Luận văn tốt nghiệp
3.2. Nhóm giải pháp đối với doanh nghiệp
3.2.1. Tăng cường năng lực canh tranh
Có thể nói, lĩnh vực k i n h doanh bảo hiểm ờ V i ệ t Nam còn khá mới, các công ty bảo hiểm trong nước chỉ thật sự hoạt động trong môi trường cạnh tranh những n ă m gần đây, Trong tiến trình hội nhập k i n h tế Quốc tế, các tập đoàn bảo hiểm lớn trên t h ế giới sẽ gia tăng đầu tư vào thị trường bảo hiểm V i ệ t Nam. Vấn đề đặt ra là làm sao các công t y bảo h i ể m V i ệ t Nam có thể tăng sức
Luận văn tốt nghiệp
Tác động của quá trinh hội nhập đối với thị trường bảo hiểm Việt Nam thời gian qua
cạnh tranh và đạt được tốc độ phát triển nhanh và bền vững. Vì thế nhóm giải pháp t h ứ nhất là "nhóm giải pháp tăng cường năng lực cạnh tranh cho các doanh nghiệp bảo hiểm".
M ộ t đều rất quan trọng cho sự thành công của các công t y bảo hiểm n ộ i địa, đó là chính bản thân các công ty bảo hiểm phải tự hoàn thiện mình. H ơ n bao giờ hết, để cạnh tranh trong hội nhập, các công ty bảo h i ể m V i ệ t Nam sẽ phải quan tâm t ở i việc cải thiện năng suất và hiệu quả, làm tốt công tác chuyên m ô n cũng như quảng bá mạnh mẽ thương hiệu của h ọ ra công chúng. Doanh nghiệp bảo h i ể m phải không ngừng nỗ lực để trở thành khác biệt so vởi các đối thủ cạnh tranh bằng cách cung cấp dịch vụ nổi trội, tập trung vào một thị trường hẹp hoặc kinh doanh có hiệu quả hơn các đối thủ. Việc này đòi h ỏ i doanh nghiệp phải có văn hóa, luôn để cao tính chủ động và biết cải tiến liên
tục. Do đặc thù của hoạt động kinh doanh bảo hiểm, việc mua bán và cung cấp các dịch vụ bảo h i ể m không chỉ nằm trong phạm v i của một Quốc gia m à có tính chất toàn cầu, đo đó k h i nói đến khả năng cạnh tranh của một doanh nghiệp bảo h i ể m không phải chỉ nói đến khả năng cạnh tranh trong nưởc m à còn đề cập đến khả năng cạnh tranh trên thị trường Quốc tế. Vì vậy vấn đề
tăng cường khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp là hết sức quan trọng và cấp bách. Sau đây x i n đưa ra một số giải pháp cho vấn đề này.
Thứ nhất, sản phẩm, dịch vụ m à doanh nghiệp bán cho khách hàng phải có chất lượng tốt, phù hợp vởi tâm lý tiêu dùng của khách hàng. Sản phẩm bảo hiểm chính là sự đảm bảo về mặt vật chất trưởc r ủ i ro cho khách hàng và kèm theo các dịch vụ h ỗ trợ liên quan. Đ ể làm cho khách hàng tham gia bảo h i ể m thấy được chất lượng của sản phẩm dịch vụ này tốt hơn so v ở i sản phẩm dịch vụ k i a thì trưởc hết phải tăng tính hữu hình cho sản phẩm bằng cách m ô tả sản phẩm một cách rõ ràng, dễ hiểu và giải thích một cách cụ thể về những quyền
lợi bảo hiểm về mặt vật chất cũng như các lợi ích phi vật chất khác liên quan tởi sản phẩm m à doanh nghiệp sẽ bán cho khách hàng.
