Khai thỏc là một khõu trong quy trỡnh triển khai nghiệp vụ, mà kết quả của nú gúp phần rất lớn vào kết quả của toàn nghiệp vụ. Làm tốt cụng tỏc khai thỏc, sẽ thu hỳt thờm nhiều khỏch hàng tham gia bảo hiểm tại cụng ty mỡnh, gúp phần làm tăng doanh thu phớ bảo hiểm của toàn nghiệp vụ. Mặt khỏc kết quả kinh doanh chung của toàn nghiệp vụ cũng phản ỏnh chất lượng của khõu khai thỏc. Trước khi đi sõu vào nghiờn cứu thực trạng khai thỏc bảo hiểm Chỏy và cỏc RR ĐB tại cụng ty bảo hiểm Dầu khớ Thăng Long, việc tỡm hiểu kết quả cũng như hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ này là rất cần thiết.
Bảng 2.2: Tỡnh hỡnh thực hiện bảo hiểm Chỏy và cỏc RR ĐB tại PVI Thăng Long (2003-2007) Năm Chỉ tiờu Đơn vị 2003 2004 2005 2006 2007 Doanh thu phớ TRĐ 1.987,73 2.986,63 4.005,9 5.609,44 6.523,3 Chi bồi thường TRĐ 834,84 1164,78 1602,36 2804,72 3109,78 Tổng chi nghiệp vụ TRĐ 1192,63 1663,98 2289,08 4006,74 4442,54 Hk =(1)/(3) Đ/Đ 1,67 1,79 1,75 1,40 1,47
Trong giai đoạn này doanh thu phớ bảo hiểm Chỏy và cỏc RRĐB liờn tục tăng lờn. Năm 2003 doanh thu phớ của nghiệp vụ là 1.987,73 triệu đồng, năm 2004 là 2.986,63 triệu đồng thỡ đến năm 2007 con số này lờn tới 6.523,3 triệu đồng gấp hơn 3 lần doanh thu phớ nghiệp vụ năm 2003. Điều này cũng dễ hiểu, do năm 2003 là năm đầu của thời kỡ chuyển đổi, nguồn lực của cụng ty cũn ớt, kinh nghiệm triển khai chưa nhiều, hơn thế nữa ý thức của người dõn về sự cần thiết của sản phẩm cũn thấp, dẫn đến số hợp đồng mà cụng ty khai thỏc được cũng thấp.
Những năm gần đõy, cựng với sự phỏt triển của nền kinh tế, đời sống của người dõn Việt Nam ngày một nõng cao, giỏ trị tài sản mà họ sở hữu cũng tăng lờn, trong khi đú cỏc nguy cơ dẫn đến rủi ro chỏy nổ ngày một gia tăng, chớnh vỡ vậy mà người dõn ý thức được sự cần thiết của sản phẩm bảo hiểm Chỏy và cỏc RR ĐB nờn nhu cầu tham gia nhiều hơn. Hơn nữa, theo thời gian thỡ giỏ trị được bảo hiểm cú xu hướng ngày càng lớn hơn, chớnh vỡ vậy phớ bảo hiểm trờn một hợp đồng ngày càng lớn, dẫn đến tổng doanh thu phớ khụng ngừng tăng lờn. Mặt khỏc, trong những năm gần đõy cụng ty đó chỳ trọng hơn đến khõu khai thỏc và đầu tư nhiều hơn vào khõu khai thỏc nờn đó thu hỳt thờm được khỏch hàng tham gia bảo hiểm tại cụng ty.
Xó hội ngày càng phỏt triển, thay vỡ việc sử dụng cỏc chất đốt thụ sơ như trước kia, con người chuyển sang sử dụng cỏc nguồn khỏc để đun nấu, sinh hoạt sản xuất. Vớ dụ như thay vỡ dựng củi, than... thỡ ga và điện lại được sử dụng nhiều hơn. Chớnh vỡ vậy mà nguy cơ chỏy nổ là rất cao, và khi đỏm chỏy xảy ra thiệt hại là rất lớn. Qua bảng 2.2 ta cũng nhận thấy rằng, chi bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm Chỏy và cỏc RR ĐB cũng cú chiều hướng tăng qua cỏc năm. Cụ thể là năm 2003, chi bồi thường nghiệp vụ của cụng ty là 834,84 triệu
đồng, năm 2004 là 1.164,785 triệu đồng, đến năm 2007 là 3.109,78 triệu đồng. Thiệt hại do chỏy là rất lớn, chỉ sau một vụ chỏy nhiều người dõn sẽ khụng cũn nhà ở, nhiều doanh nghiệp bị phỏ sản ...vỡ vậy để giảm nguy cơ chỏy nổ, cụng ty phải tớch cực cựng khỏch hàng tuyờn truyền cỏc biện phỏp đề phũng hạn chế tổn thất cỏc vụ chỏy.
