* Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, hệ thống thông tin đánh giá khách hàng chưa hoàn thiện. Khó
khăn lớn nhất phải kể ra đối với chi nhánh là khâu thu thập thông tin liên quan tới quá trình thẩm định như: thông tin về khách hàng, thông tin đánh giá tài
sản đảm bảo, thông tin về tiềm năng phát triển của dự ánẦCông tác tắn dụng của chi nhánh hoạt động đang thụ động trong việc cập nhật thông tin từ đối tượng cho vay, nguồn thông tin chỉ là tổng quan không được chi tiết, cụ thể nên tắnh chắnh xác, khoa học và khách quan còn nhiều hạn chế.
Thứ hai, mặc dù đã thực hiện thành công một số hoạt động đồng tài trợ, ngân hàng vẫn chưa thực sự chú ý tới vấn đề đa dạng hoá danh mục đầu tư trong chiến lược khách hàng. Đa dạng hoá danh mục đầu tư không có nghĩa là dàn trải. Ngân hàng mới chỉ chú trọng đến các DNQD, còn các DNNQD và các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài vẫn chưa được chú trọng. Ngoài ra, ngân hàng vẫn chưa phát triển và hoàn thiện các hình thức dịch vụ trọn gói từ mở tài khoản, cho vay, mua bán ngoại tệ, mở rộng hình thức thanh toán nối mạng cho khách hàng với các ngân hàng khác.
Thứ ba, ngân hàng vẫn chưa chủ động giám sát, kiểm tra sau vay. Ngân
hàng mới chỉ dừng lại ở các báo cáo tài chắnh và đưa cán bộ xuống cơ sở kiểm tra mà chưa theo dõi tình hình kinh doanh của khách hàng định kỳ.
Thứ tư, tuy đội ngũ cán bộ tắn dụng của ngân hàng trẻ trung, năng động
nhưng trình độ về quản trị rủi ro tắn dụng chưa cao. Hiện nay ngân hàng chưa có đội ngũ cán bộ thẩm định chuyên sâu mà đang kiêm nghiệm, mặt khác khả năng thực hiện dự án đang hết sức bất cập, hầu hết dựa trên kinh nghiệm thực tế mà chưa được đào tạo bài bản, đối với các dự án mang nặng tắnh kỹ thuật thì cán bộ thẩm định chỉ dựa trên giấy tờ là chủ yếu, bản thân họ không có đủ điều kiện để thẩm định các dự án đó.
* Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, các định hướng phát triển của Nhà nước thường xuyên thay đổi,
điều chỉnh cơ chế chắnh sách làm ảnh hưởng đến toàn bộ nền kinh tế. Các văn bản pháp luật về tài sản thế chấp còn nhiều bất cập, nhất là trong việc xác định quyền sở hữu các tài sản dùng làm thế chấp. Pháp lệnh thống kê đến nay
đã bộc lộ nhiều thiếu sót, do chưa thực sự xử lý nghiêm minh các doanh nghiệp vi phạm pháp lệnh. Thủ tục khởi kiện của ngân hàng còn rườm rà. Thứ hai, NHNN chưa khắc phục được công tác giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ (tức là duy trì hoạt động phân tắch và giám sát liên tục qua mạng máy tắnh đối với tất cả các TCTD trong hệ thống ngân hàng). Mặt khác, cũng giống các NHTM khác ngân hàng chưa quen trao đổi thông tin về tình hình khách hàng cho các ngân hàng bạn bởi lý do cạnh tranh nên đến nay hệ thống thông tin tại trung tâm tắn dụng NHNN (CIC) chưa đáp ứng được nhu cầu của ngân hàng.
Những nguyên nhân trên chắnh là căn cứ để em đưa ra các giải pháp và kiến nghị góp phần vào hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tắn dụng tại NHNN & PTNT Nam Hà Nội sẽ được trình bày ở chương tiếp theo.