5. Cơ cấu của luận văn
3.2.6. Nghĩa vụ cung cấp thông tin và giải thích hợp đồng
bảo hiểm khi giao kết hợp đồng
Theo qui định của Khoản 2.a Điều 17 và Điều 19 Luật KDBH, khi giao kết Hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải cung cấp cho Bên mua bảo hiểm các thông tin liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm, giải thích các điều kiện, điều khoản bảo hiểm và hậu quả pháp lý trong tr-ờng hợp doanh nghiệp bảo hiểm không thực hiện các nghĩa vụ này (Bên mua bảo hiểm có quyền đơn ph-ơng đình chỉ thực hiện hợp đồng; doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi th-ờng thiệt hại phát sinh cho Bên mua bảo hiểm do cung cấp thông sai sự thật). Tuy nhiên, khi áp dụng các qui định này trong thực tiễn thì đòi hỏi phải có h-ớng dẫn giải thích rõ hơn về:
+ Các tr-ờng hợp nào thì coi là doanh nghiệp bảo hiểm cố ý cung cấp sai thông tin nhằm giao kết hợp đồng?
Luận văn Thạc sĩ khoa học Luật
Hợp đồng bảo hiểm, với tính chất là hợp đồng song vụ, nghĩa vụ giải thích của doanh nghiệp bảo hiểm t-ơng ứng với quyền yêu cầu giải thích của Bên mua bảo hiểm ( qui định tại Khoản 1a Điều 18 Luật KDBH), đ-ợc hiểu là thực hiện
theo yêu cầu của Bên mua bảo hiểm, nh- vậy, tr-ờng hợp Bên mua bảo hiểm không yêu cầu thì doanh nghiệp bảo hiểm có phải giải thích hay không?
Thực tế, các nội dung của Hợp đồng bảo hiểm là các nội dung có sẵn, công khai, và doanh nghiệp bảo hiểm không thể dấu diếm nội dung này. Qui tắc, điều khoản bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm, chịu sự quản lý chặt chẽ về nghiệp vụ của Bộ tài chính thông qua việc các doanh nghiệp bảo hiểm phải báo
cáo, đăng ký các Qui tắc BH đang áp dụng (Điều 5 và Điều 18 Nghị định 42CP
thi hành Luật KDBH). Nh- vậy, Bên mua bảo hiểm hoàn toàn có thể tham khảo toàn bộ nội dung hợp đồng tr-ớc khi giao kết, trong tr-ờng hợp không hiểu và cần cần giải thích thì ngay tại thời điểm đó (một cách hợp lý) phải yêu cầu
doanh nghiệp bảo hiểm giải thích; và nếu không có yêu cầu giải thích thì coi nh- Bên mua bảo hiểm đã hiểu và chấp nhận toàn bộ nội dung của Hợp đồng bảo hiểm .
Trong thực tiễn th-ờng phát sinh tranh chấp do Bên mua bảo hiểm th-ờng đ-a ra lý do không hiểu hoặc không đ-ợc giải thích về nội dung Hợp đồng bảo hiểm để lẫn tránh nghĩa vụ, phản ứng với việc giải quyết của doanh nghiệp bảo hiểm Vì vậy, để tránh tranh chấp sau này liên quan đến việc thực hiện các thoả thuận trong Hợp đồng bảo hiểm, thì vấn đề "nghĩa vụ giải thích Hợp đồng bảo hiểm" của doanh nghiệp bảo hiểm trong Luật KDBH cần có h-ớng dẫn và qui định cụ thể (hoặc cho phép các bên tự thoả thuận) về thời điểm hoặc khoảng thời gian cụ thể để các bên phải thực hiện quyền yêu cầu và nghĩa vụ t-ơng ứng
này; nếu quá thời điểm đó mà các bên không thực hiện thì coi nh- mặc nhiên không có tranh chấp về vấn đề này. Qui định này là rất cần thiết nhằm bảo vệ quyền lợi của doanh nghiệp bảo hiểm, tránh tr-ờng hợp Bên mua bảo hiểm lợi dụng qui định này để lẫn tránh nghĩa vụ mà doanh nghiệp bảo hiểm không thể chứng minh ng-ợc lại đ-ợc.