- Cung cấp sản phẩm bảo hiểm bắt buộc bao gồm trách nhiệm đối với bên thứ ba của chủ xe cơ giới, bảo hiểm xây lắp, bảo hiếm dầu khí, bảo hiểm cho các
Thêm vào đó hiện tượng kê khai thông tin không đầy đứ cứa khách hàng hay khai sai, bằng việc thông đồng giữa những ngư ời tham gia bảo hiểm có
hành v i gian lận v ớ i những người liên quan như: Y, bác sĩ, công an, những người làm chứng trong vụ t ổ n thất...đang khá p h ổ b i ế n ở V i ệ t Nam.Tinh trạng khách hàng tham g i a bảo h i ể m ở n h i ề u công t y bảo h i ể m cùng m ộ t thời điểm không phải là h i ế m .
Đố i v ớ i một số lĩnh vực bảo hiểm, n h i ề u khách hàng thường xuyên thực hiện hành v i trục lồi. Cụ thể trong bảo h i ể m hàng hoa xuất nhập khẩu, tình trạng trục l ồ i biểu hiện ở các hình thức tiêu biểu như: Hàng hoa đưồc yêu cầu m u a bảo h i ể m trong hành trình vận chuyển, nhưng chưa đóng phí bảo hiểm. K h i b i ế t hàng về đế n nơi an toàn, khách hàng x i n huy hồp đồng bảo h i ế m
hoặc đơn bảo h i ể m đê k h ỏ i phải đóng phí. T h ậ m chí có c h ủ hàng b i ế t thông t i n hàng hoa của mình bị t ổ n thất r ồ i m ớ i đến m u a bảo h i ể m hoặc thông đồng với cán b ộ của doanh nghiệp bảo h i ể m để mua bảo h i ể m và nhận b ồ i thường cho t ồ n thất đó. Thực tế, còn có trường hồp hàng hoa đưồc mua bảo h i ể m vận chuyển trên một con tàu không h ề t ổ n tại. Khách hàng mua bảo h i ể m v ớ i mục đích q u y cho tàu mất tích để trục l ồ i đòi b ồ i thường toàn bộ. T r o n g bảo h i ể m xe cơ g i ớ i , bảo h i ể m tàu t h u y ề n , trục l ồ i bảo h i ể m đưồc t i ế n hành thông qua việc hồp lý hoa ngày và hiệu lực bảo hiểm. Ngoài r a còn có việc tạo hiện trường g i ả các vụ tai nạn, c ố ý gây tại nạn trong bảo h i ể m tài sản và bảo h i ể m trách nhiệm, gian lận đố i v ớ i người t h ứ ba: Không b ồ i thường cho người t h ứ ba, mặc dù đã nhận t i ề n bảo hiểm...
Qua tìm hiểu, có thể thấy tình trạng gian lận hay trục l ồ i trong bảo h i ể m là do các nguyên nhân t ừ n h i ề u phía như doanh nghiệp, người t h a m gia bảo h i ể m , phía các nhà cung cấp dịch vụ, c h ế tài x ử lý hành v i trục l ồ i bảo hiểm.
V ề phía d o a n h nghiệp, cóng tác tuyển dụng, đào tạo, quản lý đại lý, cán bộ còn bị buông lỏng; q u y trình k i ể m tra, k i ể m soát n ộ i bộ; các q u y trình nghiệp vụ, quy trình ra q u y ế t định k i n h doanh, quản lý tài chính, hạch toán, k ế toán, đầu tư, giải q u y ế t b ồ i thường... còn có những l ỗ hổng có thể bị kẻ x ấ u l ồ i dụng.
M ặ t khác, các doanh nghiệp bảo h i ể m c ũ n g chịu sức ép v ề t h ờ i hạn g i ả i
đủ những dấu hiệu trục l ợ i hoặc có n g h i vấn trước k h i q u y ế t định trả t i ề n bảo hiểm.
V ề phía người tham g i a bảo hiểm, thực t ế đã có m ộ t b ộ phận người tham gia bảo h i ể m không ý thức được trách n h i ệ m đồo đức và pháp lý của mình nên đã c ố tình kê k h a i khống mức độ thiệt hồi, l ợ i dụng những k ẽ h ở trong .hợp đồng bảo h i ể m hay q u y trình nghiệp vụ của doanh nghiệp bảo h i ể m để t h u l ợ i bất chính.
M ộ t vấn đề nữa c ũ n g góp phần không n h ỏ k h i ế n c h o hành v i trục l ợ i ngày càng gia tăng đó là các q u y định h i ề n hành về phòng chống trục l ợ i trong bảo h i ể m ở V i ệ t N a m còn quá bất cập và không theo kịp thực tiễn thị trường. Biện pháp c h ế tài x ử lý các hành v i trục l ợ i còn quá t h i ế u .
T h e o Nghị định về x ử phồt hành chính, hành v i trục l ợ i bảo h i ể m chỉ bị cảnh cáo hoặc phồt t ố i đa là 10 triệu đồng. Bộ luật hình sự chưa có điều luật nào q u y định cụ thể về t ộ i trục l ợ i bảo hiểm. Đố i tượng trục l ợ i bảo h i ể m chỉ bị x ử v ớ i t ộ i danh liên quan như tham ô, h ố i l ộ , c h i ế m đoồt tài sản... Chính vì hành lang pháp lý chưa đầy đủ nên n h i ề u vụ trục l ợ i bảo h i ể m chưa được điều t r a và xét x ử nghiêm khắc, và c ũ n g chính vì vậy không có tính răn đe.
T r o n g thời gian qua, cùng v ớ i sự phát triển của hoồt động k i n h doanh.bảo hiểm, thị trường liên tục được m ở rộng v ớ i sự tham g i a của ngày càng n h i ề u các d o a n h nghiệp bảo hiểm, thì trục l ợ i bảo h i ể m có c h i ề u hướng g i a tăng cả về số lượng, tính chất và mức độ.
N ế u không có biện pháp nào ngân chặn kịp thời, t ớ i đây, k h i thị trường bảo h i ể m sẽ m ở toang cánh cửa theo cam k ế t t r o n g B T A và k h i V i ệ t N a m đã trở thành thành viên chính thức của WTO, thì chắc chắn số vụ trục l ợ i và thiệt hồi do trục l ợ i gây ra sẽ không dừng ở mức như hiện nay.
1.2. Vốn nhỏ
Các công t y bảo h i ể m trước k h i phát hành m ộ t đơn bảo h i ể m đề u phải t i ế n hành đánh giá r ủ i r o được bảo hiểm, x e m xét các y ế u t ố dẫn đế n sự tăng g i ả m r ủ i ro...Từ đó m ớ i đưa ra q u y ế t định chấp nhận hay t ừ c h ố i r ủ i ro, v ớ i phồm v i bảo h i ể m như t h ế nào, tỷ l ệ phí bảo h i ể m là bao nhiêu cho phù hợp.