- Với nhân viên: SHB mang đến cho các nhân viên môi trường làm việc tin cậy, tôn trọng nhau, tạo cơ hội phát triển cho tất cả mọi người và văn hóa làm việc
3.5. Kết quả phân tích thực trạng hoạch định chiến lược thâm nhập thị trường từ các dữ liệu thứ cấp có liên quan
trường từ các dữ liệu thứ cấp có liên quan
3.5.1. Tình hình kinh doanh của SHB
Sự đoàn kết nội bộ nhất trí cao trong Hội đồng quản trị, ban TGĐ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động quản trị, điều hành kinh doanh của SHB được hiệu quả. SHB có chính sách thu hút CBNV hấp dẫn, tạo môi trường làm việc cho
số lượng lớn cán bộ nhân viên chủ chốt các trưởng phó phòng ban nghiệp vụ có trình độ chuyên môn, có kinh nghiệm làm việc trong ngành NH về công tác tại SHB.
Hơn thế nữa, SHB luôn nhân được sự quan tâm giúp đỡ của chính quyền địa phương các cấp, của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước địa phương nơi SHB đặt trụ sở, chi nhánh, sự tín nhiệm của khách hàng, qúy cổ đông... đã tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh của SHB ngày càng phát triển bền vững. Trong năm 2007, SHB đã đạt được một số kết quả đáng kể. Hoàn thành kế hoạch tăng vốn điều lệ từ 500 tỷ đồng lên 2.000 tỷ đồng. Ký kết hợp tác chiến lược toàn diện với Tập đoàn công nghiệp Than khoáng sản Việt Nam, Tập đoàn công nghiệp cao su Việt Nam và hai Tập đoàn kinh tế này là cổ đông lớn của SHB sau khi tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng (mỗi tập đoàn chiếm tỷ lệ 15%/vốn điều lệ). Bên cạnh đó, SHB cũng ký kết hợp tác chiến lược với Hiệp hội doanh nghiệp vừa và nhỏ TP Hà Nội. Mở rộng mạng lưới họat động kinh doanh tại Bình Dương, Đà Nẵng, Quảng Ninh, Tp.HCM và Hà Nội.
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Tổng tài sản 1,322,026,875,388 12,367,440,523,920 14,381,310,018,542 Tổng thu nhập 51,150,778.394 619,827,639,337 1,640,165,831,029 Lợi nhuận trước thuế 9.796,531,523 175,234,799,873 269,360,619,182 Lợi nhuận sau thuế 7.053,502,697 126,889,055,909 194,769,750,331 Lãi suất cơ bản trên cổ phiếu 406 2,456.788 973.875
Bảng: Kết quả hoạt động kinh doanh của SHB giai đoạn 2006-2008
Tốc độ tăng trưởng vượt bậc từ tổng tài sản hơn 1.300 tỷ đồng cuối năm 2006 lên trên 12.300 tỷ đồng đến cuối tháng 12/2007. Đây là thành công rất đáng khích lệ cho SHB vì quy mô hoạt động của toàn hàng được năng cao rõ nét qua một số nghiệp vụ chủ yếu như tín dụng, thị trường liên ngân hàng, kinh doanh ngoại tệ. Hoạt động thanh toán quốc tế trong năm 2007 phát triển mạnh với doanh số thanh toán quốc tế năm 2007 đạt 540,895 tỷ đồng, đạt chỉ tiêu kế hoạch đề ra và doanh thu phí dịch vụ thanh toán quốc tế năm 2007 đạt 485,22 triệu đồng.
SHB từ đó tạo điều kiện thuận lợi trong việc thanh toán chuyển tiền trong nước một cách nhanh chóng cho khách hàng và nâng cao uy tín của SHB trong hệ thống ngân hàng Việt Nam. SHB kết hợp với các đối tác chiến lược và chủ trì thành lập Công ty chứng khoán Sài Gòn- Hà Nội (đã hoạt động), Công ty quản lý Qũy SHF (đã được UBCK chấp thuận nguyên tắc và dự kiến đầu qúy 2/2008 sẽ đi vào hoạt động chính thức), Công ty phát triển hạ tầng kinh doanh Bất Động sản sài Gòn-Hà Nội (dự kiến ra đời trong qúy 2/2008). Ngoài ra SHB cũng kết hợp với TKV đang xúc tiến thành lập công ty Bảo Hiểm SHB-VINACOMIN.
Với quy mô vốn tương đối nhỏ, SHB tập trung chủ yếu vào hoạt động tín dụng. Thu nhập lãi chiếm tỷ trọng lớn và ổn định trong cơ cấu tổng thu nhập.
