- EF cố định nối vòng (Cyclic EF)
1/ Phương thức hoạt động
Để tham gia hệ thống, đầu tiên khách hàng và người bán hàng phải đăng ký với First Virtual. Cả hai sẽ phải cung cấp cho First Virtual số credit card, sau đó First Virtual sẽ gửi trở lại một số PIN thông qua email, số PIN sẽ đại diện cho số credit card của khách hàng. Mọi giao dịch thanh toán sau này sẽ làm việc trên số PIN này, điều này đảm bảo thông tin về credit card sẽ không bị tiết lộ. [11], [12].
Quá trình đăng ký với First Virtual để mở một tài khoản gồm những bước sau: - Người dùng vào trang web của First Virtual để điền thông tin vào mẫu đăng ký. Thông tin gồm có: Tên, địa chỉ, địa chỉ email và yêu cầu cung cấp code. Người dùng phải cung cấp địa chỉ email chính xác, vì họ sẽ nhận thông tin từ First Virtual qua địa chỉ email này.
- Nếu thông tin được kiểm tra là hợp lệ, phần mềm của First Virtual sẽ tự động gửi một email đến người đăng ký, nội dung của email gồm có số tài khoản tạm thời và số điện thoại.
- Người dùng gọi đến First Virtual thông qua số điện thoại trên email, và họ sẽ cung cấp cho First Virtual số tài khoản tạm thời (do First Virtual cấp), số credit card của họ.
- Việc đăng ký hoàn tất, First Virtual sẽ thu của người dùng phí mở tài khoản. Sau khi có tài khoản của First Virtual, quá trình mua bán diễn ra như sau:
1-Khách hàng gửi yêu cầu mua hàng cùng số PIN (do First Virtual cấp) đến người bán hàng.
2- Người bán hàng sẽ gửi lại First Virtual những thông tin về hàng hoá, số tiền mua, số PIN của khách hàng đến First Virtual, nội dung của email thường có dạng:
3- First Virtual gửi email đến người mua hàng, xác nhận lại yêu cầu mua hàng.
4- Người mua hàng xác nhận những gì họ yêu cầu. Nếu người mua hàng từ chối, First Virtual sẽ lưu lại thông tin này và quá trình giao dịch bị huỷ bỏ. Trong trường hợp người mua hàng thường xuyên hủ bỏ những giao dịch mua hàng, First Virtual sẽ huỷ tài khoản của người này.
5- Nếu người mua hàng xác nhận đồng ý mua hàng, First Virtual sẽ thực hiện giao dịch tài chính, tiền được chuyển từ khách hàng đến First Virtual, sau đó được chuyển đến tài khoản của người bán hàng.
6- Sau khi tất cả các bước thực hiện thành công, First Virtual sẽ gửi xác nhận đến người bán hàng, đến đây họ có thể phân phối hàng, quá trình mua bán kết thúc.
2/. Nhận xét
Hệ thống First Virtual được xây dựng đáp ứng một cơ sở hạ tầng đơn giản, không đòi hỏi phần mềm cũng như phần cứng phức tạp, chủ yếu dựa trên công nghệ có sẵn (máy tính và mạng internet). Cơ chế hoạt động của hệ thống giống chức năng của “credit card reader” trong cửa hàng. Về phía người mua hàng, hệ thống đảm bảo thông tin không bị tiết lộ. Đối với người bán hàng, hệ thống đảm bảo rằng credit card của người mua hàng là hợp lệ. Do tính chất của giao dịch thông qua email nên có thể thấy rằng First Virtual là hệ thống không trực tuyến (“off-line”).
Tuy nhiên do hệ thống giao dịch với người bán hàng cũng như người mua hàng thông qua email, việc giao dịch sẽ bị chậm lại do tốc độ cảu email. Đồng thời khách hàng phải luôn kiểm tra email từ First Virtual để xác nhận thông tin. Điều này khiến cho khách hàng cảm thấy không thuận tiện trong sử dụng.
Một điều đặc biệt trong hệ thống này là vấn đề mã hoá thông tin. Mặc dù thông tin về số credit card không gửi qua môi trường internet (người dùng cung cấp trực tiếp cho First Virtual thông qua điện thoại). Tuy nhiên những thông tin giao dịch khác đều qua email. Như vậy mức độ mã hoá thông tin giao dịch sẽ phụ thuộc vào nhà cung cấp dịch vụ email, họ mã hoá nội dung email như thế nào. Điều này khiến cho người sử dụng hệ thống First Virtual không yên tâm.
Hoạt động của First Virtual phải liên quan đến tổ chức ngân hàng và tổ chức phát hành credit card . Trong trường hợp có gian lận xảy ra, First Virtual phải kết hợp với những tổ chức này để phát hiện và ngăn chặn.
Hệ thống First Virtual có thể được xem như giải pháp của thế hệ tiền điện tử đầu tiên, thực hiện đơn giản, mở rộng từ những thực tiễn vốn có của internet. Tuy nhên hệ thống được đánh giá là không có những tính năng vượt trội, không có khả năng đáp ứng được xu thế phát triển sau này.
3.2.5.2. Hệ thống tiền điện tử DIGICASH
1/. Mô hình
Các hệ thống thanh toán điện tử có những ưu điểm nổi bật: đảm bảo được tính an toàn cao cho các giao dịch và tính ẩn danh cho người sử dụng trung thực. Một trong những mô hình điển hình là DigiCash.
DigiCash (hay còn gọi là Ecash) là sản phẩm của công ty DigiCash được thành lập 1990 bởi David Chaum, ông là một chuyên gia quốc tế về lĩnh vực mật mã. DigiCash là một dạng e-money, sản phẩm này được thiết kế phục vụ cho các giao dịch an toàn từ PC đến PC thông qua Internet.
Có ba đối tượng sẽ liên quan đến hệ thống DigiCash: Khách hàng, người bán và nhà phát hành. Thông thường nhà phát hành là một ngân hàng, nơi sẽ phát hành ra DigiCash.
Điểm nổi trội của hệ thống DigiCash đó chính là tính ẩn danh, khách hàng sẽ không cần thiết tiết lộ thông tin của mình cho người bán hàng hay nhà phát hành, ngoại trừ trong trường hợp có gian lận, nghĩa là người mua hàng cố gắng tiêu xài tiền này hai lần thì Nhà cung cấp có thể tìm được thông tin định danh của người mua hàng nhằm chống gian lận.