2.2.3.1 Kết quả đạt được
Doanh số và kết quả tài chính của hoạt động thanh toán quốc tế liên tục tăng so với các năm trước.
Hoạt động kinh doanh được mở rộng, ngoài những khách hàng truyền thống đã được đầu tư tín dụng, đã thu hút thêm những khách hàng vãng lai đến giao dịch.
Chất lượng hoạt động và phong cách phục vụ được nâng cao. Cụ thể là:
Về mặt đào tạo:
+ Triển khai tập huấn cho cán bộ về quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo văn bản 388/QĐ- HĐQT- QHQT ngày 05/09/2005; 2008/ QĐ-
791 493 630 0 300 600 900 2008 2009 2010 năm S ố m ón
NHNoN- QHQT ngày 16/12/2005; 1998/QĐ- NHNN- QHQT ngày 15/12/2005 của NHNoN.
+ Không ngừng nâng cao trình độ chuyên môn , trình độ ngoại ngữ cho cán bộ thông qua việc cử cán bộ đi tham gia các lớp đào tạo nghiệp vụ ngân hàng cơ bản, luật thương mại sửa đổi, UCP, tiếng anh phiên dịch biên dịch.
Về mặt kinh doanh:
Củng cố quan hệ với khách hàng cũ đặc biệt khách hàng đã được đầu tư tín dụng thông qua việc nghiên cứu chính sách tỷ giá và phí dịch vụ đảm bảo cạnh tranh so với các ngân hàng thương mại khác. Thực hiện phối hợp với các phòng giao dịch để thu hút khách hàng vãng lai có hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu. Chi nhánh đã tiếp tục triển khai công tác khai thác tiếp thị khách hàng mới làm cho chất lượng phục vụ được nâng cao qua việc nâng cao trình độ chuyên môn, thái độ phục vụ, kỹ năng giao tiếp.
Về mặt chất lượng:
Hoạt động thanh toán quốc tế cơ bản chấp hành đầy đủ quyết định về quy trình TTQT của NHNN và NHNoN phù hợp với các thông lệ quốc tế và các thỏa thuận quốc tế mà NHNoN đã ký kết, đảm bảo kinh doanh an toàn và hiệu quả.
2.2.3.2. Hạn chế tồn tại và những nguyên nhân
• Những hạn chế còn tồn tại
Bên cạnh những kết quả đạt được thì trong quá trình hoạt động thanh toán quốc tế nhất là theo phương thức L/C chi nhánh còn nhiều hạn chế bộc lộ.
Thứ nhất: Hoạt động kinh doanh thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ chưa mở rộng đối tượng phục vụ. Phục vụ các doanh nghiệp lớn luôn là thế mạnh của NHNoN nhưng bên cạnh đó cũng cần phải chú trọng đến những doanh nghiệp vừa và nhỏ
Thứ hai: Thị phần thanh toán quốc tế còn thấp so với doanh số thanh toán quốc tế của cả NHNoN. Thị trường thanh toán chưa được mở rộng, thường là
những thị trường truyền thống, có quan hệ lâu năm. Số thị trường thanh toán mới vẫn chỉ là con số khiêm tốn.
Thứ ba: Xảy ra tình trạng mất cân đối trong thanh toán L/C nhập khẩu và L/C xuất khẩu.
Thứ tư: Doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế của Chi nhánh còn thấp và chiếm tỷ trọng nhỏ trong toàn bộ doanh thu từ hoạt động dịch vụ và chung của cả Chi nhánh. Hiện nay doanh thu của Chi nhánh vẫn phụ thuộc vào hoạt động tín dụng là chủ yếu.
Thứ năm: Do chi nhánh nằm cách xa trung tâm thành phố nên biểu phí đối với phương thức thanh toán tín dụng chứng từ là khá cao so với các phương thức khác, đồng thời cũng chênh lệch so với các ngân hàng khác. Đây cũng là một trong những nguyên nhân làm hạn chế số lượng khách hàng đến giao dịch với Chi nhánh.
• Nguyên nhân của những hạn chế
Những hạn chế của hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của Chi nhánh Hoàng Mai còn tồn tại nhiều hạn chế do chịu tác động của cả nguyên nhân khách quan và chủ quan.
