- Về môi trờng địa lý kinh tếxã hội: Nền kinh tế của nớc ta đang phát triển và tăng trởng mạnh, môi trờng pháp lý đã đợc cải thiện đáng kể, đặc biệt trong lĩnh
Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng tmcp hàng hả
3.2.2 Điều chỉnh mức lãi suất linh hoạt
Mỗi Ngân hàng có một chiến lợc kinh doanh riêng, trong đó chính sách lãi suất là một bộ phận quan trọng. Lãi suất là một bộ phận cấu thành trong phần lớn thu nhập và chi phí. Vì vậy mọi biến động về lãi suất có ảnh hởng lớn đến kết quả kinh doanh của Ngân hàng.
Do tầm quan trọng của lãi suất mà việc xây dựng chính sách lãi suất đợc đặt lên hàng đầu. Hiện nay các nhà quản lý đang phải đối mặt với các khó khăn trong việc định giá các dịch vụ có liên quan đến tiền gửi - nguồn vốn quan trọng nhất của Ngân hàng. Một mặt Ngân hàng phải đa ra mức lãi suất đủ lớn để có thể thu hút khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng. Mặt khác phải cố gắng hết sức không trả lãi quá cao để đảm bảo lợi nhuận cho Ngân hàng. Ngày nay sự cạnh tranh gay gắt trong thị trờng cung cấp các dịch vụ tài chính càng làm cho vấn đề nêu trên phức tạp hơn vì cạnh tranh có xu hớng làm tăng chi phí trả lãi tiền gửi, trong khi làm giảm thu nhập dự kiến của Ngân hàng.
Thực tế trong một thị trờng cạnh tranh nh hiện nay không một Ngân hàng nào có thể kiểm soát đợc lãi suất do đó giá cả do thị trờng quyết định lãi suất. Các NHTM dựa vào những đặc điểm về nguồn vốn và khách hàng của mình để đa ra mức lãi suất không chênh lệch với mức lãi suất của các Ngân hàng khác là mấy. Trong trờng hợp này các nhà quản lý cần xem xét có nên nâng cao mặt bằng lãi suất nhằm tăng khả năng huy động vốn hay nên chấp nhận tổn thất về quy mô tiền gửi do duy trì một mức lãi suất thấp hơn mức bình quân trên thị trờng. Các nhà quản lý luôn phải lựa chọn giữa hai mục tiêu là tăng trởng và sinh lời. Trả lãi cao hơn cho các khoản tiền gửi và nguồn vốn giúp Ngân hàng có thể tăng nguồn vốn nhng lại làm giảm lợi nhuận của Ngân hàng.
Một chính sách lãi suất đợc coi là hợp lý khi nó thoả mãn các yêu cầu sau:
- Có thể giúp Ngân hàng huy động đợc đủ nguồn vốn cho hoạt động và đảm bảo cơ cấu vốn hợp lý.
- Đảm bảo tính cạnh tranh
- Đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho Ngân hàng
- Phù hợp với chính sách lãi suất của NHTW và xu hớng thay đổi lãi suất trên thị trờng.
Ngân hàng Hàng Hải hiện nay đang tìm mọi biện pháp để tăng cờng nguồn vốn huy động do đó Ngân hàng nên áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt. Mặt khác, Ngân hàng Hàng Hải cũng cần điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn một cách hợp lý. Hiện nay Ngân hàng đang thiếu nguồn vốn trung và dài hạn do đó lãi suất cần thay đổi theo hớng tăng tỷ trọng của nguồn vốn trung và dài hạn nghĩa là lãi suất tiền gửi trung và dài hạn phải tăng đáng kể so với lãi suất ngắn hạn để khuyến khích khách hàng gửi tiền lâu dài.