nhìn 2030
3.1.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh chung tại ngân hàng
Mục tiêu: “TOP 5, phấn đấu TOP 3 các Ngân hàng Thương Mại về chất lượng và hiệu quả, dẫn đầu về số hóa”.
Tầm nhìn: “MB là ngân hàng thuận tiện nhất”, phấn đấu “Số 1 về ngân hàng số, nằm trong Top 3 ngân hàng bán lẻ tại thị trưởng Việt Nam”.
Phương châm điều hành: “Tăng tốc số, đột phá bán lẻ, an toàn – hiệu quả”, đảm bảo mục tiêu tăng trưởng tín dụng tăng theo giới hạn quy định của Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ nợ xấu kiểm soát dưới 1.5%, tăng huy động vốn cân đối chi phí vốn phù hợp, doanh thu và lợi nhuận tăng trưởng tối thiểu 10% và tuân thủ các giới hạn theo quy định.
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động TTQT tại MB Hội sở
Vai trò của hoạt động TTQT ngày càng cho thấy tầm quan trọng đối với mỗi NHTM. Do vậy, định hướng phát triển hoạt động này phải dựa trên cơ sở định hướng phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại của toàn MB thông qua các nhiệm vụ sau:
Thứ nhất, xây dựng chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại một cách đồng bộ và toàn diện nhằm tối ưu hóa khả năng cạnh tranh, đem lại lợi nhuận cho NH. Phát triển mạnh và tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ mới gắn kết với nhau để tạo lập, giữ vững và mở rộng thị phần. Tập trung đầu tư cơ sở vật chất, con người, đồng thời hoàn thiện mô hình tổ chức nhằm triển khai và thực hiện tốt chiến lược kinh doanh đối ngoại mà trọng tâm là đẩy mạnh hoạt động TTQT, củng cố và phát triển mối quan hệ NH đại lý trên thế giới.
Thứ hai, nâng cao chất lượng công tác thanh toán XNK, đảm bảo khả năng cạnh tranh được với các NHTM hàng đầu trong nước. Tận dụng thế mạnh có mạng lưới khách hàng rộng rãi, có mỗi quan hệ mật thiết với đông đảo khách hàng truyền thống để phấn đấu nâng cao thị phần TTQT của ngân hàng trong tổng kim ngạch XNK của Việt Nam. Thành lập một bộ phận chuyên nghiên cứu, phân tích các thông tin, tình hình hoạt động của các tổ chức tài chính tín dụng, thị trường tài chính, tiền tệ và kinh tế các nước có quan hệ kinh tế với Việt Nam tạo điều kiện để phát triển hoạt động kinh doanh ngoại hối của ngân hàng có hiệu quả và tăng cường khả năng tư vấn cho khách hàng.
54
Thứ ba, đào tạo và bổ sung đội ngũ cán bộ nghiệp vụ và kỹ thuật làm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế. Đây là nhiệm vụ phải được quan tâm hàng đầu, đặc biệt là năng lực nghiệp vụ tài trợ thương mại và TTQT của các cán bộ nhân viên, kỹ năng giao tiếp của các cán bộ nghiệp vụ cũng là nội dung cần đào tạo một các có hệ thống.
Thứ tư, đầu tư thích đáng để công nghệ thông tin thực sự trở thành mũi nhọn, tạo nên sự đột phá cho việc phát triển các sản phẩm, dịch vụ, tăng năng lực cạnh tranh. Con người và công nghệ được xem là hai yếu tố đặc biệt quan trọng đem lại sự thành công trong cạnh tranh và hội nhập của MB trong những năm tới.
3.2. Giải pháp hoàn thiện hoạt động TTQT tại MB - Hội sở
3.2.1. Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ TTQT cung cấp cho khách hàng
Tính đến hết năm 2020, MB mới chỉ cung cấp cho khách hàng những phương thức thanh toán cơ bản nhất: Chuyển tiền, Nhờ thu, Tín dụng chứng từ. Mặc dù, đây là những phương thức được dùng chủ yếu và rộng rãi nhất hiện nay, song với sự phát triển không ngừng của nền kinh tế thế giới, hiện tượng toàn cầu hóa càng được phát triển nhanh hơn, xu thế “thế giới nhanh” đang xảy ra khiến cho nhu cầu cần gấp, mọi hoạt động đều cần đến tính nhanh chóng và tiện lợi. Do vậy, MB nên nghiên cứu các phương thức thanh toán kết hợp mới mẻ và hiện đại hơn giúp đáp ứng nhu cầu của thị trường cũng như xây dựng được lợi thế cạnh tranh so với các đối thủ cùng ngành.
