Đánh giá thực trạng hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Hộ

pháp cắt giảm và sử dụng chi phí cho hoạt động TTQT một cách tối ưu nhất. Lợi nhuận của hoạt động TTQT tại MB Hội sở trong giai đoạn 2018 – 2020 chiếm tỷ lệ không cao khi so với tổng lợi nhuận. MB lại là một NHTM do đó mục tiêu cuối cùng của MB là lợi nhuận do vậy, sự tăng trưởng lợi nhuận theo thời gian của hoạt động TTQT góp phần khiến lợi nhuận của toàn ngân hàng tăng trưởng. Cụ thể: Vào năm 2018, lợi nhuận từ hoạt động TTQT đóng góp 14,46% cho lợi nhuận của toàn MB thì đến năm 2019 khi mà lợi nhuận hoạt động TTQT tại MB Hội sở tăng lên mức 18,88 tỷ đồng đã giúp lợi nhuận từ hoạt động này đóng góp thêm 14,72% vào tổng lợi nhuận chung. Không dừng ở thành công đó, hoạt động TTQT tại MB Hội sở trong năm 2020 đã cố gắng hoàn thành tốt mục tiêu được đề ra và lợi nhuận thu về được đạt 19,21 tỷ đồng đã giúp lợi nhuận của hoạt động này chiếm 14,9% trong tổng lợi nhuận đạt được của MB trong năm đó. Sự tăng trưởng không ngừng của tỷ trọng này giúp hoạt động TTQT có thể chứng minh sự cần thiết của mình trong toàn bộ hoạt động của ngân hàng cũng như thể hiện được hiệu quả hoạt động không ngừng được cải thiện qua các năm.

2.3. Đánh giá thực trạng hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Hội sở Hội sở

2.3.1. Kết quả đạt được

Qua phần thực trạng cũng như việc phân tích thông qua các chỉ tiêu, ta thấy hoạt động TTQT của MB đã có những kết quả nhất định. Cụ thể như sau:

Thứ nhất, doanh số, doanh thu từ phí cũng như lợi nhuận ròng của hoạt động TTQT trong giai đoạn 2018 - 2020 không ngừng tăng lên qua các năm đóng góp vào nguồn lợi nhuận của toàn MB số lượng không nhỏ. Đồng thời thông qua Tỷ lệ lợi nhuận TTQT trong tổng doanh thu TTQT của toàn ngân hàng cho thấy doanh thu từ

49

các khoản phí, lệ phí đã đóng góp trên 70% tổng doanh thu TTQT của toàn MB, từ đó khẳng định hiệu quả hoạt động này tại MB.

Thứ hai, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng ngày càng tăng theo các năm chứng tỏ hoạt động TTQT của MB ngày càng thu hút được sự tín nhiệm của khách hàng cũng như thể hiện được hoạt động TTQT tại MB đang có hiệu quả.

Thứ ba, ngân hàng đã cung cấp và duy trì các phương thức thanh toán phổ biến trên thế giới là nhờ thu, chuyển tiền và đặc biệt là TDCT, tạo cơ hội cho khách hàng lựa chọn phương thức phù hợp nhất với mình.

Thứ tư, hoạt động TTQT tại MB Hội sở luôn đảm bảo kinh doanh có lãi, tuân thủ pháp luật, an toàn hệ thống và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đối với ngân sách nhà nước. Các chỉ tiêu cơ bản về tổng tài sản, tổng vốn huy động và dư nợ tín dụng đề đạt múc tăng trưởng bình quân cao, đảm bảo an toàn, ít rủi ro.

Thứ năm, nhằm hỗ trợ cho sự phát triển đối với các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng, trong những năm qua, hoạt động TTQT đã tạo thuận lợi cho các hoạt động khác của MB phát triển như: bảo lãnh, tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ,… Cùng với sự mở rộng hoạt động TTQT, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của MB cũng được mở rộng theo cả quy mô lẫn chất lượng, nhận được sự hỗ trợ không nhỏ từ hoạt động TTQT bởi nó có liên quan đến nhu cầu ngoại tệ của khách hàng khi tham gia hoạt động này. Trong thời gian qua, hoạt động TTQT tại MB mà cụ thể hơn là hoạt động thanh toán XK đã góp phần thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động mua ngoại tệ tại ngân hàng. Tỷ trọng doanh thu mua bán ngoại tệ so với doanh thu hoạt động TTQT tại MB luôn đạt mức trên 100%.

