thương Cầu Giấy
Quy trỡnh thực hiện nghiệp vụ bảo lónh gồm cỏc bước sau: Bước 1: tiếp nhận hồ sơ đề nghị bảo lónh
Khi khỏch hàng cú nhu cầu được bảo lónh thỡ khỏch hàng phải gửi cho Ngõn hàng cỏc tài liệu:
- Đề nghị bảo lónh
- Tài liệu về năng lực phỏp luật, năng lực hành vi dõn sự của khỏch hàng, thẩm quyền của người đại diện khỏch hàng gồm:
+ Đối với phỏp nhõn, doanh nghiệp tư nhõn: quyết định thành lập, giấy đăng ký kinh doanh, giấy phộp hành nghề (nếu cú)
Quy trỡnh thực hiện nghiệp vụ bảo lónh tại Ngõn hàng Cụng thương Cầu Giấy
Giấy phộp kinh doanh đối với dự ỏn, phương sỏn sản xuất kinh doanh liờn quan đến nghĩa vụ được bảo lónh (nếu cú), điều lệ hoạt động (nếu cú), quyết định bổ nhiệm người điều hành.
+ Đối với hộ kinh doanh cỏ thể: Đăng ký kinh doanh (trong trường hợp phỏp luật cú qui định đăng ký kinh doanh); giấy phộp hành nghề (nếu cú); CMTND, sổ hộ khẩu.
+ Đối với cụng ty cổ phần, cụng ty liờn doanh, HTX cú HĐQT gồm Hồ sơ đề nghị bảo
lónh
Tổ thẩm định phũng
kinh doanh đối nội
Trưởng phũng kinh
doanh đối nội
Từ chối mở BL bằng văn bản Từ chối mở BL bằng văn bản Giỏm đốc chi nhỏnh Tổng giỏm đốc NHCT
Phũng kinh doanh đối
ngoại Thư bảo lónh Gửi đến Khụng đủ điều kiện Trỡnh Trỡnh Khụng đồng ý Khụng đồng ý
Đồng ý nếu thuộc thẩm quyền
Mở Đồng ý
biờn bản hội đồng quản trị về việc uỷ quyền cho người đại diện khỏch hàng ký cỏc tài liệu liệu liờn quan đến việc đề nghị bảo lónh, thực hiện biện phỏp bảo đảm nghĩa vụ được bảo lónh.
- Cỏc tài liệu liờn quan đến cỏc nghĩa vụ đề nghị bảo lónh, bàn giải trỡnh về tớnh khả thi, năng lực thực hiện cỏc nghĩa vụ đề nghị được bảo lónh. Đối với bảo lónh vay vốn nước ngoài thỡ cần cú thờm cỏc văn bản chấp thuận theo qui định của phỏp luật về quản lý và trả nợ nước ngoài (nếu cú) trong trường hợp cần thiết thỡ Ngõn hàng cú thể yờu cầu thờm cỏc tài liệu thụng tin về bờn nhận bảo lónh.
- Tài liệu bỏo cỏo về tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh, khả năng tài chớnh của khỏch hàng và của người nhận bảo lónh (nếu cú) gồm: Bảng cõn đối kế toỏn, bỏo cỏo kết quả kinh doanh, thuyết minh bỏo cỏo tài chớnh của ớt nhất 2 năm gần nhất (đối với phỏp nhõn; cú thể cả bảng dự toỏn lưu chuyển tiền tệ).
- Hồ sơ về tài sản đảm bảo nghĩa vụ được bảo lónh kốm theo cỏc tài liệu chứng minh tớnh hợp phỏp và giỏ trị kịp thời của cỏc tài sản bảo đảm đú.
Đối với khỏch hàng ký quỹ tương đương 100% số tiền được bảo lónh và cỏc khoản phớ liờn quan, chỉ yờu cầu hồ sơ nờu tại 2 yờu cầu và tài liệu liờn quan đến nghĩa vụ được bảo lónh.
Khi hồ sơ được gửi tới phũng kinh doanh đối nội, nếu tổ thẩm định mà thấy thiếu những thứ cần thiết thỡ sẽ từ chối mở bảo lónh bằng văn bản tới khỏch hàng do khụng đủ yờu cầu.
Bước 2: thẩm định và ra quyết định bảo lónh Tổ thẩm định phũng kinh doanh đối nội sẽ:
+ Thu thập thụng tin về khỏch hàng đề nghị bảo lónh và nghĩa vụ đề nghị bảo lónh
+ Thẩm định tớnh hợp lệ cỏc tài liệu do khỏch hàng cung cấp
+ Phõn tớch tớnh khả thi của nghĩa vụ được bảo lónh, khả năng trả nợ của phương ỏn vay vốn trong trường hợp bảo lónh vay vốn.
+ Kiểm tra, phõn tớch cỏc biện phỏp bảo đảm cho khoản bảo lónh, giỏ trị và khả năng xử lý tài sản bảo đảm.
-> Sau khi thẩm định khỏch hàng, cỏn bộ tớn dụng lập tờ trỡnh thẩm định cú ý kiến đề nghị bảo lónh hay khụng cấp bảo lónh và chịu trỏch nhiệm về kết quả phõn tớch trờn tờ trỡnh. Sau đú trỡnh lờn trưởng phũng kinh doanh đối nội.
