CỦA NHNo&PTNT HỮU LŨNG.
2.3.1. Năng lực Huy động vốn.
Bảng 2.3.1: Cơ cấu huy động vốn của NHNo & PTNT Hữu Lũng
Đơn vị: triệu VNĐ
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Tiền gửi 310.297 452.389 528.360
-Tiền gửi của các TCTD khác 11,52% 4,24% 2,56%
-Tiền gửi khách hàng 88,48% 95,76% 97,44% Tiền vay -Vay NHNN 870 5.523 4.503 -Vay các TCTD -Vay khác Phát hành giấy tờ có giá 679 10.699 4.889 Tổng cộng 315.055 472.414 542.258
- Thị phần huy động vốn: Hiện nay thị phần huy động vốn của ngân hàng còn tương đối nhỏ. Do đây là một chi nhánh huyện miền núi tuy nhiên thị phần huy động vốn của NH ngày càng tăng lên do lãi suất và chính sách khuyến mãi hấp dẫn hơn, mạng lưới được mở rộng, hoạt động quảng bá thương hiệu được triển khai hiệu quả. Đặc biệt là uy tín, lòng tin của người dân, của khách hàng đối với NHNo & PTNT Hữu Lũng tăng lên.
Bảng 2.3.2: Hệ số tỷ lệ VCSH của NHNo & PTNT Hữu Lũng
Đơn vị : triệu VNĐ
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Tổng tài sản 315.055 472.414 542.258
Tổng VCSH 31.379 39.799 56.558
Hệ số tỷ lệ VCSH 10,04 11,86 9,58
Vốn chủ sở hữu của Ngân hàng tăng liên tục nhưng tổng tài sản có được tạo ra không tương ứng nên chỉ tiêu tổng tài sản so với vốn chủ sở hữu giảm đi từ 11,86 năm 2012 xuống còn 9,58 năm 2013. Điều này cho thấy khả năng phát triển của ngân hàng chưa tương xứng với sự tăng vốn điều lệ. Như vậy khả năng huy động vốn của ngân hàng còn hạn chế
Thực trạng mức tăng huy động vốn : Mặc dù có những khó khăn nhất định, nhưng nguồn vốn của NHNo & PTNT Hữu Lũng từ tổ chức kinh tế và dân cư tăng đều và ổn định. Tính đến hết năm 2013, tổng nguồn vốn huy động từ thị trường đạt 528.360 triệu đồng tăng 116% so với năm 2012
Trong những năm gần đây, sự cạnh tranh giữa các TCTD trong việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội diễn ra một các gay gắt. Đặc biệt vào thời điểm cuối năm, cuộc chạy đua tăng lãi suất huy động của các ngân hàng diễn ra cũng khá gay gắt kho các dòng tiền bị hút vào thị trường vàng, bất động sản. Trong khi đó, tăng trưởng tín dụng được cải thiện nhờ chính sách hỗ trợ lãi suất, chính sách kích cầu của chính phủ. Trong năm 2013, ngân hàng đã nỗ lực đẩy mạnh các hoạt động huy động vốn từ các đối tượng khách hàng làcác tổ chức kinh tế và cá nhân thông qua các hình thức: Chú trọng công công tác phát triển sản phẩm, dịch vụ cũng như các chương trình khuyến mãi hấp dẫn như “ Nhân đôi cơ hội trúng bộ giải thưởng”, “Mừng sinh nhật vui nhận quà” nhằm gia tăng lợi ích cho khách hàng gửi tiền.
2.3.2. Năng lực tín dụng phản ánh qua quy mô và chất lượng tín dụng
2.3.2.1. Quy mô tín dụng:
Do nhu cầu tín dụng trong nên kinh tế tăng cao nên dư nợ tín dụng tăng trưởng mạnh. Dư nợ cho vay tăng trưởng nhanh nhưng chất lượng tín dụng vẫn được NH
quan tâm hàng đầu. Hướng tới mục tiêu: “Tăng cường công tác khách hàng và nâng cao chất lượng tín dụng”
Bảng 2.3.2.1: Tình hình dư nợ và tốc độ tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng. Đơn vị: triệu VNĐ
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Dư nợ 236.887 275.273 330.050
Tốc độ tăng trưởng tín dụng so với năm trước
100% 116% 119%
Với chủ trương tăng trưởng tín dụng đi kèm với ổn định và nằm trong khả năng kiểm soát của ngân hàng, đến hết thời điểm 31/12/2013 dư nợ tín dụng của ngân hàng đạt 330.050 triệu đồng, tăng 19% so với năm 2012. Trong năm 2013 ngân hàng tiếp tục hợp tác về mặt tín dụng với và vốn với các tổ chức: Công ty THHH Thịnh Lộc, công ty TC Cinex, công ty TC Xi măng Đồng Bành…và tiến hành thẩm định và trình Hội đồng tín dụng cấp tín dụng cho các dự án lớn và đang tiến hành giải ngân.
2.3.2.2. Chất lượng tín dụng
Bảng 2.3.2.2 : Chỉ tiêu dư nợ trên nguồn vốn huy động của ngân hàng
Đơn vị: triệu VNĐ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Tổng dư nợ 180.220 275.273 330.050
Nguồn vốn huy động 310.297 452.389 528.360
Tổng dư nợ/nguồn vốn huy động 58,08% 60,85% 62,46%
Tỷ lệ tổng dư nợ trên nguồn vốn huy động của Ngân hàng có xu hướng tăng qua các năm. Năm 2011 là 58,08%, năm 2012 60,85% và đạt 62,46% năm 2013. Sở dĩ có sự tăng lên như vậy là do tốc độ huy động vốn tăng và tổng dư nợ cũng tăng lên nhưng mức tăng của nguồn vốn huy động nhanh hơn của tổng dư nợ.
