Dấu hiệu của rủi ro tớn dụng:
Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn huy động trong cỏc năm 2007-2008
Năm
Chỉ tiờu
2007 2008 2009 %09/08
Số tiền trọngTỷ Số tiền trọngTỷ Số tiền trọngTỷ +/- I. Tiền gửi cú kỳ hạn 12.719 36,47 20.817 40,11 37.124 51,07 163,7
1. VND 9.456 27,43 13.324 25,68 27.651 38 141
2. USD 3.263 9,04 7.493 14,43 9.473 13,07 229,6
II. Tiền gửi khụng kỳ hạn
22.086,5 63,41 31.004,35 59,97 35.456,5 48,78 140,4
1. VND 15.327 44 22.243,35 42,86 24.610 33,78 145,1
2. USD 6.759,5 19,41 8.761 17,11 10.846,5 15 129,6
III. Tiền gửi khỏc, 41,49 0,12 72,65 0,14 112,5 0,15 175,1
Tổng nguồn vốn huy động
34.847 100 51.894 100 72.693 100 150
Nguồn: Bỏo cỏo thường niờn của Ngõn hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
Ngõn hàng Techcombank đó thực hiện đổi mới toàn diện hoạt động tớn dụng của mỡnh, kột hợp với việc tự huy động vốn, tỡm kiếm nguồn vốn để cho vay.
I. Tiền gửi có kỳ hạn. 474 35,03 781 40.11 749 36,79 96
1. VND 460 34 573 29,43 643 31,58 112,2
2. USD 14 1,03 208 10,68 106 5,21 51
II. Tiền gửi không kỳ hạn. 325 24,02 630 32,36 829 40,71 132
1. VND 245 18,1 622 31,95 823 40,42 132
2. USD 80 5,92 8 0,41 6 0,29 75
III. Tiền gửi khác. 0,9 0,07 1 0,05 2 0,1 200 IV. Kỳ phiếu, trái phiếu. 553,1 40,88 535 27,48 456 22,4 85 Tổng nguồn vốn huy động 1353 100 1947 100 2036 100 104,6
Năm 2008, tổng nguồn vốn huy động của Techcombank đạt 51.894 tỷ đồng. So với cuối năm 2007 nguồn huy động tăng lờn 17.047 tỷ đồng. Nguồn vốn huy động tuy khụng đạt được kế hoạch đề ra nhưng đó cú sự tăng trưởng rất tốt khi huy động dõn cư tăng hơn 100% so với cuối năm 2007. Đõy là một thành cụng lớn của Techcombank trong cụng tỏc huy động, đặc biệt là huy động từ dõn cư vốn là nguồn vốn cú tớnh ổn định cao nhất trong cỏc loại nguồn vốn huy động vào ngõn hàng. Thành cụng này cú được là do Techcombank đó cú một chiến lược đỳng đắn và bước đi hợp lý, bởi năm 2008 ngõn hàng Nhà nước cú rất nhiều chớnh sỏch thắt chặt tiền tệ dẫn đến lượng cung tiền trong lưu thong giảm. Cũng trong năm 2008, ngõn hàng tăng vốn điều lệ từ 2.521 tỷ đồng (thời điểm cuối năm 2007) lờn 3.642 tỷ đồng, tăng 44%. Tỷ lệ an toàn đến thời điểm cuối năm 2008 là 13,99% bảo đảm an toàn trong hoạt động của ngõn hàng.
.Đến ngày 31/12/2009, ngõn hàng Techcombank cú tổng nguồn vốn huy động là 72.693 tỷ đồng, tăng 37% so với năm 2008 và thường xuyờn đạt kế hoạch hàng quý của ngõn hàng.
Tiền gửi cú kỳ hạn liờn tục tăng trong cỏc năm 2007, 2008 ở mức cao .Tiền gửi khụng kỳ hạn tăng 31,5 so với năm 2008. Tỷ trọng nguồn vốn huy động vẫn chủ yếu bằng nội tệ..
