CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠ
3.2.4. Tăng cường kiểm tra, giỏm sỏt thực hiện quy trỡnh chuyển tiền
Xuất phỏt từ những lỗi thực tế thường làm phỏt sinh rủi ro trong nghiệp vụ chuyển tiền tại NHNo&PTNT Tõy Hà Nội, cỏc nhõn viờn thanh toỏn chuyển tiền cần chỳ ý cỏc trường hợp sau:
- Trong thanh toỏn chuyển tiền đi, cần kiểm tra xỏc định chớnh xỏc địa chỉ của ngõn hàng nhận tiền. Việc làm này sẽ giỳp trỏnh được tỡnh trạng ngõn hàng nước ngoài khụng thực hiện được lệnh, gõy ra hiện tượng lệnh thanh toỏn bị chạy vũng vo qua nhiều ngõn hàng mà vẫn khụng thực hiện được rồi trở về người ra lệnh. Để làm được điều này, NHNo&PTNT Tõy Hà Nội phải thụng qua cỏc ngõn hàng đại lý của mỡnh ở nước ngoài, tra cứu từ điển cỏc ngõn hàng thế giới (Almanac) để nắm bắt thụng tin về cỏc ngõn hàng mới, lựa chọn ngõn hàng
thanh toỏn phự hợp để thực hiện được nhanh chúng và chớnh xỏc yờu cầu của khỏch hàng. Đồng thời, trong thanh toỏn quốc tế khụng nờn sử dụng điện TELEX, tận dụng tối đa chương trỡnh SWIFT, cỏc chuẩn mực của mẫu điện SWIFT và cỏc code SWIFT để hạn chế tối đa sự hiểu lầm do bất đồng ngụn ngữ gõy ra.
- Trong thanh toỏn chuyển tiền đến cần thận trọng trong xỏc định người hưởng. Đụi khi vẫn cũn xảy ra việc trựng tờn hoặc khụng xỏc định được địa chỉ người hưởng. Nếu trong trường hợp này mà gặp cỏc đối tượng gian lận, cố tỡnh lợi dụng sự trựng hợp này để đến ngõn hàng lĩnh tiền thỡ sẽ gõy ra tranh chấp, kiện tụng, thiệt hại cho cả người hưởng lợi chớnh đỏng và uy tớn của ngõn hàng. Để phũng trỏnh những tổn thất khụng nờn cú như thời gian qua, cỏn bộ thanh toỏn cần quan tõm và thận trọng hơn trong việc đối chiếu xỏc nhận người hưởng, cần tỡm hiểu để biết tờn cỏc xó, huyện, thị trong địa bàn hoạt động của mỡnh, phối hợp với cỏn bộ địa phương trong việc xỏc định nhõn thõn người hưởng, quan sỏt thỏi độ của người đến ngõn hàng lĩnh tiền… Điều này khụng những giảm thiểu rủi ro cho ngõn hàng mà cũn tạo được sự hiểu biết của ngõn hàng đối với khỏch hàng trong khu vực hoạt động của mỡnh.