đòi. Vì vậy ngân hàng cần quan tâm hơn nữa trong công tác cho vay nhằm phát huy
tiềm năng kinh tế của địa phương.
-Mở rộng cho vay chăn nuôi, trồng hoa màu, cây ăn quả mô hình VAC phù
hợp với yêu cầu chuyển dịch cơ cấu cây trồng vật nuôi.
-Cho vay thương nghiệp, dịch vụ và các ngành kinh tế để thúc đẩy lưu thông
và tiêu thụ nông sản phẩm, cung ứng vật tư nông nghiệp, hàng tiêu dùng cho nhân
dân.
Bằng nhiều chính sách, biện pháp tín dụng hiệu quả, ngân hàng Mộc Hóa đã
hỗ trợ nông dân phát triển sản xuất, nhiều hộ đã xóa đói giảm nghèo vươn lên khá
Luận Văn tốt nghiệp , Phân tích hoạt động tín dụng
Bằng nhiều chính sách, biện pháp tín dụng hiệu quả, ngân hàng Mộc Hóa đã -hỗ trợ nông dân phát triển sản xuất, nhiều hộ đã xóa đói giảm nghèo vươn lên khá
giả. Tuy vậy, nhiều hộ vẫn chưa có điều kiện tiếp cận được vốn của ngân hàng để
đầu tư cho sản xuất, kinh doanh theo thống kê của bộ nông nghiệp hiện có khoảng
1000 hộ chưa được vay, nhiều hộ nông dân vùng sâu vùng xa còn đối mặt với nhiều khó khăn trong đời sống,sản xuất. Vì vậy ngân hàng nên tiếp tục và mở rộng các dịch vụ tín dụng trực tiếp đến các hộ nông dân. Đặc biệt chú ý đến vùng kinh tế kém phát triển. Khuyến khích và tạo điều kiện cho các hộ nông dân có kinh nghiệm sản xuất,kinh doanh vay vốn đâu tư sản xuất hàng hóa đồng thời dành tỷ lệ vốn thỏa đáng cho các hộ có thu nhập thấp, hộ nghèo có phương án sản xuất hiệu quả vay để phát triển sắn xuất, cải thiện đời sống sinh hoạt.... Góp phần tích cực vào việc giải quyết những vấn đề phát triển nông nghiệp nông thôn và nông dân địa phương. Nếu
chính sách này được thực hiện tốt, chắc chắn nền kinh tế nông nghiệp địa phương
nói riêng và kinh tế nông nghiệp Việt Nam nói chung sẽ có bước tiến nhanh hơn
-vào thời kỳ công nghiệp hóa, hiện đại hóa.
4/Tăng tỷ lệ đầu tư vốn trung dài hạn phục vụ cho yêu cầu công nghiệp
hóa hiện đại hóa nông thôn. _
Trước đây, ngân hàng cho vay trung và dài hạn chủ yếu là thực hiện theo chủ
trương của chính phủ. Tuy nhiên trong 2 năm gần đây, ngân hàng đã bắt đầu chuyển dịch cơ cấu đầu tư theo hướng đầu tư tín dụng trung và dài hạn thông thường. Năm 1999 doanh số cho vay loại này là 3 tỷ 360 triệu đồng chiếm 3,87% trong tổng
doanh số cho vay. Cuối năm tỷ lệ dư nợ là 4,7% trong tổng dư nợ hữu hiệu. Đây là một điểm sáng cho tín dụng ngân hàng nông nghiệp chi nhánh Mộc Hóa. Tuy nhiên tý lệ này còn thấp, để tăng tỷ lệ doanh số cho vay cũng như nh hình dư nợ, ngân
hàng cần quan tâm các điều sau:
e Phát hành trái phiếu ngân hàng để cho vay các dự án khả thi; có khả năng thu
hồi vốn cao; thời hạn cho vay vay đài.
e_ Tiếp tục cải tiến thủ tục, hồ sơ cho vay, đầu tư áp dụng công nghệ và kỹ thuật
hiện đại vừa đảm bảo nhanh chóng thuận tiện cho khách hàng, vừa đảm bảo an
toàn vốn cho vay. :
e Ngân hàng chủ động tìm kiếm và mạnh dạn đầu tư cho những dự án phát triển nông nghiệp, công nghệ chế biến nông sản sản thực phẩm có vốn đầu tư lớn có
thời gian thu hồi vốn dài. Có chính sách hỗ trợ đầu tư phát triển kết cấu hạ tầng về giao thông, thủy lợi; điện nước, sinh hoạt, thông tin...
e Ngân hàng cần kích thích mở rộng cho vay trung dài hạn để doanh nghiệp , hộ
sản xuất có vốn mua sắm , sửa chữa máy móc, thiết bị, đổi mới công nghệ, nâng
cao chất lượng sản phẩm, tăng năng suất lao động, mở rộng quy mô sản xuất,
kinh doanh tăng sức cạnh tranh nội địa. Qua đó gắn sự hoạt động mở rộng sản
xuất, kinh doanh của khách hàng vào sự mở rộng hoạt động của ngân hàng.