Năm 2009 là năm sôi động đối với hoạt động cho vay của SHB cũng như ngành ngân hàng nói chung do thực hiện triển khai gói kích cầu 1 tỷ USD của Chính Phủ. Tổng tài sản năm 2009 là 27.439,5 tỷ đồng, đạt 124,73% kế hoạch năm 2009; huy động vốn thị trường là 14.501,2 tỷ đồng, đạt 100,01% so với kế hoạch. Từ tháng 7 đến nay, SHB liên tục tăng lãi suất tiết kiệm đối với các khách hàng cá nhân cho thấy ngân hàng này đang đẩy mạnh huy động vốn cho hoạt động tín dụng những tháng cuối năm.
Bên cạnh những thuận lợi và các mặt làm được, hoạt động kinh doanh trong năm 2007 của SHB còn không ít khó khăn:
- SHB chưa được phép thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ (chỉ được phép thực hiện nghiệp vụ giao ngay) chính vì vậy gây rất nhiều khó khăn hạn chế và ảnh hưởng đến uy tín của SHB đối với khách hàng.
- Thủ tục tăng vốn điều lệ còn nhiều phức tạp, các NHTM hoạt động dưới hai Luật là Luật các TCTD và Luật Chứng khoán đồng thời khi tăng vốn và thực hiện các hoạt động khác phải xin phép của NHNN và UBCKNN gây mất rất nhiều thời gian trong việc thực hiện tăng vốn điều lệ năm 2007 của SHB.
- Diễn biến tình hình kinh tế phức tạp, giá dầu liên tục tăng, kéo theo chỉ số giá tiêu dùng tăng lên hai con số, TTCK trong năm 2007 biến động bất thường, gias
cũng làm cho hoạt động huy động vốn trong dân cư của SHB gặp không ít khó khăn.
Đạt được những con số ấn tượng trên là do các dịch vụ của SHB như thanh toán quốc tế, bảo lãnh thanh toán, các dịch vụ thẻ... phát triển tốt. Hiện tại SHB cũng có những khoản đầu tư hiệu quả và có thể sẽ hiện thực hóa lợi nhuận trong năm nay.
3.5.2. Thực trạng chiến lược thị trường của SHB và hiệu quả của các chính sách marketing mà doanh nghiệp đã sử dụng:
Sau chiến lược thâm nhập thị trường trong thời gian vừa qua, SHB đã có được những kết quả kinh doanh khá tốt và cũng có những hạn chế nhất định (chúng tôi đã đề cập đến trong phần chương 3 của đề tài ).
Trong quá trình thực hiện chiến lược, SHB đã sử dụng nhiều các chính sách marketing và mang lại hiệu quả khá cao. Như chương trình tặng thẻ ưu đãi cho khách hàng thân thiết được thực hiện vào tháng 8/2009 giảm lãi vay 10% cho khách hàng với thêm nhiều các quà tặng hấp dẫn, hữu ích và có giá trị khác như chương trình chăm sóc sức khỏe toàn diện, bộ quà tặng lưu niệm SHB,… Chương trình ưu đãi khách hàng thân thiết sẽ được thực hiện định kỳ hàng năm, các ưu đãi và giải thưởng sẽ luôn được điều chỉnh linh hoạt và hấp dẫn nhất dành cho khách hàng…Từ đó xây dựng mối quan hệ tốt đẹp, củng cố niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng và thu hút thêm khách hàng tiềm năng sử dụng sản phẩm cũng như dịch vụ của SHB.
Đối với khách hàng cá nhân, SHB cũng cho ra rất nhiều sản phẩm, dịch vụ phong phú và đa dạng để phục vụ tốt nhu cầu của khách hàng như: dịch vụ mua hàng qua mạng cùng SHB; dịch vụ thu tiền điện tại SHB, thấu chi tài khoản có tài sản phục vụ sản xuất kinh doanh, gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất cao,…
Chương IV. Một số vấn đề còn tồn tại và đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạch định chiến lược thâm nhập thị trường của SHB
4.1 Các kết luận và một số kinh nghiệm rút ra qua nghiên cứu
Như vậy, qua nghiên cứu ta có thể thấy được tình hình hoạt động kinh doanh của SHB cũng như tình hình thực hiện chiến lược thâm nhập thị trường thẻ thanh toán của ngân hàng. Hiệu quả của chiến lược này là không cao, do rất nhiều nguyên nhân từ sự yếu kém trong công tác marketing của SHB cũng như tình hình nợ xấu của mình...
Một số kinh nghiệm mà SHB đã có được sau chiến lược này: Thứ nhất, tăng cường quản lý rủi ro và nợ xấu.
