C i tin th t c, c ch cho vay đi vi sn xu t: đ nâng cao hi u qu cho vay đi v i HSX, vic đu tiên mà chi nhánh cn quan tâm đó là xây d ng m t c ch
3.2.1.Hoàn th in công tác th mđ nh cho vay
Th m đ nh là ho t đ ng t i quan tr ng, quy t đnh ch t l ng cho vay. Ch t l ng th m đ nh không ch nh h ng đ n uy tín , hình nh c a chi nhánh mà tr c h t nó tác đ ng tr c ti p đ n chi phí c a chi nhánh, góp ph n gia t ng n quá h n và
n x u. Vi c th m đnh m t khách hàng đ c đánh giá trên 4 ph ng di n: t cách pháp lý, n ng l c tài chính, ph ng án vay v n và TS B.
hoàn thi n và nâng cao hi u qu c a công tác th m đnh thì cán b quan h khách hàng c n: Th c hi n đ y đ , chính xác theo pháp lu t và quy trình th m đnh mà chi nhánh đ ra; Thu th p và c p nh t thông tin m t cách đ y đ và chính xác; Khách quan trong quá trình phân tích thông tin, đánh giá và nh n xét v khách hàng; C n tham kh o ý ki n c a đ ng nghi p, lãnh đ o và các phòng ban đ th c hi n công vi c t t h n; L p t trình tín d ng m t cách khoa h c đ c p phê duy t d dàng l y thông tin và ra quy t đ nh cho vay.
T ng c ng ki m tra, giám sát và qu n lý các kho n vay: Vi c này s giúp
chi nhánh ki m soát đ c hành vi c a ng i vay v n, ki m tra đ c vi c d d ng v n có đúng m c đích và hi u qu hay không. Vì th , các NHTM nói chung và chi nhánh T S n nói riêng đ u giám sát ch t ch quá trình này tr c, trong và sau khi gi i ngân. C th nh sau:
Ki mătraătr c khi gi i ngân: Ki m tra tính đ y đ c a h s vay v n, tính h p l , h p pháp c a các kho n vay và m u ch ký có liên quan: ngày tháng, s li u, gi y t , cá lo i v n b n có kh p v i yêu c u hay không, các cán b và lãnh đ o đã th c hi n đúng và đ quy đ nh hay ch a, có sai sót gì không,…
Ki m tra trong gi i ngân: ki m tra khi gi i ngân khách hàng có chuy n
ti n thanh toán cho đ i tác đúng và phù h p hay không, khách hàng s d ng v n vay có đúng nh m c đích đã cam k t v i khách hàng hay không. Khi kho n vay đ c gi i ngân xong, cán b tín d ng c n l u h s và các v n b n có liên quan đ n kho n vay đ theo dõi kho n n cho đ n khi thu h i h t n và chuy n vào l u tr theo quy đnh.
Ki m tra sau khi gi i ngân và thu h i n : C n theo dõi và ki m tra sát
sao kho n vay đ xem quá trình ho t đ ng SXKD c a khách hàng có đ t hi u qu và đúng nh th a thu n ban đ u hay không. M t khi có d u hi u b t th ng cán b tín d ng s có cách th c x lý thích h p đ phòng nh ng r i ro không đáng có cho chi nhánh.
Ngoài ra, c ng c n theo dõi nh ng kho n n quá h n, hay xin gia h n c a khách hang th ng xuyên phân tích, đánh giá đ có đ nh h ng x lý k p th i.
65