thi đua khen thưởng....
4.2. Giải phỏp
Qua nghiờn cứu hoạt động huy động vốn tại chỉ nhỏnh NHN,&PTNT huyện Vị Thủy cú thờ thấy trong những năm qua hoạt động của chỉ nhỏnh núi
chung và hoạt động huy động vốn núi riờng đó đạt được một số kết quả đẳng khớch lệ. Mặc dự gặp khụng ớt khú khăn trong quỏ trỡnh kinh doanh nhưng chỉ
nhỏnh đó vượt qua và đạt được những mục tiờu đề ra đồng thời cũng khắc phục được những hạn chế do ỏnh hưởng của những nhõn tố khỏch quan và chủ quan.
Đề thực hiện tốt những nhiệm vụ đề ra và đồng thời khắc phục được những hạn
chế của những năm trước ngõn hàng cú thể thực hiện những giải phỏp sau: 4.2.1. Giải phỏp trực tiếp
Đõy là những giải phỏp chớnh trực tiếp giải quyết những khú khăn trong quỏ trỡnh hoạt động của chỉ nhỏnh. Bao gồm những giải phỏp sau:
4.2.1.1. Đa dạng húa cỏc hỡnh thức huy động vốn, tăng nhanh nguồn vốn
kinh doanh
Đối với hoạt động ngõn hàng đa dạng húa là một trong những biện phỏp tăng cường hiệu quỏ hoạt động và phõn tỏn rủi rọ Đối với hoạt động huy động vốn của ngõn hàng đa dạng húa hỡnh thức huy động vốn sẽ giỳp ngõn hàng tăng cường hiệu quả huy động vốn vỡ mỗi cụng cụ tiền gửi mà ngõn hàng đưa ra đều
`
cú những đặc điểm riờng nhằm làm cho chỳng phự hợp hơr
GVHD: Th.s Trần Ái Kết 66 SVTE C. _ô„_ đ nitro”””r PDF colessional
tụ chức kinh tế và dõn cư trong việc tiết kiệm và thanh toỏn. Khi cú ớt cụng cụ khỏch hàng cú thờ chấp nhận hoặc khụng chấp nhận vỡ nú chưa đem lại thuận lợi
hay tiện ớch cho khỏch hàng. Những sản phẩm mới của ngõn hàng lại cú những đặc điểm riờng phự hợp với một nhúm khỏch hàng nhất định, làm tăng khả năng lựa chọn của khỏch hàng ra những sản phẩm mới qua đú ngõn hàng cú thể tăng nguồn vốn huy động. Để cú thể huy động được nguồn vốn cú chất lượng cao và cú thể đạt được tốc độ tăng trưởng cao ngõn hàng nờn xem xột đưa ra những sản phẩm mới phự hợp với khỏch hàng trờn địa bàn. Đối tượng chủ yếu của chỉ nhỏnh NHN,„&PTNT huyện Vị Thủy là khu vực nụng thụn. Do đú chi nhỏnh cần cú sự đổi mới cỏc sản phẩm tiền gửi phự hợp với bộ phận khỏch hành nàỵ a). Đa dạng húa hỡnh thức huy động vốn
Trong thời gian qua ngõn hàng đó sử dụng cỏc biện phỏp huy động vốn
như: nhận tiền gửi, phỏt hành giấy tờ cú giỏ.... Tuy nhiờn để cú thể tăng nhanh
hơn nữa nguồn vốn huy động chi nhỏnh cú thể xem xột ỏp dụng thờm một số hỡnh thức huy động vốn mới vừa cú thể tăng nguồn vốn huy động vừa cải thiện được cơ cấu nguồn vốn bất hợp lý hiện nay như:
e Ngõn hàng cú thể xem xột đưa ra hỡnh thưc nhận tiền gửi bằng vàng để huy động vốn. Biện phỏp này cú thể sẽ rất hiệu quả vỡ thúi quen của người dõn Việt động vốn. Biện phỏp này cú thể sẽ rất hiệu quả vỡ thúi quen của người dõn Việt Nam là thường giữ thu nhập dư thừa bằng vàng vị họ cho rằng vàng sẽ khụng bị mất giỏ và đõy là hỡnh thức tiết kiệm an toàn nhất. Hiện nay lượng vàng do dõn chỳng giữ rất là lớn. Đõy là nguồn vốn lớn nhưng chưa được cỏc ngõn hàng khai thỏc. Người dõn mua vàng chỉ để tớch trữ và khi cú nhu cầu thỡ họ sẽ bỏn.
