5. Kết cấu của bài
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông
Huy độ ng vố n
Năm 2019, Agribank Quảng Trị tiếp tục giữvững vịthếlà NHTM có thị phần
Hình 2.1: Tình hình nguồn vốn tại Agribank Quảng Trị giai đoạn 2017-2019
Nguồn: Agribank Quảng Trị
Ta thấy tổng nguồn huy động vốn năm 2018 đạt 8,449 tỷ đồng, tăng 696 tỷ đồng với tỷlệ tăng là 9%. Tổng nguồn vốn năm 2019 đạt 9,490 tỷ đồng, tăng 1,041 tỷ đồng (+12%). Trong đó, nguồn huy động bằng VNĐ đạt 9,474 tỷ đồng, tăng
1,095 tỷ (+13,1%) so năm 2018, trong đó nguồn VND theo kế hoạch đạt 9,459 tỷ đồng, tăng 1,240 tỷ(+15,1%) so năm 2018, đạt 101,1% kếhoạch tăng trưởng nguồn vốn Agribank giao năm 2019.
a. Cơ cấu nguồn vốn phân theo loại hình huyđộng:
- Tổng tiền gửi dân cư đạt 8,998 tỷ đồng, tăng 1,162 tỷ (+14,8%) so năm
2018, chiếm tỷtrọng 94,6%/tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi khách hàng tổ chức đạt 493 tỷ đồng, tăng 43 tỷ (+9,5%) so năm
2018, chiếm tỷtrọng 5,2%/tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi KBNN: 1 tỷ đồng, giảm 144 tỷ so năm 2018, nguyên nhân giảm mạnh là do từ01/11/2019 thực hiện kết chuyển số dư cuối ngày trên tài khoản thanh toán vềtài khoản thanh toán tập trung tại Trụsở chính theo quy định tại Thông tư số
58/2019/TT-BTC ngày 30/8/2019 của BộTài chính.
- Tiền gửi, tiền vay các TCTD khác: 8 tỷ đồng, không tăng giảm so năm 2018.
7,753 8,449 9,490 0 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 9,000 10,000
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
T Ỷ Đ Ồ N G
- Tiền ký quỹ: 5 tỷ đồng, tăng 1,5 tỷ so năm 2018.
- Vốnủy thác địa phương: 6 tỷ, không tăng giảmso năm 2018.
b. Thịphần nguồn vốn trên địa bàn:
Năm 2019, Agribank Quảng Trị tiếp tục giữvững vịthếlà NHTM có thị phần
huy động vốn lớn nhất trên địa bàn, cụthể:
Hình 2.2: Thịphần nguồn vốn các ngân hàng thương mạitrên địa bàn tỉnh Quảng Trị năm 2019
Nguồn: Agribank Quảng Trị
Để đạt được kết quả này là do phía ngân hàng đã tích cực trong việc đa dạng hoá các hình thức huy động, chính sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh, chiến lược quảng cáo phù hợp và tổchức khoán huy động đến từng cán bộ... cho nên công tác
huy động vốn cũng như thịphần huy động vốn tại Agribank Quảng Trị đã thu được nhiều kết quả đáng khích lệ.
Tổ ng dư nợ :
Tổng dư nợ cho vay năm 2018 đạt 9,598 tỷ đồng tăng 1571 tỷ đồng (+19,6%) so với năm 2017 và năm 2019 tăng 1778 tỷ đồng, với tỷlệ tăng là 18,5% so với năm 2018.
Agribank 43.2% Các NHTM khác
Hình 2.3: Tăng trưởng dư nợtại Agribank Quảng Trị giai đoạn 2017 -2019
Nguồn: Agribank Quảng Trị
a. Cơ cấu dư nợphân theo kỳhạn:
- Dư nợngắn hạn: 5,690 tỷ đồng,tăng 1,017 tỷ đồng (+21,8%) so năm 2018.
- Dư nợ trung, dài hạn đạt: 5,686 tỷ đồng, tăng 761 tỷ (+15,4%) so năm 2018,
chiếm tỷtrọng 50%/tổng dư nợ.
b. Cơ cấu dư nợphân theo thành phần kinh tế:
- Dư nợ khách hàng cá nhân (KHCN): 9,432 tỷ đồng, tăng 1,491 tỷ đồng
(+18,8%) so năm 2018, chiếm tỷtrọng 82,9%/tổng dư nợ.
- Dư nợ khách hàng pháp nhân (KHPN): 1,944 tỷ đồng, tăng 287 tỷ đồng
(+17,3%) so năm 2018, chiếm tỷtrọng 17,1%/tổng dư nợ.
