k. Lỗi phõn phối trả lời từ BankNetVN tới bờn chấp nhận thẻ
3.5.4.5 Quỏ trỡnh ủố i chiếu so khớp
ðối với cỏc Ngõn hàng sau khi so sỏnh số liệu thanh toỏn bừ trừ trong ngày
giữa hệ thống của cỏc Ngõn hàng với số liệu thanh toỏn cuối ngày do BanknetVN lập, nếu cỏc số liệu này trựng nhau (file iiiiiixxyyyymmddttsscc của ngõn hàng gửi
vào thư mục Receiver cú mó cc=00), cỏc Ngõn hàng sẽ tự thanh toỏn cuối ngày lẫn
nhau thụng qua cỏch thức truyền thống như song biờn hay qua một Trung tõm thanh toỏn bự trừ của NHNN.
Bank 1 Bank 2 Bank 3 Bank 4 Bank 5 Bank 6 Bank 7
Trung tõm thanh n liờn ngõn
ng
Hỡnh 3.39: Mụ hỡnh so khớp qua trung tõm thanh toỏn bự trừ
Trong trường hợp số liệu thống kờ thanh toỏn cuối ngày do Ngõn hàng A lập và BanknetVN lập khụng khớp nhau (file iiiiiixxyyyymmddttsscc của ngõn hàng
gửi vào thư mục Receiver cú mó cc=01), BanknetVN và Ngõn hàng A sẽ dựa vào
file TTBTT-03, TTBTT-04, TTBTT-05 thống kờ chi tiết cỏc giao dịch ủể tỡm ra cỏc giao dịch tài chớnh khụng khớp. Dựa vào cỏc giao dịch này, bộ phận nghiệp vụ hai bờn sẽ tiếp tục giải quyết việc so khớp trong thanh toỏn cuối ngày. Chi tiết như sau:
- Sau khi ủó nhận ủược bỏo cỏo từ BankNetVN cỏc tổ chức cần thực hiện kiểm tra với cỏc giao dịch trong CSDL của mỡnh và gửi lại file phản hồi cho BankNetVN vào một thư mục ủó ủược quy ủịnh sẵn.
- Nếu phỏt hiện cú thụng tin giao dịch sai lệch thỡ cần gửi file với cỏc dũng bản ghi giao dịch cần ủối chiếu.
- BankNetVN sẽ tiến hành kiểm tra liờn tục trong một khoảng thời gian xỏc ủịnh ngay sau khi gửi cho ủến 4h PM. Nếu sau thời ủiểm này thỡ tổ chức cần ủối chiếu cần gửi file kốm theo gọi ủiện bỏo.
- Nếu thấy xuất hiện file yờu cầu ủối chiếu từ cỏc ngõn hàng thành viờn, BankNetVN sẽ tiến hành rà soỏt một lần nữa từ trong CSDL của mỡnh. Nếu lỗi thuộc về BankNetVN thỡ BankNetVN sẽ làm lại bộ cỏc bỏo cỏo và gửi tới Ngõn hàng thành viờn ủú; Nếu sau khi BankNetVN kiểm tra mà vẫn khụng cú gỡ sai lệch với lần gửi trước thỡ BankNetVN sẽ quột lại cỏc bản ghi cần so khớp và file yờu cầu ủối chiếu của Ngõn hàng thành viờn cho bộ phận nghiệp vụ của BankNetVN ủể thực hiện ủối chiếu giao dịch.
Sơ ủồ mụ tả quy trỡnh xử lý cuối ngày tại BankNetVN Reconciliation Bank Switches 1 Report BankNetVN Switch File Transfer SBV Charge Back 2b 5 False 3b OnlineTransactions 2a True End 3a 4
Hỡnh 3.40: Sơủồ mụ tả quy trỡnh xử lý cuối ngày tại BankNetVN
Mụ tả quy trỡnh:
1. Theo một chu kỳ ủịnh trước, phần mềm chuyển mạch sẽ trớch rỳt dữ liệu theo yờu cầu. Cỏc dữ liệu này sẽ ủược chuyển tới mỏy chủ tạo bỏo cỏo (Report). Mỏy chủ tạo bỏo cỏo ủược cài ủặt thờm cỏc cụng cụ tạo bỏo cỏo ủể BankNetVN cú thể chỉnh sửa và tạo thờm cỏc bỏo cỏo phỏt sinh theo yờu cầu dựa trờn cỏc files ủược trớch rỳt.
2. Sau khi tạo bỏo cỏo, cỏc file phục vụ thanh toỏn bự trừ và cỏc file bỏo cỏo nội bộ của BankNetVN sẽ ủược truyền từ mỏy chủ tạo bỏo cỏo ủến mỏy chủ ủối chiếu (2a) vào cỏc thư mục thớch hợp, ủồng thời truyền cỏc file phục vụ bỏo cỏo bự trừ tới mỏy chủ truyền file (2b).
3. Mỏy chủ truyền file nhận ủược cỏc file bỏo cỏo sẽ truyền ủồng thời cỏc file bỏo cỏo này ủến cỏc ngõn hàng thành viờn (3a) và Ngõn hàng Nhà nước(3b).
Dựa trờn kết quả sinh ra từ cỏc file bỏo cỏo này Ngõn hàng Nhà nước sẽ thực hiện thanh toỏn bự trừ giữa cỏc ngõn hàng thành viờn.
4. Cỏc ngõn hàng thành viờn gửi cỏc files bỏo cỏo (settlement files,…) tới BankNetVN thụng qua mỏy chủ truyền files (4).
5. Mỏy chủ ủối chiếu nhận cỏc file bỏo cỏo của cỏc ngõn hàng thành viờn từ mỏy chủ truyền files (5).
6. Mỏy chủ ủối chiếu sẽ thực hiện việc ủối chiếu và so khớp cỏc giao dịch trong cỏc file bỏo cỏo của cỏc ngõn hàng với cỏc file bỏo cỏo của BankNetVN, nếu mọi giao dịch ủược ủối chiếu và so khớp ủỳng thỡ kết thỳc quy trỡnh xử lý, nếu cú giao dịch khụng ủược so khớp ủỳng thỡ mỏy chủ ủối chiếu sẽ sinh ra cỏc file kết quả ủối chiếu và chuyển ủến bộ phận nghiệp vụ ủể thực hiện quỏ trỡnh tra soỏt lại hay hoàn lại tiền (Charge Back).