Căn cứ vào chiến lược kinh doanh trên địa bàn đô thị của Tổng giám đốc techcombank, chiến lược kinh doanh của chi nhánh và kế hoạch kinh doanh năm 2007 đã được Tổng giám đốc phê dubyệt thì dự kiến các kết quả hoạt động của chi nhánh trong cả năm 2007 đều đạt và vượt kế hoạch đề ra; Cụ thể:
Về nguồn vốn:
Tổng nguồn vốn tại thờbvi điểm 31/12/2007 đạt 11.139.022 triệu, tăng so với thời điểm đầu năm là 907.190 triệu với tốc độ tăng 28,37%; Đạt 105,56% kế hoạch năm. Tuy nbvbvhiên, trong tổng nguồn vốn huy động có 609.649 triệu là nguồn kỳ phiếu huy động hộ trung ương theo chủ trương của Tổng giám đốc; Như vậy, tổng nguồn vốn của chi nhánh sau khi loại trừ phần vốn này sẽ là 929.373 triệu; tăng 294.541 triệu so với thời điểm đầu năm và bằng 103,26% kế hoạch năm.
Trong đó nguồn nội tệ là 1174.591 triệu, chiếm 68%; Nguồn ngoại tệ quy đổi VNĐ là 964.431 triệu, chiếm 32%; Xét về cơ cấu thì nguồn vốn ngoại tệ tăng khá nhanh; gấp hơn 3 lần so với thời điểm cuối năm.
Cơ cấu nguồn huy độbnvng:
- Phân theo thời hạn huy động Bảng 2.1 Đơn vị: Triệu đồng 31/12/07 Tỷ trọng 31/12/08 Tỷ trọng +/- % Không kỳ hạn 308.244 16,74% 467.335 15,7% 61.091 56,5% Kỳ hạn <12T 378.588 28,06% 521.037 18,4% 42.449 24,7% Trên 12T 450.000 55,20% 933.448 64,4% 383.448 109,4% Nguồn UTĐT 0 0 17.202 1,5% 17.202 Tổng nguồn 1036.83 2 100% 1839.022 100% 504.190 79,6%
So với thời điểm đầu nămb thì tất cả các loại nguồn vốn ở các loại kỳ hạn đều tăng; Trong đó nguồn vốn không kỳ hạn tăng cả về giá trị tuyệt đối
và cả về tỷ trọng với tốc độ tănbg gần 2 lần; Tập trung chủ yếu vào tăng ở tiền gửi không kỳ hạn của bTiền gửi của các TCKT và các TCTD; Và do vậy, chất lượng nguồn vốbn có chiều hướng tăng lên do lãi suất bình quân đầu vào giảm thấp.
- Phân theo tính chất nguồn huy động: Bảng 2.2
Đơn vị: Triệu đồng
31/12/07 Tỷ trọng 31/12/08 Tỷ trọng +/- %
Tiền gửi dân cư 188.180 13,89% 434.763 38,2% 346.583 293,0% Tiền gửi TCKT 199.854 15,73% 347.895 13,0% 48.041 48,1% TG,TV TCTD 446.798 70,38% 639.162 47,3% 92.364 20,67% Nguồn vốn UTĐT 0 0 17.202 100% 504.190 79,6% Tổng cộng 835.832 100% 1.539.022 100% 504.190 79,6%
Theo như số liệu nêu trên thì tính chất nguồn vón ở thời điểm 31/12/2007 đã có những xbvu hướng biến động mạnh mẽ theo chiều hướng tích cực. Tỷ trọng tiền gbửi của dân cư đã tăng lên nhanh nhất và đưa dần vào thế ổn định nguồn vốn. Bên cạbvnh đó, nguồn vốn tiền gửi của các TCKT cũng đã dần tăng lên, cùng với tiền gửi của dân cư đã chiếm 1 tỷ trọng khá ưu thế trong cơ cấu nguồn của chi nhánh. Đạt được kêt quả là do sự nỗ lực của tập thể lãnh đbạo, các phòng chức năng và toàn thể CBNV của chi nhánh hăng hái thu hút kbhách hàng, đổi mới phong cách phục vụ, không ngừng hoàn thiện và nâng cvao các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng cung ứng cho khách hàng.
Trong tiền gửi, tiền vay củabv các TCTD, tiền gửi của KBNN và tiền vay của Bảo hiểm xã hội chiếm tỷ trọng khá lớn tại thời điểm đầu năm: 921 tỷ chiếm tỷ trọng 88,5% tổng nguồn vốn của toàn chi nhánh. Tại thời điểm 31/12/2007 là 829.158 triệuvc, với tỷ trọng 37,68% cho thấy xu hướng đa
dạng hoá các nguồn vốn huy động, nâng hệ số an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Về sử dụng vốn:
Doanh số cho vay 12 thbváng đạt 1.953.667 triệu; Doanh só thu nợ 12 tháng là 829.069 triệu.
Tổng dư nợ tại thời điểm 31/12/2007 là 478.830 triệu; tăng so với thời điểm đầu năm 318.802 triệu với tốc độ tăng 199,2%; bằNG 239,45 so với kế hoạch cả năm 2007; Trong đó: Dự nbvvbvợ nội tệ là 289.102 triệu - chiếm 60,38% tổng dư nợ; dư nợ ngoại tệ quy đổi VNĐ là 189.728 ttiệu chiếm 59,14%.
