Ngân hàng phải tăng cường tuyên truyền, quảng cáo cho khách hàng về hoạt động của mình, các tiện ích của khách hàng khi tham gia các hình thức dịch vụ mà mình cung cấp để thu hút khách hàng. Phải có những cách thức thật đặc biệt để nâng vị thế của mình lên so với các ngân hàng khác như tiết kiệm có thưởng, giảm giá dịch vụ cho những khách hàng truyền thống, làm việc với các khách hàng lớn tại địa chỉ của khách hàng...
Ngoài ra, Chi nhánh còn phải cần giữ mối quan hệ tốt với các ngân hàng, tổ chức tín dụng khác. Đó là cần thiết khi ngân hàng phải huy động vốn một cách thụ động thì cũng có thể vay được dễ dàng.
2.2.2 Lãi suất:
Để vận động khách hàng gửi tiết kiệm, cần phải áp dụng lãi suất linh hoạt có tính cạnh tranh, nắm chắc chu kỳ gửi – rút vốn ở các điểm giao dịch
Nên phân loại từng đối tượng khách hàng để có chính sách ưu đãi lãi suất thích hợp: đối với khách hàng là tổ chức kinh tế - là đối tượng này thường xuyên cung cấp cho ngân hàng nguồn vốn có lãi suất thấp. Do đó ngân hàng cần phải quan tâm hơn, đáp ứng các tiện ích cho khách hàng đặc biệt là thái độ phục vụ và thanh toán nhanh chóng.
2.2.3 Thủ tục:
Thủ tục phải đơn giản, chứng từ gọn nhẹ nhưng đầy đủ các yếu tố pháp lý.
Thủ tục gửi tiền của ngân hàng hiện nay rất rườm rà, khách hàng đến giao dịch phải chạy qua chạy lại giữa giao dịch viên và thủ quỹ, gây mất thời gian cho khách
hàng và dễ gây nhầm lẫn cho nhân viên ngân hàng trong việc chi trả cũng như nhận tiền gửi của khách hàng.
2.2.4 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn
Đối với huy động vốn từ dân cư:
Đây là khu vực giàu tiềm năng nhất và cũng là khu vực có tính cạnh tranh gay gắt nhất. Ưu điểm rất lớn là ổn định, biết trước được khoảng thời gian được dùng. Do vậy, lãi suất mà ngân hàng phải trả cũng nằm trong khung lãi suất cao nhất. Không chỉ Sacombank-CN Quận 4 mà các ngân hàng khác đều đặt ra mục tiêu huy động được nhiều vốn ở khu vực này. Hoạt động trên địa bàn khu đô thị mới, dân cư đông và có mức sống t ư ơn g đ ố i , t h ì càng phải coi trọng và nên tập trung huy động vốn vào lực lượng khách hàng đông đảo này.
Cần mở rộng mạng lưới kinh doanh.
Với những khách hàng lớn, có thể huy động vốn tại địa chỉ của khách hàng. Điều này tạo cảm giác tin tưởng, tín nhiệm, gần gũi, an toàn cho khách hàng đồng thời góp phần nâng cao uy tín cho ngân hàng.
- Huy động tiết kiệm tiền gửi trung và dài hạn có tính đến yếu tố lạm phát.
Phần lớn các khoản tiết kiệm đều có kỳ hạn ngắn. Người gửi tiền lo sợ rằng do lạm phát, do sự mất giá của đồng tiền... thì khoản tiền gửi của mình sẽ không còn được an toàn. Để giải quyết điều này và để thu hút tối đa các nguồn vốn trung và dài hạn, ngoài phần bảo hiểm tiền gửi thường có còn nên có hình thức bảo đảm giá trị vốn gốc theo giá trị danh nghĩa. Tỷ lệ lạm phát danh nghĩa này được căn cứ theo thông báo của các cơ quan chức năng.
Mở rộng các hình thức huy động khác như sử dụng séc cá nhân và thẻ thanh toán. Séc cá nhân và thẻ thanh toán được coi là những hình thức thanh toán chủ đạo trong tương lai. Tuy nhiên, séc cá nhân chưa phải là phương tiện thanh toán quen thuộc mà lại phiền hà. Như vậy, thì sẽ không khuyến khích được khách hàng sử dụng và họ sẽ ưa thích dùng tiền mặt và ngân phiếu thanh toán hơn.
Có những chính sách ưu đãi cho khách hàng quen thuộc. Xây dựng cả một hệ thống đồng bộ bao gồm các máy tính, máy rút tiền tự động ( ATM )...
Một hình thức huy động vốn rất có triển vọng là việc các bậc phụ huynh gửi tiền vào ngân hàng (gần như là theo một niên kim) để chuẩn bị cho việc học tập của con cái mình trong tương lai.
Đối với huy động vốn từ các doanh nghiệp và các tổ chức xã hội.
Đây là bộ phận quan trọng trong cơ cấu tiền gửi của Chi nhánh. Trong năm 2010 nguồn này chiếm khoảng 32 % trong tổng nguồn vốn huy động, phải luôn chú ý cải tiến các dịch vụ hiện có, đưa vào hoạt động các hình thức dịch vụ mới đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế là rất lớn song không ổn định. Ngân hàng phải có kế hoạch sử dụng sao cho vừa có thể sử dụng vào mục đích của mình vừa phải luôn sẵn sàng đáp ứng các nhu cầu về thanh toán, chuyển tiền... của khách hàng.