Thứ sáu, MB nói chung và MB Hội sở nói riêng đang ngày càng mở rộng mối quan hệ với nhiều ngân hàng đại lý trên thế giới, đặc biệt, là các ngân hàng lớn, có uy tín. Tính đến hết năm 2020, MB đã có mối quan hệ đại lý với khoảng 500 ngân hàng trên thế giới.

2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân ❖ Hạn chế

Thứ nhất, mất cân đối giữa hoạt động thanh toán xuất khẩu và nhập khẩu. Từ các phân tích ở trên, có thể thấy từ số lượng món thanh toán, doanh số cũng như doanh thu của tất cả các phương thức TTQT đang được sử dụng tại MB thì tỷ trọng của hoạt động thanh toán nhập khẩu luôn chiếm quá nửa trong tổng số lượng, doanh số hay doanh thu. Điều này làm cho ngân hàng hạn chế về nguồn ngoại tệ để thanh toán, từ đó ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

50

Thứ hai, chi phí của hoạt động TTQT còn cao dẫn đến lợi nhuận ròng thu về từ hoạt động TTQT luôn tăng trưởng chậm. Đồng thời, chi phí của hoạt động TTQT vẫn luôn tăng qua từng năm.

Thứ ba, đối tượng khách hàng sử dụng trong lĩnh vực TTQT tại MB vẫn chưa đa dạng, chủ yếu vẫn thuộc các lĩnh vực chủ lực tại MB từ trước đến nay: Lực lượng vũ trang nhân dân, Các doanh nghiệp thuộc Bộ Quốc phòng, may mặc hay các lĩnh vực công nghệ cao.

Thứ tư, tính đảm bảo an toàn trong hoạt động TTQT mới chỉ được thực hiện thủ công tức là các chuyên viên Hội sở và các kiểm soát viên sẽ có nhiệm vụ đảm bảo sự tuân thủ cũng như phát hiện rủi ro có thể xảy ra. Hiện nay, hệ thống đảm bảo an toàn đối với hoạt động TTQT của MB mới chỉ được tự động nhận biết các nước đang bị cấm vận chứ chưa thể phát hiện được những hành vi tinh vi của những đối tượng có mục đích xấu. Do đó, khi có những thông tin hay biến động mới về tình hình kinh tế, chính trị của các quốc gia trên thế giới, nếu không kịp cập nhật hoặc sai sót do cá nhân chuyên viên sẽ dẫn đến rủi ro không tốt cho toàn hệ thống TTQT của MB.

Thứ năm, thời gian xử lý giao dịch chưa nhanh: Mặc dù trong giai đoạn 2018 – 2020, MB đã cố gắng cắt giảm thời gian xử lý giao dịch xuống nhưng so sánh với các ngân hàng cùng hoạt động trong lĩnh vực TTQT và số lượng giao dịch ngày một tăng nhanh khiến tốc độ xử lý giao dịch vẫn chưa phù hợp với mức độ xử lý tự động các giao dịch chưa cao, quy trình thanh toán rườm rà, vẫn chưa linh hoạt đã ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động TTQT của ngân hàng.

Thứ sáu, quy mô nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ của MB còn hạn chế chưa đáp ứng được hết nhu cầu sử dụng của khách hàng, trong khi đó nguồn vốn huy động ngoại tệ không có do quy định của NHNN mà chỉ thông qua các tài khoản ngoại tệ dùng trong thanh toán ngay hoặc ngắn hạn.

❖ Nguyên nhân hạn chế

Những hạn chế nêu trên xuất phát từ những nguyên nhân dưới đây: ➢ Nguyên nhân chủ quan

Một là, đội ngũ chuyên viên còn thiếu kinh nghiệm: Một trong những hạn chế về mảng nhân sự tại MB là đội ngũ chuyên viên hoạt động trong mảng TTQT còn thiếu kinh nghiệm và chưa linh hoạt. Có thể thấy, khách hàng khi đến ngân hàng để làm thủ tục sẽ tiếp xúc trực tiếp với các chuyên viên Quan hệ khách hàng hoặc giao dịch viên để làm hồ sơ, các chuyên viên này không phải chuyên viên riêng cho một mảng TTQT nên đôi khi không thể kiểm soát được hết hồ sơ mà khách hàng gửi đến.

51

Vì thế có thể thấy các chuyên viên ở hoạt động này còn khá trẻ và thiếu kinh nghiệm xử lý.

