CreatePDF fileswithout thismessage bypurchasing novaPDFprinter (http://www.novapdf.com)
4.2.1.Khái quát chung về ânh hình cho vay trong lĩnh vực tiêu đàng cửa Navibank cần Thơ Phòng gừio dịch Ninh Kiều qua 3 năm
Bảng 5: TỶ TRỌNG CHO VAY TIÊU DÙNG QUA CÁC NĂM
ĐVT: 1.000.000 đồng
(Nguồn: Phòng quan hệ khách hùng Navibank cần Thơ-Phòng giao dịch Ninh Kiều)
Ghi chú: - PVSX: phục vụ sản xuất -TDCN: tiêu dùng cá nhân
Qua bàng số liệu ta có thể thấy doanh số cho vay trong lĩnh vực tiêu dùng đều tăng qua các năm. Cụ thể năm 2008 đạt 13.631 triệu đồng, chiếm 25% trong tổng cơ cấu. Năm 2009 xét về cơ cấu thì lĩnh vực này chiếm 29%, xét về doanh số đạt 15.954 triệu đồng. Đen năm 2010, thì doanh số cho vay tiêu dùng của Phòng giao dịch đạt 16.878 triệu đồng, chiếm 30% trong tổng cơ cấu. Doanh số cho vay tiêu dùng tăng là do Phòng giao dịch đưa ra các sàn phẩm tiện ích như cho vay siêu tốc, đăng kí qua mạng internet, lãi suất cho vay hấp dẫn, kỳ hạn cho vay dài, cho
38
vay tới 80% giá trị ngôi nhà hay xe ô tô... đồng thời ngân hàng còn tiếp thị qua nhiều kênh khác nhau, phối hợp với các đại lý ô tô hay chủ dự án nhà ờ đi làm thủ tục thay cho khách hàng...Bên cạnh đó cũng có sự cố gắng nổ lực của các nhân viên trong Phòng giao dịch.
Cho vay TDCN ChovayPVSX Cho vay khác
Hình 5: Tỷ trọng cho vay tiêu dùng qua các năm
Tuy nhiên nhìn chung thì cho vay tiêu dùng vẫn chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ trong tổng doanh số cho vay của Phòng giao dịch. Thực tế này có thể được giải thích bởi các nguyên nhân sau:
TÚI dụng tiêu dùng là sản phẩm tín dụng xuất hiện từ lâu hên thế giới và hiện nay đang phát triển rất mạnh, nhất là các quốc gia có tiềm lực về kinh tế và cạnh hanh ngân hàng sôi động nhưng ờ nước ta loại hỉnh này chỉ mới hình thành và phát triển rầm rộ trong khoảng thời gian gàn đây. Trước đây, với hoạt động ngân hàng truyền thống ở nước ta, khách hàng chỉ có thể vay vốn cho nhu cầu sản xuất, kinh doanh và làm dịch vụ. Khi vay vốn, nhìn chung, khách hàng phải có dự án khả thi, thể hiện rõ đối tượng đầu tư vốn vào sản xuất kỉnh doanh cái gì, sản phẩm và khả năng tiêu thụ ra sao, vòng quay vốn và thời hạn thu hồi vốn như thế nào,... kèm theo tài sản đảm bảo tiền thì mới có thể được xem xét vay vốn. Còn đối với thị trường cho vay tiêu dùng trong nước chỉ mới phát triển mạnh trong thời gian gần đây. Đặc biệt là hình thức cho vay tín chấp chỉ mới xuất hiện và phát triển trong vài năm trở lại đây.
39
Năm So sánh 2009/2008
So sánh 2010/2009
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Số tiền % Sổ tiền
- Tín chấp 1.050 2.573 3.450 1.523 145 877 34
- Thế chấp 12.581 13.381 12.587 800 6 (794) (6)
13.631 15.954 16.878 2.323 17 924 6
Một nguyên nhân khác là do giá cà tiêu dùng tăng, hoạt động sản xuất kinh doanh gặp khó khăn, nguy cơ rủi ro tín dụng có khả năng tăng lên nên các NHTM cũng dè dặt trong lĩnh vực này.
Vay tiêu dùng chiếm tỷ họng nhỏ không có nghĩa là số lượng khách hàng đến vay ít, mà thực tế ở Navibank cần Thơ - Phòng giao dịch Ninh Kiều số lượng khách hàng vay tiêu dùng chiếm đa số trong tổng lượng khách hàng đến vay. Nhưng do đặc điểm các khoản vay tiêu dùng là những khoản vay nhỏ, lẻ phục vụ cho các mục tiêu sinh hoạt tiêu dùng hàng ngày do đó doanh số cho vay không nhiều. Ngược lại số lượng các doanh nghiệp đến vay với mục đích sản xuất kinh doanh hầu như rất ít, nhưng nhu cầu vốn của họ lại lớn nên một hợp đồng vay bổ sung vốn kinh doanh có thể gấp hàng trăm làn so với một họp đồng vay dưới mục đích tiêu dùng.
Chính những nguyên nhân nêu trên nên cho vay tiêu dùng ở Navibank cần Thơ - Phòng giao dịch Ninh Kiều trong ba năm qua chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh số cho vay. Nhưng rõ ràng đây là sản phẩm rất có tiềm năng phát triển, việc cần làm là ngân hàng nên có những biện pháp để gia tăng doanh số cho vay, hạn chế các nguyên nhân gây ảnh hưởng tiêu cực như đã nêu ở phần trên và đưa sản phẩm đến gần công chúng hơn, để họ thấy được sự tiện ích cũng như tính thiết thực mà sản phẩm vay tiêu dùng mang đến cho họ.
4,2.2. Phân tích tính hình cho vay tiêu dàng tại Navữank cần Thơ- Phồng giao dịch Ninh Kiểu qua 3 năm