5/Cần duy trì và mở rộng sự phối hợp hoạt động với hội nông dân trong việc cho nông dân vay qua các tổ tín chấp với thủ tục gọn nhẹ và kịp thời.
Thật vậy hội nông dân là bạn đồng hành của các hộ sản xuất, họ luôn theo
sát và là người tiếp cận hiểu rõ hộ nông dân nhiễu nhất. NHNo Việt Nam quyết
tăng cường mở rộng mạng lưới hoạt động tín dụng rộng khắp địa bàn nông thôn,
hình thành các tổ vay vốn như hội nông dân, hội phụ nữ, hội cựu chiến binh..tăng
kênh phân phối, chuyển tải vốn đến nông dân an tòan hơn và hiệu quả hơn. Ngòai
ra người vay không mất chỉ phí đi lại, thời gian để làm thủ tục (vì có cán bộ tín dụng
cùng với hội nông dân đám nhiệm) để có thể tập trung sức lực vào sản xuất; trường hợp nếu người vay không rành thủ tục, kiến thức hạn chế trước đây đã từng không
giao dịch với ngân hàng vì ngại thủ tục, tổ trưởng sẽ có trách nhiệm hướng dẫn, động viên họ. Qua đây hộ nông dân sẽ thấy được quyền lợi và hiệu quả sử dụng vốn
của ngân hàng như thế nào so vốn đi vay nặng lãi bên ngoài nhằm tạo cho người
dân có ý thức giao dịch với ngân hàng, từ đó nâng cao hiệu quả sản xuất, hiệu quả
hoạt động tín dụng ngân hàng, đưa cuộc sống nông thôn ngày càng đi lên.
Thực tiễn cuộc sống đã chứng minh sự hợp tác của hội nông dân và ngân
hàng nông nghiệp. Và thực tế ở các địa phương trong cả nước sự hợp tác này đã bên
chặt qua thử thách của công việc, của thời gian. đó cũng là lý do tại sao mà chủ tịch
hội đồng nhân dân huyện Đông Sơn ( Thanh Hóa ) đã phát biểu trên điễn đàn
nông dân, hội nông dân và ngân hàng nông nghiệp là họ hàng nội ngọai cả. ”
— Hợp tác với nông dân hội nông dân để chuyển tải tứn dụng tới nông dân nhanh và kịp thời hơn nhằm phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn, từng bước
thay đổi bộ mặt xã hội, hướng tới sản xuất hàng hóa nhiều hơn, chất lượng hơn. Đây là một trong những chủ trương lớn nhất của ngân hàng nông nghiệp Việt Nam nói là một trong những chủ trương lớn nhất của ngân hàng nông nghiệp Việt Nam nói
chung cũng như ngân hàng nông nghiệp Mộc Hóa nói riêng trong quá trình thực
hiện đường lối công nghiệp hóa hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn của đảng và
nhà nước để sát cánh cùng giai cấp nông dân tiến vào thiên niên kỷ mới.
6/Tiếp tục nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng trước yêu cầu phát
triển mới của kinh tế xã hội ở nông thôn, đặc biệt là khoa học ký thuật và công nghệ
mới trong sản xuất nông ngư nghiệp, giúp đỡ nông dân lập kế hoạch sản xuất, nắm bắt kỹ thuật phòng dịch bệnh cho cây, con để nông dân nâng cao năng suất lao động đồng thời góp phần trong việc bảo toàn nguồn vốn cho nhà nước.