3.2.2. Nâng cao năng lực, trình độ cho cán bộ TTQT
TTQT là một sản phẩm dịch vụ đặc thù của ngân hàng, đòi hỏi cán bộ làm TTQT phải có sự am hiểu nhất định về nghiệp vụ, có ý thức tuân thủ cao, chấp hành quy trình nghiệp vụ, các quy định về TTQT, có đạo đức tốt.
Cần có quy chế tuyển chọn những cán bộ mới theo một chuẩn mực nhất định để có thể lựa chọn những cán bộ có trình độ chuyên môn giỏi. Phát hiện, sử dụng, đề bạt những cán bộ trẻ có năng lực, xếp công việc theo đúng năng lực và trách nhiệm công việc. Tránh tình trạng tuyển dụng ồ ạt, không đúng chuyên ngành, ưu tiên những cán bộ đã có kinh nghiệm thực tiễn.
Tiêu chuẩn hóa yêu cầu với cán bộ nhân viên ngân hàng trong TTQT, áp dụng những tiêu chuẩn cụ thể về bằng cấp, trình độ ngoại ngữ, khả năng tiếp cận nghiệp vụ và công nghệ ngân hàng, am hiểu pháp luật..
Công tác đào tạo cần tập trung theo trọng điểm và đúng đối tượng nhằm phát huy tốt những kiển thức mới trang bị, tránh đào tạo tràn lan gây lãng phí về thời gian và tiền bạc.
Cần có chính sách ưu đãi, thu hút nhân tài nhất là các chuyên gia có kinh nghiệm về TTQT. Xây dựng chính sách tiền lương thích hợp và chính sách đãi ngộ tốt sẽ khuyến khích sự tâm huyết và ý thức trách nhiệm với công việc, tránh tình trạng “chảy
55
máu chất xám” sang các ngân hàng khác hoặc các doanh nghiệp trong và ngoài nước khác.
3.2.3. Ứng dụng công nghệ số trong hoạt động TTQT
Đối tượng khách hàng chủ yếu sử dụng dịch vụ TTQT của ngân hàng là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Ngân hàng đóng vai trò là trung gian thanh toán giúp các doanh nghiệp giải quyết khâu thanh toán cho các hợp đồng ngoại thương để hoàn tất thương vụ. Quá trình cung cấp các sản phẩm TTQT của ngân hàng rất cần sự hỗ trợ của công nghệ. Công nghệ giúp các bên liên quan, nhất là các ngân hàng, xóa nhòa sự trở ngại về khoảng cách địa lý để có thể trao đổi thông tin và thực hiện các giao dịch TTQT một cách nhanh chóng, thuận tiện, an toàn và bảo mật.
Trên cơ sở tìm hiểu các công nghệ đã và đang được ứng dụng trong hoạt động TTQT tại các ngân hàng trên thế giới nói chung và tại Việt Nam nói riêng, một số giải pháp được đưa ra tập trung vào hai khía cạnh: Hoàn thiện và phát triển các công nghệ đang sử dụng và đẩy mạnh ứng dụng các công nghệ mới vào hoạt động TTQT.
Thứ nhất, cần hoàn thiện và phát triển các công nghệ đang sử dụng bằng cách: - Giải quyết các vấn đề kỹ thuật công nghệ cho hệ thống TTQT xử lý tập trung; đầu tư nâng cấp các công cụ hỗ trợ như Fax, Scan chứng từ... để đảm bảo giao dịch được xử lý thông suốt, an toàn và hiệu quả.
- Tận dụng những tiện ích của công nghệ để nghiên cứu phát triển kênh ngân hàng trực tuyến trong quy trình xử lý nghiệp vụ TTQT. Chẳng hạn như trong giao dịch chuyển tiền bằng điện T/T với quy trình nghiệp vụ và hồ sơ giấy tờ đơn giản, doanh nghiệp có thể nhập thông tin đề nghị chuyển tiền và Scan hồ sơ (có chữ ký điện tử) trên hệ thống ngân hàng trực tuyến. Ngân hàng xử lý và trả điện chuyển tiền cho doanh nghiệp thông qua hệ thống này.
- Tiếp cận công nghệ kiểm tra chứng từ trên máy ở các ngân hàng nước ngoài, nghĩa là dữ liệu trên chứng từ được đọc và kiểm tra bằng công cụ máy tính thay cho con người. Nếu công nghệ này được áp dụng, ngân hàng sẽ tiết giảm chi phí nhân lực, chi phí giấy tờ và rút ngắn thời gian xử lý chứng từ.
