Ch tiêu N m 2011 N m 2010 N m 2009 N m 2008
LN tr c thu /V n CSH
bình quân (ROE) tr c thu 36% 28,9% 31,8% 36,7%
LN tr c thu / TTS bình
quân (ROA) tr c thu 1,7% 1,7% 2,1% 2,6%
Ngu n: http://www.acb.com.vn/codong/bcthuongnien11.htm
V qu n lỦ r i ro, n m 2011 ACB ti p t c có nhi u b c ti n trong vi c hoàn thi n h th ng qu n lỦ, giám sát r i ro chuyên sâu. y ban Qu n lỦ r i ro tr c thu c H i đ ng qu n tr đ c thành l p v i ch c n ng đáp ng yêu c u lu t đ nh c ng
h th ng qu n lỦ r i ro m i ACB và l trình tri n khai th c hi n c ng đã đ c xác đ nh. K t qu m t s ch tiêu c th v an toàn ho t đ ng c a ACB tính đ n th i
đi m 31/12/2011 nh sau: t l an toàn v n riêng l đ t 9,24%, t l an toàn v n
h p nh t đ t 9,25% và đ u cao h n so v i quy đ nh 9% c a NHNN Vi t Nam. B ng 2.5: T l kh n ng chi tr ngày báo cáo theo quy đ nh NHNN th i đi m
31/12/2011
Ch tiêu USD Quy đ i VND và vàng EUR GBP USD
Ngo i t
khác quy USD
T l kh n ng chi tr
ngày báo cáo 18,47% 16,15% 76,16% 132,64% 30,59% 137,75%
Ngu n: http://www.acb.com.vn/codong/bcthuongnien11.htm
T l kh n ng chi tr (t ng tài s n có thanh toán ngay trên t ng n ph i tr ) t i ngày báo cáo là 18,47%, cao h n 3,47% so v i h n m c 15% do NHNN quy đ nh. N m 2011 là r i ro tín d ng đ c ki m soát t t tr c th c tr ng ch t l ng tín d ng toàn ngành ngân hàng đi xu ng. Trong n m 2011, ACB t p trung nhi u ngu n l c cho công tác phân tích nguyên nhân và c nh báo nguy c phát sinh n quá h n c a h th ng đ ng th i th c thi r t quy t li t công tác đ c thúc, x lỦ thu h i n . K t qu đ n cu i n m 2011, t l n nhóm 3 đ n nhóm 5 c a ACB là 0,89%, ch b ng x p x 1/4 so v i ngành (kho ng 3,4%).
D a trên c s đánh giá tình hình trên, b c sang n m 2012, ACB ti p t c đ t ra các k ho ch tham v ng nh ng có kh n ng th c hi n đ c nh t ng tài s n
d ki n t ng 35-40%; tín d ng d ki n t ng tr ng t i đa theo m c cho phép c a
NHNN; l i nhu n d ki n đ t 5.500 t đ ng; n nhóm 3 tr lên s không v t quá 1% t ng d n . ACB còn d đ nh phát tri n thêm 66 CN & PGD m i và chu n b m r ng ho t đ ng ra ngoài lãnh th Vi t Nam. n tháng 8.2012, t ng tài s n đ t h n 255 ngàn t đ ng, v n ch s h u đang m c 13.586 t đ ng, l i nhu n c a
riêng ngân hàng ACB đ t 2.345 t đ ng, h s an toàn v n m c 10,27%, m ng l i bao g m 333/CN/PGD.
2.2 Nh ng k t qu ho t đ ng kinh doanh m t s d ch v chính c a Ngơn hƠng Á Chơu trong th i gian qua hƠng Á Chơu trong th i gian qua
2.2.1 D ch v huy đ ng v n
n ngày 31/12/2011, t ng ngu n v n huy đ ng c a ACB quy ra đ ng Vi t
Nam kho ng 142.828 t đ ng, t ng kho ng 35.678 t đ ng (t ng đ ng 33%) so v i n m 2010 trong khi bình quân ngành t ng tr ng 14,4%. Th ph n huy đ ng c a ACB c tính m c 6,5%, t ng g n 1% so v i đ u n m.
