- Một số khách hàng vẫn còn xem nhẹ xem nhẹ nghĩa vụ thanh toán nợ cho ngân hàng khi đến hạn thanh toán.
- Một số khách hàng sử dụng vốn không đúng mục đích. Hoặc do các nguyên nhân khác khiến việc sử dụng vốn không hiệu quả do các yếu tố khách quan và chủ quan như: bị tác động bởi các yếu tố tự nhiên, tình hình biến động thị trường gây bất lợi khó lường trước được, tính cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh thương mại ngày thêm quyết liệt, đôi khi chính nhà nước chủ trương thay đối các chính sách không có lợi cho ngành. Tất cả điều đó gây thiệt hại nguồn vốn cho vay khiến cho ngân hàng gặp khó khăn trong việc thu hồi gốc và lãi.
Trong nhiều trường họp, phía doanh nghiệp vay nợ có những sai sót chủ quan: Cơ cấu nguồn vốn của doanh nghiệp không cân đối, mức độ rủi ro tài trợ cao, phụ thuộc quá nhiều vào nguồn vốn bên ngoài, chi phí sử dụng vốn so với mức trung bình của ngành nên cải thiện tốt hơn. Nguyên nhân này thường có vai trò tiềm tàng nhưng rất nguy hiếm vì sau một thời gian rủi ro sẽ bộc lộ và doanh nghiệp sẽ không có khả năng cân bằng về tài chính.
6.I.I.2. Nhân tố về ngân hàng
- Do lực lượng cán bộ còn thiếu nên một cán bộ phải theo dõi nhiều khoản vay do đó không thể bám sát được khoản vay.
- Do sự thay đối cán bộ trong chi nhánh dẫn đến cán bộ mới không nắm được đầy đủ thông tin khách hàng của nhân viên cũ. Đây là nguyên nhân làm một số khoản vay không được kiểm ưa, giám sát chặt chẽ.
- Hệ thống công nghệ thông tin có nhiều điều kiện phát triển, việc cập nhật thông tin về các khoản vay đôi khi chưa kịp thời gây rất nhiều khó khăn ưong việc quản lý các khoản vay, thu hồi nợ đúng hạn.
- Một vấn đề khá chủ quan là ngân hàng chưa có chính sách ràng buộc ưách nhiệm với nhân viên sau khi rời khỏi công ty. Đe phòng ngừa tình trạng có những nhân viên tạo nên món nợ không tốt để lại.
- Quan tâm nhiều hơn về chế độ ưu đãi những nhân viên giỏi đế ưánh tình trạng mất mát nhân tài.
6.I.I.3. Các nhân tố khác
* Chính sách phát triển kinh tế xã hội của nhà nước tại địa phương
- Ngân hàng cần cũng cố thêm quan hệ kết hợp chặt chẽ với chính quyền địa phương, các ban ngành liên quan để thu thập chính xác thông tin khách hàng.
- Những chính sách của Chính quyền Thành phố cần Thơ tuy không gây khó khăn trong lĩnh vực hoạt động tài chính của ngân hàng. Nhưng chính quyền trên địa bàn chưa có những chính sách hồ trợ cần thiết rõ rệt cho hệ thống ngân hàng trên cùng địa bàn, cũng như các biện pháp phòng ngừa lừa đảo.
- Hiện nay chi nhánh đang hoạt động trong môi trường kinh tế địa phương phát ưiến bền vững, ổn định, được sự quan tâm của Nhà nước. Thành phố cần Thơ được đầu tư phát triển lên thành phố TW cấp I, nhiều dự án quan trọng đầu tư phát trien và sản xuất được triển khai thực hiện đã tạo cho ngân hàng nhiều cơ hội trong hoạt động tín dụng.
* Anh hưởng bởi yếu to thị trường
Thị trường ngân hàng Thành phố cần Thơ sẽ bùng no khuyến mại, yếu tố cạnh tranh trên ưên địa bàn ngày càng căng thang và quyết liệt:
- Đe thấy rõ tính cạnh tranh giữa các ngân hàng ưên địa bàn thành phố cần
của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc điều chỉnh mức lãi suất huy động xuống mức tối đa là 12%/năm. Chẳng hạn Ngân hàng Á Châu (ACB) đã hạ ngay mức lãi suất 1 tháng từ 1,15%/tháng xuống còn 1%/tháng tuân theo đúng mức trần là 12%/năm. Tuy nhiên, đây chỉ là nhân lãi suất 12 tháng theo kiểu "cơ học". Trên thực tế, mức lãi suất thực (lãi suất kép: lãi nhập gốc theo từng tháng đến cuối năm) của ACB sẽ ở mức cao hơn. Neu gửi 12 tháng với lãi suất 1%/tháng thì mức lãi suất cả năm mới chính xác là 12%/năm. Chưa hết, ngoài việc đe mức lãi suất 1%/tháng ở kỳ hạn thấp nhằm đưa lãi suất thực lên cao hơn để thu hút khách hàng, nhiều ngân hàng còn tiếp tục mở thêm các hình thức khuyến mại, trúng thưởng cho người gửi tiền như trúng tiền tỉ, trúng Mercedes... Đây cũng là các loại "lãi suất phụ" nhằm kéo khách hàng đến gửi tiền nhiều hơn mà không vi phạm lãi suất trần huy động mà Ngân hàng Nhà nước đưa ra. Với việc Ngân hàng Nhà nước đưa ra lãi suất huy động trần, các hình thức khuyến mại, trúng thưởng cho khách hàng tiết kiệm sẽ có khá năng bùng no trong thời gian tới". Dự đoán là tại các ngân hàng cố phần, lãi suất huy động tiết kiệm của các ngân hàng sẽ giống hệt như nhau chỉ khác nhau ở khuyến mại, tặng quà...
- Neu để cùng một mức lãi suất và không có các hình thức hấp dẫn gì thêm thì vốn sẽ chảy phần lớn vào các ngân hàng cổ phần lớn, các ngân hàng quốc doanh. Vì thế, việc các ngân hàng cố phần yếu thế hơn phải tìm cách hấp dẫn khách hàng bằng khuyến mại, trúng thưởng là điều đương nhiên phải làm. Đó là những thông tin tiêu biểu cho sự khó khăn cạnh tranh trong họat động kinh doanh ngân hàng như thế nào cho chúng ta để có biện pháp đối phó nhằm không để giảm thiểu lợi nhuận.