a. Quy trỡnh thực hiện bao thanh toỏn trong nước tại TCB.
Định hướng khỏch hàng: khỏch hàng là doanh nghiệp bỏn hàng trong nước theo phương
thức thanh toỏn trả chậm cho những người mua hàng uy tớn được ngõn hàng chấp thuận.
Đối với BTT trong nước, TCB chỉ thực hiện BTT cú truy đũi :
Điều kiện thực hiện BTT trong nước:
- Trước hết, doanh nghiệp đú phải cú 1 năm kinh nghiệm buụn bỏn với người mua;
- Khỏch hàng cú tối thiểu 2 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh mặt hàng đề
nghị;
- Cú lói trong hai năm tài chớnh gần nhất;
- Thực hiện thành cụng cỏc hợp đồng trước đõy;
- Ngũai ra cũn cú cỏc chỉ tiờu của khỏch hàng là người mua phải như sau:
+ Bỏo cỏo tài chớnh phải cú cơ quan kiểm toỏn độc lập.
+ Doanh thu năm tài chớnh gần nhất >200 tỷ
+ ROE >10%
+ Tổng tài sản : >100 tỷ
+ VCSH/ Tổng tài sản>30%
26
Nhỡn chung, TCB đó quy định những chỉ tiờu định lượng vềngười mua hàng được TCB chấp nhận. Đõylà cơ sở thuận lợi để cỏc chi nhỏnh của TCB thực hiện việc BTT cho cỏc khỏch hàng một cỏch thống nhất.
Quy trỡnh thực hiện:
Bước 1: khỏch hàng của TCB ký hợp đồng mua bỏn với điều khoản thanh toỏn là thanh toỏn trả chậm và giao hàng theo đỳng nội dung của hợp đồng.
Bước 2: Bờn bỏn hàng sẽ đem khoản phải thu từ việc bỏn hàng đến ngõn hàng đề nghị
TCB tài trợ dựa trờn khoản phải thu đú.
Tại TCB sẽ tiến hành thẩm định những yờu cầu khỏch hàng, đặc biệt là quan tõm đến uy
tớn và năng lực thanh toỏn của bờn mua hàng. Sau khi thẩm định, nếu mức phỏn quyết
BTT vượt quỏ chi nhỏnh, thỡ hồsơ được chuyển về hội sở. Khi được và đi đến quyết định
đồng ý bao thanh toỏn và chuyển quyết định đú về chi nhỏnh
Bước 3: Sau khi được hội sở chấp thuận, chi nhỏnh TCB cựng khỏch hàng (bờn bỏn hàng) tiến hành ký hợp đồng bao thanh toỏn
Bước 4 : Chi nhỏnh TCB sẽ gửi thụng bỏo về việc chuyển nhượng khoản phải thu cho bờn mua. Bờn mua hàng Bờn bỏn hàng TCB Hội sở TCB tại chi nhỏnh 1 2 3 4 5 6 2 2
27
Nội dung thư thể hiện :
• Đề nghị Cụng ty là người mua trực tiếp chuyển tiền thanh toỏn vào tài khoản của cụng ty tại TCB
• Tờn chủ tài khoản: [tài khoản của Techcombank gắn với tờn khỏch hàng]
• Số Tài khoản:
• Tại Techcombank - chi nhỏnh cấp hạn mức BTT
• Nội dung: thanh toỏn cho Hoỏ đơn/Đơn đặt hàng/Hợp đồng số… ký ngày…
• Chỉ dẫn thanh toỏn trờn ỏp dụng cho toàn bộ cỏc khoản phải thu của [nhà cung cấp] từ
Cụng ty và toàn bộ cỏc khoản phải thu phỏt sinh trong tương lai (cho đến khi cú văn bản thụng bỏo khỏc) và khụng thể huỷ bỏ trừ khi cú sự chấp thuận bằng văn bản của Techcombank
Bước 5: Chi nhỏnh TCB sẽứng tiền cho khỏch hàng. Thụng thường TCB sẽ ứng khoảng 80%-85% giỏ trị trờn húa đơn đũi tiền.