Do đú, ngõn hàng cú thể đưa ra một sản phẩm mới vừa đỏp ứng nhu cầu vốn của ngõn hàng, vừa đem lại lợi ớch cho dõn chỳng qua đú thu hỳt được lượng vốn nhàn rỗi cho sản xuất. Ngõn hàng cú thể nhận tiền gửi bằng vàng và trả gốc bằng vàng khi hết hạn. Hỡnh thức tiết kiệm này giỳp nhõn dõn an tõm hơn, khụng
sợ tiền bị mất giỏ.
e Chứng khoỏn húa cỏc khoản tiền gửi cho phộp khỏch hàng cú thể chuyển nhượng chỳng. Đõy là một biện phỏp hữu hiệu giỳp ngõn hàng cú thể nõng cao tỷ nhượng chỳng. Đõy là một biện phỏp hữu hiệu giỳp ngõn hàng cú thể nõng cao tỷ trọng nguồn vốn trung và đài hạn. Với hỡnh thức này ngõn hàng cú thể phỏt hành cỏc thẻ tiết kiệm vụ danh cú thời hạn từ 1 — 5 năm với lói suất lũy tiến theo thời hạn gửi tiền. Ngõn hàng khụng phỏt hành đồng loạt như ph¿
O
GVHD: Th.s Trần Ái Kết 67 SVTE C. _ô„_ đ nitr PDF professional
Chỉ nhỳnh huyện VỊ Thủy, Tỉnh Hậu Giang
mà sẽ phỏt hành thẻ khi khỏch hàng cú nhu cầu gửi tiền vào ngõn hàng. Cụng cụ này sẽ đem lại thuận lợi cho cả khỏch hàng và ngõn hàng:
Đối với khỏch hàng: Hỡnh thức này khắc phục cỏc khuyết điểm của cỏc khoản tiền gửi thụng thường là cú thể chuyển nhượng được. Khi đến hạn khụng cần đớch thõn người gửi tiền đến nhận mà cú thể nhờ người khỏc lónh tiền hộ. Đối với ngõn hàng: Ngõn hàng vẫn cú thể quản lý như một khoản tiền gửi thụng thường khụng phải thay đổi cụng nghệ, cú thể thu hỳt được tiền gửi cú kỡ hạn dài hơn.
e _ Ngõn hàng cú thể ỏp dụng hỡnh thức tiết kiệm bằng tài khoản mà khỏch hàng cú thể gửi đều đặn đến khi rỳt. Lói suất của hỡnh thức này được tớnh the lói suất kộp, mức lói suất hợp lớ sẽ kớch thớch người dõn gửi tiền. Hỡnh thức này phự họp với cụng nhõn viờn, người cú thu nhập đều đặn.
e _ Ngõn hàng cú thể sử dụng mức lói suất lũy tiến theo số lượng tiền gửị Cựng một kỳ hạn nhưng nếu khỏch hàng nào gửi tiền với số lượng lớn hơn sẽ được hưởng mức lói suất cao hơn. Hỡnh thức này rất cú lợi thế vỡ hiện nay ngõn hàng chỉ ỏp dụng lói suất lũy tiến cho khỏch hàng gửi tiền cú kỡ hạn dàị Điều này sẽ khuyến khớch khỏch hàng gửi tiền với số lượng lớn hơn.
e _ Ngõn hàng cú thể xem xột đưa ra hỡnh thức gửi tiền một lần và được rỳt một phần trước hạn mà khụng phải rỳt toàn bội số tiền đó gửị Phần rỳt trước hạn sẽ
được tớnh theo lói suất khụng kỡ hạn, phần cũn lại được tớnh theo lói suất bỡnh
thường. Hỡnh thức này cũng rất cú lợi thế vỡ hiện nay nếu muốn rỳt trước hạn khỏch hàng phải rỳt toàn bộ số tiền đó gửi và tớnh lói khụng kỡ hạn khiến người gửi tiền chia nhỏ số tiền muốn gửi ra làm nhiều kỡ hạn để đố phũng phải rỳt trước hạn một phần, điều này gõy khú khăn cho cả khỏch hàng và ngõn hàng: tốn kộm thủ tục, giấy tờ, lói suất khụng cao, ngõn hàng khụng huy động được khối lượng vốn lớn nhất...Vỡ thế hỡnh thức này sẽ giỳp ngõn hàng tăng được lượng tiền gửi
cú kỡ hạn dài hơn.
