II hoạt động kinh doanh Tỏi bảo hiểm của VINARE
m Tổng phớ toàn thị trường bảo hiể Phớ Tỏi bắt buộc
Theo quy định của Nhà nước, cụng ty Tỏi bảo hiểm quốc gia Việt Nam nhận Tỏi bảo hiểm bắt buộc là 20% trỏch nhiệm theo hợp đồng hoặc đơn Bảo hiểm gốc từ cỏc doanh nghiệp Bảo hiểm trờn thị trường Bảo hiểm Việt Nam. Nhưng tỷ lệ này chỉ ỏp dụng cho những nghiệp vụ thuộc danh mục nghiệp vụ Tỏi bảo hiểm bắt buộc (Xin tham khảo Phụ lục 4).
Bảng 9: Doanh thu phớ Tỏi bảo hiểm theo hỡnh thức bắt buộc của VINARE giai đoạn 1997-2001
Đơn vị: Tỷ VNĐ
Nă
m Tổng phớ toàn thị trường bảo hiểmPhớ Tỏibắt buộc bắt buộc Tỷ trọng % TBH bắt buộc so với Tổng số Nhõnthọ Phi nhõn thọ Tổng sốphớ Phi nhõnthọ Cỏc NVcú TBH Tổng số Cỏc NVcú TBH A (1) (2) (3) (4) (5) 6=5/1 7=5/3 8=5/4 1997 1.017 1.017 521 27,33 2,68 2,68 5,24 1998 1.270 1.270 633 83,154 6,55 6,55 13,14 1999 1.352 1.352 672 101,966 7,54 7,54 15,17 2000 1.864 200 1.664 834 130.331 6,99 7,83 15,63 2001 2.022 450 1.572 814 125,000 6,18 7,90 15,36
(Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết cỏc năm1997-2001)
Trờn thực tế, việc quy định Tỏi bảo hiểm bắt buộc của nước ta hiện nay so với cỏc nước trong khu vực cũn rất hạn chế. Vớ dụ như luật Bảo hiểm Trung Quốc hiện nay quy định Tỏi bảo hiểm bắt buộc cho cụng ty Tỏi bảo hiểm quốc gia Trung Quốc là 20% trờn cơ sở tất cả cỏc loại hỡnh dịch vụ kể cả Bảo hiểm nhõn thọ. Cũn ở Philipin quy định tỷ lệ Tỏi bảo hiểm bắt buộc với cỏc nghiệp vụ phải Tỏi bảo hiểm từ cỏc cụng ty Bảo hiểm hoạt động ở Philipin. Việt Nam quy định Tỏi bảo hiểm bắt buộc là 20% nhưng chỉ ỏp dụng đối với cỏc nghiệp vụ cỳ tỏi. Nếu so với toàn bộ nghiệp vụ Bảo hiểm thỡ chỉ đạt 6,8%. Quy định này của Việt Nam cú lẽ chỉ phự hợp trong điều kiện hiện nay. Trong tương lai khụng xa, khi cỏc cụng ty Bảo hiểm Việt Nam lớn mạnh thỡ lượng dịch vụ theo Tỏi bảo hiểm bắt buộc sẽ hạn chế vỡ với khả năng tài chớnh lớn, cỏc cụng ty
Bảo hiểm gốc sẽ nõng mức giữ lại lờn, tỷ lệ Tỏi bảo hiểm ra nước ngoài cũng giảm dần. Như vậy, tỷ lệ Tỏi bảo hiểm bắt buộc so với tổng nghiệp vụ Bảo hiểm cũng sẽ giảm.
Tỏi bảo hiểm bắt buộc là để hạn chế lượng dịch vụ chuyển ra nước ngoài. Tuy nhiờn, so với nhiều nước trong khu vực và trờn thế giới thỡ khả năng này của VINARE cũn rất hạn chế nhưng đú là tỡnh trạng chung của toàn ngành Bảo hiểm Việt Nam. Là một cụng ty Tỏi bảo hiểm chuyờn nghiệp, VINARE coi an toàn tài chớnh là vấn đề then chốt nờn đó thực hiện chương trỡnh chuyển tiếp Tỏi bảo hiểm cho cỏc tổ chức nhận Tỏi bảo hiểm khỏc trong nưỳc và nước ngoài trờn cơ sở cú đi cú lại.
