4.2.1. Những mặt mạnh trong hoạt động cho thuê
Do ảnh hưởng của nền kinh tế thế giới nói chung và nền kinh tế đất nước
nói riêng, trong mấy năm qua tình hình kinh tế nước ta có bước phát triển rất
nhanh là do hệ thống hành lang pháp lý chúng ta dần dần cải thiện hơn, thông
thoáng hơn tạo sức hút mạnh mẽ đối với các nhà đầu tư và mọi thành phần kinh
tế đều vận hành theo cơ chế thị trường. Mà Chi nhánh Công ty cho thuê tài chính II – Cần Thơ là chi nhánh duy nhất tại khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long nên tiềm năng phát triển là rất lớn. Sau một thời gian dài hoạt động tại khu vực này
GVHD: Ths Nguyễn Thanh Nguyệt - 59 - SVTH: Huỳnh Thị Minh Huệ
sâu, vùng xa, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại khu vực. Hiện nay công
ty đã phân công nhiệm vụ cho từng cán bộ tín dụng, mỗi cán bộ phụ trách một
tỉnh để Công ty dễ quản lý và có thể kiểm tra tài sản thường xuyên xem khách hàng sử dụng có đúng mục đích không.Tình hình huy động vốn của Công ty ngày càng hiệu quả do uy tín của Công ty ngày càng cao. Với nguồn vốn như hiện nay Công ty đã tương đối đáp ứng được nhu cầu thuê của khách hàng.
Quyết định 90/QĐ-HĐQT-QLDN của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam quy định về nghiệp vụ cho thuê tài chính đối với khách hàng được thông thoáng hơn, các điều kiện cho thuê được nới lỏng, đối tượng cho thuê được mở rộng, trình độ chuyên môn cán bộ từng bước được nâng cao…Các văn bản chỉ đạo của Giám đốc Công ty về hoạt động cho thuê kịp thời
và phù hợp với tình hình thực tế từng giai đoạn đã giúp mở rộng hoạt động cho
thuê và nâng cao chất lượng cho thuê.
Qua những cố gắng Công ty đã đạt được thành tựu nhất định, đặc biệt là kết
quả hoạt động kinh doanh đạt được lợi nhuận cao cho thấy khả năng tài chính vững vàng tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển Công ty trong tương lai.
4.2.2. Những mặt yếu trong hoạt động cho thuê
Bên cạnh những mặt mạnh vừa nêu Công ty vẫn còn tồn tại một số hạn chế. Như phân tích ở trên ta thấy Công ty chỉ tập trung đầu tư vào cho thuê trung hạn
không hề phát triển cho thuê dài hạn, đó là vấn đề đáng quan tâm hiện nay của
Công ty. Công ty cần phải tìm cách nâng cao nguồn vốn để phát triển tín dụng
dài hạn. Để giải quyết vấn đề nguồn vốn hiện nay Công ty cần phải tìm cách huy
động thêm nguồn vốn đặc biệt là những nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư vừa
phát triển Công ty vừa nâng cao lợi nhuận cho họ, muốn như vậy thì Công ty cần
phải có những chính sách ưu đãi hấp dẫn như: về mức lãi suất hấp dẫn, các dịch
vụ hỗ trợ khách hàng cần được phục vụ tốt hơn.
Mặc dù là thành phố trực thuộc trung ương nhưng cơ sở hạ tầng phục vụ
cho thu hút đầu tư còn nhiều hạn chế như: cầu Cần Thơ chưa xây dựng xong, chưa nạo vét luồng Định An nên tàu 10.000 tấn không thể ra vào cảng Cần Thơ được làm cho việc xuất nhập khẩu hàng hoá của Thành phố và khu vực cũng gặp
nhiều khó khăn, hệ thống giao thông, điện, nước, môi trường ( hệ thống xử lý nước thải công nghiệp) phát triển chưa đồng bộ…Bên cạnhđó chính sách ưuđãi
GVHD: Ths Nguyễn Thanh Nguyệt - 60 - SVTH: Huỳnh Thị Minh Huệ
đầu tư của thành phố và một số tỉnh trong khu vực chưa hấp dẫn như thời gian
thẩm định dự án còn chậm, việc giải quyết các thủ tục đầu tư còn phức tạp, phiền
hà,… gây nản lòng các nhà đầu tư, vì thế cũng làm ảnhhưởngđến hoạtđộng cho thuê tài chính.