Dư nợ cho vay mộ t số chư ơ ng trình tín dụ ng chính sách:
- Dư nợ cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn theo NĐ 55/2015/NĐ-CP của Chính phủ: 7,458 tỷ đồng, tăng 1,321 tỷ (+21,5%) so năm 2018, chiếm tỷtrọng 66%/tổng dư nợ;
- Cho vay theo QĐ 68/2013/QĐ-TTg “Về chính sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp”: 36 tỷ đồng.
8,027 9,598 11,376 0 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
- Cho vay theo Nghị định 67/2015/NĐ-CP: 211 tỷ đồng, giảm 9 tỷ so năm
2018.
- Cho vay theo NQ 30a/2008/NQ-CP của Chính phủ: 01 huyện (huyện
Đakrông): 36,1 tỷ đồng.
- Cho vay hỗtrợnhà ởtheo Nghịquyết 02/NQ-CP: 119 tỷ đồng, giảm 24 tỷ(-
16,8%) so năm 2018.
- Cho vay theo Quyết định 21/2015/QĐ-UBND ngày 14/9/2015 của Chủ tịch UBND tỉnh: 40 tỷ đồng, tăng 5 tỷ so năm 2018.
Về nợ xấ u:
- Nợ xấu theo TT02: Đến 31/12/2019 là 73,2 tỷ đồng, chiếm tỷlệ0,64%/tổng
dư nợ, thấp hơn chỉtiêu kếhoạch Agribank giao (<2,07%). Trong đó:
+ Nợnhóm 3: 34,0 tỷ đồng, chiếm tỷtrọng 46,4%/tổng nợxấu. + Nợnhóm 4: 21,5 tỷ đồng, chiếm tỷtrọng 29,4%/tổng nợxấu. + Nợnhóm 5: 17,7 tỷ đồng, chiếm tỷtrọng 24,2%/tổng nợxấu.
+ Nợ xấu KHCN: 35,7 tỷ đồng, tăng 18,3 tỷ so năm 2018, chiếm tỷ trọng 48,8%/tổng nợxấu và chiếm tỷlệ0,38%/tổng dư nợKHCN.
+ Nợ xấu KHPN: 37,5 tỷ đồng, tăng 18,3 tỷ so năm 2018, chiếm tỷ trọng 51,2%/tổng nợxấu và chiếm tỷlệ1,93%/tổng dư nợKHPN.
- Nợ xấu theo QĐ01: 76 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 0,67%/tổng dư nợ nội bảng và nợbán VAMC, thấp hơn chỉtiêu kếhoạch Agribank giao. Trong đó:
+ Nợxấu nội bảng: 73,2 tỷ đồng.
+ Nợ cơ cấu theo TT02 và TT09: 2,8 tỷ đồng. + Nợbán VAMC: 0.
- Nợ xấu nội, ngoại bảng đến 31/12/2019 là 366,7 tỷ đồng, tăng 47 tỷ so năm
2018, chiếm tỷlệ3,14%/tổng dư nợ nội, ngoại bảng; trong đó:
+ Nợbán VAMC: 0.
Về tỷ lệ thu lãi:
- Tổng lãi phải thu năm 2019 là 1,125,8 tỷ đồng, tăng 198,2 tỷ đồng (+21,3%)
so năm 2018, trong đó:
+ Lãi thực thu là 987,9 tỷ đồng, tăng 173,1 tỷ đồng (+21,2%) so năm 2018, tỷ
lệthu lãiđạt 87,7%, giảm 0,1% so năm 2018.
+ Lãi phải thu (TK941) là 29,5 tỷ đồng, tăng 14,6 tỷ (+98%) so năm 2018,
chiếm tỷtrọng 2,6%/tổng lãi phải thu.
+ Lãi dự thu (TK394) là 108,4 tỷ đồng, tăng 10,5 tỷ (+10,7%) so năm 2018,
chiếm tỷtrọng 9,7%/tổng lãi phải thu.
Doanh thu dịch vụ
Năm 2019 là năm dấu mốc Agribank Quảng Trịtròn 30 năm thành lập và phát triển; chi nhánh đã luôn nỗ lực vượt qua khó khăn, thử thách đểtổ chức điều hành hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả cao, hoàn thành xuất sắc mọi chỉ tiêu kế hoạch
được Agribank giao.