Nguyên nhân khách quan Môi trường pháp lý
Hệ thống các văn bản pháp lý quy định cho hoạt động thanh toán quốc tế đặc biệt là cho phương thức tín dụng chứng từ còn thiếu và chưa đồng bộ. Các văn bản quy định chồng chéo, sửa đổi bổ sung nhiều lần, gây khó khăn cho việc áp dụng vào thực hiện. Hiện nay các NHTM Việt Nam đều vận dụng UCP 600 làm căn cứ cho hoạt động thanh toán quốc tế bằng thư tín dụng của mình, tiếp cận với thông lệ quốc tế chung. Tuy nhiên, UCP 600 lại không phải là luật áp dụng mà chỉ là các quy tắc theo thông lệ quốc tế do vậy các NHTM còn có những hiểu biết khác nhau về những quy tắc, điều khoản trong UCP 600. Thêm vào đó lại không hề có văn bản hướng dẫn chung nào cho việc áp
dụng UCP 600 vào hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ cho các ngân hàng. Điều này dẫn đến những nhầm lẫn, tranh chấp giữa các NHTM với khách hàng, giữa NHTM trong nước với các NHTM nước ngoài. Từ đó làm cho hiệu quả của hoạt động này giảm.
Quy chế quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước còn nhiều điều chưa chi tiết. Mặc dù vừa qua, NHNN đã quy định để tỷ giá hối đoái trên thị thường liên ngân hàng gần với tỷ giá trên thị trường hơn, phần nào phản ánh gần hơn nữa cung cầu trên thị trường, nhưng thực tế vẫn còn tồn tại nhiều bất cập. Thị trường ngoại hối của Việt Nam chưa phát triển, tạo những cơn sốt ngoại tệ, nguồn ngoại tệ không ổn định để phục vụ cho hoạt động thanh toán, đồng thời gây nhiều thiệt hại cho ngân hàng khi tiến hành chuyển đổi tỷ giá, hiệu quả kinh doanh không cao.
Môi trường kinh tế
Nền kinh tế Việt Nam đang hội nhập với nền kinh tế thế giới. Gia nhập WTO là một bước đi quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế. Tuy nhiên, bên cạnh những cơ hội có được thì nền kinh tế Việt Nam lại phải đối mặt với những thách thức khi tham gia vào một sân chơi lớn. Thực lực nền kinh tế Việt Nam còn quá nhỏ bé so với những yêu cầu của kinh tế thế giới, đặc biệt trong hoạt động thanh toán quốc tế. Việt Nam tham gia vào hoạt động xuất nhập khẩu, buôn bán với nhiều quốc gia, khu vực trên thế giới, cần thiết phải có nguồn dự trữ ngoại hối dồi dào để có thể thực hiện việc thanh toán qua lại. Nhưng cán cân thanh toán quốc tế của Việt Nam luôn luôn thâm hụt do tình trạng nhập siêu, dự trữ ngoại hối giảm liên tục trong những năm gần đây (đạt khoảng 17 tỷ USD vào năm 2009, chỉ đáp ứng được 12 tuần nhập khẩu). Năm 2008, kinh tế thế giới đã trải qua cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, gây hậu quả nghiêm trọng đến những cả quốc gia, khu vực đang là trụ cột kinh tế thế giới như Mỹ, EU,… là hai thị trường xuất khẩu lớn của Việt Nam, làm
cho xuất khẩu suy giảm, càng tác động hơn nữa đến cán cân thanh toán quốc tế, ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế.
Khách hàng
Điểm yếu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam là còn nhiều hạn chế về trình độ ngoại ngữ, không nắm rõ về luật pháp cũng như các thông lệ quốc tế, từ đó thiếu tự tin trong đàm phán và ký kết các hợp đồng ngoại thương cũng như trong quá trình thực hiện hợp đồng, dễ bị các đối tác nước ngoài lợi dụng, bất lợi trong quá trình thực hiện thanh toán. Khi xảy ra tranh chấp thì không khiếu nại kịp thời, đúng lúc, đúng chỗ mà chỉ biết khiếu nại tới ngân hàng, gây ảnh hưởng xấu đến hiệu quả của cả ngân hàng phục vụ.
Nguyên nhân chủ quan
Hoạt động Marketing của Chi nhánh còn chứa hiệu quả, hầu hết chỉ là quảng cáo về sản phẩm là chủ yếu chứ không giới thiệu về chất lượng dịch vụ và uy tín của ngân hàng NHNoN và của Chi nhánh. Hiện nay, Chi nhánh mới chỉ phục vụ cho những khách hàng truyền thống là chủ yếu, tuy số khách hàng mới sử dụng dịch vụ của Chi nhánh có tăng lên nhưng số tăng không nhiều.