B ng 2.6: Doanh s huy đ ng c a ACB qua các n m 2008-2011
n v tính: tri u đ ng
Ngu n: http://www.acb.com.vn/codong/bcthuongnien11.htm
T k t qu trên ta chuy n thành hình đ th y rõ h n doanh s huy đ ng t ng d n
qua các n m 2008 – 2011 ch y u là ti n g i ti t ki m c a khách hàng chi m g n
70% trên t ng doanh s huy đ ng c a ngân hàng.
- 20,000.00 40,000.00 60,000.00 80,000.00 100,000.00 120,000.00 140,000.00 160,000.00 2011 2010 2009 2008 D ch v ng v n
Hình 2.3: Doanh s huy đ ng c a ACB t n m 2008 – 2011
Kho n m c 2011 2010 2009 2008 Ti n g i không k h n 15.069.902 10.518.884 10.335.473 7.157.171 Ti n g i có k h n 23.636.628 8.684.756 7.778.809 3.598.162 Ti n g i ti t ki m 97.580.356 85.490.588 66.054.390 49.118.727 Ti n kỦ qu 6.424.340 2.370.468 2.561.075 4.296.933 Ti n g i v n chuyên dùng 117.174 85.757 169.449 45.956 T NG 142.828.400 107.150.453 86.919.196 64.216.949
2.2.2. D ch v tín d ng
n 31/12/2011, d n cho vay khách hàng đ t 102.809 t đ ng, b ng 1,2 l n so v i cu i n m ngoái, đ a th ph n tín d ng c a ACB t ng thêm 0,2% lên 4%. Nhìn chung v i chính sách t ng t c tín d ng ngay t đ u n m, cho vay khách hàng cá nhân và t ch c kinh t c a ACB n m 2011 t ng tr ng 18%, g p kho ng 1,5 l n
bình quân ngành. Ho t đ ng tín d ng ti p t c là ho tđ ng c t lõi t o nên thu nh p
cho ACB trong n m 2011. Nh v y, huy đ ng ti n g i và cho vay khách hàng c a ACB đ u đ t t c đ t ng tr ng cao h n t c đ bình quân c a ngành.
B ng 2.7: Doanh s cho vay khách hàng c a ACB qua các n m 2008 - 2011
n v tính: tri u đ ng Kho n m c 2011 2010 2009 2008 Cho vay khách hàng 102.809.156 87.195.105 62.357.978 34.832.700 T NG 102.809.156 87.195.105 62.357.978 34.832.700 Ngu n: http://www.acb.com.vn/codong/bcthuongnien11.htm . - 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 2011 2010 2009 2008 Cho vay khách hàng Cho vay khách hàng
2.2.3. D ch v th
V i kho ng 19 n m phát tri n, ACB hi n đã phát tri n 3 dòng th (th ghi n , th tr tr c, th tín d ng) v i 12 lo i th khác nhau đ đáp ng nhu c u rút
ti n, thanh toán c a khách hàng. Hi n ACB đang là đ i tác c a 2 t ch c phát hàng
th qu c t là Visa, MasterCard. Các d ch v kèm theo th c ng liên t c đ c phát tri n kèm theo nh d ch v xác th c giao d ch th tr c tuy n qu c t , d ch v qu n lỦ chi tiêu thông minh, d ch v chuy n ti n liên ngân hàng, d ch v thanh toán tr c tuy n c a th n i đ a...
Ngoài ra, ngân hàng c ng chú tr ng vi c phát tri n các đi m thanh toán (Pos), đi m rút ti n (ATM) nh m t o đi u ki n thu n l i cho khách hàng trong quá trình giao d ch. Hi n ACB c ng đã tham gia k t n i h th ng đi m thanh toán liên ngân hàng v i h n 50.000 máy và h th ng máy ATM liên ngân hàng v i h n
14.000 máy.
