động đầu t vốn tín dụng (sử dụng vốn).
Trên cơ sở nguồn vốn huy động đợc, Chi nhánh NHCT Đống Đa đã sử dụng vốn vay có hiệu quả đem lại lợi nhuận tơng đối ổn định cho NH.
Chủ trơng của Chi nhánh là cho vay đối với tất cả các thành phần kinh tế và tất cả đều đợc bình đẳng. Chi nhánh đã đáp ứng đầy đủ, kịp thời mọi nhu cầu về vốn (nội tệ và ngoại tệ) cho các thành phần kinh tế. Ưu tiên đầu t tập trung cho các dự án trọng điểm, những ngành nghề then chốt mũi nhọn quan tâm đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ để…
giúp các doanh nghiệp mở rộng sản xuất, cải tiến quy trình công nghệ,tăng chất lợng sản phẩm, hạ giá thành, cạnh tranh và thay thế hàng ngoại nhập, góp phần vào sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hoá đất nớc. Ngoài ra, Chi nhánh còn cho vay các trơng trình theo chỉ thị của Chính phủ…
Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh NHCT Đống Đa
Đơn vị: Tỷ đồng Sử dụng vốn Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Tăng - giảm 2002/2001 Tăng - giảm 2003/2002 Số tiền % Số tiền %
1) Doanh số cho vay 1,740 1,763 2,400 +23 +1.32 +637 +36.13
- Trung - dài hạn 245 203 270 -42 -17.10 +67 +33.00 2) Doanh số thu nợ 1,100 1,583 2,628 +483 +43.90 +1,045 +66.01 - Ngắn hạn 1,040 1,546 1,765 +506 +48.70 +219 +14.17 - Trung - dài hạn 60 37 95 -23 -38.30 +58 +156.7 3) Doanh số d nợ 1,490 1,670 2,040 +180 +12.10 +370 +22.16 - Ngắn hạn 905 909 1,122 +4 +0.44 +213 +23.43 - Trung - dài hạn 585 751 918 +166 +28.38 +167 +22.23
(Nguồn: Phòng tổng hợp Chi nhánh NHCT Đống Đa)
Nh vậy, tổng d nợ và đầu t đến 31/12/2003 đạt 2,040 tỷ đồng, bằng 122.16% so với 31/12/2002, tăng 370 tỷ đồng vợt 1.3% so với kế hoạch. Trong đó:
• D nợ cho vay trung dài hạn chiếm 45% tổng d nợ và đầu t.
• D nợ ngoại tệ chiếm tỷ trọng 17% tổng d nợ.
• Nợ quá hạn và nợ liên quan đến vụ án chiếm tỷ trọng 0.55% so với tổng d nợ, so với cuối năm 2002 giảm đợc 0.1%.
- Về cho vay ngắn hạn:
Trong năm qua NHCT Đống Đa dã đầu t cho vay ngắn hạn vào các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu quả, tạo điều kiện giúp các doanh nghiệp có đủ vốn nhập nguyên liệu cho sản xuất kinh doanh, tạo việc làm cho ngời lao động, các sản phẩm sản xuất ra có sức cạnh tranh trên thị trờng nh: Các sản phẩm về săm, lốp cao su các loại của Công ty Cao su Sao Vàng; các sản phẩm về cáp điện của Công ty Cơ điện Trần Phú, Công ty Thợng Đình; Các sản phẩm về sơn các loại của Công ty Sơn tổng hợp Hà nội; các sản phẩm về bóng đèn huỳnh quang và phích nớc của Công ty bóng đèn phích nớc Rạng Đông.
Ngoài ra, còn đầu t có hiệu quả cho nhiều doanh nghiệp với mọi thành phần kinh tế trên địa bàn Thủ đô, đầu t vốn cho các công trình theo chỉ định của Chính phủ, các
công trình xây dựng khu đô thị mới, đầu t cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tạo việc làm cho ngời lao động.
- Về cho vay trung và dài hạn:
Chi nhánh NHCT Đống Đa luôn chú trọng đầu t cho vay trung dài hạn giúp các doanh nghiệp đổi mới dây chuyền công nghệ, nâng cao chất lợng sản phẩm, hạ giá thành. Tỷ lệ d nợ cho vay trung dài hạn chiếm 45% trong tổng d nợ, cụ thể nh sau:
+ Đầu t cho Tổng công ty công trình giao thông 8 thi công dự án đờng vành đai 3 đoạn Mai Dịch- Pháp Vân thành phố Hà Nội, đây là dự án trọng điểm đã đợc Chính phủ phê duyệt, tổng giá trị vốn NHCT Đống Đa đầu t 120 tỷ đồng.
+ Dự án đầu t bổ sung Lò đúc kéo đồng, Lò đúc cán nhôm liên tục và dự án hoàn thiện thiết bị công nghệ sản xuất dây và cáp nhôm, dây và cáp đồng, dây đồng mềm bọc nhựa PVC của Công ty cơ điện Trần Phú.
+ Dự án truyền hình cáp hữu tuyến giai đoạn 1 tại Thủ đô Hà Nội đã đợc UBND thành phố phê duyệt, trị giá 50 tỷ đồng đang chính thức bắt đầu thực hiện.
+ Đầu t cho Tổng công ty bu chính viễn thông nâng cấp mạng phủ sóng Vinaphone tại Thành phố Hồ Chí Minh và các tỉnh thành…
- Hoạt động công tác bảo lãnh:
Trong năm qua, chi nhánh NHCT Đống Đa đã thực hiện nhiều nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nớc nh: bảo lãnh dự thầu; bảo lãnh thực hiện hợp đồng; bảo lãnh tiền tạm ứng; bảo lãnh bảo hành Các nhu cầu bảo lãnh của các doanh nghiệp, các…
ngân hàng đều đợc giải quyết kịp thời, nhanh chóng, nhiều dự án đợc Ngân hàng bảo lãnh đã trúng thầu, tiếp đó Ngân hàng đã cung cấp vốn kịp thời để thực hiện các dự án đã trúng thầu.
- Công tác thu hồi nợ quá hạn và tồn đọng:
Năm 2003, Chi nhánh đã tích cực đôn đốc và cùng phối hợp với các cơ quan chức năng xử lý thu hồi nợ quá hạn và tồn đọng, tỷ lệ nợ quá hạn và khó đòi hiện là 0,55% tổng d nợ.
Trong đó:
+ Nợ quá hạn thu đợc tại Chi nhánh là 4tỷ 941 triệu đồng.
+ Hạch toán do Trung ơng chuyển nợ khoanh và rủi ro là 6 tỷ 845 triệu đồng.
2.1.4.3. Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh đối ngoại
Hoạt động mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, phát hành L/C, thanh toán L/C…