Môi trường pháp lý có vai trò quan trọng trong việc mở rộng và phát triển
thanh toán không dụng tiền mặt. Từ các đạo luật, cơ sở ban hành các văn bản quy
phạm pháp luật quy định về thanh toán nhờ đó mà các ngân hàng và khách hàng có
căn cứ pháp lý thực hiện đúng các quy định trong giao dịch thanh toán.
Sự hoàn thiện môi trường pháp lý là điều kiện thúc đẩy thanh toán phát triển,
ví dụ như nhờ có Quyết định số 196/TTg và QĐ số 44/TTg của Thủ tướng Chính
phủ mà ngành ngân hàng phát triển được các dịch vụ thanh toán điện tử( Chuyển
tiền điện tử, thanh toán điện tử liên ngân hàng, thanh toán bù trừ điện tử).
4.3 - Sự phát triển của khoa học công nghệ và công nghệ thanh toán.
Ngày nay với sự tiến bộ của điện tử tin học được ứng dụng trong công tác
thanh toán không dùng tiền mặt thì thanh toán không dùng tiền mặt đã có rất nhiều
cải tiến về thời gian thanh toán, doanh số thanh toán và độ chính xác của nó. Trong
thời gian đầu, thanh toán không dùng tiền mặt chủ yếu dùng các chứng từ thanh
toán và luân chuyển chứng từ qua bưu điện với món tiền thanh toán khác địa phương. Vì vậy thời gian thanh toán lâu, dễ sai lầm, và tính an toàn không cao.
Hiện nay với sự tiến bộ khoa học kỹ thuật hiện đại, công nghệ tin học áp
dụng vào trong quá trình thanh toán làm cho lượng chứng từ được giảm đi rất
nhiều, việc luân chuyển chứng từ cũng nhanh hơn, độ chính xác cao hơn. Sự phát
triển của thông tin cho phép các ngân hàng mở rộng dịch vụ thanh toán, chất lượng
thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng được cải tiến và dần hoàn thiện với mục đích thoả mãn mọi tiện ích của khách hàng. Nhiều công cụ mới xuất hiện như thẻ
ngân hàng, tiền điện tử…khi đó bất kỳ một món thanh toán nào dù lớn hay nhỏ đều
sẽ được tiến hành một cách thuận tiện. Gần đây, với việc đưa vào sử dụng rộng rãi mạng máy vi tính và thanh toán thẻ đã thực sự tạo ra bộ mặt mới cho công tác
thanh toán không dùng tiền mặt. Doanh số thanh toán và số món thanh toán qua ngân hàng ngày càng tăng và chính nó đóng góp công sức rất lớn vào sự phát triển
tử đến điểm bán hàng mà chỉ luân chuyển thanh toán trong hệ thống ngân hàng.
Trong tương lai không xa, khi tiến bộ khoa học kỹ thuật nước nhà đạt được những
thành tựu lớn chắc chắn nước ta sẽ sử dụng phổ biến loại thể thức thanh toán này.
Như vậy, khoa học công nghệ là một yếu tố ảnh hưởng rất lớn đến sự phát
triển của công tác thanh toán không dùng tiền mặt. Có phát triển khoa học công
nghệ tiên tiến thì mới tạo điều kiện cho thanh toán không dùng tiền mặt phát triển
và mở rộng.
4.4- Trình độ dân trí, thói quen.
Thanh toán không dùng tiền mặt chịu tác động của trình độ dân trí và thói quen, thu nhập của người dân một cách sâu sắc. Sự phát sinh và phát triển thanh
toán không dùng tiền mặt được hình thành từ các giao tiếp manh tính xã hội và phát triển dựa trên những quy ước, sau đó dẫn đến thành thói quen trong giao dịch
thanh toán, khi thanh toán phát triển và hoàn thiện ở mức nào đó phát sinh nhiều
quan hệ ràng buộc giữa các bên thanh toán và quan hệ với ngân hàng.
Trình độ dân trí cao thì khả năng tiếp cận và giao dịch với ngân hàng thường xuyên hơn dẫn đến việc thanh toán không dùng tiền mặt có điều kiện phát triển hơn. và ngược lại với trình độ dân trí thấp thì giao dịch thanh toán bằng tiền mặt là
đơn giản và tốiưu nhất.
Thu nhập của dân chúng là một yếu tố ảnh hưởng đến thanh toán không
dùng tiền mặt, nếu với mức thu nhập thấp, không đủ chi tiêu thì dù các phương tiện
thanh toán có phát triển đến thế nào thì người dân cũng khó có điều kiện sử dụng
( ví dụ như thẻ).
Các thói quen hình thành trong giao dịch thanh toán cũng đóng vai trò quyết định tới sự phát triển của thanh toán không dùng tiền mặt, ví dụ như séc là phương
tiện thanh toán được ưa chuộng nhất ở Mỹ, Thụy Điển, song ở Đức, Thụy Sĩ, Anh
với điều kiện kinh tế tương tự nhưng người dân ở đây lại có thói quen sử dụng các
lệnh chi nhiều hơn.
4.5 . Thái độ phục vụ của Ngân hàng, chiến lược MARKETING đối với
khách hàng.
Để làm tốt công tác thanh toán không dùng tiền mặt ngân hàng phải quan tâm đào tạođội ngũ cán bộ ngân hàng có trình độ, năng lực chuyên môn sâu, phẩm
chất đạo đức tốt, thái độ phục vụ nhanh nhẹn, nhiệt tình, như vậy mới cảm tình với
khách hàng. Chính vì con người có một vai trò quan trọng như trong việc thu hút
với một khối lượng khách hàng tham gia vào quá trình thanh toán qua ngân hàng, nên khi thực hiện thanh toán, các cán bộ ngân hàng chính là cầu nối giữa các bên
tham gia thanh toán, có thu hút được khách hàng hay không là ở đội ngũ cán bộ
trực tiếp trong giao dịch này.
Thái độ phục vụ của ngân hàng và chiến lược MARKETING cũng có ảnh hưởng lớn đến việc mở rộng và phát triển thanh toán không dùng tiền mặt.
- Nếu ngân hàng có thái độ phục vụ tốt, tạo được niềm tin, uy tín với khách
hàng từ đó khách hàng sẽ tin tưởng ngân hàng đến mở tài khoản và yên tâm giao dịch thanh toán nhờ đó thanh toán không dùng tiền mặt phát triển hơn.
- Chiến lược MARKETING giúp cho nhân dân hiểu rõ hơn về các dịch vụ
do ngân hàng cung cấp, thấy được sự tiện lợi an toàn về các dịch vụ thanh toán
Chương 2
Thực trạng công tác Thanh toán
Không dùng tiền mặt Tại NHNo & PTNT tỉnh Cao Bằng