Sau khi thẩm định lại toàn bộ hồ sơ đề nghị và tờ trỡnh của nhõn viờn, ghi rừ ý kiến của mỡnh trờn tờ trỡnh và thực hiện cấp hay khụng cấp bảo lónh đệ trỡnh lờn ban giỏm đốc chi nhỏnh quyết định.
Giỏm đốc hoặc người được uỷ quyền hợp phỏp của chi nhỏnh xem xột tờ trỡnh thẩm định và đề nghị giải quyết bảo lónh của phũng kinh doanh đối nội rồi đưa ra quyết định. Đối với những mún vượt quỏ phạm vi được uỷ quyền, giỏm đốc hoặc người được uỷ quyền lập tờ trỡnh kốm theo biờn bản họp Hội đồng tớn dụng (nếu cú0 ghi rừ ý kiến của chi nhỏnh, ký tờn đúng dấu và chuyển toàn bộ hồ sơ trỡnh Tổng giỏm đốc Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam. Xem xột, giải quyết. Nếu khụng đồng ý thỡ từ chối bằng văn bản. Cũn nếu đồng ý thỡ chuyển xuống phũng kinh doanh đối ngoại. Cỏn bộ tớn dụng phũng kinh doanh đối ngoại sẽ thụng bỏo cho khỏch hàng biết về quyết định bảo lónh hay khụng bảo lónh
Nếu đồng ý thỡ phũng kinh doanh đối ngoại sẽ mở thư bảo lónh. Bước 3: Thực hiện bảo lónh
+ Khi cú quyết định thực hiện bảo lónh, cỏn bộ tớn dụng phũng kinh doanh đối ngoại soạn thảo cam kết bảo lónh, hợp đồng bảo lónh, hợp đồng đảm bảo cho bảo lónh.
+ Yờu cầu bờn được bảo lónh thực hiện cỏc biện phỏp đảm bảo cho nghĩa vụ được bảo lónh như thế chấp, cầm cố, ký quỹ...
+ Chuyển 1 bản cam kết bảo lónh cho bờn nhận bảo lónh hoặc cho khỏch hàng theo thoả thuận trong hợp đồng bảo lónh, giao 1 bộ hồ sơ bảo lónh cho bộ phận kế toỏn. Sau khi cam kết bảo lónh được ký kết.
Bước 4: Xử lý sau bảo lónh
+ Cỏn bộ tớn dụng theo dừi, đụn đốc khỏch hàng thực hiện nghĩa vụ được bảo lónh theo đỳng hợp đồng liờn quan và đề xuất biện phỏp xử lý khi cần thiết.
+ Thu phớ bảo lónh
Mở sổ theo dừi thu phớ bảo lónh theo thời hạn được quy định trong hợp đồng.
Kế toỏn chi nhỏnh tự động lập chứng từ trớch tài khoản tiền gửi của đơn vị để thu phớ nếu đơn vị khụng tự động trả và khụng được gia hạn. Trường hợp đơn vị cú TKTg tại Ngõn hàng khỏc, chi nhỏnh lập nhiệm thu gửi Ngõn hàng đú để thu phớ.
+ Hạch toỏn giảm số chi bảo lónh
+ Xử lý khi phải thực hiện nghĩa vụ bảo lónh thay cho bờn được bảo lónh: Sau khi thực hiện nghĩa vụ bảo lónh sẽ thụng bỏo cho khỏch hàng kốm theo cỏc tài liệu cú liờn quan yờu cầu khỏch hàng hoàn trả số tiền mà Ngõn hàng đó trả thay. Sau 15 ngày từ ngày thụng bỏo, nếu khỏch hàng chưa trả hoặc chưa cú văn bản xỏc nhận nợ thỡ Ngõn hàng hạch toỏn ghi nợ cho khỏch hàng. Khg phải chịu lói suất nợ quỏ hạn Ngõn hàng Cụng thương Cầu Giấy đang ỏp dụng nhưng khụng vượt quỏ 100% lói suất của khoản vay được bảo lónh (bảo lónh vay vốn) hoặc khụng quỏ 150% lói suất cho vay ngắn hạn kể từ ngày thực hiện nghĩa vụ bảo lónh.
Ngõn hàng cú quyền trớch tài khoản của khỏch hàng (nếu thoả thuận); phỏt mại tài sản...
Bước 5: Kết thỳc bảo lónh
Khi mà hợp đồng bảo lónh hết hiệu lực thỡ
+ Cỏn bộ tớn dụng lưu hồ sơ bảo lónh, cỏc biờn bản kiểm tra việc thực hiện nghĩa vụ được bảo lónh và cỏc tài liệu khỏc cú liờn quan.
+ Kế toỏn lưu bản chớnh hợp đồng bảo lónh, cam kết bảo lónh hoặc xỏc nhận bảo lónh...
+ Hồ sơ thế chấp, cầm cố, bảo lónh... được lưu giữ tại kho theo qui định lưu giữ chứng từ cú giỏ.