Bước 6: Người mua hàng sẽ chuyển về TCB, TCB sẽ thu phần ứng trước, lói phỏt sinh và phần cũn lại trả lại cụng ty bỏn hàng, khi người mua hàng khụng trả nợ thỡ TCB sẽ gửi
thụng bỏo đũi nợ.
Về mức phớ ỏp dụng tại TCB: hiện nay mức phớ TCB đang ỏp dụng phớ thu hộ cỏc khoản phải thu từ 20,000 đồng- 50,000 đồng/ khoản phải thu. Nhỡn chung phớ của TCB
tương đối thấp hơn so với cỏc ngõn hàng trờn địa bàn. Chẳng hạn tại ACB phớ này là 0,5% trờn giỏ trị BTT và tối thiểu 500,000 đồng.
b. Bao thanh toỏn quốc tế:
Quy trỡnh thực hiện bao thanh toỏn xuất khẩu của TCB:
Sau khi NHNN ban hành quyết định hướng dẫn nghiệp vụ BTT, TCB cũng cho ra đời quy trỡnh nghiệp vụ BTT quốc tế, mà chủ yếu là BTT xuất khẩu.
28
Theo TCB quy định, Bao thanh toỏn xuất khẩu là dịch vụ tài chớnh trọn gúi dành cho nhà xuất khẩu bỏn hàng theo phương thức Open account (ghi sổ trả chậm hay cũn gọi là T/T trả sau) hoặc D/A (nhờ thu trả chậm), bao gồm:
Bảo hiểm rủi ro nợ xấu
Ứng trước
Hạch toỏn và theo dừi cỏc khoản phải thu
Thu hộ
Quy trỡnh như sau:
(1) Nhà xuất khẩu gửi danh sỏch cỏc nhà nhập khẩu cho Techcombank bao gồm tờn, địa chỉ, hạn mức bao thanh toỏn yờu cầu cho mỗi nhà nhập khẩu.
(2) Techcombank gửi danh sỏch cỏc nhà nhập khẩu để đối tỏc bao thanh toỏn nhập khẩu thẩm định và cấp hạn mức bảo lónh thanh toỏn.
(3) Đơn vị bao thanh toỏn nhập khẩu thụng bỏo cho Techcombank về hạn mức bảo lónh
thanh toỏn và cỏc điều kiện cấp hạn mức. (Điều kiện quan trọng nhất: nhà xuất khẩu phải chuyển nhượng tất cả cỏc khoản phải thu theo phương thức T/T trả sau từ nhà nhập khẩu
được cấp hạn mức cho Techcombank và cho Đơn vị bao thanh toỏn nhập khẩu).
Vớ dụ: hạn mức khỏch hàng yờu cầu là 1.000.000 USD, Đơn vị BTT nhập khẩu cấp hạn mức bảo lónh thanh toỏn 500.000 USD -> TCB cấp hạn mức BTT cho khỏch hàng 500.000 USD, tỷ lệ ứng trước 80% (~hạn mức ứng trước 400.000 USD), phớ bao thanh toỏn 1,2%/trị giỏ húa đơn. Cỏc khoản phải thu trong hạn mức đều được ứng trước khụng cần TSĐB và được cung cấp đủ 3 dịch vụ quản lý, thu hộ và bảo lónh thanh toỏn.
Ở một thời điểm nào đú cho dự sốdư cỏc khoản phải thu của khỏch hàng phỏt sinh vượt 500.000 USD thỡ khỏch hàng vẫn phải chuyển nhượng cỏc khoản phải thu vượt hạn mức cho TCB, cỏc khoản phải thu này chỉ được cung cấp dịch vụ quản lý và thu hộ với mức phớ phải đúng cũng thấp hơn (0,6%/trị giỏ húa đơn), nếu muốn được ứng trước thỡ phải cú
29
nếu sau đú cú khoản phải thu nào đú được tất toỏn, trường hợp này KH phải đúng bổ
sung phớ BTT.
