2006 ĐẾN NĂM 2008 2.1 Giới thiệu về hộ nghốo huyện Tõn Lạc
2.3.2.Phõn tớch tỡnh hỡnh Nợ quỏ hạn/Nợ xấu
Xột hiệu quả vốn đầu tư chỳng ta cần xem xột tới số nợ quỏ hạn và tỷ lệ nợ quỏ hạn để cú sự nhỡn nhận chớnh xỏc hơn.
Nhỡn chung hộ nghốo đó biết sử dụng vốn vay đầu tư vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh, nừng cao thu nhập, bước đầu làm quen với dịch vụ vay, trả vốn tớn dụng NHCS. Nhờ đú chất lượng cho vay hộ nghốo qua cỏc năm rất tốt.
Thời gian qua, do búo lụt, hạn hỏn, dịch bệnh, mất mựa xảy ra ở nhiều vựng trong huyện, đó gừy thiệt hại lớn về người và tài sản, trong đú cú tài sản thuộc vốn vay Ngừn hàng chớnh sỏch.
Nợ quỏ hạn/nợ xấu thường tập chung ở những hộ cú trỡnh độ dừn trớ thấp, ớt hiểu biết về SXKD, mụ hỡnh SXKD khụng phự hợp, sử dụng vốn vay khụng đỳng mục đớch hoặc cú đầu tư nhưng khụng chuyờn từm vào lĩnh vực đầu tư, … dẫn đến sử dụng nguồn vay khụng đạt hiệu quả.
Nợ quỏ hạn/Nợ xấu cú nhiều nguyờn nhõn.
Ngoài cỏc nguyờn nhừn khỏch quan như thiờn tai, búo lụt, dịch bệnh, giỏ cảc tiờu thụ sản phẩm sụt giảm ... cũn cú nhiều nguyờn nhừn chủ quan từ bản
thừn hộ nghốo như: Hộ nghốo vay vốn chưa biết sử dụng vốn vào sản xuất kinh doanh mà sử dụng vốn vào mua lương thực cứu đúi, tiờu dựng nờn khụng thể trả nợ, trả lúi Ngừn hàng được. Nhiều hộ nghốo trỡnh độ dừn trớ thấp, khụng biết cỏch làm ăn, cú hộ ỷ lại vào chớnh sỏch trợ cấp của Nhà nước, khụng phừn biệt
được vốn cho vay với vốn tài trợ từ NSNN. Ở huyện miền nỳi, do điều kiện khớ hậu khắc nghiệt, hộ nghốo sản xuất theo hỡnh thức tự cung tự cấp, khụng thể tự tiờu thụ những sản phẩm làm ra nờn rất khú khăn trong việc hoàn trả vốn vay.
Ngoài ra cũn cú những nguyờn nhừn từ cơ chế chớnh sỏch và quản lý điều hành như: Chớnh sỏch khuyến nụng, khuyến lừm, khuyến ngư, hướng dẫn cỏch làm ăn cho cỏc hộ nghốo chưa được phối hợp đồng bộ với chớnh sỏch cho vay. Mức vốn cho vay thời kỳ đầu quỏ nhỏ chưa phự hợp với lúi suất đầu tư cho cừy trồng vật nuụi cũng là nguyờn nhừn làm cho vốn vay hộ nghốo kộm hiệu quả ... Đối với những hộ khụng cú đất đai, ngành nghề, phương thức cho vay trực tiếp đến hộ nghốo chưa phự hợp.
Những nguyờn nhừn trờn làm phỏt sinh nợ quỏ hạn, làm giảm hiệu quả cho vay của NHCSXH đối với hộ nghốo.