Đây là xu thế tất yếu của các ngân hàng thương mại hiện nay nhằm duy trì
quan hệ với các khách hàng truyền thống và mở rộng các khách hàng trên thị trường tiềm năng. Một ngân hàng đa năng thực hiện kinh doanh đa dạng nghiệp vụ, dịch vụ, áp dụng các tiến bộ công nghệ hiện đại sẽ có nhiều lợi thế hơn trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh cũng như mở rộng thị phần. Do đó, ngân hàng cần phải tập trung phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại như dịch vụ Internet Banking, Phone Banking, Home Banking …và không ngừng nâng cao chất lượng các nghiệp vụ và dịch vụ ngân hàng truyền thống đã có;
Ngoài những phương thức huy động vốn truyền thống đang áp dụng, ngân hàng cần phải đưa ra các sản phẩm mới để khuyến khích mọi đối tượng đều có thể tham gia gửi tiền, điển hình như :
- Đưa ra nhiều hình thức tiết kiệm với những kỳ hạn khác nhau. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm được vận dụng phù hợp với diễn biến thị trường trong từng thời kỳ như trả lãi trước, trả lãi sau, tiền gửi tiết kiệm có khuyến khích…
- Mở rộng hình thức tuyên truyền, huy động vốn với các thể thức mới như tiền gửi tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm có lãi suất thưởng – được dự thưởng quà…
Hiện nay, cơ cấu tiền gửi của ngân hàng còn đơn điệu, chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm, tỷ trọng tiền gửi thanh toán còn thấp. Mà tiền gửi thanh toán lại là một bộ phận
làm giảm gánh nặng trả lãi và tăng lợi nhuận trong kinh doanh, nên ngân hàng cần phải có các chính sách nâng tỷ trọng tiền gửi thanh toán lên cao hơn, khoảng 25 – 30% tổng vốn huy động, cụ thể như:
+ Vận động rộng rãi việc mở tài khoản cá nhân cho cán bộ công nhân viên, cũng như cho mọi đối tượng, khuyến khích khách hàng sử dụng séc, thẻ thanh toán để thanh toán hàng và các dịch khác thay vì dung tiền mặt.
+ Chủ động đi tìm khách hàng, đưa dịch vụ đến cho họ và sử dụng các chính sách đãi ngộ đặc biệt để tăng tỷ trọng loại tiền gửi này.
Khách hàng có thể kiểm tra số dư các tài khoản tiết kiệm và dùng séc của họ, chuyển từ tài khoản này sang tài khoản khác hoặc xác định các tờ séc có được thanh toán bù trừ hay không, tiền gửi đã tiếp nhận được chưa. Mục tiêu chủ yếu là giảm chi phí cung ứng dịch vụ có chất lượng bởi vì nhiều khách hàng có thể trả lời các thắc mắc riêng của họ về các tài khoản tiền gửi thông qua vấn đàm điện thoại và nhờ vậy tiết kiệm thời gian của nhân viên ngân hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.2.5 Nguồn nhân lực:
Đội ngũ nhân viên ngân hàng là bộ phận tiếp xúc giao dịch trực tiếp với khách hàng nên nắm bắt được những nhu cầu hoạt động của khách hàng và tạo lập lòng tin cho khách hàng .Vì thế đội ngũ nhân viên ngân hàng góp phần quan trọng trong thu hút khách hàng .Do đó nhân viên ngân hàng phải hội đủ những yêu cầu cho nhiệm vụ của mình như sau :
Thái độ phục vụ của nhân viên phải tiếp đãi ân cần không gây phiền hà cho khách hàng nhưng phải thuyết phục nhiệt tình hướng dẫn tạo cho khách hàng có tâm lý thoải mái khi tiếp xúc và tốn ít thời gian giao tiếp.
Không phân biệt đối xử, tránh sử dụng những thuật ngữ kỹ thuật khi nói với khách hàng.Tránh “nói không” với khách hàng mà chỉ trình bày những gì ngân hàng có thể làm được để phục vụ khách hàng .
Cố gắng nhớ và thuộc tên mặt từng khách hàng … Đây là những việc rất nhỏ nhưng tác động lớn đến tâm lý khách hàng ảnh hưởng đến cảm xúc suy nghĩ của họ về ngân hàng.
Đội ngũ nhân viên phải thành thạo nghiệp vụ am hiểu mọi thể lệ quy định của ngân hàng để giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng. Nếu không khách hàng sẽ đánh giá chuyên môn của nhân viên.
Tạo môi trường làm việc tốt để phát huy cao độ tinh thần làm việc tập thể tính tự quyết của mỗi cán bộ nhân viên.
Phát động phong trào thi đua gửi tiền tiết kiệm giao chỉ tiêu huy động vốn đến từng cán bộ nhân viên với phương châm phải tạo ra vốn mới để đầu tư.
Tổ chức các cuộc thi nâng cao tay nghề nghiệp vụ. Ngân hàng nên mở các lớp đào tạo rèn luyện kỹ năng giao tiếp, phong cách phục vụ khách hàng cho cán bộ nhân viên.
Khuyến khích và tạo điều kiện cho nhân viên nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, quản lý điều hành … hiện đại theo trình độ quốc tế học để làm việc nâng cao năng suất và chất lượng công việc chứ không phải theo trào lưu học cốt để lấy học vị bằng cấp như hiện nay.
2.2.6 Xây dựng thương hiệu ngân hàng:
Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng uy tín là yếu tố được đặt lên hàng đầu. Một ngân hàng được xem là có uy tín là khi người khác tin tưởng và sẵn sàng ký thác tài sản hoặc tiền bạc cho ngân hàng.