Mặc dù có bề dày hoạt động trăm năm nhƣng vào năm 1997 – 1998, hệ thống NH Thái Lan vẫn bị chao đảo trƣớc cơn khủng hoảng Tài chính – tiền tệ. Trƣớc tình hình đó, các NH Thái Lan đã có một loạt thay đổi và căn bản trong hệ thống tín dụng.
Thứ nhất: Tách bạch, phân công rõ chức năng các bộ phận và tuân thủ các khâu trong quy trình giải quyết các khoản vay. Có thể thấy điều này ở các NH Bangkok Bank và Siam Commercial Bank. Còn quy trình cho vay của Kasikom bank lại đƣợc tổng kết nhƣ sau: tiếp xúc KH/ phân tích tín dụng/ thẩm định tín dụng/ đánh giá rủi ro/ quyết định cho vay/ thủ tục giấy tờ hợp đánh giá chất lƣợng, xem lại khoản vay.
Thứ hai: Tuân thủ nghiêm ngặt các vấn đề có tính nguyên tắc trong tín dụng Rất nhiều NH của Thái Lan trƣớc đây chỉ quan tâm đến tài sản thế chấp, không quan tâm đến dòng tiền, thu nhập của của khách hàng vay.Vì thế, hậu quả TD là nợ xấu có lúc lên tới 40% (1997 – 1998). Sở dĩ, có điều này là do một số NH đã không tuân thủ nghiêm ngặt các nguyên tắc TD trong quá trình cho vay. Nhiều NH không chỉ triệt để chấp hành nguyên tắc tín dụng mà còn quan tâm rất nhiều đến thông tin của KH nhƣ: tƣ cách, phẩm chất đạo đức/hiệu quả HĐKD/mục đích vay/dòng tiền, thu nhập, thiện chí và khả năng trả nợ/khả năng kiểm soát vay/thực trạng tài chính/khả năng quản lý tài chính…
Thứ ba: Chấm điểm khách hàng. SIAMCITY bank (SCIB) đã áp dụng việc cho điểm KH, để quyết định mức cho vay đối với tín dụng bán lẻ và để xem xét cho vay đối với tín dụng DN. Hạng tín dụng đƣợc xếp loại theo các hạng từ AAA (chất lƣợng cao, rủi ro thấp, khả năng trả nợ cao nhất) đến D (nguy cơ vở nợ). Trong đó hạng có
thể xét cho vay đƣợc xếp từ AAA+, AAA, AAA-; A+, A-; BBB+, BBB, BBB-. Các hạng còn lại là BB+, BB, BB-; C, D. Các hạng TD này, áp dụng theo tiêu chuẩn của S&P (Standard and Poor). Kasikom Bank đã ứng dụng xếp loại tín dụng nhƣ là một công cụ quyết định tự động đối với các khoản cho vay tiêu dùng (thẻ tín dụng), cho vay cầm cố, cho vay cá nhân, cho vay DNVVN.
Thứ tƣ: Tuân thủ thẩm quyền phán quyết tín dụng. Họ quy định việc quyết định TD theo mức tăng dần: mức phán quyết của một ngƣời, một nhóm ngƣời hay hội đồng quản trị.Vídụ:
- Dƣới 10 triệu Baht => một ngƣời chịu trách nhiệm.
- Dƣới 100 triệu Baht => phải qua hai ngƣời chịu trách nhiệm - Dƣới 3 tỷ Baht => phải do HĐQT NH quyết định
Những khoản vay vƣợt quá hạn mức quy định trên thì phải chuyển cho bộ phận thẩm định độc lập để thẩm định trƣớc khi trình lên cấp trên có thẩm quyền phê duyệt khoản vay. Tại SIAM City Bank (SCIB), quyền phê duyệt khoản vay đƣợc phân cấp từ giám đốc đến HĐQT tại trụ sở chính, tùy thuộc vào mức cho vay, điều kiện TD và TSBĐ, NH áp dụng chính sách tập quyền trong phê duyệt TD tại trụ sở chính.
Thứ năm: Giám sát khoản vay. Sau khi cho vay, NH rất coi trọng việc kiểm tra, giám sát các khoản vay bằng cách tiếp tục thu thập thông tin về KH, thƣờng xuyên giám sát và đánh giá xếp loại KH để có biện pháp xử lý kịp thời các tình huống rủi ro.