- Khi khách hàng thực hiện đúng cam kết HĐTD, trả nợ gốc, nợ vay đầy đủ thì
Bên cạnh đó bước vào nửa cuối năm 2008 kinh tế thế giới suy thoái đã tác
động đến Việt Nam. Các NH nói chung cũng như Chi Nhánh nói riêng đã ngừng cho vay mua xe ô tô khiến sức mua ôtô giảm hắn. Cụ thể, năm 2008 Chi nhánh chỉ chỉ ra 5.3 tý đồng còn 2009 có phần khả quan hơn khi Chi Nhánh chỉ ra 26.1 tỷ đồng giảm rất nhiều so với năm 2007.
Cho vay tiêu dùng : trước đây người tiêu dùng, đặc biệt là các tiêu thương ở chợ rất ngại tiếp xúc nguồn vốn ngân hàng, vì nghĩ nó phức tạp. Còn phía ngân hàng thì ngại cho vay tiêu đùng vì sợ rủi ro cao. Nhưng đến thời điểm này tình thế đã thay đối. Khách hàng thuộc tất cả các tầng lớp đều thích đến ngân hàng đề vay vốn, nhất là lĩnh vực vay tiêu dùng như: như mua sắm hàng hóa, dịch vụ, du học, tiện nghi sinh hoạt gia đình, du lịch, mua bán chứng khoán... . Do đó, cho vay tiêu dùng là một thị trường rộng lớn đề cạnh tranh và phát triển. HDBank —- CN HIỆP PHÚ sớm nhận thấy được điêu đó nên đã chỉ ra một khoản lớn cho những khoản vay này. Điều này được lý giải như sau: kinh tế thị trường ngày càng phát triển, thu nhập của người dân tăng theo cũng như đời sống của họ luôn được cải thiện và nâng cao. Vì thế, xu hướng tiêu dùng của người dân ngày càng nhiều hơn, nhất là tầng lớp thanh niên. Nhưng với thu nhập hiện tại họ phải mất một khoảng thời gian tiết kiệm mới có đủ số tiền chỉ tiêu cho các nhu câu trên. Do đó, họ đã tìm đến NH xin vay vốn. Ưu điểm của nhóm khách hàng là họ có thu nhập ôn định. Căn cứ vào thu nhập này, NH sẽ cấp một hạn mức tối đa mà NH có thể cho khách hàng vay vừa đám báo an
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Phan Đình Nguyên
toàn cho NH trong việc thu hồi nợ, vừa đảm bảo cho khách hàng có đủ khả năng để chỉ trả. Bên cạnh đó các khoản vay thường nhỏ, khách hàng vay tiêu dùng thường ít quan tâm đến lãi suất mà thường quan tân đến việc có thể thoả mãn đến nhu cầu chỉ tiêu và số tiền họ phải thanh toán định kỳ. Dựa vào đặc điểm này NH có thể cho vay với lãi suất cao hơn lãi suất cho vay khác. Thấy được những mặt tích cực này, trong thời gian qua, Chi Nhánh đã đẩy mạnh lĩnh vực cho vay này. Khách hàng mà Chỉ Nhánh hướng đến là các cán bộ, công nhân viên có thu nhập ổn định. Khi có nhu cầu họ có thê đến NH đề xin vay vốn mà không cần dung tài sản thế chấp, cầm có hay bảo lãnh. NH sẽ cho họ vay vốn nếu khách hàng chứng minh được nguồn thu nhập ô định có khả năng chỉ trả và cam kết sẽ dung một phần trong nguồn thu nhập này để trả nợ cho NH. Hay nói cách khác, NH cấp tín dụng cho họ theo hình thức tín chấp. Ngoài đối tượng cán bộ, công nhân viên thì mọi khách hàng khác đếu có thể vay tại NH nếu có tài sản đảm báo. Điều này, cho vay tiêu dùng vẫn còn hạn chế.
Theo bản số liệu trong 3 năm qua tổng doanh số cho vay tiêu đùng có sự tăng giảm qua các năm. Cụ thể: năm 2009 tăng 15.1 tỷ đồng tương đương 20.9% so với năm 2008, năm 2007 Chi Nhánh chi ra cho khoản vay này là 108.1 tỷ đồng, đến năm 2008 thì chỉ 72,2 tỷ đồng tức là giảm 33.2% so với năm 2007. Và nguyên nhân