Công nghệ ngân hàng còn chưa thực sự linh hoạt, chưa đáp ứng được nhu cầu thực tiễn.
Nguồn kinh doanh ngoại tệ của Chi nhánh chưa đáp ứng được nhu cầu thanh toán. Do mất cân đối trong thanh toán L/C xuất và L/C nhập khẩu, nên nguồn vốn để thanh toán L/C nhập khẩu chủ yếu vẫn dựa vào nguồn mua bán ngoại tệ và đi vay. Khi muốn tiến hành thanh toán, Phòng Thanh toán quốc tế phải liên hệ Phòng Kế hoạch – Tổng hợp xem có đủ ngoại tệ không mới có thể tiến hành thanh toán. Nếu trong trường hợp không có hoặc thiếu phải đi vay để có thể thanh toán cho người hưởng lợi L/C.
Cơ cấu tổ chức cho hoạt động thanh toán quốc tế còn chưa hợp lý, rườm rà:việc thanh toán quốc tế không chỉ liên quan đến Phòng Thanh toán quốc tế mà còn liên quan đến Phòng tín dụng, Phòng Dịch vụ khách hàng, Phòng Kế
hoạch – Tổng hợp,… mà sự phối hợp thông tin giữa các phòng, ban đôi lúc còn yếu kém, lỏng lẻo nên gây mất thời gian, làm ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động.
- Hạn chế về cơ sở vật chất, trang thiết bị làm việc.
Trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ còn nhiều hạn chế, không đồng đều và chưa thể sánh với các ngân hàng nước ngoài.
CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN
HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN BẰNG L/C TẠI NHNoN
CHI NHÁNH HOÀNG MAI
3.1. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh
Hoạt động quan hệ quốc tế của NHNoN trong những năm qua đã có những phát triển đáng kể cả về chiều rộng lẫn chiều sâu. NHNoN đã tăng cường thiết lập, duy trì và phát triển quan hệ với các tổ chức tài chính và các ngân hàng trên thế giới, đem lại những kết quả to lớn, quan hệ hợp tác được mở rộng; lĩnh vực hợp tác phong phú; sản phẩm, dịch vụ được đa dạng hoá; doanh thu và lợi nhuận tăng lên; và nhất là uy tín của NHNoN ngày càng được nâng cao, tạo tiền đề cho tiến trình hội nhập của ngân hàng
Trong giao dịch thương mại quốc tế, hiệu quả của hợp đồng ngoại thương phụ thuộc vào chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế. Vì vậy, việc lựa chọn Ngân hàng phục vụ tốt cho các giao dịch ngoại thương là rất quan trọng và có ý nghĩa rất lớn. Lợi ích cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế của NHNoN:
Giảm thiểu rủi ro trong thanh toán ngoại thương. Giao dịch được thực hiện nhanh chóng, chính xác. Đảm bảo hiệu quả và tiết kiệm chi phí cho khách hàng. Đảm bảo khả năng thanh toán cho các giao dịch ngoại hối. Được cấp vốn bằng hình thức ứng trước nguồn tiền.
NHNoN cung cấp dịch vụ tư vấn về các dịch vụ thanh toán quốc tế.
Xác định phương thức thanh toán quốc tế bằng L/C vẫn là phương thức chủ đạo và đóng góp nhiều nhất vào tổng phí trong thanh toán quốc tế của Chi nhánh nên trong thời gian tới, chi nhánh sẽ tiếp tục triển khai nghiệp vụ theo định hướng sau:
Phấn đấu tăng tỷ lệ thu phí thanh toán theo L/C trong tổng phí dịch vụ của Chi nhánh.
Nâng cao hiệu quả và độ an toàn của hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ.
Tiếp tục tăng khối lượng thanh toán xuất nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ, trong đó tập trung đẩy mạnh thanh toán L/C xuất khẩu để cân bằng thu chi ngoại tệ.
Nghiên cứu phát triển và mở rộng các loại hình L/C mới để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Tăng cường tiếp thị mở rộng mạng lưới khách hàng.
Nâng cao uy tín, vị thế của ngân hàng, Chi nhánh trong mắt khách hàng, các đối tác nước ngoài và các đối thủ cạnh tranh.
3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ.