Hình 2.4: Kết quảthu dịch vụtại Agribank Quảng Trị giai đoạn 2017-2019
Nguồn: Agribank Quảng Trị
49.8 58.6 68.26 0 10 20 30 40 50 60 70 80
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
T
ỷ
Từsốliệu cho ta thấy tổng thu dịch vụ năm 2019 đạt 68,26 tỷ đồng, tăng 9,66
tỷ (+16,5%) so năm trước, đạt 100,3% kế hoạch Agribank giao năm 2019 và tổng
doanh thu năm 2018 so với năm 2017 tăng 8,8 tỷ đồng. Điều này cho thấy, Agribank Quảng Trị luôn chú trọng đến công tác phát triển sản phẩm, dịch vụ và
công tác chăm sóc và phát triển khách hàng từ đó đem đến kết quảlà doanh thu dịch vụ qua các năm đều tăng và vượt kếhoạch đềra.
Chi tiết doanh thu các nhóm dịch vụ như sau:
Bảng 2.1: Bảng thu chi tiết của cá dịch vụtại Agribank chi nhánh Quảng Trị
Đơn vị: Tỷ đồng, % Chỉtiêu KH năm 2018 KH năm 2019 Thực hiện năm 2019 Tỷlệ đạt KH 2019 Tăng trưởng so năm 2018 Doanh thu Tỷ trọng
Thu DV thanh toán trong
nước 19,19 21,72 20,10 29,44 92,5% 4,7%
Thu DV thanh toán quốc tế 5,34 6,40 4,36 6,39 68,1% -18,3%
Thu phí DV kiều hối 0,82 1,00 1,24 1,82 124,3% 51,4% Thu dịch vụthẻ 5,63 7,58 6,89 10,09 90,9% 22,5% Thu dịch vụE Banking 5,14 6,17 8,41 12,32 136,3% 63,6% Thu dịch vụ ủy thác đại lý 1,99 2,39 2,34 3,43 98,0% 17,3% Thu dịch vụngân quỹ 1,54 1,85 2,20 3,22 118,8% 42,5% Thu dịch vụkhác 15,34 16,67 19,62 28,74 117,7% 27,9%
Thu ròng từKDNH 3,56 4,29 3,10 4,54 72,3% -13,0%
Tổng cộng 58,56 68,07 68,26 100,0 100,3% 16,6%
Nguồn: Agribank Quảng Trị
- Dịch vụ thanh toán trong nước luôn được chú trọng phát triển, ngày càng nâng cao tiện ích và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cung cấp nhằm phục vụ tối đa
nhu cầu thanh toán của khách hàng, do đó doanh thu dịch vụ luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất (29,4%) trong tổng thu dịch vụ.
- Tổ chức triển khai đồng bộ các giải pháp phù hợp với điều kiện thực tế tại từng chi nhánh nhằm tăng thu dịch vụ như: Tập trung phát triển các dịch vụ ngân
hàng điện tửgồm Internet Banking, E-Mobile Banking, SMS Banking,…; Tích cực phát triển thẻ, đặc biệt phát triển thẻ vùng nông thôn, phát triển đơn vị chuyển
lương; Phát triển dịch vụ thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, phí vệsinh
môi trường. Từ 15/9/2019 đã tích cực chỉ đạo, triển khai Đề án Đẩy mạnh phát triển dịch vụthẻtại thị trường nông nghiệp, nông thôn theo văn bản số7666/NHNo-TTT
ngày 11/9/2019. Đến 31/12/2019 phát triển dịch vụ Internet Banking cho 1,137 khách hàng, E-Mobile Banking cho 36,658 khách hàng, SMS Banking cho 83,793 khách hàng. Sốlượng thẻ đang lưu hành 143,654 thẻ, số dư trên tài khoản bình quân
đạt 776,482 triệu đồng.
- Thu dịch vụkiều hối: 1,24 tỷ đồng, tăng 0,42 tỷ (+51,4%) so năm 2018, đạt 124,3% kế hoạch Agribank giao năm 2019. Thu dịch vụ kiều hối năm 2019 tăng trưởng tốt nhờ có các biện pháp chỉ đạo trong rà soát phát hiện kịp thời các luồng chuyển tiền kiều hối bằng VNĐ từ các NHTM vềtài khoản người thụ hưởng tại chi nhánh qua tất cảcác kênh thanh toán.
- Thu dịch vụ thanh toán quốc tế giảm mạnh so năm 2018 (-18,3%) do trong
năm 2019, hoạt động xuất nhập khẩu gặp nhiều vướng mắc, lượng hàng hóa xuất khẩu sang Lào giảm mạnh.