C cu dn theo thành ph n kinh t:
sn xu t bao g m: h nông dân, ht nhân, cá th ,h gia đình xã viên, h nông,
lâm tr ng viên".
2.2.4.1. i t ng cho vay
Ngân hàng đáp ng nhu c u vay v n c a h s n xu t ph c v nhu c u s n xu t, kinh doanh, các d án đ u t , tiêu dùng, ph c v đ i s ng bao g m:
Mua s m thi t b , máy móc ph c v cho phát tri n nông nghi p. Phát tri n c s h t ng.
Chi phí s n xu t cho tr ng tr t và ch n nuôi.
Tiêu th , ch bi n và xu t kh u nông, lâm, th y, h i s n. Phát tri n công nghi p và d ch v nông thôn.
2.2.4.2. i u ki n cho vay
H s n xu t có đ đi u ki n vay v n khi:
Có n ng l c pháp lu t dân s , n ng l c hành vi dân s và trách nhi m dân s theo quy đnh c a pháp lu t.
Có d án ho c ph ng án s n xu t, kinh doanh kh thi. M c đích s d ng v n vay h p pháp.
Có kh n ng tài chính đ m b o tr n trong th i h n cam k t. Kinh doanh hi u qu , có lãi.
Không có n khó đòi ho c n quá h n trên 6 tháng.
Có v n t tham gia vào d án, ph ng án s n xu t, kinh doanh theo quy đnh.
Th c hi n quy đnh v đ m b o ti n vay theo quy đnh c a Chính ph , ngân hàng Nhà n c, NHNo&PTNT, NHNo&PTNT chi nhánh T S n.
37 2.2.4.3. Nguyên t c cho vay
Nguyên t c cho vay đ i v i h s n xu t nh sau:
Ph i s d ng v n vay đúng m c đích xin vay c a d án ho c ph ng án s n xu t kinh doanh.
Ph i tr n , tr lãi đúng h n theo h p đ ng tín d ng đã cam k t.
Có th vay đ u t m t ho c nhi u d án ho c ph ng án s n xu t, kinh doanh nh ng t ng d n cho m t h vay v n không v t quá m c quy đ nh c a ngân hàng. 2.2.4.4. Th i h n cho vay
NHNo&PTNT chi nhánh T S n cho vay theo chu k sinh tr ng c a cây tr ng, th i gian luân chuy n hàng hóa và kh u hao tài s n, thi t b . Th i gian cho vay phân chia thành 3 lo i:
Th i gian cho vay ng n h n: T i đa 12 tháng, đ c xác đnh phù h p v i chu k s n xu t, kinh doanh và kh n ng tr n c a khách hàng.
Th i gian cho vay trung h n: T 12 tháng đ n 5 n m. Th i gian cho vay trung h n đ c xác đnh phù h p v i th i h n thu h i v n c a d án đ u t , kh n ng tr n c a khách hàng và tính ch t ngu n v n cho vay c a t ch c tín d ng.
Th i h n cho vay dài h n: Trên 5 n m nh ng không quá th i gian còn l i theo quy t đ nh thành l p ho c gi y phép thành l p đ i v i pháp nhân và không quá 15 n m đ i v i cho vay các d án đ u t ph c v đ i s ng.
2.2.4.5. Lãi su t, phí cho vay
T ng giám đ c NHNo&PTNT Vi t Nam quy đ nh m c lãi su t cho vay, phí phù h p v i quy đ nh c a NHNN, lãi su t th tr ng, th lo i vay và chính sách khách hàng c a NHNo&PTNT Vi t Nam trong t ng th i k .
Chi nhánh T S n và khách hàng th a thu n v m c lãi su t, phí, ph ng th c áp d ng lãi su t (c đ nh hay có đi u chnh) theo quy đ nh c a t ng giám đ c.
M c lãi su t áp d ng đ i v i kho n n g c quá h n cho giám đ c chi nhánh tr c thu c tr s n đ nh nh ng t i đa b ng 150% lãi su t cho vay áp d ng trong th i h n cho vay đã đ c ký k t ho c đi u ch nh trong h p đ ng cho vay.
2.2.4.6. H s cho vay
i v i h s n xu t, cá nhân, t h p tác vay v n, ngân hàng yêu c u hai b h s , bao g m: H s pháp lý và vay v n. Trong đó: