II. Các giải pháp để tăng cờng huy động vốn cho ngân hàng
2. Mở rộng mạng lới huy động, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn
Trong thực tế, hình thức huy động vốn của Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ còn rất đơn điệu, cha hấp dẫn ngời gửi, tỷ trọng nguồn trung và dài hạn rất nhỏ. Để có thể huy động vốn ngày càng nhiều hơn, Chi nhánh phải đa dạng hoá các hình thức huy động, cụ thể:
* Đa dạng hoá các kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm:
Bên cạnh các kỳ hạn đang áp dụng (TGTK có kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng), ngân hàng cần mở thêm các thời hạn gửi tiền nh: 2 năm, 3 năm... và thậm chí dài hơn. Việc áp dụng những hình thức tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với thời hạn khác nhau sẽ làm tăng nguồn vốn trung và dài hạn, tạo điều kiện đa dạng hóa cách thức sử dụng vốn tại ngân hàng. Với loại tiết kiệm có kỳ hạn này có thể dung hoà đợc lợi ích hai bên: ngân hàng và ngời gửi tiền. Cá nhân và các tổ chức ký gửi tại ngân hàng chủ động khi sử dụng vốn đột xuất, đồng thời ngân hàng tạo đợc nguồn vốn ổn định.
* Phát triển, mở rộng tiết kiệm cá nhân, phát hành séc cá nhân: Hình thức này giúp ngân hàng thu hút những nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c với lãi suất thấp. Đồng thời phát triển tài khoản cá nhân góp phần hiện đại hoá quá trình thanh toán qua ngân hàng, giảm tiền mặt trong lu thông.
* Ngoài việc phát triển mở rộng các loại tiền gửi truyền thống đang thực hiện, ngân hàng cần quan tâm đến việc mở rộng thêm các loại tiền gửi khác để đáp ứng nhu cầu gửi tiền đa dạng của dân c.
Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ có thể áp dụng những hình thức huy động tiết kiệm dài hạn có mục đích nh sau:
+ Hình thức tiết kiệm hu trí bảo thọ: dành cho những ngời đang có thu nhập trong hiện tại, muốn để dành một phần thu nhập để tiêu dùng trong tơng lai khi về già bằng cách hàng tháng trích thu nhập để gửi vào tài khoản này. Hình thức này giống nh bảo hiểm xã hội dành cho ngời già.
+ Hình thức tiết kiệm học đờng: Dành cho những cặp vợ chồng mới cới cha có con hoặc có con nhỏ, có thu nhập trong hiện tại, muốn tiết kiệm một khoản tiền để khi con lớn học đại học hoặc học nghề tốn chi phí rất lớn thì rút ra sử dụng. Đây là một hình thức giống nh bảo hiểm học đờng của các công ty bảo hiểm.
+ Hình thức tiết kiệm nhà ở: Dành cho những ngời có thu nhập thấp và trung bình mà cha có nhà ở. Ngời gửi tiền để dành một khoản tiền ở ngân hàng. Đến khi họ có nhu cầu mua nhà ở mà số tiền trên số d tài khoản tiền gửi cha đủ thì ngân hàng có thể cho khách hàng vay khoản tiền còn thiếu với lãi suất hợp lý để giúp cho khách hàng đầu t mua hoặc xây dựng nhà ở.
* Ngân hàng mở rộng mạng lới huy động, mạng lới các quỹ tiết kiệm, phát triển các kênh huy động để tạo điều kiện tối đa cho khách hàng trong việc gửi tiền.
* Song song với đa dạng hoá các hình thức gửi tiền tiết kiệm, mở rộng mạng lới huy động, Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ nên mở rộng các hình thức huy động nh phát hành kỳ phiếu có mục đích với các hình thức đa dạng nh trả lãi trớc, trả lãi sau, trả lãi định kỳ với các kỳ hạn khác nhau; Lãi suất linh hoạt phụ thuộc vào môi trờng cạnh tranh và cung cầu trên thị trờng, tiến tới việc phát hành trái phiếu ngân hàng thơng mại nhiều hơn nữa để tạo nguồn vốn trung và dài hạn, vừa tạo nguồn vốn, vừa cung cấp hàng hoá cho thị trờng vốn. Tuỳ theo từng điều kiện, tình hình cụ thể mà ngân hàng áp dụng từng hình thức huy động vốn phù hợp nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội. * Ngân hàng nên sử dụng chiến lợc đa năng trong kinh doanh, mở rộng các hoạt động dịch vụ của ngân hàng làm cho khách hàng ngày càng thoả mãn nhu cầu hơn và sẽ có nhiều khách hàng đến với ngân hàng. Khách hàng sử dụng càng nhiều các dịch vụ mà ngân hàng cung ứng thì ngân hàng sẽ dễ dàng hơn trong hoạt động huy động vốn bởi vì có một phần khách hàng gửi tiền với mục đích hởng các dịch vụ của ngân hàng. Những hoạt động này có ảnh hởng nhiều đến công tác huy động vốn, nhờ đó khả năng huy động vốn của ngân hàng ngày càng đợc nâng lên.