(đơn vị: tỷ đồng).
Chỉ tiêu 2000 2001 2002
Doanh số cho vay Ngắn hạn Trung, dài hạn 1410 1160 250 1740 1495 245 1763 1560 203 Doanh số thu nợ Ngắn hạn Trung, dài hạn 1060 1036 24 1100 1040 60 1583 1546 37 Doanh số d nợ Ngắn hạn Trung, dài hạn 850 450 400 1490 905 585 1670 919 751
(Nguồn: Phòng Kế hoạch - Tổng hợp, NHCT Đống Đa). 2.1.3.3. Các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng.
•Hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Trớc đây, việc kinh doanh ngoại tệ đợc chủ yếu dành cho hệ thống Ngân hàng Ngoại thơng. Nhng ngày nay, với xu hớng đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng, các ngân hàng khác cũng thực hiện việc kinh doanh ngoại tệ để tìm kiếm lợi nhuận và giảm rủi ro cho bản thân mình.
NHCT Đống Đa trong những năm qua cũng đã có nhiều quan tâm, chú trọng đến kinh doanh ngoại tệ. Bằng chứng là việc chi nhánh đã nâng tổ thanh toán quốc tế thành phòng kinh doanh đối ngoại, tham gia mua bán ngoại tệ, mở L/C, thanh toán kiều hối, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh chất lợng sản phẩm nhằm tăng hiệu quả…
Trong những năm qua, khoản mục thanh toán của ngân hàng đã có một sự chuyển biến rõ rệt về cả chất lợng và số lợng thanh toán. Năm 2001, tổng lợng thanh toán dùng tiền mặt và không dùng tiền mặt của ngân hàng đạt 25825 tỷ đồng nhng đến năm 2002, con số này đã đạt 33625 tỷ đồng. Đó là do công nghệ ngân hàng nói chung và công nghệ thanh toán nói riêng tại NHCT Đống Đa đang không ngừng đợc đổi mới và nâng cao chất lợng, đáp ứng kịp thời yêu cầu thanh toán của khách hàng. Các khoản chuyển tiền trong nớc trớc đây thờng mất 3 - 4 ngày. Nhng từ năm 1993 đến nay, chỉ sau 1 ngày là ngời thụ hởng có thể nhận đợc tiền của mình. Nhìn chung công tác thanh toán qua NHCT Đống Đa là nhanh chóng, chính xác, cho đến nay cha xảy ra sai xót nhầm lẫn và cha bị khách hàng khiếu nại.
2.2. thực trạng hoạt động bảo lãnh tại nhct đống đa
trong những năm gần đây.
2.2.1. Việc thực hiện quy định chung về nghiệp vụ bảo lãnh tại
NHCT Đống Đa.
Hiện nay, NHCT Đống Đa thực hiện bảo lãnh cho khách hàng tuân thủ theo đúng những quy định và quy trình bảo lãnh do NHCT Việt Nam ban hành với một số bớc đợc cụ thể hoá để phù hợp với điều kiện hoạt động của ngân hàng.
Nhìn chung những quy định do NHCT Việt Nam hớng dẫn thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh theo Công văn số 2653/CV - NHCT5 ngày 30/10/2000 không có nhiều khác biệt so với Quyết định số 283/2000/QĐ - NHNN14 ngày 25/8/2000 của Thống đốc NHNN. Chỉ có Điều 23 về trình tự và thủ tục cấp bảo lãnh là đợc các ngân hàng áp dụng tuỳ theo đặc điểm, điều kiện hoạt động của ngân hàng. Với NHCT Đống Đa, trình tự và thủ tục cấp bảo lãnh cho khách hàng đợc thực hiện nh sau:
Tr
ờng hợp NHCT Đống Đa phát hành bảo lãnh .
- Hớng dẫn chi tiết, cụ thể cho khách hàng về điều kiện đợc bảo lãnh cũng nh thủ tục lập hồ sơ đề nghị bảo lãnh khi khách hàng có nhu cầu xin đợc ngân hàng bảo lãnh.
