Bên cạnh những mặt đã đạt đƣợc nhƣ đã nêu ở trên, hoạt động tín dụng tại các chi nhánh do nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan vẫn còn bộc lộ những mặt yếu kém, khó khăn,vƣớng mắc cần khắc phục nhỡƠÁ_G_
Ngành tài chính Ngân Hàng 58 _bjbjŽÙŽÙ__________________ ___4ỵ__ỡ³__ỡ³__ậJ______ô_______________________ÿÿ______ ____ÿÿ__________ÿÿ__________________]_____ỵ_______ỵ___ỵ_______ỵ _______________________________________F_______F_______F______ _F___8___~___4_ỡƠÁ_G_ _____¿_______________~O__
Ngành tài chính Ngân Hàng 59
_bjbjŽÙŽÙ__________________
___4ỵ__ỡ³__ỡ³__ậJ______ô_______________________ÿÿ______ ____ÿÿ__________ÿÿ__________________]_____ỵ_______ỵ___ỵ_______ỵ _______________________________________F_______F_______F______ _F___8___~___4_ cá xa bờ đến nay việc thu nợ vẫn gặp rất nhiều khó khăn do việc đánh bắt hải sản xa bờ với chi phí cao, giá bán sản phẩm giảm thấp, ý thức trả nợ của khách hàng kém... Nợ quá hạn đối với các đối tƣợng này có chiều hƣớng tăng dần trong năm qua và tiếp tục có chiều hƣớng gia tăng tại các chi nhánh trong năm tới.
- Tăng trƣởng tín dụng ở các chi nhánh chƣa đồng đều, ngoài các nguyên nhân khách quan do các DN trong nƣớc hoạt động kém hiệu quả, kinh doanh thua lỗ chƣa đƣợc các cấp chủ quản, các ngành quan tâm chỉ đạo tháo gỡ thì nguyên nhân chủ quan là một số các chi nhánh chƣa thực sự tích cực tìm kiếm, thu hút khách hàng; còn thụ động trờ khách hàng tìm đến. Công tác tiếp thị giới thiệu sản phẩm NH đến DN trên địa bàn chƣa tích cực trong khi việc tìm kiếm khách hàng tốt, dự án tốt khoản vay tốt trong thời điểm hiện nay là thực sự khó khăn; nhất là trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các NH trong việc giành giật các khách hàng là tổng công ty, trong khi các DN này cùng một lúc muốn quan hệ với nhiều tổ chức tín dụng.
- Nhiều chi nhánh vẫn chƣa chủ động khai thác tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, chƣa đẩy mạnh hoạt động tín dụng vào các lĩnh vực thuê mua, xuất khẩu hàng hoá dịch vụ, vì vậy tuy các hoạt động tín dụng đã tăng lên một cách đáng kể nhƣng thị phần tín dụng phục vụ xuất khẩu vẫn chƣa đƣợc mở rộng thêm nhiều, đang cố gắng giữ các khách hàng truyền thống là chính. Các hoạt động tiền gửi còn chƣa tƣơng đƣơng với tiền vay, cho vay khép kín và chọn gói chƣa đƣợc nhiều
- Các hoạt động dịch vụ cung cấp cho khách hàng chƣa đầy đủ, kịp thời và đầy đủ của một NH tiên tiến hiện đại. Nhiều nghiệp vụ còn chƣa hoàn thiện, đồng bộ để tạo thuận lợi và thời cơ kinh doanh cho các khách hàng của
Ngành tài chính Ngân Hàng 60
mình trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Đây là một hạn chế cần sớm khắc phục để có điều kiện hội nhập và phát triển.
- Thời gian xử lý nghiệp vụ tại các bộ phận còn chậm, chƣa nhịp nhàng, chƣa đáp ứng thật kịp thời theo yêu cầu. Công tác thẩm định dự án đàu tƣ chƣa “sâu”, trình độ cán bộ còn nhiều bất cập.
- Việc thực hiện chính sách khách hàng tại các chi nhánh chƣa thực sự linh hoạt mềm dẻo và có hiệu quả. Còn một số các chi nhánh chủ yếu cạnh tranh trên địa bàn bằng mức lãi suất thấp nhất, cố định mà ít thoả thuận theo hƣớng lãi suất thả nổi linh hoạt, chƣa quan tâm đúng mức đến viêc huy động thêm nguồn vốn từ tiền gửi của DN.
- Khả năng đi vào thƣơng trƣờng của NH còn kém, chƣa đều, nhất là phải đối mặt với những cạnh tranh gay gắt. Công tác Marketing chƣa đƣợc NH áp dụng một cách mạnh mẽ. Việc tìm kiếm dự án có hiệu quả, khai thác thị trƣờng trong nƣớc còn nhiều khó khăn. Những định hƣớng chính sách đề ra còn nhiều bất cập, chƣa khai thác đƣợc hết các dịch vụ trong hoạt động. NH cho vay theo kế hoạch Nhà nƣớc hàng năm một số dự án theo chỉ định của Chính Phủ, nên tính chủ động của NH trong việc quyết định cho vay còn phụ thuộc, nhiều khoản vay có hiệu quả kinh tế chƣa cao.
- Thiếu thông tin trong đầu tƣ và đặc biệt là thiếu sự gắn kế cân đối giữa quy hoạch ngành và lãnh thổ, tạo ra mất quan hệ cân đối trong quan hệ cung- cầu dẫn đến hiệu quả kinh tế, hiệu quả đầu tƣ thấp.
Cơ cấu nguồn vốn tuy đã đƣợc NH rất chú trọng song vẫn còn những điểm chƣa hợp lý. Hiện nay nguồn vốn để NH cho các DN vay chủ yếu là lấy từ nguồn dân cƣ, các tổ chức kinh tế và các nguồn tài trợ uỷ thác của nƣớc ngoài. Tỷ trọng vốn trung- dài hạn còn thấp, vốn ngoại tệ vẫn chỉ có USD, cơ cấu nguồn vốn chƣa hợp lý, chƣa phù hợp với tính chất thời gian của đồng tiền. Tăng trƣởng nguồn vốn trung- dài hạn vẫn là nhiệm vụ chiến lƣợc lâu dài của NH.
Ngành tài chính Ngân Hàng 61
Hành lang pháp lý chính sách chế độ ban hành chƣa kịp thời, chƣa phù hợp với điều kiện hiện tại. Những văn bản hƣớng dẫn quy chế. Quy trình tín dụng của NHTW vẫn chƣa đầy đủ, chặt chẽ; còn nhiều văn bản chế độ và thực tế phát sinh, nhiều chi nhánh còn lúng túng, vƣớng mắc trong quá trình xử lý phát sinh trong thực tế.
Cán bộ NH vừa thiếu về số lƣợng, vừa bất cập về năng lực, chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu đòi hỏi ngày càng cao.
Ngành tài chính Ngân Hàng 62
CHƢƠNG 3