Hai là, MB chưa có sự đa dạng trong các phương thức thanh toán: Như đã liệt kê ở trên, các phương thức mà MB cung cấp ra ngoài thị trường chủ yếu vẫn là những phương thức cơ bản mà bất cứ ngân hàng nào cũng đang cung cấp. So với Vietcombank hoặc Techcombank, các sản phẩm dịch vụ mà MB cung cấp còn hạn chế so với tình hình kinh tế có nhiều biến đổi không ngừng như hiện nay khiến cho MB vẫn chưa tạo được sự bứt phá cũng như chưa thu hút được nhiều đối tượng khách hàng mới sử dụng sản phẩm dịch vụ của mình.

Ba là, thông tin chi tiết về nghiệp vụ TTQT còn chưa công khai: So với các ngân hàng cùng cung cấp dịch vụ TTQT, khách hàng khi sử dụng dịch vụ TTQT tại MB luôn gặp khó khăn để tiếp xúc với các thông tin nhất, bởi tất cả những gì ngân hàng cung cấp trên trang web riêng của mình đều ở mức sơ khai, miêu tả về gói dịch vụ chứ chưa liệt kê chi tiết về phí giao dịch hoặc giấy tờ cần thiết khi thực hiện TTQT. Mọi hoạt động TTQT hiện nay tại MB đều được thực hiện tại chi nhánh nên việc thiếu thông tin sẽ khiến khách hàng mất thời gian trong công tác lập lệnh và thời gian di chuyển.

➢ Nguyên nhân khách quan

Thứ nhất, Trong giai đoạn gần đây, căng thẳng giữa các nền kinh tế lớn khiến thương mại và đầu tư thế giới giảm, niềm tin kinh doanh toàn cầu giảm sút, tình hình kinh tế thế giới và nước ta gặp nhiều khó khăn và chỉ mới thật sự khởi sắc trong thời gian gần đây. Hoạt động kinh tế tại các quốc gia phát triển, đặc biệt là khu vực đồng Euro cũng như một số thị trường mới nổi yếu hơn so với dự kiến, các tổ chức quốc tế đều đưa ra dự báo thiếu lạc quan về tăng trưởng kinh tế thế giới những năm tới. Các điểm nóng địa chính trị có dấu hiệu phức tạp và tăng nhiệt. Mỹ tăng cường trừng phạt Iran, giá dầu và đồng Đô la Mỹ diễn biến phức tạp cũng là thách thức đối với kinh tế thế giới và ảnh hưởng xấu tới kinh tế Việt Nam. Sự suy giảm của nền kinh tế ở những nước đầu tàu đã ảnh hưởng rất lớn với tình hình sản xuất kinh doanh và tiêu dùng của các doanh nghiệp và cá nhân trong và ngoài nước, dẫn đến kết quả hoạt động kinh doanh trong các lĩnh vực không mấy khả quan.

Thứ hai, các văn bản liên quan đến hoạt động XNK của chính phủ và các ngành liên quan chưa đồng bộ. Hoạt động XNK của các doanh nghiệp liên quan trực tiếp đến hoạt động TTQT tại MB, khi các hoạt động này càng phát triển thì kim ngạch TTQT qua ngân hàng cũng phát triển theo. Trong giai đoạn 2018 – 2020, Chính phủ Việt Nam cũng đã đưa ra nhiều chính sách, điều luật nhằm khuyến khích XK và hạn chế NK nhưng những chính sách, điều luật này còn có một số hạn chế nảy sinh ra các

52

khó khăn cho chính doanh nghiệp khi áp dụng. Ngoài ra, các văn bản pháp luật này còn chưa thống nhất với các cam kết quốc tế mà Việt Nam đã và sẽ ký kết trong thời gian tới. Do vậy, tác động của môi trường pháp luật đến các doanh nghiệp XNK chưa đủ mạnh đã tác động xấu đến hoạt động TTQT của MB.

Thứ ba, MB thực hiện hoạt động TTQT nhằm phục vụ cho nhu cầu TTQT của khách hàng (bao gồm: các cá nhân, các doanh nghiệp hoặc tổ chức trong nước). Trong đó, đối tượng khách hàng sử dụng chủ yếu của hoạt động này là các doanh nghiệp XNK. Do đó, năng lực kinh doanh của các doanh nghiệp này có ảnh hưởng rất nhiều đến hoạt động TTQT tại MB. Một số nguyên nhân phát sinh từ phía khách hàng góp phần tạo ra những tồn tại trong TTQT và góp phần ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động TTQT của MB có thể kể ra như sau: Một là, khách hàng vẫn chưa nắm vững kiến thức về luật kinh tế, đã tạo sơ hở về mặt pháp lý khi ký kết hợp đồng và khi xảy ra tranh chấp không có cơ sở khiếu nại. Hai là, khách hàng chưa thông thạo về kỹ thuật buôn bán ngoại thương, không nắm vững các thông lệ quốc tế, các phương thức thanh toán quốc tế từ đó dễ dàng chấp nhận các điều khoản trong hợp đồng gây bất lợi cho mình hoặc việc lập chứng từ L/C xảy ra sai sót không đáng có,… Ba là, khách hàng còn chưa kiểm tra, tìm hiểu về đối tác nước ngoài một cách chi tiết mà chỉ nhìn vào lợi nhuận để thực hiện hợp đồng. Đây là nhân tố dễ dàng dẫn đến rủi ro mất tiền, mất vốn trong kinh doanh và ảnh hưởng đến lợi nhuận của khách hàng cũng như của MB.