Lê Thị Thu Hà
Lởp Pháp 2-K41E K T N T
T h ứ hai, doanh nghiệp bảo hiểm phải có lượng v ố n đủ l ớ n và phải quản lý hiệu quả vốn, tài sản trong doanh nghiệp mình để đáp ứng cho nhu cầu khai thác và phát triển thị trường. M u ố n đạt được mục tiêu tăng trưởng, bảo đảm nguyên tắc an toàn, thận trỷng, phù hợp với thông lệ quốc tế và định hướng hoạt động của thị trường bảo h i ể m V i ệ t Nam, cần có những biện pháp phù hợp cho phép các doanh nghiệp tăng vốn lên 14.000 tỷ đồng vào n ă m 2010. Do đặc thù hoạt động của ngành, số vốn chủ sở hữu của doanh nghiệp bảo h i ể m thường phải lớn hơn nhiều so với các loại hình doanh nghiệp khác. Bẽn cạnh đó, v ớ i nguồn vốn chủ sở hữu đủ lớn, doanh nghiệp có thể g i ữ lại số phí bảo hiểm nhiều hơn, như vậy sẽ tránh được tình trạng phần phí thu được của khách hàng tham gia bảo hiểm có tỷ lệ tái bảo hiểm ra nước ngoài rất lớn như hiện nay.
T h ứ ba, về mặt năng lực chuyên m ô n của lực lượng cán bộ công nhân viên trong các doanh nghiệp bảo hiểm. Phải nâng cao năng lực cán bộ bảo hiểm vì kinh doanh bảo hiểm là m ộ t chuyên ngành tài chính đòi h ỏ i các nhân viên phải có hiểu biết nghiệp vụ sâu sắc, có tầm nhìn bao quát, biết phân tích dự báo tình hình, am hiểu thực tiễn hoạt động của các doanh nghiệp. Đ ặ c biệt đội ngũ nhân lực quản lý Nhà nước về kinh doanh bảo hiểm còn là những người xây dựng, định hướng các giải pháp phát triển và trực tiếp thực thi các giải pháp đó trong bối cảnh thị trường mở, hội nhập v ớ i thị trường quốc tế và k h u vực. Do đó các doanh nghiệp cẩn tập trung vào việc quản lý và phát triển nguồn nhân lực, làm sao để hỷ có đủ khả năng đáp ứng được tất cả các công việc trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. T i n h đến năm 2004, trên toàn thị trường V i ệ t Nam đã có hơn 110.000 đại lý bảo hiểm nhưng chỉ một tỷ lệ nhỏ trong số đó được đào tạo cơ bản về các nghiệp vụ. Thiếu nhân lực có trình độ và chuyên m ô n làm việc là tình trạng chung của nhiều công ty trong nước nói chung và đối v ớ i các doanh nghiệp bảo h i ể m nói riêng. H i ệ n nay, việc quản lý và phát triển nguồn nhân lực của các doanh nghiệp bảo hiểm V i ệ t Nam còn chưa được quan tâm đầy đủ. Đ a phần nhân viên và quản lý làm việc
Luận văn tốt nghiệp
Tác động của quá trình hội nhập đối với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua
trong môi trường áp lực cao nhưng lại không được trang bị đầy đủ các điểu kiện làm việc hoàn chỉnh cũng như các kỹ thuật căn bản để có thể giải quyết các vấn đề m ộ t cách nhanh nhạy. Chủ yếu h ặ làm việc theo k i n h nghiệm bản thân, k i n h nghiệm của những người đi trước và thực hiện m ộ t cách khá m á y móc. M ặ t khác, các doanh nghiệp đa phần chỉ dừng l ạ i ở việc trả lương thưởng, thực hiện các nghĩa vụ đối với người lao động do Nhà nước quy định, dẫn đến việc chảy m á u chất xám sang các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài có bề dày k i n h nghiệm về thu hút, quản lý và phát triển nguồn nhân lực. Vì vậy trong tiến trình h ộ i nhập đang đến, các doanh nghiệp bảo hiểm phải nhận thức được tầm quan trặng của việc quản lý và phát triển nguồn nhân lực. Tập trung nguồn kinh phí, xây dựng các chương trình đào tạo đội ngũ cán bộ có đủ trình độ theo các chuẩn mực quốc tế.