2.3. Kinh doanh nhận Tỏi bảo hiểm
2.3.1- Đối với thị trường trong nước
Bảng 10: Tỡnh hỡnh nhận Tỏi bảo hiểm bắt buộc và tự nguyện của VINARE
Đơn vị: tỷ VND
Năm Phớ nhận Tỏi bảo hiểm Tốc độ tăng trưởng Bắt buộc Tự nguyện Tổng số 1997 27,330 55,488 82,819 _ 1998 83,154 90,085 173,239 209,18 % 1999 101,966 102,457 204,423 117,92% 2000 120,331 103,698 234,030 114,71% 2001 125,000 115,000 240, 000 102,56% Tổng số 467,781 466,728 944,511 (Nguồn: VINARE)
Trong những năm qua, lượng phớ Tỏi bảo hiểm chuyển ra nước ngoài giảm đi rừ rệt và lượng phớ giữ lại của thị trường qua VINARE ngày càng tăng. Từ năm 1997 đến năm 2000, VINARE đú giỳp cho thị trường Tỏi bảo hiểm Việt Nam giữ lại khoảng 467 tỷ đồng, chiếm 48,68% tổng doanh thu. Trong tổng số phớ nhận Tỏi bảo hiểm của cụng ty thỡ phớ nhận Tỏi bảo hiểm tự nguyện chiếm gần 50%, cỏc hợp đồng nhận Tỏi bảo hiểm tự nguyện của cụng ty đều cú điều kiện, điều khoản tốt, bảo vệ tối đa quyền lợi cho khỏch hàng, đảm bảo an toàn về tài chớnh, thu hồi bồi thường nhanh đảm bảo ổn định kinh doanh cho khỏch hàng Bảo hiểm. Điều đú chứng tỏ khả năng tài chớnh của VINARE núi riờng và cỏc cụng ty Bảo hiểm khỏc ngày càng vững mạnh.
Bảng 11: Lượng phớ giữ lại của VINARE
Đơn vị: tỷ VND
Năm 1997 1998 1999 2000 2001
Lượng phớ giữ lại 26,760 47,234 60,541 62,485 58,315
(Nguồn: VINARE) 2.3.2- Đối với thị trường nước ngoài
Kinh doanh nhận Tỏi bảo hiểm từ thị trường nước ngoài là một nhiệm vụ chớnh và lõu dài. Từ năm 1997 đến nay, VINARE đó nghiờn cứu nhận cỏc hợp đồng cú kết quả tốt, trờn cớ sở cú đi cú lại từ thị trường chõu Á: Nhật Bản, Hàn Quốc, Thỏi Lan, Singapore...Kết quả là cụng ty đó nhận được 1,2 triệu USD phớ Tỏi bảo hiểm. Song muốn nhận cỏc hợp đồng Tỏi bảo hiểm từ nước ngoài đảm bảo cú lói thỡ phải cú thời gian tổng hợp, phõn tớch, đỏnh giỏ từng thị trường. Do đú, nhiệm vụ lõu dài của VINARE là phải tiến hành nghiờn cứu, tiếp xỳc với cỏc nhà nhận Tỏi bảo hiểm, mụi giới Tỏi bảo hiểm nước ngoài để thực hiện Tỏi bảo hiểm cú hiệu quả.
2.4. Kinh doanh nhượng Tỏi bảo hiểm
2.4.1- Nhượng Tỏi bảo hiểm trong nước
Trong 5 năm, tổng phớ thu Tỏi bảo hiểm bắt buộc là 467 tỷ đồng thỡ VINARE đó giữ lại một phần và chuyển dịch vụ cho cỏc cụng ty Bảo hiểm trong nước là 380 tỷ đồng. Như vậy nếu khụng cú VINARE cũng như khụng cú Tỏi bảo hiểm bắt buộc thỡ số tiển 380 tỷ đồng trờn sẽ chuyển ra nước ngoài. Điều này chứng tỏ khả năng ngăn chặn dịch vụ chuyển ra nước ngoài của VINARE là lớn.
Bảng 12: Tỡnh hỡnh nhượng Tỏi bảo hiểm cho cỏc cụng ty Bảo hiểm trong nước của VINARE
Năm 1997 1998 1999 2000 2001
Phớ TBH nhượng trong nước
(tỷ VND) 5,69 13,57 17,49 28,56 40,697
Tỷ trọng trong tổng phớ nhượng
TBH (%) 9,1 10,7 12,2 16,1 17,3
(Nguồn: VINARE-Bỏo cỏo tổng kết 5 năm 1997-2001)
Mặt khỏc, phớ chuyển nhượng là thước đo khả năng tài chớnh của thị trường. Con số này trong năm 2000 là 40,69 tỷ đồng gấp 7 lần so với năm
1997, đồng thời tỷ trọng của nú cũng tăng lờn gần 2 lần. Điều này chứng tỏ tiềm lực của thị trường Bảo hiểm-Tỏi bảo hiểm Việt Nam hay núi đỳng hơn là của VINARE ngày càng lớn.