2.2.4. D ch v ngơn hƠng đi n t
ACB hi n đã xây d ng hoàn thi n h th ng ngân hàng đi n t c cho khách
hàng cá nhân và doanh nghi p. ACB Online cho phép khách hàng th c hi n giao
d ch v i ACB m t cách nhanh chóng, m i lúc m i n i. Các d ch v s d ng đ n gi n, an toàn, b o m t và ti t ki m th i gian, chi phí cho khách hàng khi không ph i tr c ti p đ n giao d ch t i qu y. ACB Online hi n bao g m các d ch v c th sau: d ch v Internet Service, d ch v Mobile Service, d ch v SMS Service, d ch v
Phone Servic. Ngoài các d ch v c b n thì ACB không ng ng tri n khai ti n ích m i nh đ t l nh ch ng khoán online, ti p nh n thông tin giao d ch thanh toán qu c t trên ACB Online, thanh toán hoá đ n, thanh toán d ch v vé máy bay, c c đi n tho i, giao d ch quy n ch n…
2.2.5 D ch v thanh toán
Ngân hàng th c hi n các giao d ch thanh toán cho khách hàng b ng cách
trích ti n t tài kho n c a ng i g i ti n sang tài kho n c a ng i th h ng thông quan nghi p v k toán c a ngân hàng bao g m y nhi m thu, y nhi m chi, séc,
th thanh toán... D ch v chuy n ti n, chuy n kho n, nh n ti n ki u h i t i ACB
ngày càng đ c m r ng và đ y m nh phát tri n.
2.2.6. D ch v ngo i h i
V i m ng l i liên k t r ng kh p, ACB đã đáp ng nhu c u thanh toán ti n
hàng xu t nh p kh u c a các công ty v i th t c đ n gi n và nhanh chóng. Cùng v i
nhi u chính sách u đãi cho khách hàng và chính sách thông thoáng h n c a Nhà n c v qu n lý ngo i h i và u đãi cho Vi t ki u, ho t đ ng ki u h i t i ngân hàng ti p t c gia t ng và thu hút đ c khách hàng, giao d ch chuy n ti n ki u h i c a ngân hàng đ c nhanh chóng v i m c phí th p.
2.2.7. Các d ch v ngơn hƠng khác
Ngoài các d ch v c b n trên, hi n nay ACB đã liên k t, h p tác làm đ i lý
nh n chuy n ti n và chi tr ki u h i cho t ch c tài chính qu c t nh Western
Union, Séc du l ch American Express.
2.3 Th c tr ng ch t l ng d ch v t i Ngơn hƠng Á Chơu
2.3.1. Ch t l ng d ch v huy đ ng
V i đnh h ng chi n l c kinh doanh linh ho t và nh y bén, ACB liên ti p
đ a ra nhi u gi i pháp huy đ ng v n đ ng b và k p th i đáp ng nhu c u t i u c a khách hàng nh : Ti t ki m linh ho t", "Ti t ki m th n i" và "Ti t ki m l c b o toàn" - k t h p v i công ty b o hi m Prevoir Viet Nam, ti n g i online v i nhi u k h n linh ho t giúp khách hàng qu n lý dòng v n hi u qu .
Trong n m 2011, A C B đã tri n khai n h i u ch ng trình khuy n m i cho khách hàng nh ch ng trình khuy n m i d th ng, quay s , ch ng trình khuy n m i quà t ng… Các ch ng trình khuy n mãi đ c thi t k mang nhi u u đãi cho khách hàng nên đ c đông đ o khách hàng đón nh n, mang l i l i ích cao cho khách hàng và ngân hàng.
Bên c nh đó, ch t l ng d ch v huy đ ng v n còn th hi n chính sách lãi su t huy đ ng c nh tranh và linh ho t c a ngân hàng. Chính sách ph c v và
ch m sóc khách hàng đ c th c hi n t t, các giao d ch đ c ti n hành nhanh g n và đ n gi n trong th i gian cho phép, t o thi n c m t t cho khách hàng.
2.3.2. Ch t l ng d ch v tín d ng
Ho t đ ng tín d ng c a AC B luôn đ t m c t ng tr ng t t và là m t trong nh ng kênh quan tr ng trong vi c phát tri n ngu n thu c a NH. đáp ng nhu c u ngày càng t ng c a khách hàng, AC B đã th ng xuyên đ i m i các s n ph m tín d ng v i nhi u m c đích cho vay khác nhau và nh m đ n nhi u đ i t ng khách hàng khác nhau. Bên c nh các s n ph m cho vay truy n th ng c n tài s n đ m b o, thì ACB c ng đã m r ng cho vay tín ch p cá nhân là cán b nhân viên c a doanh nghi p hay s n ph m cho vay h tr ti u th ng, cho vay ch ng khoán, cho vay du h c, c p h n m c th u chi…
V i th m nh v th ng hi u bên c nh thái đ ph c v khách hàng nhi t tình cùng kh n ng x lý nhanh h s , th t c giao d ch đ n gi n, lãi su t, phí d ch v c nh tranh, AC B đã kh ng đnh đ c v trí v ng ch c c a mình trên th tr ng tín d ng.