- Thu thập đầy đủ, chính xác thông tin về khách hàng đề nghị bảo lãnh và nghĩa vụ đề nghị bảo lãnh.
- Từ những thông tin thu thập đợc, cán bộ tín dụng tiến hành thẩm định về khách hàng đề nghị bảo lãnh, kiểm tra tính hợp lệ của các tài liệu do khách hàng cung cấp, phân tích tính khả thi của nghĩa vụ đợc bảo lãnh, phân tích các biện pháp đảm bảo cho bảo lãnh về giá trị và khả năng xử lý các tài sản đảm bảo.
- Đối với bảo lãnh dự thầu mà khách hàng có nhu cầu bảo lãnh thực hiện hợp đồng khi trúng thầu, cần phân tích khả năng thực hiện hợp đồng, điều kiện và khả năng đối với bảo lãnh thực hiện hợp đồng.
- Sau khi thẩm định về khách hàng đề nghị bảo lãnh và nghĩa vụ đề nghị bảo lãnh, cán bộ tín dụng lập tờ trình thẩm định có ý kiến đề nghị cấp bảo lãnh hoặc không cấp bảo lãnh và chịu trách nhiệm về kết quả phân tích trên tờ trình, sau đó chuyển toàn bộ hồ sơ kèm tờ trình cho lãnh đạo phòng nghiệp vụ.
- Thông báo cho khách hàng biết về quyết định bảo lãnh hay không bảo lãnh của NHCT Đống Đa sau khi có quyết định của giám đốc hoặc ngời đợc uỷ quyền hợp pháp.
- Soạn thảo cam kết bảo lãnh (cam kết bảo lãnh đối ứng trong trờng hợp ngân hàng phát hành bảo lãnh đối ứng), hợp đồng bảo lãnh, hợp đồng đảm bảo cho bảo lãnh.
- Giao một bản cam kết bảo lãnh cho bên nhận bảo lãnh hoặc cho khách hàng theo thoả thuận trong hợp đồng bảo lãnh; giao bản chính hợp đồng bảo lãnh, cam kết hoặc xác nhận bảo lãnh và các văn bản liên quan đến sửa đổi và gia hạn bảo lãnh cho bộ phận kế toán sau khi cam kết bảo lãnh đợc ký. Trờng hợp ngời thụ h- ởng yêu cầu cam kết bảo lãnh đợc truyền qua mạng truyền tin có ký hiệu mật thì chuyển một bản cam kết bảo lãnh xuống bộ phận phụ trách mạng truyền tin có ký hiệu mật để thực hiện.
- Theo dõi, đôn dốc khách hàng thực hiện nghĩa vụ đợc bảo lãnh theo đúng hợp đồng liên quan và đề xuất biện pháp xử lý khi cần thiết, thực hiện những biện pháp xử lý theo chỉ đạo của lãnh đạo phòng nghiệp vụ và giám đốc của NHCT Đống Đa.
Lãnh đạo phòng nghiệp vụ có trách nhiệm:
- Thẩm định lại toàn bộ hồ sơ đề nghị bảo lãnh và tờ trình của cán bộ tín dụng, ghi rõ ý kiến của mình trên trên tờ trình về việc thực hiện cấp bảo lãnh hay không cấp bảo lãnh để trình giám đốc hoặc ngời uỷ quyền hợp pháp xem xét quyết định.
- Kiểm tra nội dung cam kết bảo lãnh (cam kết bảo lãnh đối ứng trong trờng hợp phát hành bảo lãnh đối ứng), hợp đồng bảo lãnh và hợp đồng đảm bảo cho bảo lãnh do cán bộ tín dụng lập đảm bảo đầy đủ các yếu tố phù hợp với quy chế bảo lãnh, quy định bảo đảm tiền vay hiện hành.
- Đôn đốc cán bộ tín dụng kiểm tra, theo dõi việc thực hiện các nghĩa vụ đợc bảo lãnh của khách hàng, đề xuất các biện pháp xử lý.