Ngân hàng là một loại hình kinh doanh đặc biệt, mà trong đó tồn tại nhiều yếu tố nhạy cảm, chịu chi phối bởi các yếu tố như tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế quốc gia và thế giới, tổng sản phẩm quốc nội (GDP), sản phẩm quốc nội trên đầu người, đầu tư nước ngoài, chỉ số tiêu dùng, hệ số lạm phát, tâm lý của người gửi tiền, .... Do vậy, Ngân hàng Nhà nước đã phải xây dựng những quy định nghiêm ngặt về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng hay quy định các tiêu chuẩn về quản lý, nhân sự của Ngân hàng, thành phần Hội đồng Quản trị, Ban lãnh đạo của các Ngân hàng thương mại. Những nhà Quản trị Ngân hàng không chỉ phải đòi hỏi về trình độ chuyên môn và học vấn cao mà còn có kinh nghiệm quản lý trong ngành lâu năm, có kiến thức về quản trị rủi ro, thường xuyên cập nhật các thông tin kinh tế, có hệ thống kiểm soát và kiểm toán nội bộ hiệu quả. Trong bối
càng phát triển mạnh mẽ, cạnh tranh khốc liệt hơn, do vậy đòi hỏi ngành ngân hàng cần có những cải cách để nâng cao năng lực quản trị rủi ro trong từng hoạt động dịch vụ. Các loại rủi ro mà các ngân hàng nói chung và đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội nói riêng thường gặp phải trong quá trình hoạt động kinh doanh của mình có thể kể đến như rủi ro về lãi suất, rủi ro về tín dụng, rủi ro về ngoại hối, rủi ro về thanh khoản,….
Bên cạnh đó cũng phát sinh những khoản nợ xấu mà SHB khó có thể tránh khỏi trong quá trình hoạt động của mình. Mức nợ xấu của SHB có xu hướng gia tăng, từ dưới 1% năm 2006 lên 2% trong quí I/2009. Chỉ riêng trong năm 2007 dư nợ tín dụng đã tăng gấp 8,5 lần, từ mức 493 tỷ đồng cuối năm 2006 lên 4.184 tỷ đồng cuối năm 2007.
Đây là một trong những vấn đề cần được quan tâm hơn nữa, cần có sự quản lý chặt chẽ và có hiệu quả để SHB có thể có đủ nguồn lực tham gia vào chiến lược thâm nhập thị trường của mình.
Thứ hai, cần nâng cao hơn nữa hiệu quả của hoạt động marketing.
SHB chưa thực sự thực hiện tốt công tác này. Đây là một yếu tố chủ đạo để thực hiện được chiến lược thâm nhập thị trường thẻ thanh toán của SHB, bởi thực chất của chiến lược này đó là dùng những nỗ lực marketing để gia tăng thị phần của các sản phẩm hay dịch vụ hiện tại của SHB. Chủ yếu các hoạt động quảng cáo, xúc tiến của SHB được thực hiện trên các trang web hay trên một số báo, poster… nên chưa mang lại hiệu quả cao. Thực tế cho thấy hoạt động này không đáp ứng được những mong đợi của khách hàng về chất lượng dịch vụ tốt hơn. Do đó, hoạt động marketing nên được chú trọng và phát triển mạnh.
Thứ ba, cần phải xây dựng các phương án chiến lược linh hoạt để có thể phù hợp với từng sự biến động của thị trường, cũng như giữ được lợi thế cạnh tranh trong giai đoạn mà các đối thủ cạnh tranh trong ngành ngày càng phát triển và có uy tín lâu năm.
4.2 Những hạn chế nghiên cứu trong hoạch định chiến lược thâm nhập thị trường thẻ thanh toán của SHB
Có thể nói trong giai đoạn 2007-2009, hoạt động kinh doanh của SHB tăng trưởng vượt bậc, tuy nhiên vẫn tồn tại nhiều hạn chế cần khắc phục.
Nhìn chung, công tác hoạch định chiến lược thâm nhập thị trường thẻ thanh toán cho khách hàng cá nhân đã được ban lãnh đạo SHB quan tâm đúng mức và chủ động trong quá trình thực hiện.
Việc hoạch định chiến lược này được thực hiện theo các quy trình cụ thể từ việc xác lập tầm nhìn, sứ mạng,…, từ phân tích các yếu tố bên ngoài, các yếu tố nội lực của SHB đến việc phân tích và lựa chọn chiến các phương án chiến lược phù hợp.
Nhưng do tính biến động của thị trường cũng như sự thay đổi nhu cầu của khách hàng đã làm giảm đi tính chính xác của thông tin trong nghiên cứu và làm hạn chế khả năng dự báo về thị trường nên chưa đáp ứng được các yêu cầu của hoạch định chiến lược thâm nhập thị trường của SHB.
Trong môi trường cạnh tranh với nhiều đối thủ lớn như VCB, Viettinbank, BIDV, ACB, Sacombank,… thì đối với một ngân hàng có vốn không lớn như SHB gặp phải rất nhiều khó khăn. Việc đánh giá đúng đối đủ cạnh tranh là cần thiết và SHB cũng chưa thực sự phát huy hết năng lực của mình.