Bên c nh đó, ACB th c hi n vi c ki m soát ch t l ng tín d ng bán l ch t ch , các kho n tín d ng bán l đ m b o an toàn và đ c qu n lý trên c s phân tích kinh t theo sát di n bi n th tr ng. Nhìn chung, ch t l ng tín d ng t i ACB n m trong t m ki m soát, đ m b o t l n x u không v t quá các m c quy đnh c a Ngân hàng Nhà N c.
2.3.3. Ch t l ng d ch v th
nâng cao ch t l ng d ch v th ngày càng t t h n, ACB đã áp d ng công ngh chip EWV đ i v i t t c th qu c t do ACB phát hành nh m t ng tính an toàn và b o m t cao cho các lo i th , góp ph n h n ch r i ro khi giao d ch c a ch th . S d ng các lo i th c a A C B , khách hàng có th tham gia các ch ng trình khuy n mãi nh h ng các ch ng trình u đãi mua s m t ACB và t ch c th Visa, MasterCard, h ng lãi su t t ng ng v i s ti n khách hàng có trong th , t ng thêm các ti n ích gia t ng qua th nh thanh toán tr c
tuy n, thanh toán hóa đ n đi n n c, thanh toán d ch v đi n tho i tr sau và
tr c, vé máy bay…ti t ki m th i gian cho khách hàng.
ACB c ng đã tham gia vào các liên k t nh Smartlink, Banknet, VNBC, nên th c a ACB có th giao d ch t i h n 10.000 máy ATM trên c n c, t o s thu n ti n cho khách hàng. ng th i, công tác x lý các giao d ch khi u n i, đ c quan tâm gi i quy t trong th i gian s m nh t.
2.3.4. Ch t l ng d ch v ngơn hƠng đi n t
Các d ch v SMS Banking, Internet Banking, Mobile Banking... đ u thu hút thêm nhi u khách hàng đ ng ký s d ng, đ c bi t là ti n ích đ ng ký thông tin m tài kho n, phát hành th qua trang web c a ACB. V i d ch v ACB Online, khách hàng có th th c hi n các giao d ch v i ngân hàng m t cách nhanh chóng và ti n l i mà không c n ph i đ n ngân hàng.
Khách hàng s d ng các d ch v này đ chuy n kho n gi a các tài kho n trong và ngoài h th ng ACB; g i ti t ki m tr c tuy n; thanh toán ti n đi n ; n p ti n thuê bao tr tr c, tr sau các m ng vi n thông; xem thông tin s d tài kho n; li t kê chi ti t giao d ch; thông tin t giá, giá vàng; đ ng ký k t chuy n lãi t tài kho n có k h n sang tài kho n không k h n; đ ng ký d ch v thanh toán tr c tuy n b ng th n i đa...
2.3.5. Ch t l ng d ch v thanh toán
V i ph ng châm h a đ ng là “Ngân hàng c a m i nhà”, vì v y d ch v
thanh toán t i ACB đang ngày càng đ c c i ti n theo h ng đ n gi n và
nhanh chóng v i m c phí khá phù h p.
2.3.6. Ch t l ng d ch v ngo i h i
D ch v chuy n ti n du h c t i ACB đã đ y m nh công tác ti p th d ch v đ n khách hàng thông qua h p tác v i các công ty t v n du h c l n t i Vi t Nam và gi i thi u gói s n ph m h tr du h c tr n gói bao g m cho vay du h c, xác nh n n ng l c tài chính, phát hành th qu c t và chuy n ti n ta n c ngoài
v i m c phí u đãi. ACB đáp ng nhu c u chuy n ti n đ nh c , th a k , tr c p cho thân nhân ho c thanh toán chi phí ch a b nh,... n c ngoài an toàn, nhanh chóng, chính xác và m c phí c nh tranh nh t v i ti n ích n i b t. Khách hàng có th chuy n ti n đ n b t k ngân hàng nào n c ngoài, chuy n ti n b ng nhi u lo i ngo i t theo yêu c u và đ c h tr bán ngo i t v i m c giá h p lý.