Hiệu quả kinh tế phản ỏnh một đồng chi phớ mà doanh nghiệp bỏ ra thu về được bao nhiờu đồng doanh thu, hiệu quả kinh tế mà càng tăng thỡ chứng tỏ cụng ty đang trờn đà phỏt triển, làm ăn cú lói. Qua bảng số liệu 2.2 ta thấy hiệu quả kinh tế của cụng ty tăng trong những năm đầu nhưng lại giảm ở những năm gần đõy. Với một đồng chi phớ bỏ ra vào năm 2003 thỡ cụng ty thu được 1,67 đồng doanh thu, năm 2004 đó tăng lờn là 1,79 đồng, năm 2005 là 1,75 đồng, sang năm 2006, 2007 giảm xuống chỉ cũn 1,40 và 1,47 đồng. Nguyờn nhõn của thực trạng trờn là do, cỏc vụ chỏy nổ cú xu hướng ngày càng xảy ra nhiều và thiệt hại ngày càng lớn nờn chi phớ chi cho bồi thường của cụng ty cũng ngày một lớn. Mặt khỏc, thị trường ngày càng cạnh tranh gay gắt hơn, trong khi đú PVI Thăng Long cũn quỏ non trẻ nờn để thu hỳt được khỏch hàng tham gia bảo hiểm tại cụng ty mỡnh thỡ cụng ty cần đầu tư nhiều hơn vào tất cả cỏc khõu đặc biệt là khõu khai thỏc, điều này đó đẩy tổng chi nghiệp vụ của cụng ty tăng lờn, dẫn đến hiệu quả kinh tế trong những năm gần đõy đó giảm xuống.
2.2.3. Thực trạng khai thỏc nghiệp vụ Bảo hiểm Chỏy và cỏc rủi ro đặc biệt tại PVI Thăng Long trong giai đoạn 2003-2007 rủi ro đặc biệt tại PVI Thăng Long trong giai đoạn 2003-2007
Qua vài nột phõn tớch về việc thực hiện Bảo hiểm Chỏy và cỏc RRĐB tại PVI Thăng Long ở trờn, ta thấy rằng kinh doanh loại hỡnh bảo hiểm này cú
nhiều tiềm năng và đạt hiệu quả tương đối ổn định qua cỏc năm. Sau đõy, tụi sẽ đi sõu vào việc phõn tớch thực trạng khai thỏc nghiệp vụ bảo hiểm này.
2.2.3.1. Quy trỡnh khai thỏc
Theo quy định của Tổng Cụng ty Bảo hiểm Dầu khớ Việt Nam (PVI), cỏc Cụng ty thành viờn đều phải thực hiện cỏc bước khai thỏc nghiệp vụ bảo hiểm theo quy trỡnh mà Tổng cụng ty đó nghiờn cứu và lập ra. Đối với nghiệp vụ bảo hiểm Chỏy và cỏc RRĐB, quy trỡnh khai thỏc được phõn chia thành cỏc cấp. Theo Quyết định số 464/07/QĐ-PVI về việc Ban hành Quy định về phõn cấp khai thỏc năm 2007 cụ thể:
Đối với cỏc rủi ro loại 1, MTN tối đa 11.000.000 USD/Đơn bảo hiểm (16.500.000 USD nếu cú giỏn đoạn kinh doanh).
Đối với cỏc rủi ro loại 2, MTN tối đa là 9.000.000 USD/Đơn bảo hiểm (13.500.000 USD nếu cú giỏn đoạn kinh doanh).
Đối với cỏc rủi ro loại 3, MTN tối đa 7.200.000 USD/Đơn bảo hiểm (10.800.000 USD nếu cú giỏn đoạn kinh doanh)
Theo phụ lục 04 đớnh kốm Quyết định trờn, rủi ro loại 1 là những rủi ro cú mức độ dưới trung bỡnh và ớt cú khả năng bị tổn thất lớn. Vớ dụ: cỏc tũa nhà chung cư và cụng sở, cỏc nhà mỏy xi măng, nhà mỏy sản xuất và đúng chai nước ngọt, bưu điện. Rủi ro loại 2 là những rủi ro cú khả năng bị tổn thất lớn. Vớ dụ: Nhà mỏy cỏn thộp, luyện kim, nhà mỏy húa chất, nhà mỏy điện, sản xuất húa chất. Rủi ro loại 3 là những rủi ro cú nhiều khả năng phải chịu tổn thất lớn. Vớ dụ: Nhà mỏy sản xuất chất nổ, xưởng chế biến đồ gỗ, nhà mỏy giấy, nhà mỏy dệt, buụn bỏn và lưu trữ cỏc sản phẩm dầu mỏ.
Cỏc đơn vị kinh doanh cần thụng bỏo cho Tổng Cụng ty trước ngày dự kiến ký Hợp đồng hoặc chào phớ ớt nhất 07 ngày (khụng kể ngày lễ, thứ bảy và chủ nhật). Khi nhận được yờu cầu của đơn vị kinh doanh, trong khoảng thời gian đú, Tổng Cụng ty sẽ xỏc nhận bằng văn bản hoặc gửi email về việc cấp Đơn bảo hiểm gốc.
Trong vũng 15 ngày kể từ ngày Tổng Cụng ty xỏc nhận cấp đơn hoặc cung cấp tỷ lệ phớ bảo hiểm thỡ đơn vị kinh doanh phải gửi Đơn bảo hiểm gốc cho Tổng Cụng ty hoặc thụng bỏo bằng văn bản cho Tổng Cụng ty về tỡnh hỡnh khai thỏc nghiệp vụ bảo hiểm đú.