Thứ tư, cần phải tăng cường trang thiết bị kỹ thuật công nghệ hiện đại trong các doanh nghiệp bảo hiểm, hiện đại hoa và từng bước ứng dụng công nghệ thông tin trong kinh doanh và quản trị doanh nghiệp cũng như nâng cao trình độ chuyên m ô n , quản lý, xây dựng đội ngũ chuyên gia trong một số lĩnh vực chủ yếu. Các doanh nghiệp nên xây dựng cho riêng mình các phần mềm tin hặc hiện đại phục vụ cho việc thống kê rủi ro, tổn thất trong các nghiệp vụ bảo hiểm cụ thể, nhờ đó có thể tính toán được một cách chính xác các loại r ủ i ro có thể tác động đến doanh nghiệp của mình và mức độ ảnh hưởng của các loại rủi ro đối v ớ i từng nghiệp vụ bảo hiểm m à doanh nghiệp đang triển khai trên thị trường, từ đó doanh nghiệp sẽ có thể đề ra các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của mình. Công nghệ thông t i n cũng sẽ giúp m ỗ i doanh nghiệp tự tính toán m ộ t cách đầy đủ và chính xác các loại dự phòng kỹ thuật, cập nhật hàng ngày số liệu các hợp đổng bảo hiểm được ký kết cũng như số hợp đồng bị huy bỏ, số lượng các vụ tổn thất xảy ra vào bất kỳ thời điểm nào của từng loại hợp đồng bảo hiểm khác nhau. Trong giai đoạn hiên nay k h i m à thị trưởng ngày càng phát triển theo hướng cạnh tranh thì các doanh nghiệp
Lê Thị Thu Hà
Lớp Pháp 2-K41E K T N T
nhất thiết phải áp dụng các phương pháp tính d ự phòng kỹ thuật hiện đại nhất, phù hợp nhất với bản chất của hoạt động k i n h doanh bảo hiểm.
Thứ n ă m là phát triển các kênh phân phối. Các công t y bảo h i ể m n ộ i địa ngay tắ bây g i ờ cần phải chiếm lĩnh và nắm bắt được thị trường, phải đi sâu vào khách hàng bằng các mạng lưới cung cấp sản phẩm bảo h i ể m đến tắng khách hàng nhất là các khách hàng tiềm năng. Ngoài các tập đoàn, các công ty lớn, thì đó là những khách hàng có số đông nhu người dân, các doanh nghiệp vắa và nhỏ. Sự x â m nhập vào các khách hàng rộng l ớ n này không phải dễ dàng đối với các công ty bảo h i ể m 1 0 0 % vốn nước ngoài vì h ọ chưa có mạng lưới rộng khắp ở V i ệ t Nam. M u ố n làm được điều đó các doanh nghiệp phải phát triển hoạt động môi g i ớ i bảo hiểm, đảm bảo hoạt động của các công ty môi giới là đại diện của khách hàng và phục vụ vì lợi ích trước hết của khách hàng. Song song v ớ i đó là phát triển và nâng cao chất lượng đào tạo đại lý bảo hiểm. M ạ t khác cũng cần quan tâm đến việc phát triển thương m ạ i điện tử vì theo quy định doanh nghiệp bảo h i ể m được phép bán sản phẩm bảo h i ể m trên Internet với điều k i ệ n đảm bảo đúng trách nhiêm thông tin cho người tiêu dùng vàc h ế độ lưu g i ữ thòng tin để tiện cho việc k i ể m tra, giám sát Nhà nước.