- Phân tích theo thời gian cho vay:
o Bảng 2.3 Đơn vị: Triệu đồng 31/12/07 Tỷ trọng 31/12/08 Tỷ trọng +/- % Ngắn hạn 956.754 97,96% 299.771 62,6% 143.012 91,23% Trung hạn 31.266 2,04% 17.338 3,6% 14.069 430,375% Dài hạn 0 0 161.721 33,7% 161.721 Tổng cộng 968.020 100,00% 478.830 100% 318.802 199% Xét về giá trị tuyệt đối thì dvb nợ ở cả ngắn hạn và trung hạn đều tăng; Nhưng xét về tỷ trọng thì dư nợ nbvgắn hạn có xu hướng giảm dần và tỷ trọng nợ trung hạn đã tăng leen một cách nhanh chóng với tốc độ tăng trưởng đạt 58 lần. Đưa tỷ trọng dư nợ trung dài hạn chiếm 37,4% tổng dư nợ; Vượt xa kế hoạch năm đặt ra là 10% và đã gần đạt tới mục tiêu của toàn ngành là 40% tổng dư nợ.
- Phân tích theo ngàbvbvnh kinh tế:
Đơn vị: Triệu đồng 31/12/07 Tỷ trọng 31/12/08 Tỷ trọng +/- % CN và Tiểu TCN 29.782 18,60% 201.110 42,0% 171.328 575,4% TN dịch vụ 104.890 65,56% 207.892 43,45 103.002 98,2% Khác 25.357 15,84% 69.827 14,6% 44.470 176,0% Tổng cộng 160.028 100,00% 478.830 100% 318.802 199%
Căn cứ cơ cấu ngành kinh tế cho thấy toàn chi nhánh đầu tư chủ yếu vào khu vực thương nghiệp và dịch vụ - Với tỷ trọng khá cao tương ứng tại các thời điểm đầu năm và cuvbối năm là 65,56% và 43,4%.
Tuy nhiên, dư nợ ngành công nghiệp và tiểu thủ công nghiệp lại tăng nhanh cả về số tuyệt đối cũng như về tốc độ; đặc biệt là tốc độ tăng trưởng - lên tới 675,4% so với đầu nbvăm.
- Phân tích theo thành phần kinh tế:
o Bảng 2.5 Đơn vị: Triệu đồng 31/12/07 Tỷ trọng 31/12/08 Tỷ trọng +/- % DNNN 1332.060 82,52% 1398.783 83,3% 266.723 101,97% DNNQD 243.791 14,87% 65.825 13,7% 42.034 176,68% Hộ gia đình cá thể 4.177 2,61% 144.222 3,0% 10.045 240,48% Tổng cộng 1660.028 100,00% 2478.830 100% 308.803 199%
So với thời điểm đầu nbăm, khách hàng là doanh nghiệp nhà nước tăng nhanh cả về số lượng khách hàng cũng như về dư nợ - tăng 8 doanh nghiệp, mức dư nợ tăng 266.723 triệubv với tốc độ tăng khá nhanh là 301,97%.
Về cơ cấu thì tập trung chủ yếu là dư nợ của các doanh nghiệp Nhà nước, trong đó các khách hàng có dư nợ lớn nhất là: Công ty dịch vụ kỹ thuật dầu khí, Công ty thực pvhẩm miền bắc, Công ty XNK bao bì Hà nội, Công ty xuất nhập khẩu với Lào, Công ty UNIMEX Hà Nội. Bên cạnh đó, dư nợ của DNNQD cũng như dư nbvợ hộ tư nhân cá thể cũng tăng nhanh; Kết quả này cũng khẳng định 1 cách chắc chắn đường lối chiến lược là phát triển theo xu hướng bình đẳng giữa cábvc thành phần kinh tế; tăng cường, tập trung phát triển khu vực khách hàng là những doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Nợ quá hạn: Tại thời điểm 31/12/2008, toàn chi nhánh không có nợ quá hạn. Nếu xét trong cả năm 2008 thìbv tổng doanh số phát sinh nợ quá hạn là 794 triệu và tập trung chủ yếu là các hộ vay tiêu dùng.
Về kết quả hoạt động thanh toán quốc tế: Bảng 2.6 Về số liệu:
Chỉ tiêu
Thực hiện năm 2007 Thực hiện Năm 2008
Tốc độ tăng So với năm trước
Số món Số tiền(USD) Số món Số tiền(USD) Số món Số tiền I.Hàng nhập khẩu 1. Mở L/C 52 1.538.479 241 18.244.598 463.5% 1.186% 2.Thanh toán hàng nhập 92 2.241.274 491 17.292.083 528% 771.6% 2.1 Thanh toán L/C 29 662.171 202 12.322.661 696% 1.861% - Huỷ L/C 03 2.762.125 2.2 Chuyển tiền TTR 64 238 42.201.154 371% 266% 2.3 Nhờ thu 1.579.103 51 869.268
II. Hàng xuất khẩu 17 390.809 81.348.690 2.782%1.L/C xuất 07 121.032 1.L/C xuất 07 121.032