CỦA BÊN THỨ BA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM
3.1 Sự cần thiết phải hoàn thiện pháp luật và phƣơng hƣớng hoàn thiện pháp luật về bảo đảm tiền vay bằng tài sản thế chấp của bên thứ ba pháp luật về bảo đảm tiền vay bằng tài sản thế chấp của bên thứ ba
Nhằm khắc phục những hạn chế, bất cập của pháp luật về bảo đảm tiền vay bằng tài sản thế chấp của bên thứ ba, xử lý tài sản bảo đảm, giúp nhanh chóng thu hồi nợ, đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của chủ nợ có bảo đảm trong sự hài hòa lợi ích với các bên có quyền, lợi ích liên quan, các quy định của pháp luật về giao dịch bảo đảm bằng tài sản thế chấp của bên thứ ba, xử lý tài sản bảo đảm cần đƣợc nghiên cứu sửa đổi, bổ sung. Việc xử lý tài sản bảo đảm một cách nhanh chóng, hợp pháp chính là thƣớc đo hiệu quả kinh tế của các quy định pháp luật về giao dịch bảo đảm, từ đó giúp bên nhận bảo đảm giải quyết vấn đề thanh khoản, sẽ giúp con nợ (ngƣời vay) giảm thiểu mức tiền phạt lãi quá hạn, giải phóng công việc cho hệ thống các cơ quan tƣ pháp… Để đáp ứng yêu cầu này, hệ thống pháp luật về giao dịch bảo đảm và hệ thống các quy định liên quan phải thay đổi hoặc bổ sung theo chiều hƣớng: rút gọn quy trình tố tụng đối với các tranh chấp đòi nợ, xử lý tài sản bảo đảm của các ngân hàng. Các tranh chấp này, về nội dung pháp lý khá đơn giản nên về nguyên tắc có thể giải quyết theo thủ tục rút gọn nhằm rút ngắn thời gian đối với quá trình xử lý tài sản bảo đảm thông qua con đƣờng tố tụng; hoàn chỉnh các quy định liên quan đến đăng ký quyền sở hữu tài sản đối với các tài sản phải đăng ký quyền sở hữu, nhất là thủ tục đăng ký quyền sở hữu tài sản trong trƣờng hợp ngân hàng chủ động bán tài sản theo các thỏa thuận tại các hợp đồng thế chấp, hoàn chỉnh các quy định liên quan đến tài sản hình thành
87
trong tƣơng lai. Pháp luật về giao dịch bảo đảm nói chung, thế chấp tài sản bên thứ ba nói riêng, xử lý tài sản thế chấp cần tiếp tục đƣợc nghiên cứu tổng thể trên cơ sở tôn trọng những nguyên tắc vận động của kinh tế thị trƣờng, từ đó góp phần thúc đẩy thị trƣờng tín dụng và nền kinh tế đất nƣớc phát triển bền vững.
Việc hoàn thiện các quy định pháp luật về bảo đảm tiền vay bằng tài sản thế chấp của bên thứ ba cần quán triệt các định hƣớng chủ yếu sau đây:
- Thứ nhất, việc hoàn thiện các quy định pháp luật về bảo đảm tiền vay bằng tài sản của bên thứ ba phải gắn với việc khẳng định BLDS là đạo luật gốc điều chỉnh các quan hệ tƣ, các quan hệ kinh tế, điều đó có nghĩa là các chế định bảo đảm tiền vay bằng tài sản trƣớc hết cần phải đƣợc hoàn thiện thông qua việc thiết lập các quy định chung về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong BLDS. Các văn bản quy phạm pháp luật khác có liên quan chỉ quy định những quan hệ bảo đảm đặc thù hoặc giải thích, hƣớng dẫn áp dụng pháp luật cụ thể nhƣng phải đảm bảo thống nhất, phù hợp với quy định về bảo đảm trong BLDS.
- Thứ hai, việc hoàn thiện các quy định pháp luật về bảo đảm tiền vay bằng tài sản phải đƣợc đặt trong phƣơng hƣớng hoàn thiện các quy định pháp luật về các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ nói chung, theo đó các biện pháp bảo đảm cần phải tăng cƣờng hơn nữa tính tự chủ, quyền tự do cam kết thỏa thuận của các bên kết hợp với đề cao nguyên tắc tự chịu trách nhiệm của các bên về quyết định của mình trong quan hệ bảo đảm. Từ đó, tạo điều kiện cho các bên tham gia giao dịch bảo đảm có thể chủ động hơn, linh hoạt hơn khi giải quyết các tình huống phát sinh trên thực tế mà pháp luật không dự liệu hết đƣợc, đạt đƣợc sự thông thoáng cần thiết.
- Thứ ba, việc hoàn thiện pháp luật về bảo đảm tiền vay nói chung và bằng tài sản nói riêng cần đƣợc xem xét dƣới nhiều góc độ, trong đó đặc biệt
88
chú trọng các quy định về sở hữu, về hợp đồng, các vấn đề mang tính chính sách, định hƣớng trong việc bảo vệ các quyền, lợi ích hợp pháp của các bên trong giao dịch dân sự, các bên tham gia quan hệ bảo đảm, nhất là bảo vệ quyền lợi của bên có nghĩa vụ.
- Thứ tƣ, việc hoàn thiện pháp luật về bảo đảm tiền vay bằng tài sản phải đảm bảo sự thuận tiện, dễ dàng trong việc thiết lập giao dịch bảo đảm, sự rõ ràng trong việc xác định thứ tự ƣu tiên thanh toán của bên cho vay trên tài sản đƣợc dùng làm bảo đảm, tính hiệu quả trong việc xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ. Trên cơ sở đó, bảo đảm đƣợc nhu cầu của bên vay vốn trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng cũng nhƣ bảo đảm sự an toàn của các NHTM. [19, tr 317]