III. Nhận xét và đánh giá
2.Hạn chế và nguyên nhân
a. Hạn chế
Đôi khi, do quá chú trọng đến việc tuân thủ những quy định về thẩm định mà việc thẩm định tín dụng ở chi nhánh còn tiến hành một cách cứng nhắc. thiếu sự sáng tạo và linh hoạt. Nội dung thẩm định dàn trải nhƣng lại chỉ dừng ở mức liệt kê mà chƣa đi sâu phân tích điểm lợi hại.
Khi thẩm định, ngân hàng còn chƣa thực sự quan tâm đến những biến động của môi trƣờng, những yếu tố khách quan, cơ sở khoa học của khả năng trả nợ dự án. Việc thẩm định khách hàng chỉ đƣợc tiến hàng phân tích dựa trên những yếu tố định lƣợng là chủ yếu.
Số lƣợng cán bộ thẩm định tốt nghiệp đúng chuyên ngành chƣa cao.
30
b. Nguyên nhân
Nguyên nhân chủ quan
Công tác quản lý: Việc tổ chức công tác thẩm định chƣa thực sự hợp lý. Vai trò điều hành của NHNo&PTNT Việt Nam chƣa đƣợc thực hiện đúng mức.
Hệ thống thông tin: Nguồn thông tin sử dụng trong thẩm định chƣa phong phú, chất lƣợng thông tin còn thấp, chƣa có các nguồn thông tin đƣợc cung cấp mang tính chuyên môn. Hệ thống thông tin chƣa cung cấp đủ để cán bộ thẩm định phân tích, đánh giá thiện chí và khả năng trả nợ của khách hàng một cách chính xác. Thông tin lƣu trữ tại ngân hàng hạn chế. Điều này là do ngân hàng chƣa ứng dụng công nghệ vào lƣu trữ hồ sơ. Đặc biệt, nguồn thông tin trên mạng, vốn đƣợc coi là một trong những kênh thông tin quan trọng, lại chƣa đƣợc chú trọng khai thác hiệu quả. Ngân hàng chƣa có bộ phận riêng để tiếp nhận và xử lý thông tin
Đội ngũ cán bộ thẩm định: Từ sau khi tách phòng Thẩm định ra khỏi phòng Tín dụng, ngân hàng chƣa có một chƣơng trình đào tạo, phát triển tổng thể, cơ bản cho đội ngũ cán bộ thẩm định, chƣa tiếp thu đƣợc công nghệ “thẩm định” tiên tiến. Có sự tha hóa, biến chất của một số cán bộ thẩm định tín dụng. Chính sách động viên khuyến khích, cơ chế, chế tài xử lý vi phạm chƣa hợp lý.
Tài sản đảm bảo để tài trợ: Để đề phòng rủi ro cho ngân hàng, tránh cho ngân hàng những thiệt hại có thể xảy đến, cán bộ thẩm định thƣờng định giá thấp tài sản đảm bảo dẫn đến việc chỉ tiêu phân tích tài chính hồ sơ xin vay còn sơ sài.
Nguyên nhân khách quan
Môi trƣờng pháp lý chƣa đồng bộ
Cơ chế thị trƣờng của nƣớc ta còn nhiều bất cập
Do khủng hoảng kinh tế toàn cầu gây ảnh hƣởng và lan truyền đến Việt Nam và các nƣớc trong khu vực
Hiện nay, xuất hiện nhiều đối tƣợngcố tình lừa đảo nhằm chiếm đoạt vốn của ngân hàng