Trong hoạt động thanh toán quốc tế, phương thức thanh toán theo tín dụng chứng từ có vai trò đặc biệt quan trọng trong sự phát triển của hoạt thanh toán quốc tế nói riêng và hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung vì doanh thu từ hoạt động thanh toán theo L/C chiếm hơn 70% tổng doanh thu từ hoạt động TTQT. Cùng với những nghiên cứu ở trên đã cho thấy mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Hoàng Mai nói riêng và NHNoN nói chung là một định hướng hoàn toàn đúng đắn. Để góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ, giảm thiểu bớt rủi ro, đảm bảo quyền lợi của cả ngân hàng và khách hàng, nâng cao uy tín của NHNoN cũng như của Chi nhánh Hoàng Mai, em xin mạnh dạn đề xuất một số giải pháp sau.
3.2.1. Hoàn thiện quy định và quy trình về việc thực hiện thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ
Một quy trình hoàn chỉnh sẽ giúp cho quá trình thực hiện hoạt động thanh toán được thuận lợi, góp phần nâng cao hiệu quả của hoạt động.
Trong quy trình thanh toán L/C cần bổ sung một số yếu tố của L/C cần kiểm tra. Đây là các yếu tố mà các thanh toán viên vẫn kiểm tra nhưng lại không được đưa vào kiểm tra như số hiệu L/C, ngày mở L/C, thời hạn hiệu lực và nơi hết hạn hiệu lực của L/C, giá trị của L/C.
Cần định mức ký quỹ một cách hợp lý. Nếu định mức kỹ quỹ thấp có thể gây rủi ro cho ngân hàng; nhưng nếu mức ký quỹ quá cao, khách hàng có thể lựa chọn một ngân hàng khác có mức ký quỹ thấp hơn để giao dịch. Xác nhận mức ký quỹ cần dựa vào các yếu tố: uy tín và khả năng thanh toán của khách hàng, hiệu quả kinh tế của lô hàng nhập về, biến động tỷ giá,…
Cần bổ sung thêm hướng dẫn thực hiện các loại L/C đặc biệt khác mà hiện nay các doanh nghiệp xuất – nhập khẩu Việt Nam đang có nhu cầu sử dụng như L/C chuyển nhượng, L/C tuần hoàn,…
3.2.2. Tăng cường công tác tư vấn cho khách hàng
Đối với doanh nghiệp nhập khẩu
Tư vấn cho khách hàng nên mở L/C loại nào, các điều khoản nào nên đưa vào L/C, điều khoản nào không để tránh nhầm lẫn, sai sót.
Bên cạnh việc đa dạng hóa các dạng L/C, ngân hàng cần tư vấn cho khách hàng về đặc điểm, lợi ích khác nhau của các loại L/C khác nhau. Chẳng hạn, đối với khách hàng có quan hệ mua bán thường xuyên một loại mặt hàng, đối với cùng một đối tác thì nên tư vấn cho khách hàng sử dụng L/C tuần hoàn để nhằm giảm thiểu chi phí mở L/C, tránh ứ đọng vốn do ký quỹ. Hoặc khi đối tác của nhà nhập khẩu cần nguồn vốn tài trợ trước khi giao hàng nên tư vấn cho khách hàng chọn loại L/C có điều khoản đỏ. Trong trường hợp
khách hàng muốn bảo vệ quyền lợi cho mình thì L/C dự phòng sẽ bảo vệ cho họ nếu bên đối tác có vi phạm…
Tư vấn lựa chọn ngân hàng thông báo, ngân hàng xác nhận cho khách hàng khi đàm phán để chọn được ngân hàng uy tín và mức phí cạnh tranh.
Tư vấn lựa chọn hãng tàu và nhà cung cấp bảo hiểm uy tín, giúp khách hàng mạnh dạn giành lấy quyền chọn vận tải để thu về ngoại tệ cho khách hàng doanh nghiệp và cho đất nước.
Đối với doanh nghiệp xuất khẩu
Khi nhận được L/C từ ngân hàng phát hành, ngân hàng có trách nhiệm kiểm tra tính chân thật bề mặt L/C rồi chuyển sang cho nhà xuất khẩu. Tại đây, ngân hàng có thể tư vấn cho khách hàng về nội dung của L/C.
Nội dung L/C đã phù hợp với hợp đồng ngoại thương hay không?
Nội dung L/C phù hợp với hợp đồng ngoại thương nhưng trong đó có những điều khoản bất lợi đối với nhà xuất khẩu thì tư vấn và đề nghị khách