Nếu uy tớn nhà nhập khẩu tốt thỡ Đơn vị BTTNK cú thể cấp hạn mức lờn đến 100% hạn mức yờu cầu, nhưng với những KH được BTT lần đầu tiờn thỡ khụng được như vậy.
Nhưng cũng cú thể khắc phục bằng cỏch: sau một vài giao dịch mà nhà nhập khẩu thanh toỏn nghiờm tỳc cú thểxin Đơn vị BTT nhập khẩu tăng hạn mức.
(4) Nếu nhà xuất khẩu nhất trớ với hạn mức và cỏc điều kiện BTT, Techcombank và nhà xuất khẩu ký một hợp đồng bao thanh toỏn duy nhất cho tất cả cỏc khỏch hàng của nhà xuất khẩu.
Techcombank hướng dẫn nhà xuất khẩu gửi thư thụng bỏo cho nhà nhập khẩu về việc ký kết hợp đồng bao thanh toỏn, trong đú nờu rừ việc nhà xuất khẩu chuyển giao quyền thu nợcho đơn vị bao thanh toỏn và hướng dẫn nhà nhập khẩu thanh toỏn trực tiếp cho đơn vị
bao thanh toỏn.
Techcombank hướng dẫn khỏch hàng quy định lại một số điều khoản trong hợp đồng xuất nhập khẩu cho phự hợp với dịch vụ bao thanh toỏn.
- Khụng cản trở việc chuyển nhượng khoản phải thu phỏt sinh từ HĐ XNK cho bờn thứ
ba
- Cho phộp bờn thứ ba tiến hành thu hộ khoản phải thu
- Cho phộp và bảo vệ bờn thứ ba tiến hành cỏc thủ tục phỏp lý khỏc để khởi kiện trong những trường hợp khụng thu hồi được khoản phải thu.
- Bộ chứng từ gửi cho Techcombank sau đú Techcombank gửi cho nhà nhập khẩu.
(5) Nhà xuất khẩu tiến hành giao hàng, xuất trỡnh bộ chứng từ cho Techcombank kiểm tra
và đề nghị giải ngõn tiền ứng trước nếu cú nhu cầu.
(6) Techcombank gửi bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu đi nhận hàng. Techcombank thụng
30
thanh toỏn nhập khẩu sẽ chấp thuận bao thanh toỏn khoản phải thu này nếu khụng cú gỡ trỏi với cỏc điều kiện đó đặt ra khi xột duyệt cấp hạn mức.
(7) Techcombank tiến hành giải ngõn cho nhà xuất khẩu theo cỏc điều kiện đó quy định trong hợp đồng bao thanh toỏn.
(8) Đối tỏc bao thanh toỏn nhập khẩu của Techcombank tiến hành thu nợ khi khoản phải
thu đến hạn thanh toỏn và chuyển tiền cho Techcombank để ghi Cú cho nhà xuất khẩu. Techcombank sẽ thụng bỏo ngay cho nhà xuất khẩu nếu cú bất cứ việc khấu trừ thanh toỏn hoặc tranh chấp nào phỏt sinh từ phớa nhà nhập khẩu.
Trong trường hợp nhà nhập khẩu mất khả năng thanh toỏn và khụng gõy tranh chấp nào
đối với khoản phải thu, Đơn vị bao thanh toỏn nhập khẩu sẽ thực hiện thanh toỏn thay 100% số tiền của khoản phải thu thuộc hạn mức BTT cho nhà xuất khẩu qua
Techcombank. Khi đú Techcombank sẽ tất toỏn với nhà xuất khẩu sau khi trừđi số tiền
đó ứng trước và cỏc khoản lói, phớ chưa nộp khỏc.
Với cỏc khoản phải thu ngoài hạn mức BTT, Đơn vị BTT nhập khẩu vẫn thu nợ nhưng
khụng thực hiện thanh toỏn thay nếu nhà nhập khẩu mất khảnăng thanh toỏn. Sau một số
ngày kể từngày đến hạn thanh toỏn mà nhà nhõp khẩu khụng thanh toỏn, TCB cú quyền
truy đũi số tiền đó ứng trước cho nhà xuất khẩu.