e Mở rộng loại hỡnh tiết kiệm hưu trớ: đõy là loại hỡnh tiết kiệm giỳp cho những người cũn làm việc tớch lũy được một số vốn cần thiết để cần cú khi về già. Về mục đớch hỡnh thức này tương tự như sản phẩm bảo hiểm, nhưng linh hoạt hơn ở chỗ người gửi khụng bị ràng buộc về thời hạn gửi tiền. Tựy theo khả năng tớch lũy của mỡnh, họ cú thờ gửi tiờn vào bõt cứ lỳc nào và gửi è
O
GVHD: Th.s Trần Ái Kết 68 SVTE C. _ô„_ đ nitr PDF professional
chứ khụng phải đúng theo định kỡ, định mức như bảo hiểm. Nếu người gửi tiền
cú qua đời trước hạn, phần vốn gốc tớch lũy khụng mắt đi mà được thừa kế trọn vẹn theo phỏp luật. Sau một thời gian nhất định đó thỏa thuận trước (tối thiểu 10 năm), người gửi tiền cú thể được hoàn trả cả gốc lẫn lói, hoặc chuyển đổi thành
khoản thu nhập trọn đờị
eâ Mở rộng hỡnh thức tiết kiệm giỏo dục: ngày nay, đời sống KTXH phỏt triển
cao, cỏc bậc cha mẹ cú nhiều điều kiện để chăm súc con mỡnh tốt hơn, họ quan
tõm đến tương lai của những đứa con mỡnh. Để tạo lập nguồn tài chớnh cho con học hành trong tương lai, ngay từ khi trẻ cũn nhỏ, một phần thu nhập của cha mẹ sẽ được gửi vào ngõn hàng theo định kỡ hàng thỏng hoặc hàng quý. Đồng thời Cha mẹ cũng khuyến khớch con gửi chung vào những khoản tiền như tiền mừng tuổi, sinh nhật, tiền thưởng học sinh giỏị.. Số tiền này sẽ khụng được rỳt ra đến khi trẻ trưởng thành. Trong thời gian đú, tiền lói sẽ được nhập vào tiền gốc. Việc
mở tài khoản cho con sẽ tạo thúi quen tiết kiệm cho trẻ khi cũn bộ, đồng thời
hỡnh ảnh về ngõn hàng sẽ được hỡnh thành rất sớm trong đầu úc trẻ.
Ngoài việc đưa ra cỏc hỡnh thức huy động mới ngõn hàng cần làm tốt cụng tỏc huy động vốn thụng qua phỏt hành giấy tờ cú giỏ. Hiện nay nguồn vốn từ phỏt hành giấy tờ cú giỏ chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn. Vỡ vậy ngõn hàng cần coi trọng hỡnh thức huy động này và coi đyõ là một biện phỏp hữu hiệu phỏt triển nguồn vốn trung và dài hạn. Để cú thể tăng cường cụng tỏc huy động vốn qua phỏt hành giấy tờ cú gớa chi nhỏnh NHN„&PTNT huyện Vị Thủy cần làm tốt
cỏc cộng việc sau:
° Tuyờn truyền sõu rộng cho nhõn dõn biết nhận thức đầy đủ và đỳng đắn về hỡnh thức huy động nàỵ
° Áp dụng linh hoạt phương thức trả lói: trả lói trước, trả lói sau, trả lói hàng thỏnh, đa dạng húa về mệnh giỏ và kỡ hạn của giấy tờ cú giỏ
b) Đa dạng húa khỏch hàng
Bờn cạnh việc đa dạng húa hỡnh thức huy động vốn chi nhỏnh NHN,&PTNT huyện VỊ Thủy cần mở rộng và đa dạng húa khỏch hàng. Đa dạng
húa khỏch hàng cú tỏc dụng: