2. Một số kiến nghị nâng cao vai trò của BHTDXK ở Việt Nam
2.3 Kiến nghị đối với doanh nghiệp xuất khẩu
2.3.1 Nâng cao kiến thức bảo hiểm tín dụng xuất khẩu
Việc nâng cao kiến thức bảo hiểm tín dụng xuất khẩu của doanh nghiệp bắt đầu từ việc nhận thức đúng đắn vai trò của loại hình bảo hiểm này đối với hoạt động xuất khẩu của doanh nghiệp. Bản thân sản phẩm BHTDXK đã có một lịch sử lâu đời và đã chứng minh được vai trò của nó trong việc giảm thiểu rủi ro khi tham gia vào thương mại quốc tế. Hiện nay, các doanh nghiệp xuất khẩu của Việt Nam còn chưa sử dụng nhiều các công cụ quản lý rủi ro. Các doanh nghiệp chủ yếu hạn chế rủi ro thông qua phương thức Tín dụng chứng từ. Tuy nhiên, thị trường xuất khẩu mà các doanh nghiệp hướng tới chủ yếu là Châu Âu, Châu Mỹ, Nhật Bản..nơi mà hình thức thanh toán L/C không phổ biến. So với phương tiện thanh toán L/C, bảo hiểm tín dụng xuất khẩu – ECI có những lợi thế sau:
• Nâng cao khả năng cạnh tranh so với đối thủ: Bởi vì Doanh nghiệp an tâm khi cấp tín dụng cho nhà nhập khẩu. Đối với nhà nhập khẩu, việc được trả chậm tiền hàng là ưu đãi lớn mà đôi khi giá hợp đồng không quá cao thì có thể họ sẽ chọn doanh nghiệp mua bán theo phương thức tín dụng mở thay vì phương thức L/C. Ngoài ra, với hợp đồng BHTDXK doanh nghiệp xuất khẩu dễ dàng vay vốn từ Ngân hàng
• Cung cấp thông tin về nhà nhập khẩu và quốc gia nhập khẩu • Mạnh dạn bước vào các thị trường mới và tiềm năng
• Phí bảo hiểm ECI thấp hơn so với phí mở L/C
Vì vậy, doanh nghiệp bảo hiểm nên làm quen dần với loại hình bảo hiểm này.
2.3.2 Quản lý rủi ro thanh toán với bảo hiểm tín dụng xuất khẩu
Với hình thức BHTDXK, doanh nghiệp có thể xem đây như là một công cụ quản lý rủi ro. Sau khi tổ chức BHTDXK chấp nhận yêu cầu bảo hiểm, họ có thể giúp doanh nghiệp điều tra khả năng tín dụng và khả năng chi trả của khách hàng nước ngoài, đánh giá rủi ro của các chương trình xuất khẩu, lựa chọn các điều khoản thương mại thuận lợi và do đó kiểm soát được rủi ro ngay từ giai đoạn đầu.
Tận dụng các điều khoản bảo đảm và bồi thường của BHTDXK, các doanh nghiệp xuất khẩu có chuyển các tổn thất từ các rủi ro về các khoản nợ xấu thành các phí bảo hiểm cố định được tính và chi phí, và đảm bảo cho sự phát triển lành mạnh và ổn định.
BHTDXK cũng giúp các doanh nghiệp xuất khẩu tăng cường quản lý tín dụng của khách hàng. Doanh nghiệp có thể lựa chọn các phương thức thanh toán, phạm vi tín dụng và thời hạn tín dụng khác nhau tùy theo khách hàng khác nhau. Điều này có hiệu quả giúp kiểm soát rủi ro trong thương mại quốc tế.
2.3.3 Xây dựng nguồn nhân lực cho hoạt động bảo hiểm tín dụng xuất khẩu
Xây dựng nguồn nhân lực chính là sự phát triển dài hạn cho hoạt động BHTDXK. Đối với doanh nghiệp xuất khẩu, cần phải có các chuyên viên chịu trách nhiệm về vấn đề bảo hiểm tín dụng xuất khẩu khi doanh nghiệp ký kết hợp đồng xuất khẩu với các đối tác nước ngoài. Các chuyên viên này phải được đào tạo nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu luật và các văn bản pháp lý điều chính thương mại quốc tế, đặc biệt về hoạt động tín dụng xuất khẩu. Bên cạnh đó, doanh nghiệp xuất khẩu không ngừng nâng cao kiến thức của các
cấp quản lý hoạt động trong lĩnh vực tín dụng xuất khẩu thông qua các khóa đào tạo hợp tác với các trường đại học, các tổ chức trong và ngoài nước, đồng thời mở các lớp chuyên đề hỗ trợ kỹ năng sử dụng thành thạo và tăng cường khả năng ứng phó với các rủi ro cho các chuyên viên tín dụng.
Một điều cần thiết mà các doanh nghiệp xuất khẩu cần thực hiện đó là thành lập một bộ phận chuyên tập trung nghiên cứu thị trường, thông lệ quốc tế cũng như các thay đổi điều kiện pháp lý trong và ngoài nước có ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến các chính sách bảo hiểm, bảo đảm quyền lợi doanh nghiệp trước các biến động bất lợi của nền kinh tế.
Tóm lại, trong chương 3 này tác giả giới thiệu ba hệ thống BHTDXK tiêu biểu trên thế giới ở Đức, Mỹ và Nhật. Trong mỗi hệ thống BHTDXK, tác giả trình bày lịch sử hình thành và phát triển, quan trọng hơn đó là mô hình BHTDXK mà các nước đang phát triển và các loại hình sản phẩm bảo hiểm nổi bật được cung cấp ra thị trường. Từ đó, đưa ra một số kiến nghị nhằm nâng cao vai trò của hoạt động BHTDXK ở Việt Nam đối với Chính phủ, tổ chức cung cấp sản phẩm bảo hiểm và các doanh nghiệp xuất khẩu.
KẾT LUẬN
Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu là một công cụ hiệu quả giúp nhà xuất khẩu giảm thiểu rủi ro, bảo vệ lợi ích và nâng cao khả năng cạnh tranh khi tham gia vào thương mại quốc tế, qua đó thúc đẩy hoạt động xuất khẩu của một quốc gia, cải thiện cán cân thanh toán và đảm bảo mục tiêu tăng trưởng kinh tế. Thực tiễn phát triển lâu đời của bảo hiểm tín dụng xuất khẩu đã chứng mình hình thức bảo hiểm này đóng một vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy hoạt động ngoại thương và sự phát triển kinh tế quốc gia.
Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam phụ thuộc nhiều vào hoạt động xuất khẩu như hiện nay thì việc triển khai sản phẩm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu ra thị trường và phổ biến loại hình bảo hiểm này vào hoạt động kinh doanh xuất khẩu là một điều rất cần thiết cho các doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng.
Với tinh thần đó, tác giả đã tổng hợp, nghiên cứu nhằm cung cấp một cái nhìn tổng quan nhất về Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, tình hình phát triển của loại hình này ở Việt Nam và giới thiệu một số mô hình bảo hiểm tín dụng xuất khẩu tiêu biểu trên thế giới ở Đức, Mỹ, Nhật, từ đó đưa ra một số kiến nghị để nâng cao vai trò của sản phẩm bảo hiểm này trong việc hỗ trợ hoạt động xuất khẩu.
Hoạt động bảo hiểm tín dụng xuất khẩu tại Việt Nam đang còn trong giai đoạn sơ khai và hình thành. Chính vì thế, để phát triển BHTDXK ở Việt Nam
cần phải có sự chuẩn bị kỹ càng với những định hướng, giải pháp đúng đắn cũng như sự phối hợp chặt chẽ giữa Chính phủ, các doanh nghiệp và tổ chức cung cấp BHTDXK. Tác giả cũng hy vọng rằng sau khi triển khai đề án thí điểm thì BHTDXK sẽ trở nên một loại hình phổ biến ở Việt Nam, có cơ hội phát huy hết những ưu điểm của nó, góp phần tạo nên những đóng góp to lớn đối với lĩnh vực xuất khẩu nói riêng và nền kinh tế nói chung.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Đào Thị Quỳnh Anh (2005), “Hệ thống bảo hiểm tín dụng xuất khẩu của Nhật Bản – Một số kinh nghiệm đối với Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng, (4), tr. 68-70.
2. Bảo hiểm dầu khí Việt Nam – PVI (2008), “Quy tắc bảo hiểm tín dụng thương mại xuất khẩu”.
3. Cục Quản lý, Giám sát Bảo Hiểm (2010), “Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu – an tâm trước các rủi ro thương mại”, Cổng thông tin Bộ Tài Chính Việt Nam.
4. Nghiêm Xuân Cương (2011), “Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu: Thực trạng và nhu cầu tại Việt Nam”, www.saga.vn.
5. Nguyễn Văn Định (2010), Giáo trình bảo hiểm, NXB ĐH kinh tế quốc dân, Hà Nội.
6. Bùi Xuân Lưu – Nguyễn Hữu Khải (2007), Giáo trình kinh tế ngoại thương, NXB Lao động – Xã hội, Hà Nội.
7. Thủy Nhi – Kim Oanh (2008), “Những lợi ích từ bảo hiểm tín dụng xuất khẩu”, www.vneconomy.vn.
8. Tạp Chí Thị Trường Bảo Hiểm – Tái Bảo Hiểm Việt Nam (số 2+3 tháng 8/2008), “Giới thiệu về bảo hiểm tín dụng”.
9. Vũ Hữu Tửu (2002), Kỹ Thuật Nghiệp Vụ Ngoại Thương, NXB Giáo dục, Trường Đại Học Ngoại Thương.
10. Euler Hermes (2/2011), “Euler Hermes – The world leader in credit insurance”, www.eulerhermes.com.
11. Euler Hermes (2010), “An overview of trade credit insurance”, www.eulerhermes.com.
12. Hideki Funatsu (1984), Theory of export credit insurance, Otaru University of Commerce.
13. Fernando Gomes (2004), Export Credit insurance comparing the Brazilian and American Models, The Geogre Washington University. 14. Alan G. Jamieson (1991), Credit insurance and trade expansion in
Britain, 1820 – 1980.
15. Peter M. Jones (2010), “Trade Credit Insurance”.
16. NADI (2004), “A Brief overview of Export Credit Agencies in the Asia-Pacific Region”
17. US Eximbank (2008), “Why you need export credit insurance”, www.exim.gov
18. US Department of Commerce (2008), Trade finance guide - chapter 8 export credit insurance
THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ ____________
Số: 2011/QĐ-TTg
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
__________________________ Hà Nội, ngày 05 tháng 11 năm 2010
QUYẾT ĐỊNH
Về việc thực hiện thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu ______________
THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ
Căn cứ Luật Tổ chức Chính phủ ngày 25 tháng 12 năm 2001; Căn cứ Luật Kinh doanh bảo hiểm ngày 09 tháng 12 năm 2000;
Xét đề nghị của Bộ trưởng Bộ Tài chính tại Tờ trình số 89/TTr-BTC ngày 12 tháng 7 năm 2010 và công văn số 14306/BTC-QLBH ngày 25 tháng 10 năm 2010 về việc thực hiện thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu,
QUYẾT ĐỊNH
Điều 1. Thực hiện thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu trong giai đoạn 2011 - 2013 với những nội dung chủ yếu sau đây:
1. Ngăn ngừa và giảm thiểu rủi ro trong tín dụng xuất khẩu, góp phần bảo đảm an toàn tài chính và thúc đẩy xuất khẩu.
2. Đối tượng tham gia bảo hiểm là các thương nhân xuất khẩu hàng hoá thuộc các nhóm hàng quy định tại Phụ lục ban hành kèm theo Quyết định này.
3. Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu đối với các rủi ro thương mại và rủi ro chính trị theo quy định của Bộ Tài chính.
4. Sản phẩm bảo hiểm là bảo hiểm tín dụng xuất khẩu ngắn hạn.
5. Đến cuối năm 2013, đạt tối đa 3% kim ngạch xuất khẩu được bảo hiểm tín dụng xuất khẩu.
6. Căn cứ xác định phí bảo hiểm tín dụng xuất khẩu là mức độ rủi ro, tổn thất (dự kiến), chi quản lý và các chi phí khác có liên quan đến rủi ro được bảo hiểm.
7. Bộ Tài chính quy định tiêu chí để các doanh nghiệp bảo hiểm đăng ký triển khai thực hiện thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu.
8. Ngân sách nhà nước hỗ trợ triển khai thực hiện thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu theo quy định của Bộ Tài chính. Nguồn hỗ trợ của ngân sách nhà nước hàng năm được bố trí trong Chương trình xúc tiến thương mại, đầu tư và du lịch quốc gia.
Điều 2. Tổ chức thực hiện:
1. Bộ Tài chính chủ trì, phối hợp với các Bộ, cơ quan liên quan:
a) Hướng dẫn, chỉ đạo triển khai thực hiện thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu; xác định doanh nghiệp bảo hiểm triển khai thực hiện thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu; chỉ đạo Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm thực hiện quản lý, theo dõi, đánh giá tình hình thực hiện thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu theo Quyết định này;
b) Xác định mức hỗ trợ từ ngân sách nhà nước để thực hiện thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu; phối hợp với Bộ Kế hoạch và Đầu tư bố trí nguồn ngân sách nhà nước hàng năm để thực hiện thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu theo quy định tại khoản 8 Điều 1 Quyết định này;
c) Hướng dẫn việc quản lý, sử dụng nguồn hỗ trợ từ ngân sách nhà nước; quy định nội dung và mức hỗ trợ cụ thể cho việc thực hiện thí điểm và kiểm tra, giám sát việc sử dụng nguồn hỗ trợ từ ngân sách nhà nước;
d) Phối hợp với Bộ Thông tin và Truyền thông, Bộ Công Thương, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hiệp hội Bảo hiểm, các Hiệp hội ngành hàng và các doanh nghiệp bảo hiểm được lựa chọn triển khai thực hiện bảo hiểm tín dụng xuất khẩu đẩy mạnh phổ biến, nâng cao nhận thức về bảo hiểm tín dụng xuất khẩu và khuyến khích thương nhân xuất khẩu hàng hoá tham gia bảo hiểm tín dụng xuất khẩu;
đ) Báo cáo Thủ tướng Chính phủ kết quả thực hiện thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu hàng năm. Sau thời gian triển khai thực hiện thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, thực hiện tổng kết, đánh giá kết quả triển khai thí điểm, đề xuất các giải pháp phát triển bảo hiểm tín dụng xuất khẩu cho giai đoạn tiếp theo, báo cáo Thủ tướng Chính phủ.
2. Bộ Kế hoạch và Đầu tư chủ trì, phối hợp với Bộ Tài chính bố trí ngân sách nhà nước để hỗ trợ thực hiện thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu theo quy định tại khoản 8 Điều 1 Quyết định này.
3. Bộ Công Thương chủ trì, phối hợp với Bộ Tài chính và các Bộ, cơ quan liên quan:
a) Khuyến khích các thương nhân xuất khẩu tích cực tham gia bảo hiểm tín dụng xuất khẩu;
b) Tham gia hướng dẫn triển khai thực hiện thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu liên quan đến đối tượng, mặt hàng, thị trường khuyến khích xuất khẩu; thường xuyên cung
cấp thông tin về các quốc gia, ngành hàng, tổ chức nhập khẩu, thông tin rủi ro thị trường của các thị trường xuất khẩu chủ yếu;
c) Chỉ đạo Thương vụ hiện diện tại các nước có trách nhiệm phối hợp với các doanh nghiệp bảo hiểm được lựa chọn triển khai thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu trong việc thu hồi các khoản nợ và xử lý các vấn đề liên quan.
4. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chỉ đạo Trung tâm thông tin tín dụng phối hợp với doanh nghiệp được lựa chọn triển khai thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu ký văn bản thoả thuận về việc cung cấp thông tin có liên quan đến việc thực hiện nghiệp vụ bảo hiểm tín dụng xuất khẩu; chỉ đạo các tổ chức tín dụng cung cấp cho các doanh nghiệp bảo hiểm được lựa chọn triển khai thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu danh sách khách hàng xuất khẩu có quan hệ vay vốn tại ngân hàng để tuyên truyền lợi ích của việc tham gia bảo hiểm tín dụng xuất khẩu và hướng dẫn thực hiện có hiệu quả.
5. Uỷ ban nhân dân các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương chỉ đạo và khuyến khích các thương nhân xuất khẩu trên địa bàn tham gia bảo hiểm tín dụng xuất khẩu.
6. Các doanh nghiệp bảo hiểm được lựa chọn triển khai thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu có trách nhiệm triển khai thực hiện thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu và báo cáo kết quả thực hiện theo quy định.
Điều 3. Quyết định này có hiệu lực thi hành kể từ ngày ký ban hành và áp dụng từ năm ngân sách 2011.
Các Bộ trưởng, Thủ trưởng cơ quan ngang Bộ, Thủ trưởng cơ quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Uỷ ban nhân dân các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này.
Nơi nhận:
- Ban Bí thư Trung ương Đảng;
- Thủ tướng, các Phó Thủ tướng Chính phủ; - Các Bộ, cơ quan ngang Bộ, cơ quan thuộc CP;
- VP BCĐ TW về phòng, chống tham nhũng; - HĐND, UBND các tỉnh, TP trực thuộc TW; - Văn phòng Trung ương và các Ban của Đảng; - Văn phòng Chủ tịch nước;
- Hội đồng Dân tộc và các Uỷ ban của Quốc hội;
- Văn phòng Quốc hội; - Toà án nhân dân tối cao;
- Viện kiểm sát nhân dân tối cao; - Kiểm toán Nhà nước;
- Uỷ ban Giám sát tài chính Quốc gia; - Ngân hàng Chính sách Xã hội; - Ngân hàng Phát triển Việt Nam; - UBTW Mặt trận Tổ quốc Việt Nam; - Cơ quan Trung ương của các đoàn thể; - VPCP: BTCN, các PCN, Cổng TTĐT,
các Vụ, Cục, đơn vị trực thuộc, Công báo; - Lưu: Văn thư, KTTH (5b)
Nguyễn Tấn Dũng