1.1. Các yếu tố mà ngân hàng cĩ thể kiểm sốt đƣợc 1.1.1. Nhĩm yếu tố làm tăng quỹ tiền tệ 1.1.1. Nhĩm yếu tố làm tăng quỹ tiền tệ
Nhĩm yếu tố làm tăng quỹ tiền tệ bao gồm các hoạt động sau: Bán chứng khốn, nhận lãi chứng khốn
Vay qua đêm, phát hành chứng chỉ tiền gửi hoặc nhận tiền gửi của khách hàng
Trong việc quản lý nguồn vốn của NH, thì ngồi các khoản dự trữ bắt buộc theo quy định của NHNN thì cịn khoản dự trữ theo nhu cầu thanh tốn để đảm bảo yêu cầu thanh khoản của NH, vào cuối mỗi ngày làm việc, tỷ lệ tài sản cĩ thể thanh tốn ngay với nguồn cĩ thể thanh tốn phải duy trì bằng 1 và đảm bảo cho đến sáng hơm sau. Do yêu cầu này nên xuất hiện "vay qua đêm".
Những khoản tín dụng đã đến hạn thu hồi
1.1.2. Nhĩm yếu tố làm giảm quỹ tiền tệ
Nhĩm yếu tố làm giảm quỹ tiền tệ là các hoạt động sau:
Mua chứng khốn, trả lãi tiền gửi. Các ngân hàng mua các trái phiếu trung và dài hạn doanh nghiệp nhằm tài trợ cho quá trình hình thành tài sản cố định. Khách hàng rút tiền theo định kỳ
Trả nợ vay đến hạn (vay ngân hàng Nhà nước hoặc phát hành trái phiếu…) Cho vay qua đêm
Thanh tốn chi phí dịch vụ cho ngân hàng khác
1.2. Các yếu tố mà ngân hàng khơng kiểm sốt đƣợc 1.2.1. Nhĩm yếu tố làm tăng quỹ tiền tệ 1.2.1. Nhĩm yếu tố làm tăng quỹ tiền tệ
Nhĩm yếu tố làm tăng quỹ tiền tệ như:
GVHD: Th.S Nguyễn Xuân Trường Nhĩm 1 lớp VB2- TCNH
29
Các khoản thuế thu hộ, tiền mặt trong quá trình thu (tiền đang chuyển) Tiền mặt đang trên đường thu hồi (Cash Items in the Process of Collection) là một thuật ngữ chỉ hai khoản:
* Tiền mặt đã được các đơn vị vay, các đơn vị cĩ trách nhiệm trả nợ ký cam kết thanh tốn rồi và hiện đang thu về. Quá trình thu khơng kéo dài quá 14 ngày, kể từ ngày tính dự trữ.
* Tiền mặt được thu lại do một số tờ séc của ngân hàng phát ra khơng được chấp nhận hoặc khơng thanh tốn được và phải trả lại cho chính ngân hàng.
1.2.2. Nhĩm yếu tố làm giảm quỹ tiền tệ
Nhĩm yếu tố làm giảm quỹ tiền tệ như:
Các khoản phải trả trong nghiệp vụ thanh tốn bù trừ
Thuế phải thanh tốn cho ngân sách. Bởi vì, thuế là phần thu nhập của ngân hàng thương mại trong quá trình họat động kinh doanh phân phối cho Nhà nước theo chế độ qui định. Tùy theo chính sách của mỗi quốc gia các loại thuế ngân hàng phải thực hiện theo nghĩa vụ đối với Nhà nước
Khách hàng rút tiền khơng theo định kỳ (trước hạn). Bởi vì đặc điểm chung của tiền gửi là chúng phải được thanh tốn khi khách hàng yêu cầu ngay cả khi đĩ là tiền gửi cĩ kỳ hạn chưa đền hạn. Sự thay đổi, đặc biệt là tiền gửi ngắn hạn, làm thay đổi yêu cầu thanh khoản của ngân hàng.