Thứ sáu là vấn đề liên kết trong lĩnh vực bảo hiểm. Đ ể cạnh tranh và phát triển trong h ộ i nhập, các công t y bảo hiểm trong nước tất yếu sẽ phải tìm tới việc liên kết, hợp nhất. Bởi vì chỉ có liên kết hợp nhất với m ộ t chiến lược chắc chấn thì họ m ớ i có thể g i ữ vững thị phần và phát triển liên tục. Đây là cách thức có vẻ hiệu quả hơn cả. Theo các chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm, các công t y thường tập trung vào việc tự gia tăng tài sản của bản thân công ty m à điều này thường cần khá nhiều thời gian, công sức và khó k h ả t h i . Các doanh nghiệp bảo h i ể m có thể liên kết với các tập đoàn tài chính khác, chẳng hạn như liên kết với ngân hàng, các tổ chức tín dụng có mạng lưới khách hàng rộng khắp cũng sẽ là m ộ t hình thức đáng quan tâm. Các ngân hàng và các nhà bảo hiểm có rất nhiều lựa chọn trong việc quyết định cách thức hợp tác như thế nào để
Luận văn tốt nghiệp
Tác dộng cửa quá trình hội nhập đôi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua
hoạt động trên thị trường tài chính. K h i liên kết với ngân hàng, l ợ i ích m à các nhà bảo h i ể m có được là tương đối rõ ràng. Ví dụ như mang lại k h ả năng tiếp cận với cơ sở khách hàng to lớn của các ngân hàng; g i ả m sự phụ thuộc của h ọ vào các đại lý truyền thống bằng cách tận dụng nhiều kênh phân phối của các ngân hàng; chia sừ các dịch vụ với các ngân hàng; phát triển các sản phẩm tài chính m ớ i hiệu quả hơn k h i hợp tác với các đối tác ngân hàng của mình; tạo thị trường m ộ t cách nhanh chóng m à không cẩn xây dựng mạng lưới đại lý; nhận được thêm v ố n từ các ngân hàng để cải thiện khả năng thanh toán và m ở rộng k i n h doanh. Ngoài việc mang lại lợi ích cho các doanh nghiệp bảo hiểm, việc liên k ế t này còn mang lại l ợ i ích tích cực đối v ớ i các khách hàng. N ó mang lại hiệu quả của việc giảm chi phí phân phối của các nhà bảo h i ể m và việc giảm chi phí phân phối này sẽ được chuyền lại cho khách hàng dưới hình thức phí bảo h i ể m thấp hơn hoặc bổ sung thêm các dịch vụ phụ trợ miễn phí. Từ đó các sản phẩm m ớ i sẽ được phát triển thích hợp hơn dấp ứng nhu cầu khách hàng. M ặ t khác, các sản phẩm dịch vụ kết hợp này có thể không có sẵn nếu các ngân hàng và các nhà bảo hiểm hoạt động m ộ t cách độc lập. M ộ t điều quan trong nữa đó là sự liên kết giữa các nhà bảo h i ể m và các ngân hàng là một bước chiến lược của các nhà cung cấp dịch vụ tài chính trong việc chuyển đổi từ định hướng sản phẩm sang tập trung vào phân phối và các m ố i quan hệ với khách hàng.
3.2.2. Nâne cao hiệu quả huy đông vốn
Doanh nghiệp có thể huy động vốn từ bên trong cũng như bên ngoài thị trường. Đ ể nâng cao hiệu quả huy động v ố n từ bên ngoài thị trường, trước hết phải nâng cao năng lực thị trường của các doanh nghiệp. M u ố n vậy doanh nghiệp phải phát h u y được m ọ i tiềm năng, huy động được cao nhất m ọ i đối tượng tham gia bảo h i ể m nhằm nâng cao doanh thu, đây chính là cơ sở cho nguồn vốn đầu tư của doanh nghiệp. Nhà nước và các doanh nghiệp phải bằng m ọ i biện pháp nâng cao được năng lực k i n h doanh bảo h i ể m trên thị trường.
