trong việc xây dựng và thi hành chính sách tín dụng đồng nhất trong cùng hệ thống. Mỗi một chính sách được đưa ra đều mang tính khách quan và tuân thủ chặt chẽ các quy định của NHNN Việt Nam và phù hợp trên phương diện quốc tế. Nhờ vậy, ngân hàng có thể giảm thiểu được rủi ro trong hoạt động tín dụng thông qua việc xác định những yếu tố sau:
- Đối tượng cho vay phù hợp
- Những vấn đề liên quan đến việc chứng minh tài chính của người vay.
- Các sản phẩm, dịch vụ từ phía ngân hàng cung cấp - Khả năng nguồn vốn của ngân hàng để tài trợ tín dụng - Quản lý danh mục tín dụng
- Các quy định về điều kiện áp dụng cho các loại sản phẩm dịch vụ.
2.1.5.3- Thực hiện thu thập thông tin từ nhiều nguồn và phân loại khách hàng: hàng:
a/ Thu thập thông tin:
thu thập và lưu trữ các nguồn thông tin khác nhau liên quan tới đối tượng vay vốn theo các mẫu biểu có sẵn.
Nguồn thông tin chủ yếu thường là do khách hàng cung cấp. CBTD của NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân sẽ tiến hành thu thập các thông tin thông qua việc xem xét hồ sơ vay vốn của khách hàng và trực tiếp phỏng vấn khách hàng để có để đánh giá đúng đắn và đầy đủ khả năng chi trả nợ của khách hàng đó. Sau đó, CBTD thường xuyên tới thăm KH của mình để cập nhật thông tin, đánh giá rủi ro và phát triển mối quan hệ đối với KH.
Ngoài ra, CBTD còn sử dụng các thông tin từ các phòng ban có liên quan hoặc từ cơ quan quản lý của doanh nghiệp,nhà cung cấp,bạn hàng, đối thủ cạnh tranh của DN và các nguồn thông tin đại chúng như báo chí, internet…Việc thu thập thông tin từ nhiều nguồn giúp cho CBTD chi nhánh Thanh Xuân có thể đánh giá tốt mức độ rủi ro với những khoản vay từ đó làm giảm thiểu rủi ro ngân hàng mình.
b/ Phân loại khách hàng:
Phân loại khách hàng cũng là một phương pháp hữu hiệu luôn được NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân lựa chọn để lượng hóa mức độ rủi ro trong khi cho vay. Việc phân loại dựa trên cơ sở chấm điểm tín dụng nhằm phân loại, chọn lọc và phát triển khách hàng. Đồng thời , qua đó ngân hàng sẽ ra quyết định cho vay: xác định hạn mức, thời hạn, lãi suất, các biện pháp bảo đảm tiền vay.. Sau đó sẽ giám sát và đánh giá KH sau khi cho vay để có thể nhận định được chất lượng của khoản vay nhằm đưa ra các biện pháp kịp thời trong việc thu hồi nợ và xử lý rủi ro .
Công việc chấm điểm tín dụng được NH phân tách 1 cách khoa học cho từng loại đối tượng cụ thể, đó là: cá nhân và doanh nghiệp. NH sẽ tiến hành thu thập các thông tin liên quan tới tài chính và KQKD nếu KH là doanh
nghiệp, tình hình quan hệ tín dụng và 1 số chỉ tiêu nợ xấu đối với KH là cá nhân. Căn cứ vào kết quả đó, ngân hàng sẽ xếp loại KH để có những biện pháp xử lý phù hợp.