Sự biến động tỷ giỏ USD/VND trong năm 2007, đầu năm 2008 dó làm cho giỏ trị VND khụng ổn định cú nguy cơ mất giỏ. Dõn cư, cỏc tổ chức kinh tế đó thực hiện hiện chuyển đổi VND sang USD để giữ cho giỏ trị đũng iền của họ khụng bị mất giỏ. Tuy nhiờn, bước sang năm 2009, tỡnh hỡnh kinh tế đó bắt đầu ổn định và tỷ giỏ USD/VND luụn ổn định do đú dõn chỳng và cỏc tổ chức kinh tế khụng cũn phải lo ngại trong việc sử dụng VND nờn việc tăng lượng nụi tệ, giảm lượng ngoại tệ trong năm là điều dễ hiểu.
trong ngõn hàng, sự thuận lợi cho khỏch hàng gửi tiền và đổi mới trong phong cỏch phục vụ. Đồng thời với chớnh sỏch đỳng đắn trong đa dạng hoa cỏc nguồn vốn huy động của ngõn hàng Techcombank như tiết kiệm khoong kỳ hạn, kỳ hạn 3 thỏng, 6 thỏng, 12 thỏng.. với mức lói suất phự hợp với lói suất trờn thị trường. Đặc biệt cuối năm 2008, đầu năm 2009 do cuộc chạy đua lói suất tiền gửi giữa cỏc ngõn hàng, Techcombank cũng linh hoạt thay đổi lói suất tiền gửi theo thị trường để thu hỳt vốn. Cú thời điểm cao nhất lói suất tiền gửi cú kỳ hạn 12 thỏng của Techcombank lờn đến 13,8% một năm. Sở dĩ cú tỡnh hỡnh chạy đua trờn là do nền kinh tế gặp khủng hoảng, lặm phỏt tăng cao, đồng VND mất giỏ. Tuy nhiờn đến giữa năm 2009, đất nước bước qua khủng hoảng, kiềm chế được lạm phỏt, tỡnh hỡnh kinh tế ổn đinh, lói suất huy độngcủa cỏc ngõn hàng, trong đú cú Techcombank giảm xuống và đi vào ổn định.
Mặt khỏc với hệ thống chi nhỏnh ngõn hàng rộng khắp trờn toàn điạn bàn và hoạt động cú hiệu quả, ngõn hàng Techcombank đó cú những thay đổi hột sức to lớn, nguồn vốn mang tớnh tự tỳc hoàn toàn và thực sự là một ngõn hàng cú khả năng đỏp ứng mọi nhu cầu troong lĩnh vực ngõn hàng trờn phạm vị địa bàn.
Hiện nay sở dĩ cú được kết quả như trờn là do sự cố gắng của toàn hệ thống ngõn hàng Techcombank.
Thứ nhất: Đó mở rộng mạng lưới cỏc ngõn hàng khu vực, cỏc quận nội thành đều cú chi nhỏnh ngõn hàng Techcombank
Thứ hai: luụn luụn điều chỉnh lói suất tiền gửi thớch hợp trờn thị trường, vừa cú sức hấp dẫn khỏch hàng vừa cú cơ hội cạnh tranh trờn thị trường.Thường xuyờn cú cỏc chương trỡnh khuyến mạihấp dẫn khi khỏch hàng gửi tiền cú kỳ hạn
Thứ ba: Luụn giữ chữ tớn với khỏch hàng gửi tiền, tạo mọi điều kiện thuận lợi cho khỏch hàng về thời gian, tiện lợi cho khỏch hàng khi rỳt tiền.
ngõn hàng đối với khỏch hàng
Bờn cạnh đú việc hiện đại hoỏ cỏc trang thiết bị trong ngõn hàng, đặc biệt là trong cụng tac thanh toỏn giao dịch đó thu hỳt được một lương lớn khỏch hàng dựng cỏc hỡnh thức thanh toỏn qua ngõn hàng. Từ đú làm lượng tiền gửi qua cỏc tài khoản tiền gửi khụng kỳ hạn tăng lờn.
2.2.1.2. Tỡnh hỡnh sử dung vốn .