Khoảng cuối năm 2007 nền kinh tế thế giới đã bắt đầu có dấu hiệu suy thoái, đến 21/1/2008 cuộc khủng hoảng kinh tế ở Mỹ đã chính thức lan ra thị trường thế giới đã ít nhiều cũng làm ảnh hưởng đến nền kinh tế Việt Nam, tình hình lạm phát nước ngày càng ta tăng cao ( hai con số). Trước tình hình đó Chính phủ đã đưa ra 8 giải pháp để ổn định kinh tế vĩ mô và kiềm chế lạm phát, trong đó có chính sách thắt chặt tiền tệ, chính sách giảm nhập siêu,…Đã tác động rất
mạnh đến lĩnh vực hoạt động tài chính - tín dụng nói chung và công tác huy động
vốn và cho thuê của Công ty nói riêng.
Mặc dù Chỉ thị số 05/2008/CT-NHNN ngày 09/10/2008, về việc cắt giảm
lãi suất cơ bản, đồng nghĩa với giảm lãi suất huy động và cho vay. Tiếp tục thắt
chặt tiền tệ linh hoạt ( Báo cáo Bộ tài chính tháng 9/2008). Nhưng thực tế các
Doanh nghiệp nhỏ và vừa chưa tiếp cận được nguồn vốn này, cụ thể qua một số
lĩnh vực kinh tế như: Tình trạng cá Ba sa, cá tra ở một số tỉnh ĐBSCL không tiêu thụ được, giá lúa liên tục sụt giảm và thậm chí thương lái không mua lúa hàng hoá trong dân làm cho đời sống nông dân và người lao động có thu nhập thấp
vốn đã khó khăn lại càng khó khăn hơn.
Các ngân hàng thương mại trên địa bàn cạnh tranh gay gắt nhất là lãi suất
cho vay thấphơn lãi suất cho thuê, đồng thời các ngân hàng thương mại nới lỏng điều kiện cho vay đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay. Ngành vận
chuyển hàng hoá bằng đường thuỷ vẫn còn trong giai đoạn khó khăn, chưa có chuyển biến mạnh làm ảnh hưởng bất lợi và chưa hỗ trợ nhiều việc kinh doanh
của các doanh nghiệp nói chung và một số doanh nghiệp đang thuê tài chính nói riêng.
Tóm lại, trong hoạt động kinh doanh của bất kỳ doanh nghiệp nào cũng gặp
không ít thuận lợi và khó khăn, điều quan trọng nhất là doanh nghiệpđó phải biết
tận dụng thuận lợi đó và vượt qua khó khănnhư thế nào để thu được kết quả khả
GVHD: Ths Nguyễn Thanh Nguyệt - 61 - SVTH: Huỳnh Thị Minh Huệ
CHƯƠNG 5
BIỆN PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO VÀ NÂNG CAO HIỆU
QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO THUÊ TÀI CHÍNH TẠI CÔNG
TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH II – CẦN THƠ
5.1. Mở rộng tín dụng
- Hoạchđịnh chiếnlược kinh doanh, tập trung vào những dự án có hiệu quả
kinh tế cao. Phân tích và tìm ra các loại hình tài sản cho thuê phù hợp, làm sao
đảm bảo một số tiêu chí cơ bản như: ít bị lạc hậu do tiến bộ khoa học kỹ thuật và hội nhập kinh tế khu vực cũngnhư toàn cầu hoá nền kinh tế, sản phẩm do tài sản đầutư tạo ra tươngđối ổnđịnh trên thịtrường, dễ tiêu thụ, dễ chuyển nhượng khi cần thiết.
- Chỉ đạo cán bộ phụ trách địa bàn nắm bắt tình hình kinh tế địa phương: mục đích của giải pháp này là tạo cho cán bộ cho thuê chủ động nắm bắt tình hình kinh tế, phong tục tập quán, văn hoá địa phương nơi mình phụ trách, tạo
mối quan hệ giữa Chi nhánh Công ty cho thuê tài chính II - Cần Thơ với chính quyền các địa phương,…Trên cơ sở đó cán bộ cho thuê dễ dàng tiếp cận được
các dự án có khả năng đầu tư, đồng thời tạo mối liên hệ với các cơ quan chức năng trong việcđônđốc thu hồi cũngnhư xử lý nợ.
- Trong công tác thẩm định dự án: tuân thủ qui trình, cần chú ý đặc biệtđến
hiệu quả kinh tế từ dự án mang lại, ngoài ra cũng cần quan tâm đến các nguồn
vốn khác có khảnăng trả nợ, thiện chí của khách hàng… Mục đích của giải pháp này nhằm phân tích và đánh giá hiệu quả của dự án đầutư và tìm ra nhiều nguồn
có khảnăng trả nợ nhanh, đảm bảo an toàn tài sản và góp phần ngăn chặn nợ xấu
có khảnăng phát sinh trong tương lai.