Các chính sách, pháp luật của Nhà nước đối với ngành thường xuyên có sự thay đổi để phù hợp với từng giai đoạn phát triển của nền kinh tế đất nước nên cũng ảnh hưởng đến việc xây dựng các chiến lược của ngân hàng cho thích hợp. Công tác hoạch định chiến lược gặp nhiều khó khăn.
Bên cạnh đó, số lượng cán bộ có tay nghề chuyên môn cao, được đào tạo chính quy về công tác hoạch định chiến lược trong ngân hàng còn bị hạn chế. Họ ít tiếp xúc với các thị trường nước ngoài nên thiếu hiểu biết cho việc định hướng chiến lược ổn định và lâu dài. Việc áp dụng những phương pháp hoạch định mới còn bị hạn chế…
4.3 Dự báo về triển vọng phát triển của doanh nghiệp trong tương lai.
Với việc được Ngân hàng Nhà nước cho phép cho vay thỏa thuận đối với các khoản vay trung và dài hạn, doanh thu từ lãi vay có thể tăng nhờ tăng trưởng tín dụng ổn định và sự cải thiện trong lợi nhuận lãi biên.
Tuy nhiên việc lãi suất cho vay tăng cao có thể dẫn tới việc giảm nhu cầu đi vay và Chính phủ có thể đưa ra các chính sách tiền tệ thắt chặt khi mức tăng
phiếu ngân hàng là lựa chọn tốt cho đầu tư dài hạn. Đây là một cơ hội mà SHB cần nắm lấy để có thể phát triển các hoạt động kinh doanh của mình.
Hơn thế nữa, trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng như hiện nay, SHB cần chủ động hội nhập quốc tế về tài chính ngân hàng theo lộ trình và bước đi phù hợp với năng lực cạnh tranh của mình để có bước phát triển tốt.
Ngày 12/3 vừa qua, SHB đã ký hợp đồng cung cấp giải pháp phần mềm chuyển mạch tài chính và quản lý thẻ với Tập đoàn Công nghệ CMC. Đây là bước chuẩn bị về công nghệ trong định hướng nâng cao năng lực cạnh tranh, quản lý điều hành và trở thành ngân hàng bán lẻ hiện đại của SHB.
SHB sẽ hoàn toàn chủ động trong công tác phát hành và thanh toán các loại thẻ trong nước và thẻ quốc tế, cũng như thực hiện các quản lý rủi ro về hoạt động thẻ theo chuẩn quốc tế. Và đây cũng là bước chuẩn bị để SHB chuẩn bị mở rộng hệ thống dịch vụ và tăng canh tranh ở mảng thị trường này.
Thẻ là một sản phẩm chiến lược của các ngân hàng Việt Nam hiện nay, cũng là sản phẩm đang có áp lực cạnh tranh cao. Để mở rộng thị phần ở lĩnh vực thẻ, ngoài đa dạng dịch vụ, tăng tiện ích thì yêu cầu đầu tiên là năng lực công nghệ để đảm bảo được tốc độ xử lý, tính chính xác, an toàn và bảo mật.
Bên cạnh đó SHB còn triển khai dịch vụ TOPUP nạp tiền điện thoại trực tuyến trên cả 02 kênh giao dịch Internet Banking và SMSBanking cho các mạng Mobifone, Vinaphone, Viettel Mobile và Sfone.
Ngày 14/5/2009, Ngânn hàng Sài Gòn - Hà Nội (SHB) đã triển khai dịch vụ TOPUP nạp tiền điện thoại trực tuyến trên cả 02 kênh giao dịch Internet Banking và SMSBanking cho các mạng Mobifone, Vinaphone, Viettel Mobile và Sfone.
Hệ thống SHB eBanking từ khi ra đời đã không ngừng nâng cấp và phát triển thêm các dịch vụ để phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn và đã nhận được sự tin tưởng và sử dụng của một lượng lớn khách hàng. Quý khách hàng có thể sử dụng 02 kênh: Internet Banking (https://ibanking.shb.com.vn) và SMSBanking (nhắn tin đến tổng đài 997) để thực hiện các giao dịch như chuyển khoản, mua thẻ
trả trước, nạp tiền điện thoại trực tuyến, thanh toán hóa đơn trả sau…trên hệ thống SHB eBanking.
Tham gia thanh toán điện tử liên ngân hàng (CITAD) trong toàn hệ thống SHB từ đó tạo điều kiện thuận lợi trong việc thanh toán chuyển tiền trong nước một cách nhanh chóng cho khách hàng và nâng cao uy tín của SHB trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Trong hoạt động kinh doanh xét trên phương diện an toàn vốn SHB là một ngân hàng bền vững với cơ sở vốn hiện tại đủ để đảm bảo SHB tiếp tục phát triển