P HN MU
2.3.2.2. Nguyên nhân nh h ng đn ch tl ng cho vay
Nh ng h n ch trên đây v ch t l ng tín d ng c a ngân hàng Sài Gòn
Th ng Tín CN Sài Gòn do nhi u nguyên nhân khách quan và ch quan gây ra. C th :
* Nguyên nhân ch quan:
- Xét v quy trình tín d ng: nhân viên NH tuy đ u đ c ph bi n m t cách c th v quy trình tín d ng nh ng trong quá trình th c hi n v n còn m t s h n ch nh t đnh. Công tác thu th p thông tin th ng d a vào s li u do khách hàng cung c p và c ng có tham kh o thêm m t s thông tin thu th p t bên ngoài. Nh ng
nhi u khi công tác này ch a t t, d n đ n vi c đánh giá không đúng hi u qu c a d
án c ng nh kh n ng th c t c a khách hàng. * Nguyên nhân khách quan:
- a ph n quy mô và ch t l ng kinh doanh c a DNVVN Vi t Nam ch a đáp ng đ c tiêu chu n cho vay c a Ngân hàng. V n t có c a các DN th p. Do
không đáp ng đ các đi u ki n v v n t có, v tài s n th ch p, v tính kh thi c a d án nên không đ đi u ki n đ NH có th cho vay.
- Do trình đ qu n lý và kinh doanh c a các DN còn h n ch nên th ng thua thi t trong kinh doanh, làm th t thoát v n và nh ng chi phí không c n thi t d n đ n
không đ s c đ ng v ng trong s c nh tranh gay g t c a n n kinh t th tr ng.
- S không n đ nh c a môi tr ng kinh t trong n c và trên th gi i đã nh
h ng đ n n n kinh t Vi t Nam. Th tr ng đ u ra- đ u vào còn h n ch , ch a n
đ nh c ng nh h ng m nh đ n ho t đ ng c a các doanh nghi p.
- Khách hàng cung c p các thông tin v tình hình s n xu t kinh doanh, v tài chính không đ y đ , nhi u tr ng h p cung c p thông tin không k p th i, th m chí sai l ch so v i th c t . i u này gây khó kh n cho công tác ki m tra, ki m soát c a ngân hàng.
- H th ng pháp lu t ban hành không đ ng b và ch a phù h p v i yêu c u c a ho t đ ng kinh doanh đã nh h ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a các doanh nghi p trong đó có doanh nghi p ngoài qu c doanh, t nhân cá th và c a NH. C th nh : Vi c hoàn ch nh c ch th l tín d ng c a ngân hàng, đúng v i lu t ngân hàng, phù h p đ i v i th c t là m t đi u ki n quan tr ng đ nâng cao ch t l ng cho vay. B t k m t đi u kho n nào c a B lu t ch a phù h p v i th c ti n đ u nh h ng đ n ch t l ng cho vay. S thi u đ ng b đ y đ c a các B lu t t o ra môi
tr ng pháp lý không thu n l i cho ngân hàng. C ch , chính sách th ng ph i đi u ch nh l i cho phù h p v i th c ti n là đi u không th tránh kh i, nh ng s đi u ch nh đó đôi khi tác đ ng làm nh h ng t i ho t đ ng cho vay c a NH nh : Ngh
đnh 18/CP c a Chính ph v qu n lý đ t đai làm cho nhi u khách hàng vay v n ngân hàng kinh doanh b t đ ng s n b k t v n không th tr n đ c ngân hàng khi
CH NG 3 : GI I PHÁP NÂNG CAO CH T L NG
CHO VAY I V I DNVVN T I NH TMCP
SÀI GÒN TH NG TệN CN SÀI GÒN