CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN TẠ
2.1.1.3 Quy trỡnh kỹ thuật nhiệp vụ chuyển tiền đ
a) Chuyển tiền đi tại chi nhỏnh
Thanh toỏn viờn hướng dẫn người chuyển tiền ghi và ký tờn đầy đủ vào lệnh chuyền theo mẫu in sẵn của Chi nhỏnh bao dồm cỏc nội dung sau: - Tờn đơn vị và chữ ký, số tài khoản và tờn ngõn hàng mở tài khoản của người
chuyển tiền.
- Tờn và địa chỉ, số tài khoản và tờn ngõn hàn của người hưởng lợi. - Số tiền, loại tiền chuyển đi bằng số và bằng chữ.
- Ngày giỏ trị.
- Phớ chuyển tiền do ai chịu.
Thanh toỏn viờn kiểm tra tớnh đầy đủ và phự hợp của cỏc chứng từ mà người chuyển tiền xuất trỡnh theo yờu cầu của chế độ quản lý ngoại hối và thể lệ thanh toỏn khụng dựng tiền mặt hiện hành của Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam. Bao gồm:
- Lệnh chuyển tiền.
- Cỏc giấy tờ xỏc nhận khoản tiền chuyển ra nước ngoài: bản sao hợp đồng ngoại thương, hợp đồn vay vốn, cỏc húa đơn cú liờn quan…
- Cỏc giầy tờ chứn minh nguồn gốc số tiền được chuyển: hợp đồng mua ngoại tệ (nếu thanh toỏn bằng vốn tự cú VNĐ); hợp đồng tớn dụng (nếu thanh toỏn bằng vốn vay); ủy quyền của cơ quan hữu quan về việc phõn bổ nguồn vốn
ngõn sỏch, vay nợ, viện trợ (nếu thanh toỏn bằng vốn ngõn sỏch, vay nợ viện trợ ).
Thanh toỏn viờn xử lý điện chuyển tiền: - Tớnh mức phớ và điền lờn lệnh chuyển tiền.
- Kiểm tra tài khoản của khỏch hàng, so sỏnh mẫu chữ ký chủ tài khoản và mẫu dấu đăng ký trờn tài khoản.
- Xỏc nhận số dư, lập phiếu bỏo Nợ trớch tài khoản bao gồm cả số tiền chuyển và phớ chuyển ( nếu phớ do người chuyển tiền chịu).
- Lập điện. Trong trường hợp chuyển tiền thanh toỏn thư tớn dụng / nhờ thu, thanh toỏn viờn căn cứ vào hồ sơ mở tớn dụng / nhờ thu và lệnh chuyển tiền của ngõn hàng nước ngoài để lập điện chuyển tiền.
- Chuyển hồ sơ và phiếu hạch toỏn tới kiểm soỏt viờn.
Căn cứ vào hồ sơ của thanh toỏn viờn chuyển đến, kiểm soỏt viờn ghi rừ ý kiến của mỡnh rồi trỡnh lónh đạo quyết định cho phộp thực hiện giao dịch hay khụng.
- Nếu lónh đạo khụng đồng ý, hủy điện và phiếu hạch toỏn.
- Nếu lónh đạo đồng ý, phụ trỏch phũng tớnh ký hiệu mật lờn bản điện. - Phỏt điện đến sở giao dịch NHNo&PNNT.
- Chuyển trả toàn bộ hồ sơ cho thanh toỏn viờn lưu trữ.
b) Trường hợp cú yờu cầu tra soỏt do người hưởng lợi chưa nhận được tiền
Thanh toỏn viờn phải lập điện tra soỏt theo mẫu điện phự hợp gửi đến ngõn hàng trả tiền. Điện tra soỏt phải do kiểm soỏt viờn duyệt và tớnh ký hiệu mật rồi chuyển Sở giao dịch. Sau 5 ngày làm việc kể từ ngày gửi tra soỏt chưa nhận được trả lời thỡ thực hiện tra soỏt lần 2, nếu sau 5 ngày nữa vẫn khụng nhận được trả lời thỡ bỏo cỏo phụ trỏc phũng trỡnh lónh đạo xử lý.
c) Điều chỉnh, ngừng, hủy lệnh chuyển tiền
Sau khi kiểm tra, nếu phỏt hiện trong lệnh chuyển tiền cú sai sút hoặc chưa đầy đủ, thanh toỏn viờn phải thụng bỏo ngay cho khỏch hàng để sửa đổi bổ sung. Mọi sửa đổi, bổ sung đều phải bằng văn bản cú chữ ký xỏc nhận của khỏch hàng. Yờu cầu điều chỉnh, ngừng, hủy lệnh chuyển tiền được xử lý như sau: - Nếu lệnh chuyển tiền vẫn thuộc phạm vi kiểm soỏt của chi nhỏnh, thanh toỏn lập yờu cầu điều chỉnh, ngừng hoặc hủy lệnh chuyển tiền tồi chuyển soỏt viờn duyệt, trỡnh lónh đạo.
- Nếu lệnh chuyển tiền đó ra khỏi phạm vi kiểm soỏt của Chi nhỏnh, thanh toỏn viờn điện thụng bỏo trước cho Sở giao dịch NHNo&PTNT hoặc chi nhỏnh cú liờn quan. Sau đú, thanh toỏn phải căn cứ vào yờu cầu của người chuyển tiền lập điện SWIFT MTn92 ( yờu cầu hủy ), hoặc MTn95 ( yờu cầu ngừng hoặc điều chỡnh ) gửi Sở giao dịch hoặc Chi nhỏnh liờn quan.
Như vậy, khi đúng vai trũ là ngõn hàng chuyển tiền đi, NHNo&PTNT Tõy Hà Nội phải cú trỏch nhiệm kiểm tra cỏc giấy tờ liờn quan theo đỳng quy định quản lý ngoại hối của Nhà nước. Người chuyển tiền phải cú nghĩa vụ cung cấp cho ngõn hàn những giấy tờ cần thiết. Nếu gặp trường hợp vi phạm, ngõn hàng phải từ chối. Trong quỏ trỡnh thực hiện việc chuyển tiền, ngõn hàng phải phối hợp với người chuyển tiền để giải quyết những sai sút cú thể xảy ra.