5.2. Đối với các đối tác liên kết
- Đối với nhà cung cấp: bên cạnh việc chọn nhiều nhà cung ứng có khảnăng
cung cấp nhiều tài sản phù hợp với nhu cầu của người thuê, lãnh đạo Chi nhánh Công ty cho thuê tài chính II - CầnThơ còn phải chủđộng đàm phán với các nhà cung ứng về việc cung cấp tài sản theo đúng chất lượng, giá cả, phương thức
thanh toán…Ngoài ra, để ràng buộc các nhà cung cấp không thông đồng với
GVHD: Ths Nguyễn Thanh Nguyệt - 62 - SVTH: Huỳnh Thị Minh Huệ
chính II – Cần Thơ phải chủ động thảo luận và đi đến ký kết với các nhà cung
ứng một sốđiều khoản mang tính nguyên tắc, trong đó chú trọngđiều khoản mua lại tài sản trong trường hợp Chi nhánh Công ty cho thuê tài chính II – Cần Thơ
thu hồitrước hạn của người thuê khi người thuê vi phạm các điều khoản của hợp đồng cho thuê tài chính nhằmđảm bảo thu hồi vốn và lãi đầutư.
- Thực hiện hợp đồng mua bảo hiểm cho tài sản: cần đảm bảo các tài sản được đóng bảo hiểm trong suốt quá trình thuê đây là một công việc cực kỳ quan trọng, vì tài sản cho thuê là động sản thường xuyên di chuyển và hay xảy ra rủi
ro. Trong trường hợp xảy ra rủi ro nếu tài sản không được mua bảo hiểm thì tài sản sẽ không được các Công ty bảo hiểm xét bồi hoàn và tất yếu sẽ gây khó khăn
về mặt tài chính cho khách hàng về mặt sữa chữa tài sản, đồng thời kéo theo rủi
ro cho Chi nhánh Công ty cho thuê tài chính II - Cần Thơ .
5.3. Nâng cao kỹ năng thẩm định dự án của cán bộ tín dụng
- Thiết lập và duy trì cơ chế kiểm tra, kiểm soát nội bộ có hiệu quả tại Chi nhánh Công ty cho thuê tài chính II - Cần Thơ: Giám đốc chỉđạo phòng cho thuê có kế hoạch và thực hiện kiểm tra chéo giữa các bộ phận chuyên quản lý về một
số lĩnh vực như kiểm trả tài sản kết hợp với kiểm tra tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng, kiểm tra việc chấp hành qui trình, nghiệp vụ, kiểm tra tính pháp lý hồ sơ, kiểm tra quá trình theo dõi và quản lý nợ của cán bộ cho thuê…Nhằm sớm phát hiện những sai lệchđểđiều chỉnh kịp thời.
- Tăng cường công tác bồi dưỡng đào tạo nguồn nhân lực tại Công ty: tích cực bồi dưỡng và đào tạo lại nguồn nhân lực và nhất là cán bộ cho thuê, nhằm
xây dựng cho được đội ngũ cán bộ vừa có chuyên môn giỏi và phẩm chất đạo đức tốt, liêm khiết, trung thực, dũng cảm đấu tranh bảo vệ lợi ích chung, lợi ích hợp pháp của đơn vị; phải là người có trình độ chuyên môn, có kiến thức quản lý kinh tế, hiểu biết pháp luật nhà nước và chếđộ thể lệ của ngành. Đây là giải pháp quan trọng nhất, thực hiện giải pháp này nó quyết định phần lớn việc hạn chế rủi
ro tại Công ty.
- Thực hiệnphương thức liên kết với các ngân hàng thương mại trên địa bàn hoạt động và nhất là với các Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn thuộc khu vực các tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long thông qua hợpđồng cho thuê
GVHD: Ths Nguyễn Thanh Nguyệt - 63 - SVTH: Huỳnh Thị Minh Huệ
uỷ thác trong đầutư các dự án lớn cũngnhư cung cấp thông tin về khách hàng và quá trình thu hồi và xử lý nợ.