53

Chương 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – HỘI SỞ

3.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Quân đội đến 2025, tầm nhìn 2030 nhìn 2030

3.1.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh chung tại ngân hàng

Mục tiêu: “TOP 5, phấn đấu TOP 3 các Ngân hàng Thương Mại về chất lượng và hiệu quả, dẫn đầu về số hóa”.

Tầm nhìn: “MB là ngân hàng thuận tiện nhất”, phấn đấu “Số 1 về ngân hàng số, nằm trong Top 3 ngân hàng bán lẻ tại thị trưởng Việt Nam”.

Phương châm điều hành: “Tăng tốc số, đột phá bán lẻ, an toàn – hiệu quả”, đảm bảo mục tiêu tăng trưởng tín dụng tăng theo giới hạn quy định của Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ nợ xấu kiểm soát dưới 1.5%, tăng huy động vốn cân đối chi phí vốn phù hợp, doanh thu và lợi nhuận tăng trưởng tối thiểu 10% và tuân thủ các giới hạn theo quy định.

3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động TTQT tại MB Hội sở

Vai trò của hoạt động TTQT ngày càng cho thấy tầm quan trọng đối với mỗi NHTM. Do vậy, định hướng phát triển hoạt động này phải dựa trên cơ sở định hướng phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại của toàn MB thông qua các nhiệm vụ sau:

Thứ nhất, xây dựng chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại một cách đồng bộ và toàn diện nhằm tối ưu hóa khả năng cạnh tranh, đem lại lợi nhuận cho NH. Phát triển mạnh và tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ mới gắn kết với nhau để tạo lập, giữ vững và mở rộng thị phần. Tập trung đầu tư cơ sở vật chất, con người, đồng thời hoàn thiện mô hình tổ chức nhằm triển khai và thực hiện tốt chiến lược kinh doanh đối ngoại mà trọng tâm là đẩy mạnh hoạt động TTQT, củng cố và phát triển mối quan hệ NH đại lý trên thế giới.

Thứ hai, nâng cao chất lượng công tác thanh toán XNK, đảm bảo khả năng cạnh tranh được với các NHTM hàng đầu trong nước. Tận dụng thế mạnh có mạng lưới khách hàng rộng rãi, có mỗi quan hệ mật thiết với đông đảo khách hàng truyền thống để phấn đấu nâng cao thị phần TTQT của ngân hàng trong tổng kim ngạch XNK của Việt Nam. Thành lập một bộ phận chuyên nghiên cứu, phân tích các thông tin, tình hình hoạt động của các tổ chức tài chính tín dụng, thị trường tài chính, tiền tệ và kinh tế các nước có quan hệ kinh tế với Việt Nam tạo điều kiện để phát triển hoạt động kinh doanh ngoại hối của ngân hàng có hiệu quả và tăng cường khả năng tư vấn cho khách hàng.

54

Thứ ba, đào tạo và bổ sung đội ngũ cán bộ nghiệp vụ và kỹ thuật làm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế. Đây là nhiệm vụ phải được quan tâm hàng đầu, đặc biệt là năng lực nghiệp vụ tài trợ thương mại và TTQT của các cán bộ nhân viên, kỹ năng giao tiếp của các cán bộ nghiệp vụ cũng là nội dung cần đào tạo một các có hệ thống.

Thứ tư, đầu tư thích đáng để công nghệ thông tin thực sự trở thành mũi nhọn, tạo nên sự đột phá cho việc phát triển các sản phẩm, dịch vụ, tăng năng lực cạnh tranh. Con người và công nghệ được xem là hai yếu tố đặc biệt quan trọng đem lại sự thành công trong cạnh tranh và hội nhập của MB trong những năm tới.

3.2. Giải pháp hoàn thiện hoạt động TTQT tại MB - Hội sở

3.2.1. Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ TTQT cung cấp cho khách hàng