Bảng 2.3.2.2b: Chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn của Ngân hàng
Đơn vị : triệu VNĐ
Dư nợ quá hạn 10.056 10.240 8.878
Tổng dư nợ 180.220 275.273 330.050
Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 5,58% 3,72% 2,69%
Tỷ lệ nợ quá hạn của ngân hàng tuy đang dần được cải thiện nhưng vẫn là khá lớn cho thấy hoạt động tín dụng của ngân hàng còn chứa đựng nhiều rủi ro. Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến tỷ lệ nợquá hạn của ngân hàng cao như vậy là do ngân hàng chưa quan tâm một cách chính đáng đến chất lượng tín dụng khi cấp tín dụng cho khách hàng. Ngân hàng đã vi phạm những nguyên tắc cơ bản khi cho vay như chưa phân tích kỹ khả năng trả nợ của khách hàng, tài sản đảm bảo không đúng quy định, cho vay thiếu sự kiểm soát chặt chẽ, quy chế cho vay còn nhiều bất cập, năng lực cán bộ tín dụng còn nhiều yếu kém về nghiệp vụ, sự kết hợp giữa các bộ phận thếu chặt chẽ dẫn đến thiếu kiểm tra, kiểm soát đảm bảo an toàn tín dụng.
Tỷ lệ nợ quá hạn lớn cũng ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng do nợ quá hạn lớn, ngân hàng càng phải trích lập dự phòng rủi ro nhiều mà đây là khoản tính vào chi phí hoạt động của ngân hàng nên sẽ giảm lợi nhuận.
Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu
Trong năm 2013, công tác thuhồi nợ xấu được ngân hàng đặc biệt chú trọng. Ngân hàng đã thành lập Ban chỉ đạo xử lý chuyên trách để tăng cường thu hồi các khoản nợ có vấn đề, quyết tâm giảm nợ xấu nhanh chóng.
2.3.3. Năng lực tổ chức quản lý, điều hành.
- Cán bộ công nhân viên: Với tốc độ phát triển hoạt động của ngân hàng và sự cạnh tranh ngày càng cao trên thị trường lao động, công tác phát triển nguồn nhân lực luôn giữ một vai trò then chốt vào những thành công và sự phát triển bền vững của NHNo & PTNT Hữu Lũng. Không chỉ nâng cao cơ hội phát triển nghề nghiệp nguồn nhân lực đang có, ngân hàng còn hết sức chú trọng thu hút và xây dựng nguồn nhân lực mới, trong đó chú trọng tập hợp đội ngũ nhân lực trẻ được đào tạo chính quy từ các trường đại học và nguồn nhân lực giàu kinh nghiệm trong lĩnh
vực ngân hàng bổ sung cho đội ngũ nhân sự ngân hàng với tiêu chí trẻ hóa, năng động,nhiệt tình và có chuyên môn cao. Hiện nay trên 85% cán bộ của ngân hàng dã có trình độ đại học, cao đẳng và thành thạo nghiệp vụ chuyên môn
- Trong năm 2013, Agribank đã thực hiện rà soát và điều chỉnh lương cho cán bộ nhân viên của ngân hàng. Thực hiện tuyển dụng nhân viên mới
2.3.4. Năng lực công nghệ thông tin
Nhận biết được tầm quan trọng trong việc ứng dụng công nghệ vào công tác quản trị, giao dịch với khách hàng, ngân hàng đã mạnh dạn đầu tư ứng dụng công nghệ ngân hàng vào vào hoạt động của mình. Thực hiện chiến lược đổi mới công nghệ, Ngân hàng đã ưu tiên nhiều nguồn lực cho việc phát triển và đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin – truyền thông vào mọi vào lĩnh vực hoạt động ngân hàng. Đến nay nhiều nghiệp vụ và dịch vụ của ngân hàng dã được hiện đại hóa, tự động hóa, tuân thủ các chuẩn mực quốc tế.
Agribank đã ứng dụng công nghệ thông tin để xử lý các bài toán nghiệp vụ, mở rộng các dịch vụ ngân hàng điện tử như: HomeBanking, TeleBank, MobileBanking; tham gia dự án nâng cấp T24 từ phiên bản hiện tại lên phiên bản T24 mới nhất, hiện đại nhất hiện nay; mở rộng hệ thống hạ tầng thông tin (máy chủ, mạng, đường truyền,USP, internet…) đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của mạng lưới.
Công nghệ thông tin đã tác động mạnh vào quy trình đổi mới cơ chế chính sách và đổi mới phương pháp quản lý, chỉ đạo điều hành, thanh tra giám sát hoạt động ngân hàng, giúp Ngân hàng thực thi hiệu quả chính sách tiền tệ, thực hiện tốt quản lý, sử dụng hiệu quả các nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh, góp phần thúc đẩy tăng trưởng toàn bộ nền kinh tế. Riêng trong hoạt động bán lẻ, công nghệ là chìa khóa then chốt để đưa các dịch vụ bán lẻ đến với công chúng nhanh nhất.