Không ngừng nâng cao trình độ cán bộ thông qua các lớp bồi dưỡng nghiệp
vụ chuyên môn và các vấn đề có liên quan đến hoạt động tài chính tiền tệ, tín dụng
để đáp ứng yêu cầu về tiêu chuẩn hóa cán bộ trong tình hình hiện nay. Để nhân
viên có khả năng tư vấn kịp thời và chính xác cho khách hàng thì ngoài kiến thức chuyên môn, họ còn phải biết và hiểu rõ tình hình kinh tế, chính trị và xã hội trong
Luận Văn tốt nghiệp Phân tích hoạt động tín dụng
nước cũng như ngoài nước vào thời điểm hiện tại. Do đó vấn đề thông tin ngày càng trở nên quan trọng nhằm nắm bắt được những thay đổi đang diễn ra liên quan đến
lĩnh vực hoạt động của mình. Đối với cán bộ tín dụng, ngoài trình độ chuyên môn về
tín dụng, cán bộ trực tiếp tác nghiệp, giám định viên... phải sâu sát với thực tế, hiểu biết nhất định về kinh tế thị trường, các kiến thức tổng hợp sẽ có tác dụng tích cực
đến khả năng xem xét, phán đoán cho vay. _
Cán bộ tín dụng nên phối hợp với đội khuyến nông một cách thường xuyên nhằm phổ biến đến các hộ nông dân phương thức sản xuất, hướng dẫn sử dụng các
loại thuốc trừ sâu phân bón nhằm vừa tiết kiệm vừa nâng cao hiệu quá. Điều này
đồng nghĩa với việc tạo ra nhiều sản phẩm có chất lượng và bảo vệ được môi
trường. Vừa qua ở Tỉnh Hưng Yên- Phú Thọ, trạm khuyến nông kết hợp với đoàn
thể thanh niên xây dựng và trình diễn mô hình trồng giống lúa mới- lúa lai 2 giòng, và thu được kết quả tốt: năng suất cao gấp 1,2—1,3 lần so với giống lúa thuần, thời gian sinh trưởng ngắn(khoảng 3 tháng). Giống lúa này đạt tiêu chuẩn xuất khẩu và được các doanh nghiệp bao tiêu, trợ giá giống luá ban đầu. Người dân vui mừng phấn khởi. Một trong những khó khăn lớn nhất của nông dân là đầu ra. Do đó, để có một nến nông nghiệp phát triển phải có một cuộc ” cách mạng "về sinh học giúp chuyển đối nhanh cơ.cấu cây trồng hay chuyển đổi khoa học kỹ thuật nhằm tăng
khả năng cạnh tranh của sản phẩm trong thị trường nội địa cũng như thị trường bên ngoài. Hiện nay, nước ta có khoảng 92,7% hộ nông dân có trình độ thấp, chưa qua
đào tạo kiến thức nghề nông. Họ chỉ việc trồng 1 hoặc 2 giống lúatuần hoàn theo mùa— đông xuân và hè thu. Việc nghiên cứu nhiều loại giống nào phù hợp với điều kiện khí hậu, vị trí địa lý, thổ nhưỡng là việc hết sức cần thiết và cấp bách. Xem loại giống nào thích hợp với vùng nước mặn, nước lũ, dùng thuốc nông nghiệp nào
tránh được sâu tây, cách bảo quản lương thực thực phẩm tránh hư hỏng, thiệt hại cho
hộ sản xuất kết hợp bảo vệ môi trường. Đây là việc làm mang tầm chiến lược, hạn
chế rủi ro tín dụng cho cả nông dân và cả ngân hàng phát triển kinh tế địa phương,
thực hiện mục tiêu dân giàu nước mạnh.
7/ Tăng cường các biện pháp thu nợ đến hạn và nợ quá hạn để đồng vốn được luân chuyển nhanh phục vụ tốt yêu cầu vay vốn của nhân dân. Tăng cường hơn nữa sự kết hợp với chính quyển địa phương UBND xã, ấp, tổ nắm bắt được tình
hình kinh tế và khả năng thanh toán của từng hộ.
— Việc thu nợ và thanh lý nợ là khâu quan trọng có tính chất quyết định đến sự
tồn tại và phát triển của ngân hàng. Do đó, ngân hàng phải tích cực trong công tác thu nợ, thường xuyên đôn đốc khách hàng đến đóng lãi và gốc. Trước khi đến thời hạn, phải nhạy bén, kịp thời phát hiện những điều bất lợi xảy ra để có những quyết định sáng suốt cho việc thu hồi nợ. Ngăn chặn trường hợp có nguy cơ ảnh hưởng đến vốn vay ngân hàng dẫn đến nợ quá hạn, nợ khó đòi.
-Dùng mọi biện pháp nhằm làm giảm thấp dư nợ quá hạn xuống tỷ lệ cho phép, đây là một chỉ tiêu quan trọng trong việc xem xét mức độ ưu tiên đầu tư của
ngân hàng.
§/ Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng:
Ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động là việc làm thường xuyên của
_ tất cả các doanh nghiệp, công ty tài chính... trong nhiều năm qua và thực tế đã đem
lại lợi ích thiết thực. Thật khó hình dung công việc hiện nay và ảnh hưởng của nó
nếu thiếu sự giúp đỡ của hệ thống máy tính. Nhưng hiện nay, việc quản lý tài sản
và hoạch toán kế toán tại ngân hàng Mộc Hóa còn gặp nhiều khó khăn do ngân.
hàng dữ liệu về các văn bản pháp quy, các quy định, các thông tin... vẫn còn nằm
trên tài liệu giấy, chưa được vi tính hóa. Vì thế, để cho việc ghi chép, quản lý sổ sách, kiểm kê định kỳ và làm báo cáo thống kê, xử lý khối lượng hồ sơ ngày càng
được thuận tiện hơn, ngân hàng Mộc Hóa nên hệ thống hóa lại toàn bộ các dữ liệu
liên quan đến hoạt động của mình và lưu giữ trực tiếp trên máy giúp cho việc tra cứu nhanh chóng và chính xác.
Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng ngày nay không chỉ đơn thuần là giải phóng lao động mà chính là làm cho hoạt động ngân hàng phát triển lành mạnh, là