- Hiện nay, SWIFT vẫn được xem là tổ chức độc quyền giữ vị trí thống lĩnh trong hoạt động TTQT tại ngân hàng. Trước sự ra đời của các công nghệ mới, SWIFT cần có những giải pháp cải thiện hệ thống để tạo ra những tính năng mới trên nền tảng công nghệ số với chi phí cạnh tranh, mang lại nhiều tiện ích cho ngân hàng và doanh nghiệp.
Thứ hai, cần đẩy mạnh việc ứng dụng các công nghệ mới trong hoạt động TTQT như sử dụng phương thức thanh toán BPO với công nghệ so khớp dữ liệu và công nghệ Blockchain.
56
- Tuy các công nghệ mới này đã được ứng dụng trong thực tiễn hoạt động TTQT trên toàn cầu nhưng vẫn chưa được ứng dụng rộng rãi. Hoạt động TTQT liên quan đến nhiều bên tham gia ở các quốc gia với quy mô, khả năng và nhu cầu số hóa khác nhau. Việc áp dụng công nghệ số vào một quy trình giao dịch khép kín sẽ gặp khó khăn khi nhiều mắt xích trong giao dịch chưa phải là kỹ thuật số. Do vậy, việc ứng dụng công nghệ số vào hoạt động TTQT cần sự đồng thuận từ các bên liên quan. Trước hết, tất cả các bên tham gia cần phải thiết lập và đồng ý về các tiêu chuẩn pháp lý, hoạt động và dữ liệu chung.
Bên cạnh đó, cần có cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT trên nền tảng công nghệ số. Đồng thời, sự hỗ trợ và quy định pháp lý từ phía Ngân hàng Nhà nước cũng rất quan trọng cho sự vận hành các công nghệ mới vào lĩnh vực TTQT và tài trợ thương mại.
3.2.4. Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing 3.2.4.1. Chính sách giá
- Linh hoạt trong việc thu phí L/C trong thanh toán xuất nhập khẩu:
Đất nước tiến vào thời kỳ hội nhập với các quy định thông thoáng hơn cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu vì vậy các doanh nghiệp xuất nhập khẩu ngày càng nhiều về số lượng. Trên địa bàn còn rất nhiều ngân hàng có uy tín cao như Vietcombank, Vietinbank,… để các doanh nghiệp giao dịch vì vậy MB có thể xem xét về biểu phí thanh toán L/C theo hướng hỗ trợ và khuyến khích khách hàng hơn nữa. Như giảm phí L/C cho những khách hàng thân thiết, sử dụng dịch vụ của ngân hàng lâu năm, giảm phí L/C trong một thời gian nhất định hoặc số lần xác định.
Như thế cùng với uy tín sẵn có của ngân hàng và chính sách gây thiện cảm này sẽ tạo cho khách hàng thân thiết một sợi dây kết nối với ngân hàng, đồng thời tạo động lực cho những lần sử dụng dịch vụ tiếp theo sau đó của khách hàng. Điều này làm tăng thêm lòng trung thành của khách hàng đối với MB Hội sở và đem lại lợi ích lâu dài cho ngân hàng trong tương lai.
- Tạo mức chiết khấu cụ thể:
Hiện nay MB Hội sở có khối lượng thanh toán hàng nhập cao hơn khối lượng hàng xuất, điều này chứng tỏ khách hàng chủ yếu là nhà nhập khẩu. Để khắc phục tình trạng không cân đối này, MB Hội sở nên đẩy mạnh hoạt động tìm kiếm khách hàng. Phát triển các loại hình tài trợ xuất khẩu, mạnh dạn quyết định tỷ lệ chiết khẩu bộ chứng từ cho nhà xuất khẩu khi xét thấy bộ chứng từ đó phù hợp với yêu cầu của L/C và có khả năng nhận được thanh toán cao.
57
- Ngân hàng chỉ có thể tồn tại và phát triển các hoạt động dịch vụ của mình nếu có được lượng khách hàng lớn và ổn định. Lượng và loại hình doanh nghiệp thực hiện thanh toán qua ngân hàng và một trong những mặt dùng để đánh giá quy mô hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của ngân hàng. Vì vậy để tăng lượng và đa dạng hóa đối tượng khách hàng thực hiện thanh toán qua MB Hội sở, cần thiết phải thực hiện tốt chính sách khách hàng.