Lê Thị Thu Hà
Lớp Pháp 2-K41E K T N T
Giải pháp đặc biệt quan trọng đối v ớ i các doanh nghiệp là nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, m ở rộng đại lý, cải tiến sản phẩm, mang dịch vụ đến tận nhà. Các công t y cũng nên chú trọng khai thác vào những nghiệp vụ chể lực cểa mình, g i ữ vũng thị trường tại các địa bàn trọng điểm, các nghiệp vụ truyền
thống, tạo t h ế đứng vững chắc trên thị trường trước các đ ố i t h ể nước ngoài. Nhà nước cũng nên khuyên khích các doanh nghiệp nghiên cứu, triển khai các sản phẩm bảo h i ể m mới, đặc biệt là các sản phẩm bảo h i ể m phục vụ chương trình phát triển nông, lâm, ngư nghiệp. Phấn đấu trong tương lai gần, m ỗ i h ộ gia đình trong cả nước ít nhất phải tham gia m ộ t loại sản phẩm bảo hiểm, m ỗ i cá nhân ở các thành p h ố lớn ít nhất phải chọn được cho mình m ộ t loại sản phẩm bảo hiểm, còn các tổ chức, các doanh nghiệp thì xem bảo hiểm là một công tác không thể thiếu được k h i lậpkế hoạch hàng n ă m cho mình. M ặ t khác các doanh nghiệp bảo hiểm phải chú ý tăng cường công tác tuyên truyền
quảng cáo, phát triển các kênh phân phối như môi giới và đại lý chuyên nghiệp
Kênh huy động v ố n thứ hai là huy động vốn ngay chính trong bản thân doanh nghiệp. Những biện pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn trong doanh nghiệp là: giảm số dư nhàn r ỗ i trong doanh nghiệp, quản lý hiệu quả nợ phí bảo hiểm, phối hợp v ớ i hệ thống ngân hàng và quản lý tình hình luân chuyển vốn lưu động cểa doanh nghiệp.
Đ ể tận dụng được hết những khoản tiền cểa doanh nghiệp, nên khuyên khích các thành viên chuyển tiền về công ty để đầu tư bằng các biện pháp chấn chỉnh việc chấp hành quy chế tài chính về quản lý số dư hay k i ể m tra đôn đốc thường xuyên việc thanh quyết toán ấn chỉ cểa đại lý, tránh tình trạng để vốn cểa doanh nghiệp bị tồn đọng quá lâu bên ngoài.
Về vấn đề quản lý nợ phí bảo hiểm, doanh nghiệp có thể thành lập ban quản lý nợ riêng, như t h ế sẽ có tính chuyên nghiệp cao hơn và cũng sẽ có hiệu quả hơn.
Luận văn tốt nghiệp
Tác động của quá trinh hội nhập đối với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua
Ngoài ra x u t h ế m ớ i hiện nay là công ty bảo h i ể m kết hợp v ớ i hệ thống ngân hàng tạo thành những liên m i n h tài chính vững mạnh, công t y bảo h i ể m cũng có thể sử dụng dịch vụ thu tiền h ộ của hệ thống ngân hàng, dịch vụ chuyển tiền tự động của ngân hàng hay khuyến khích khách hàng thanh toán qua ngân hàng.
Doanh nghiệp nên lập k ế hoạch sử dụng các ấn chầ m ộ t cách hợp lý, g i ả m thiểu các loại vật tư, hàng hoa tồn kho để quản lý tình hình luân chuyển v ố n lưu động hiệu quả hơn.
3.2.3. Nâng cao hiệu quả công tác đẩu tư của doanh nghiệp
Đ ố i với m ộ t doanh nghiệp bào hiểm, công tác đầu tư cũng quan trọng không kém hoạt động k i n h doanh bảo hiểm vì đó chính là cách để công ty nâng cao hiệu quả k i n h doanh, khả năng thanh toán. Nhưng đầu tư sao cho có hiệu quả