2.4.2- Nhượng cho thị trường ngoài nước
Trừ một số cụng ty Bảo hiểm gốc được thành lập trước đõy như Bảo Việt, Bảo Minh, Bảo Long... cũn lại hầu hết cỏc cụng ty Bảo hiểm trong nước đều mới thành lập với số vốn ít và khả năng dịch vụ hạn chế. Mặt khỏc, để bảo vệ cho cỏc hợp đồng nhận Tỏi bảo hiểm của cụng ty được an toàn nờn sau khi xỏc định mức giữ lại của mỡnh và ưu tiờn chuyển nhượng dịch vụ cho thị trường trong nước phần cũn lại VINARE sẽ tiếp tục chuyển ra nước ngoài.
Bảng 13: Tỡnh hỡnh nhượng Tỏi bảo hiểm cho cỏc cụng ty nước ngoài của VINARE
Năm 1997 1998 1999 2000 2001
Phớ TBH nhượng ra nước ngoài
(tỷ VND) 56,54 112,7 126,40 148,83 142,6
Tỷ trọng trong tổng phớ nhượng
TBH (%) 90,9 89,3 87,8 83,9 82,7
(Nguồn: VINARE-Bỏo cỏo tổng kết 5 năm 1997-2001)
Mức Tỏi bảo hiểm bắt buộc cho VINARE hiện nay là 20%, 80% cũn lại cỏc cụng ty Bảo hiểm gốc tự do lựa chọn cỏc thị trường Tỏi bảo hiểm tin cậy để nhượng tỏi. Song việc lựa chọn này cũng khụng dễ dàng vỡ chỉ một sơ suất nhỏ là cụng ty Bảo hiểm gốc cú thể mất trắng vỡ cụng ty nhận Tỏi bảo hiểm cú thể phỏ sản. Với số vốn ban đầu ít ỏi lại hạn chế về kinh nghiệm, cỏc cụng ty Bảo hiểm gốc của Việt Nam thường khụng đủ khả năng để tự kiểm tra thăm dũ. Lỳc này, VINARE lại chớnh là chỗ dựa cho họ trong việc tư vấn khai thỏc hoạt động Tỏi bảo hiểm cũng như giải quyết bồi thường.
2.5. Hoà nhập với cỏc cụng ty Bảo hiểm
2.5.1- Với cỏc cụng ty Bảo hiểm trong nước
Thiết lập quan hệ hợp tỏc kinh doanh với cỏc cụng ty Bảo hiểm trong nước là nhiệm vụ quan trọng, giữ vai trũ chủ yếu đối với việc hoạt động kinh doanh Tỏi bảo hiểm của VINARE. Mối quan hệ này khụng chỉ cú lợi cho cỏc
cụng ty mà cũn thỳc đẩy thị trường Bảo hiểm-Tỏi bảo hiểm Việt Nam phỏt triển.
Xuất phỏt từ chủ trương trờn, ngay từ khi mới thành lập,VINARE đó thiết lập mối quan hệ hợp tỏc với cỏc cụng ty Bảo hiểm trong cả nước. Thực tế là trong thời gian qua mối quan hệ này phỏt triển rất tốt, giỳp VINARE thực hiện tốt chức năng kỹ thuật nhận và thu xếp dịch vụ cho cỏc cụng ty Bảo hiểm gốc đồng thời ưu tiờn chuyển nhượng dịch vụ trong nước.
2.5.2- Với cỏc tổ chức nước ngoài
Chủ trương thỳc đẩy quan hệ hợp tỏc với cỏc tổ chức Bảo hiểm-Tỏi bảo hiểm nước ngoài của VINARE được coi là yếu tố quan trọng vỡ giải quyết tốt mối quan hệ này sẽ tranh thủ được sự ủng hộ của cỏc tổ chức Bảo hiểm-Tỏi bảo hiểm nước ngoài, đảm bảo tài chớnh cho cỏc cụng ty Bảo hiểm Việt Nam, cú thể đào tạo cỏn bộ chuyờn ngành ở nước ngoài...
Cho đến nay, VINARE đó thiết lập được quan hệ với gần 100 tổ chức Bảo hiểm-Tỏi bảo hiểm, mụi giới Bảo hiểm trong đú cú những cụng ty lớn, uy tớn trờn thế giới như Munich Re, Swiss Re, Scor Re...
III - Triển vọng và một số giải phỏp nhằm phỏt triển thị trường Tỏi bảohiểm ở Việt Nam