- Việc duy trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng sẽ giúp MB Hội sở đánh giá đúng chất lượng khách hàng, tiết kiệm được chi phí trong thẩm định, kiểm tra, giám sát khi khách hàng có nhu cầu vay vốn trong thanh toán. Qua mối quan hệ lâu bền với khách hàng, MB Hội sở có thể huy động được với những khách hàng mới thông qua nhũng mối quan hệ và sự quảng bá của chính khách hàng cũ. Do đó chiến lược xây dựng mối quan hệ với khách hàng – ngân hàng cần phải dựa trên cơ sở củng cố khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới.
- Thường xuyên tiếp xúc với khách hàng để tìm hiểu các yêu cầu của họ đối với ngân hàng. Việc này có thể được thực hiện thông qua tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm, hàng tháng, quý; thu thập ý kiến của khách hàng qua các phiếu thăm dò ý kiến.
- Phân loại khách hàng thành các đối tượng khác nhau:
+ Doanh nghiệp thường xuyên thanh toán xuất nhập khẩu qua MB Hội sở: Khách hàng lớn là các doanh nghiệp thường xuyên thanh toán xuất nhập khẩu qua MB Hội sở với tổng kim ngạch cao. Đối với những doanh nghiệp này, ngân hàng nên ưu tiên trong việc thanh toán như coi đó là một đối tượng đầu tiên để cung cấp các dịch vụ thanh toán mới (ngân hàng điện tử, quản lý tài khoản…) ưu tiên việc kiểm tra chứng từ, tư vấn thương mại miễn phí…
+ Doanh nghiệp không thường xuyên thanh toán xuất nhập khẩu qua MB Hội sở
Là những doanh nghiệp cso thực hiện thanh toán xuất nhập khẩu qua MB Hội sở nhưng không thường xuyên và kim ngạch thanh toán không đáng kể. Đối với những doanh nghiệp này, có thể áp dụng hình thức khuyến khích giao dịch với ngân hàng như áp dụng chế độ một cách linh hoạt, phục vụ tốt nhất cá yêu cầu của họ, đồng thời chỉ rõ lợi ích mà họ sẽ nhận được khi thực hiện thanh toán với MB Hội sở so với các ngân hàng khác.
+ Doanh nghiệp đã ngưng sử dụng dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu qua MB Hội sở.
Khách hàng từng có quan hệ với MB Hội sở nhưng nay đã ngưng giao dịch, MB Hội sở cần tiếp thu ý kiến của khách hàng, tìm hiểu thông tin về ngân hàng mà khách
58
hàng cũ của MB Hội sở đang thực hiện thanh toán xuất khẩu về: các loại hình dịch vụ mà họ cung cấp, cách thức cung cấp, chế độ, phí, hoạt động hỗ trợ cho thanh toán xuất khẩu, tiềm lực tài chính và uy tín của ngân hàng… để từ đó tìm ra nguyên nhân dẫn đến việc doanh nghiệp ngừng giao dịch với MB Hội sở, có giải pháp kịp thời thu hút khách hàng trở lại sử dụng dịch vụ.
+ Đối với những doanh nghiệp lần đầu sử dụng dịch vụ hay chưa thực hiện thanh toán qua MB Hội sở:
Đối với những khách hàng này, MB Hội sở nên chủ động tìm kiếm, sau đó thu thập thông tin của khách hàng để nắm bắt tập tính, thái độ, động cơ của khách hàng khi họ lựa chọn ngân hàng, nhất là những khách hàng lần đầu tham gia quan hệ với ngân hàng. Bộ phận Dịch vụ Khách hàng Doanh nghiệp cần nắm vững được các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu trên địa bàn Hà Nội, thống kê những doanh nghiệp chưa từng quan hệ với MB Hội sở, coi đây là thị trường tiềm năng, có thể cử người tới tận nơi để tìm hiểu hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp và có biện pháp giới thiệu hoạt động dịch vụ của ngân hàng tới khách hàng, thu hút lôi kéo khách hàng tiến hành thanh toán qua MB.
Thêm nữa, nhân viên TTQT cần nhiệt tình giúp đỡ và hướng dẫn khách hàng lập bộ chứng từ cụ thể, chi tiết hơn để khách hàng có thể tránh được những sai sót và nhanh chóng có được bộ chứng từ phù hợp, đặc biệt là khách hàng mới, chưa có kinh nghiệm trong thanh toán tín dụng chứng từ. Đối với khách hàng là đơn vị nhập khẩu thì cần tư vấn những điểm sau:
Tư vấn cho khách hàng về việc ký kết những điều khoản trong hợp đồng là những điều khoản của L/C sao cho an toàn, có lợi cho đơn vị và thuận tiện