- Xử lý tài sảnđể thu hồi vốn: trong trường hợp tài sản cho thuê phải thu hồi
về trước hạn do khách hàng thuê vi phạm hợp đồng, hoặc có dấu hiệu lừa đảo, tẩu tán tài sản…Cần thuyết phục khách hàng đồng ý chuyển giao tài sản cho khách hàng khác có đủ năng lực hơn. Để làm được điều này Chi nhánh Công ty cho thuê tài chính II - Cần Thơ phải có sự hợp tác hỗ trợ của một số khách hàng lớn, có khảnăng giúp chi nhánh tiếp tục thuê và sử dụng tài sản do chi nhánh thu hồi về, Chi nhánh Công ty cho thuê tài chính II - Cần Thơ sẽ có chính sách ưu đãi trở lại đối với khách hàng qua việc giảm tỷ lệđặt cọc, ký cược, phương thức
thanh toán trong khuôn khổ cho phép. Ngoài ra, Chi nhánh Công ty cho thuê tài chính II - Cần Thơ có thểđưa các tài sản đã thu hồiđược vào cho thuê vận hành, nhằm tạo nguồn thu để thu hồi đủ vốn và lãi. Hoặc làm việc với các nhà cung
ứng tài sản thực hiện mua lại tài sản đúng như các điều khoản đã ký kết trong hợpđồng nguyên tắc.
- Chấp hành tốt chế độ chuyển nợ quá hạn và trích lập quỹ dự phòng rủi ro: theo qui định hiện hành của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn,
đảm bảo có nguồn bù đắp kịp thời không ảnh hưởng lớnđến kết quả kinh doanh hàng năm. Tích cực tìm kiếm các dự án lớn, khả thi để tăngdư nợ, giảm tỷ lệ nợ
xấu, đảm bảo khảnăng tài chính.
- Thường xuyên phát động phong trào thi đua ngắn ngày, dài ngày: để tổng
kết rút kinh nghiệm, thực hiện chính sách khen thưởng kịp thời. Kết hợp chặt chẽ
công tác Đảng, Đoàn thể và công tác chuyên môn, tìm kiếm nhân tố mới qua các phong trào đoàn thểđể bồidưỡngđào tạođội ngũ kế thừa.
5.4. Các biện pháp chủ yếu
Trên cơ sở phân tích số liệu cho thuê theo ngành sản xuất, thành phần kinh
tế và tình hình nợ quá hạn, chúng ta thấy Công ty nên tập trung thực hiện một số
giải pháp chủ yếu:
5.4.1. Các ngành sản xuất
- Ngành xây dựng, thương mại và dịch vụ doanh số cho thuê rất cao so với
GVHD: Ths Nguyễn Thanh Nguyệt - 64 - SVTH: Huỳnh Thị Minh Huệ
ra, cũng phù hợp với tình phát triển chung của đất nước. Có thể nói lĩnh vực này mức độ rủi ro thấp, hiệu quả đầu tư cao so với các ngành khác.
- Ngược lại lĩnh vực công nghiệp và nông nghiệp doanh số cho thuê rất
thấp, qua các bảng số liệu và các biểu đồ thì chúng ta cũng thấy được điều này, là tại vì:
+ Đối với lĩnh vực nông nghiệp: phần lớn nông dân chưa mạnh dạn ứng
dụng những tiến bộ của khoa học kỷ thuật vào sản xuất, sản xuất còn nhỏ lẻ chưa
tập trung, chi phí đầu vào lớn hơn đầu ra, rủi ro cao do thường bị thiên tai bão lụt
vì thế hiệu quả trong sản xuất kinh doanh thấp. Nhu cầu vốn nhỏ mang tính chất
thời vụ.
+ Ngành công nghiệp của chúng ta phát triển chưa mạnh, chưa đồng bộ chủ
yếu là gia công, nhu cầu vốn thấp, lợi nhuận không cao. Nên vấn đề cải tiến, đầu tư mới dây chuyền công nghệ sản xuất trong thời gian tới là điều cần thiết, tiếp
tục đẩy mạnh công nghiệp hóa, hiện đại hóa đây là chủ trương lớn của Đảng và
Nhà nước ta, nhưng đôi lúc, đôi nơi chúng ta thực hiện chưa đồng bộ, làm ảnh hưởng đến sự phát triển chung của nền kinh tế.
Cho nên lãnh đạo Công ty cần nên xem xét một cách tổng quan trước khi đưa ra sách lược, chiến lược kinh doanh phù hợp với tình hình thực tế, nhằm tăng cường hiệu quả đầu tư, hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn vốn.
5.4.2. Các thành phần kinh tế
- Dư nợ của các thành phần kinh tế ( TPKT) ngoài quốc doanh ( chủ yếu là Công ty TNHH và Doanh nghiệp tư nhân ) là cao hơn so với các thành phần kinh tế khác. Trong thời gian qua theo thống kê của một số ngành chuyên môn thì lĩnh
vực kinh tế ngoài quốc doanh làm ăn có hiệu quả hơn, nhu cầu vốn lớn, tại vì