Giám đốc hoặc ngời đợc uỷ quyền hợp pháp của NHCT Đống Đa:
- Xem xét tờ trình thẩm định, cam kết bảo lãnh, hợp đồng bảo lãnh, hợp đồng bảo đảm cho bảo lãnh và đề nghị giải quyết bảo lãnh của phòng nghiệp vụ tín dụng bảo lãnh để quyết định trên tờ trình có bảo lãnh hay không bảo lãnh và chịu trách nhiệm về quyết định của mình.
- Trờng hợp phải thông qua hoặc xét thấy phải thông qua Hội đồng tín dụng thì giám đốc hoặc ngời đợc uỷ quyền chỉ đạo thực hiện theo quy chế của Hội đồng tín dụng.
- Quyết định nội dung và ký cam kết bảo lãnh, hợp đồng bảo lãnh, hợp đồng bảo đảm cho bảo lãnh.
- Quyết định các biện pháp xử lý và chỉ đạo thực hiện.
- Đối với những món bảo lãnh, loại bảo lãnh vợt phạm vi đợc uỷ quyền thì giám đốc hoặc ngời đợc uỷ quyền lập tờ trình kèm theo biên bản họp Hội đồng tín dụng ghi rõ ý kiến của NHCT Đống Đa, ký tên đóng dấu và chuyển toàn bộ hồ sơ trình Tổng giám đốc NHCT Việt Nam xem xét, giải quyết.
- Chỉ đạo triển khai các yêu cầu của Tổng giám đốc NHCT Việt Nam đối với những món bảo lãnh chi nhánh trình và đã đợc Tổng giám đốc ký hoặc uỷ quyền thực hiện.
Tr
ờng hợp NHCT Đống Đa phát hành bảo lãnh trên cơ sở có bảo lãnh đối ứng của TCTD khác.
Cán bộ tín dụng :
- Thu thập thông tin về tổ chức tín dụng phát hành bảo lãnh đối ứng.
- Thẩm định về uy tín, năng lực tài chính của TCTD phát hành bảo lãnh đối ứng; phân tích tính hợp lệ, khả thi của nghĩa vụ đợc bảo lãnh; phân tích khả năng xử lý bảo lãnh đối ứng.
- Phân tích nội dung cam kết bảo lãnh đối ứng, cam kết bảo lãnh và các kiện khác có liên quan đến việc phát hành bảo lãnh của NHCT Đống Đa.
- Giao một bản cam kết bảo lãnh cho bên nhận bảo lãnh theo chỉ dẫn của TCTD phát hành bảo lãnh đối ứng; giao hồ sơ bảo lãnh, các biên bản kiểm tra việc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh (nếu có) và các tài liệu liên quan đến giao dịch đợc bảo lãnh cho bộ phận kế toán sau khi cam kết bảo lãnh đợc ký.
Lãnh đạo phòng nghiệp vụ:
Thực hiện quy trình và trách nhiệm giống nh khoản bảo lãnh thông thờng mà ngân hàng trực tiếp phát hành.
Giám đốc NHCT Đống Đa hoặc ngời đợc uỷ quyền hợp pháp :
Thực hiện theo đúng quy trình và trách nhiệm giống nh khoản bảo lãnh thông thờng.
2.2.2. Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại NHCT Đống Đa trong những năm qua. năm qua.
Trong những năm qua, tình hình kinh tế xã hội trong nớc và trên địa bàn có tốc độ phát triển cao đã tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh dịch vụ tiền tệ của ngân hàng ổn định và phát triển. Tuy nhiên ngân hàng cũng đang gặp phải không ít khó khăn gây ảnh hởng xấu tới kết quả kinh doanh của ngân hàng, đặc biệt
là sự cạnh tranh quyết liệt về lãi suất tiền gửi, tiền vay giữa các ngân hàng trên cùng địa bàn.
Riêng về hoạt động bảo lãnh, ngân hàng đã thực hiện nhiều loại hình bảo lãnh nh: bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tiền tạm ứng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh bảo hành cho các khách hàng, điển hình nh… : Công ty công trình đờng thuỷ; Công ty kim khí Hà Nội; Tổng Công ty xây dựng công trình giao thông số 8; Công ty thiết bị giáo dục I…